企業(yè)資信管理全文(5篇)

一、汽車供應(yīng)鏈金融的模式

存貨融資模式主要是解決生產(chǎn)型企業(yè)在生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的資金短缺問題，在這里也可以用在汽車經(jīng)銷商在運營環(huán)節(jié)的融資需求。存貨融資是指金融機(jī)構(gòu)接受存貨作為抵押或質(zhì)押，借助物流企業(yè)的監(jiān)管，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資。在存貨融資模式下，融資企業(yè)將所持有的存貨質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，并將貨物存放在金融機(jī)構(gòu)指定的監(jiān)管倉庫，金融機(jī)構(gòu)給融資企業(yè)授信，融資企業(yè)通過銷售貨物獲取收入后，一次或分批向金融機(jī)構(gòu)償還款項，金融機(jī)構(gòu)釋放相應(yīng)的貨物。

二、汽車供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的識別

1.融資企業(yè)資信風(fēng)險。應(yīng)收賬款下的融資主體是上游零部件制造商，融資企業(yè)是否會發(fā)生違約對應(yīng)收賬款模式下汽車供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險具有很大的影響，融資企業(yè)的資信風(fēng)險與融資企業(yè)的規(guī)模、發(fā)展前景，財務(wù)狀況、管理水平息息相關(guān)。

2.核心企業(yè)的資信風(fēng)險。預(yù)付賬款融資要求核心企業(yè)作出回購的承諾，所以核心企業(yè)是否能夠按照合同要求進(jìn)行回購，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險具有很大的影響。

3.供應(yīng)鏈的資信風(fēng)險。供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)運作水平能夠加速應(yīng)收賬款的回收和保證核心企業(yè)進(jìn)行回購，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考察供應(yīng)鏈的運行時間，合作的密切程度，以往是否存在違約情況來考察供應(yīng)鏈的資信風(fēng)險。

4.物流企業(yè)的資信風(fēng)險。在預(yù)付賬款汽車供應(yīng)鏈金融模式下，融資企業(yè)將車輛質(zhì)押在金融機(jī)構(gòu)指定的物流企業(yè)的倉庫里，所以第三方物流企業(yè)的資信是影響金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的要素。物流企業(yè)的資信風(fēng)險可以通過物流企業(yè)規(guī)模、專業(yè)化程度、資金規(guī)模、歷史信用記錄、監(jiān)管水平等方面進(jìn)行考察。

一、汽車供應(yīng)鏈金融的模式

（一）應(yīng)收賬款融資模式

應(yīng)收賬款融資模式主要是為了解決供應(yīng)商在銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)的資金短缺問題。融資企業(yè)將在真實貿(mào)易背景下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，向金融機(jī)構(gòu)申請不超過應(yīng)收賬款賬齡的，并以合同項下的應(yīng)收賬款作為第一還款來源的融資。在應(yīng)收賬款融資模式下，供應(yīng)商將應(yīng)收賬款質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)確定應(yīng)收賬款的金額和真實性后，核定質(zhì)押率，向供應(yīng)商發(fā)放款項，應(yīng)收到款到期后，核心企業(yè)將應(yīng)付金額支付到金融機(jī)構(gòu)指定的賬號。

（二）預(yù)付賬款融資模式

預(yù)付賬款融資模式主要是為了解決經(jīng)銷商在采購環(huán)節(jié)出現(xiàn)的資金短缺問題。該種融資模式下，金融機(jī)構(gòu)預(yù)付貨款給上游核心企業(yè)，核心企業(yè)發(fā)貨到金融機(jī)構(gòu)指定的倉庫，由合作的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，并將既定倉單質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，并一次或分次支付貨款給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)釋放相應(yīng)的貨物，若融資企業(yè)違約，核心企業(yè)將剩余貨物回購，或者金融機(jī)構(gòu)向核心企業(yè)索取賠償額。

（三）存貨融資模式

存貨融資模式主要是解決生產(chǎn)型企業(yè)在生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的資金短缺問題，在這里也可以用在汽車經(jīng)銷商在運營環(huán)節(jié)的融資需求。存貨融資是指金融機(jī)構(gòu)接受存貨作為抵押或質(zhì)押，借助物流企業(yè)的監(jiān)管，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資。在存貨融資模式下，融資企業(yè)將所持有的存貨質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，并將貨物存放在金融機(jī)構(gòu)指定的監(jiān)管倉庫，金融機(jī)構(gòu)給融資企業(yè)授信，融資企業(yè)通過銷售貨物獲取收入后，一次或分批向金融機(jī)構(gòu)償還款項，金融機(jī)構(gòu)釋放相應(yīng)的貨物。

一、我國外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理存在的問題

（一）社會征信管理體系不完善，制約外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展

對于外貿(mào)企業(yè)而言，良好的國外企業(yè)信用體系需要從國家層面加以建設(shè)，而且外部市場環(huán)境的好壞直接影響到我國外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理體系實施的效果。目前我國尚未建立完善的信用體系，主要靠銀行對個人或企業(yè)的交易記錄來對其資信情況進(jìn)行判斷，這種渠道的信用信息基本不對私人開放。那么，在對涉外經(jīng)濟(jì)活動信息的搜集、整理和利用方面就更加參差不齊，因此外貿(mào)企業(yè)基本上是難以獲取國外客戶資信信息和信用管理服務(wù)；除此之外，我國外貿(mào)企業(yè)之間也存在壁壘。由于存在激烈的競爭，涉及國外客戶的信息也基本上不予交流，很難及時共享到其他外貿(mào)企業(yè)被欺詐的信息，這就為不法分子帶來可乘之機(jī)，甚至出現(xiàn)同時在我國十多個口岸進(jìn)行詐騙的荒唐事件。

（二）企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏信用管理專職機(jī)構(gòu)

從大量的案例中不難發(fā)現(xiàn)，一些外貿(mào)企業(yè)因為內(nèi)部沒有專職的信用風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，就不可能有完善的信用管理體系。因此，引發(fā)我國外貿(mào)企業(yè)出口信用風(fēng)險的重要原因是企業(yè)缺乏信用管理體系。即使部分企業(yè)建立了信用管理專職機(jī)構(gòu)，但因公司管理層的不重視或?qū)Ｂ毴藛T的管理水平不高而未發(fā)揮實際作用。

（三）員工信用風(fēng)險防范意識不強(qiáng)

資信調(diào)查對于任何外貿(mào)企業(yè)而言是必不可少的一個環(huán)節(jié)。大量實踐證明，做好資信調(diào)查工作可以規(guī)避很多交易風(fēng)險。進(jìn)口商的資信狀況決定外貿(mào)企業(yè)能否順利履行合同、安全收匯。由于同業(yè)之間的競爭異常激烈，目前我國外貿(mào)企業(yè)的生存環(huán)境并不樂觀，許多外貿(mào)企業(yè)給予外商較為寬松的付款條件來獨攬客戶，從而忽略了資信調(diào)查工作,信用風(fēng)險防范意識薄弱。

一、確立市場經(jīng)濟(jì)下營銷“黃金原則”

雖然我國已建立了市場經(jīng)濟(jì)體制,但是沿襲了幾十年的計劃經(jīng)濟(jì)與短缺供給在人們頭腦中牢固形成的買賣原則是很難退位的。其根本是消費者只能被動地適應(yīng)生產(chǎn)者。正如西方那一個古老的黃金原則:“你想讓別人怎樣對待你,你也要怎樣對待別人”。這個黃金原則是幾千年來西方人的行為準(zhǔn)則,它與我們中國的傳統(tǒng)文化中孔子所說的“己所不欲,勿施于人”的思想相似。就如何做人來講,上述原則無疑是正確的。然而,作為市場經(jīng)濟(jì)中的營銷觀念恰恰與這個傳統(tǒng)黃金原則不同。國外有的營銷專家把營銷原則比作新的黃金原則。這個新的黃金原則是:“你要像別人所希望的那樣對待他們”。用我們習(xí)慣了的話說白了,就是要滿足用戶需要,為用戶(消費者)服務(wù),把消費者當(dāng)作“上帝”?，F(xiàn)代營銷的觀點認(rèn)為,傳統(tǒng)黃金原則違背營銷觀念,因為傳統(tǒng)黃金原則做了一個假定:所有的人都是同樣的。這是從感情方面來講的,恰如“人心都是肉長的”這個道理那樣。而根據(jù)營銷的觀點,來自不同文化背景、不同消費結(jié)構(gòu)的人們往往具有不同的觀念、需求、價值觀。所以,市場經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)品和服務(wù)必須以滿足別人所希望、所需求為原則。

傳統(tǒng)黃金原則的核心是以希望別人怎樣尊重你,你就怎樣尊重別人,但這并不是說營銷觀念就不尊重別人。營銷觀念更強(qiáng)調(diào)地認(rèn)為,尊重別人是重要的。但營銷觀念提醒我們必須下功夫搞清楚:別人觀念中的“尊重”所包含的意思可能有很大差異。別人的觀念可能因為他們文化背景及消費層次的不同而不同。說營銷是滿足消費者需求時,它包含的重要意思是根據(jù)消費者的文化與消費標(biāo)準(zhǔn)滿足他們。營銷觀念認(rèn)為,消費者需求并不是根據(jù)銷售者的觀點就能簡單推測出來的,況且,消費者需求往往是復(fù)雜的。所以,我們市場經(jīng)濟(jì)中的銷售者需要深入反復(fù)地調(diào)查研究消費者需求,發(fā)現(xiàn)消費者需求。并不是我們不愿意要的消費者也不愿意要,我們想要的消費者也想要,更不是我們生產(chǎn)什么消費者就需要什么,我們提供什么服務(wù)消費者就接受什么服務(wù)?，F(xiàn)代消費已經(jīng)不再遵守著名的“4P”營銷原則(即價格、商場、產(chǎn)品和促銷)了,而是變成了新的“6C”,即成本、渠道、便利、公關(guān)、顧客和消費者。這種結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的最重要的一點是,把消費者也當(dāng)作銷售動力的一部分,這是因為,對人類以及人類在廣告和營銷刺激下的行為進(jìn)行的研究取得了很大的進(jìn)步。在供大于求的市場經(jīng)濟(jì)條件下,以及網(wǎng)上消費超級市場的興起,為消費者展示了十分廣闊的選擇余地。作為企業(yè)生產(chǎn)者,我們所面對的消費者需求是不能簡單推測的,是復(fù)雜的。對我們生產(chǎn)和銷售者來說,它往往是一個未知的世界,需要我們生產(chǎn)和銷售者進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究,去發(fā)現(xiàn)消費者需求;要像消費者所希望、所需求的那樣對待他們。

二、探索營銷創(chuàng)新的“三條線管理”原則

營銷觀念變革的產(chǎn)物是營銷創(chuàng)新。因為營銷創(chuàng)新是一個企業(yè)能否抓住商機(jī)持久發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。一切產(chǎn)品都必須通過市場營銷獲得效益,圍繞市場實施經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整?！叭龡l線管理”是當(dāng)前企業(yè)推進(jìn)營銷創(chuàng)新的有效做法。所謂三條線管理,即在營銷系統(tǒng)全面實行“物流一條線,財務(wù)一條線,營銷一條線”。物流一條線:就是配送中心建立在市場和生產(chǎn)之間,并保證合理的存貨,真正以市場為龍頭,以銷定產(chǎn)。一改過去生產(chǎn)計劃憑感覺,市場信息滯后,造成產(chǎn)品積壓的狀況。配送中心也不再僅僅是“保管員”,它已經(jīng)成為市場產(chǎn)品的信息流,能加強(qiáng)物資監(jiān)控,有利于市場開發(fā)。財務(wù)一條線:就是財務(wù)系統(tǒng)直接進(jìn)入市場前沿,及時掌握產(chǎn)品流向和資金動向,在更多的范圍內(nèi)變結(jié)算為預(yù)算,讓財務(wù)管理管出效益。應(yīng)向區(qū)域或分公司派出會計經(jīng)理和財務(wù)人員,所有財務(wù)人員統(tǒng)一由總公司財務(wù)部直管,從而保障提高資金利用率和投資效益。銷售一條線:就是營銷人員將主要精力用于研究市場、開拓市場、提高市場占有率,下達(dá)營銷硬性指標(biāo),把應(yīng)收帳款不斷地減下來,把庫存產(chǎn)品不斷地降下來,限定最大庫存量不能超過上月銷量的二分之一(或適當(dāng)比例)。

銷售一條線還必須包括優(yōu)質(zhì)售后服務(wù)。以目前家電企業(yè)中榮事達(dá)集團(tuán)推出的“紅地毯”服務(wù)模式為例?！凹t地毯”服務(wù)之所以備受歡迎,是因為它有別于一般的服務(wù)模式,把以人為本,從企業(yè)內(nèi)部延伸到企業(yè)外部,目標(biāo)是以消費者為服務(wù)對象,讓消費者滿意。在榮事達(dá)集團(tuán)收到消費者眾多表揚信件中,有一封上海用戶來信說:“作榮事達(dá)用戶,心情很好”。這封信告訴我們企業(yè)為用戶服務(wù)不僅要保證產(chǎn)品的正常使用,還要讓用戶心情很好,這正是以人為本的“紅地毯”服務(wù)模式的主旨所在。始于榮事達(dá)集團(tuán)上門服務(wù)鋪開紅地毯的服務(wù)行為意義深遠(yuǎn)。這不僅強(qiáng)化了“紅地毯”服務(wù)人員的服務(wù)意識,而且呼喚起消費者的“主權(quán)”意識。我們看到迎接國外貴賓時,往往鋪著紅地毯。它寓意尊貴,象征熱情。企業(yè)實行“紅地毯”服務(wù)就體現(xiàn)“尊用戶為上帝,視用戶為貴賓”的服務(wù)宗旨?！凹t地毯”服務(wù)的行為規(guī)范嚴(yán)格規(guī)定了服務(wù)人員必須做到“三大紀(jì)律、八項注意”。遞上“致歉信”,套上“進(jìn)門鞋”,鋪開“紅地毯”,這些都體現(xiàn)了“紅地毯”服務(wù)尊重用戶、為用戶著想、讓用戶“心情很好”的以人為中心的服務(wù)思想。

三、實施客戶資信管理原則

一、我國工商企業(yè)信用管理現(xiàn)狀分析

就實際情況而言，以下是調(diào)查人員對我國工商行業(yè)信用管理現(xiàn)狀進(jìn)行的具體分析：第一，在國內(nèi)工商企業(yè)內(nèi)部，通常會設(shè)置眾多的財務(wù)部門、銷售部門來對企業(yè)信用銷售進(jìn)行系統(tǒng)管理，這一方式的運營往往會給企業(yè)內(nèi)部的信用管理帶來很大的制約。因為不同企業(yè)部門都有著自己獨特的運作方式，銷售與財務(wù)部門在合作交流中往往會產(chǎn)生分歧，從而使得企業(yè)的信用管理模式呈現(xiàn)出緩慢的發(fā)展趨勢。第二，由于企業(yè)內(nèi)部銷售的目標(biāo)管理與信用風(fēng)險的管理有實質(zhì)上的區(qū)別，因此兩者在職能上呈現(xiàn)出了極大的差異性。與此同時，因為缺乏相應(yīng)的技術(shù)支持，如果讓銷售部門履行信用風(fēng)險的職能，則會使企業(yè)銷售人員在銷售利益的驅(qū)使下對企業(yè)造成更大的風(fēng)險。第三，因為財務(wù)人員沒有深入研究客戶的背景資料以及客戶與公司的交易情況，如果讓財務(wù)部門來掌控信用管理，則會導(dǎo)致兩大部門間產(chǎn)生嚴(yán)重的分歧。所以，怎樣能在企業(yè)內(nèi)部配置中完善企業(yè)管理機(jī)制，促進(jìn)各部門間良性職能溝通，是構(gòu)建企業(yè)風(fēng)險機(jī)制管理的關(guān)鍵要素。

二、完善工商企業(yè)信用管理的有效途徑

工商企業(yè)管理人員必須對企業(yè)信用引起足夠重視。就工商企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險管理來說，它通常會融入到企業(yè)各個生產(chǎn)以及業(yè)務(wù)部門中，如果要構(gòu)建完善的企業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制，僅憑一個部門的力量是不夠的。這就在一定程度上要求工商管理人員對企業(yè)信用風(fēng)險管理投入一定的精力，全方位地加強(qiáng)工商管理部門人員間的協(xié)調(diào)溝通，加大企業(yè)財政資金在這一部門中人力、物力的投資。與此同時，提高風(fēng)險管理人員的素質(zhì)，在增進(jìn)管理人員風(fēng)險意識的基礎(chǔ)上，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部信用管理模式。

1.構(gòu)建系統(tǒng)的信用管理部門。在工商企業(yè)運營中，企業(yè)信息風(fēng)險的管理對企業(yè)管理人員的專業(yè)技能以及管理水平都具有著相當(dāng)嚴(yán)格的要求。對此，只有在企業(yè)內(nèi)部開設(shè)純粹的信用管理部門，方能完善企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制。構(gòu)建科學(xué)的信用管理職能，需要企業(yè)管理人員對企業(yè)內(nèi)部的信用管理進(jìn)行系統(tǒng)控制，實現(xiàn)對信用管理事前、事中以及事后的全方位掌控，這一系列工作的進(jìn)行都需要相關(guān)人員做出大量的調(diào)查、研究。所以，企業(yè)應(yīng)該建立單獨的信用管理部門，在調(diào)節(jié)銷售部門與財務(wù)部門管理職能的同時，在企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建科學(xué)的運營體系。

2.加強(qiáng)企業(yè)管理者的素質(zhì)培養(yǎng)。工商企業(yè)的信用管理工作，是一項具有相當(dāng)高專業(yè)性能以及技術(shù)性能的長期性工作任務(wù)。使其在一定條件下，需要協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)人員、銷售人員、財務(wù)人員以及業(yè)務(wù)人員的合作，樹立共同的奮斗目標(biāo)，在不斷發(fā)展中共同努力。同時，它切實要求管理人員應(yīng)具備相當(dāng)豐富的專業(yè)知識以及專業(yè)技能。對此，在信用管理工作中，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)切實加強(qiáng)對信用管理人員的培訓(xùn)，在提升企業(yè)信用管理能力的基礎(chǔ)上，提升企業(yè)人員信用管理技能。

3.推行資信管理體制。推行資信管理是實行企業(yè)信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵內(nèi)容，其大體上要求企業(yè)信用管理人員應(yīng)積極收集全方位的客戶資料，構(gòu)建完善的客戶資料管理庫，同時定期加入新的客戶資料，開展資信核查，整理出具有良好信譽(yù)的客戶資料。就建立客戶資信管理的核心體系而言，是對客戶的信用管理做綜合的評估。對此，企業(yè)可以通過合法手段，如對工商管理部門、媒體企業(yè)等進(jìn)行調(diào)查來了解客戶的信用。