綠色金融監(jiān)管全文(5篇)

本文作者：蔣志華

溫州的金融綜合改革，既要注意發(fā)揮大銀行在支持大企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)要根據(jù)溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)繁榮，中小企業(yè)眾多的特點(diǎn)，鼓勵(lì)大銀行進(jìn)行金融組織形式創(chuàng)新，如積極設(shè)立為小微企業(yè)服務(wù)的小企業(yè)專業(yè)支行、為中小企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)的科技專業(yè)支行、貸款公司等，延伸和拓展為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的領(lǐng)域，并從實(shí)際出發(fā)拓寬貸款主體、降低貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款流程、單獨(dú)核定信貸額度，為中小企業(yè)特別是小微企業(yè)提供多方面的金融服務(wù)。

根據(jù)當(dāng)前的金融組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，溫州在金融改革中尤其需要加快發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的、與溫州企業(yè)生態(tài)相匹配的、為小微企業(yè)服務(wù)的小型金融機(jī)構(gòu)，包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等，這些小型金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)互相依存，共生共榮，契合度較高。發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)一方面可以吸納大量的民間資本，推動(dòng)民間融資陽(yáng)光化；另一方可以促進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的完善，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接受益，提高金融資源的利用效率。要積極鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)有條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社建立農(nóng)村資金互助社，發(fā)展為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的“草根銀行”。溫州應(yīng)在總結(jié)瑞安匯民資金互助社經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點(diǎn)，先在各縣市區(qū)各試辦一個(gè)，然后在符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社推廣。同時(shí)要推廣多個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合興辦資金互助社的做法，以解決資金季節(jié)性供求矛盾。大銀行與小微金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該加強(qiáng)合作，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，使小微金融機(jī)構(gòu)成為大銀行支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的重要平臺(tái)。

正確處理直接融資與間接融資的關(guān)系

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅要拓寬間接融資的渠道，而且要努力開(kāi)辟直接融資的通道，逐步提高企業(yè)直接融資占全部融資的比重，做到直接融資與間接融資、正規(guī)金融融資和民間融資的有機(jī)結(jié)合，提升民間資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本的能力，實(shí)現(xiàn)金融資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效對(duì)接。在間接融資中，要從實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際出發(fā)，綜合運(yùn)用信貸、投資、債券、信托、租賃、保險(xiǎn)等多種金融工具，提供形式多樣的信貸模式，如采用“銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)?！?、“銀行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”、“銀行+信托+租賃”等多種融資工具相結(jié)合融資模式，形成金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合力。要大力發(fā)展債券市場(chǎng)，增加債券品種，通過(guò)發(fā)行公司債券、企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、集合債券、集合票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債等，以及積極爭(zhēng)取中小企業(yè)發(fā)行私募債試點(diǎn)，拓展企業(yè)直接融資的通道，使債券市場(chǎng)成為發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)新的動(dòng)力源。

正確處理金融創(chuàng)新與增殖服務(wù)的關(guān)系

創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，也是社會(huì)責(zé)任。溫州作為金融綜合改革的試驗(yàn)區(qū)，應(yīng)當(dāng)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新方面為全省乃至全國(guó)作出示范，尤其要在完善專注于小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系方面創(chuàng)造經(jīng)驗(yàn)。必須明確，金融創(chuàng)新必須根植實(shí)體經(jīng)濟(jì)，面向客戶，適應(yīng)市場(chǎng)，以金融創(chuàng)新產(chǎn)生的社會(huì)、銀行的增殖和效果，以及創(chuàng)造出有利于企業(yè)增加收入、節(jié)省開(kāi)支、提高服務(wù)效率為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決制止以創(chuàng)新為名搞“轉(zhuǎn)型收費(fèi)”、“貸款搭售”、產(chǎn)品捆綁銷售等不正當(dāng)做法，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。當(dāng)前小微企業(yè)不僅缺資金，更缺科技，金融機(jī)構(gòu)加大支持小微科技型企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，是企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，做強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的當(dāng)務(wù)之急。金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)種子型、創(chuàng)業(yè)型、擴(kuò)展型、成熟型不同的小微科技型企業(yè)，采取針對(duì)性的融資模式、信貸產(chǎn)品、服務(wù)手段和抵質(zhì)押方式，量身定做。要制定適合小微科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理辦法和管理制度，單獨(dú)客戶認(rèn)定與授信評(píng)審，建立綠色通道，并單獨(dú)予以統(tǒng)計(jì)和考核。要?jiǎng)?chuàng)新符合小微科技型企業(yè)特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，積極探索以科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)作為貸款的質(zhì)押進(jìn)行融資，探索應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等等，為企業(yè)融資提供方便。

摘要：金融開(kāi)放視域下，中小商業(yè)銀行面臨著全新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境與競(jìng)爭(zhēng)格局，聚焦盈利能力的提升是中小商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高效、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的必然趨勢(shì)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體增加、存貸利差持續(xù)縮窄、金融監(jiān)管不斷完善是金融開(kāi)放視域下中小商業(yè)銀行提升盈利能力所面臨的新挑戰(zhàn)。金融開(kāi)放視域下，中小商業(yè)銀行應(yīng)該以加大客群經(jīng)營(yíng)投入為基礎(chǔ)，以加速業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型為支撐，以加快業(yè)財(cái)融合進(jìn)程為補(bǔ)充，全面推動(dòng)自身盈利能力的提升，最終實(shí)現(xiàn)自身跨越式、高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融開(kāi)放；中小商業(yè)銀行；盈利能力；現(xiàn)實(shí)調(diào)整；有效策略

一、前言

隨著金融開(kāi)放的持續(xù)深化，我國(guó)銀行業(yè)面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇與經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)，這將重塑我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展?fàn)顟B(tài)。在此背景下，各類型商業(yè)銀行普遍謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展策略，以期提升自身的盈利能力，力爭(zhēng)高效把握金融開(kāi)放的發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)跨越式、高質(zhì)量發(fā)展，中小商業(yè)銀行更是如此。為更好地抓住金融開(kāi)放的政策紅利，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的“彎道超車”，中小商業(yè)銀行對(duì)盈利能力的提升愈發(fā)重視，并引發(fā)學(xué)術(shù)界與實(shí)務(wù)界的廣泛研究。鑒于此，本文立足金融開(kāi)放的研究視域，探究中小商業(yè)銀行提升盈利能力的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，并結(jié)合中小商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征與金融開(kāi)放的主要趨勢(shì)，重點(diǎn)探究金融開(kāi)放視域下中小商業(yè)銀行提升盈利能力的具體策略，具有一定的理論價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義。

二、金融開(kāi)放視域下中小商業(yè)銀行提升盈利能力的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

金融開(kāi)放視域下，為精準(zhǔn)探究提升中小商業(yè)銀行的盈利能力，文章首先對(duì)金融開(kāi)放視域下中小商業(yè)銀行提升盈利能力的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)進(jìn)行剖析，認(rèn)為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體增加、存貸利差持續(xù)縮窄、金融監(jiān)管不斷完善是金融開(kāi)放視域下中小商業(yè)銀行提升盈利能力所面臨的新挑戰(zhàn)，具體分析如下。

（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體增加，商業(yè)銀行客群經(jīng)營(yíng)壓力增大

摘要:《京都議定書》2005年開(kāi)始生效，并且我國(guó)越來(lái)越注重環(huán)境和生態(tài)保護(hù)，因此在國(guó)家的戰(zhàn)略發(fā)展中，已經(jīng)將碳排放納入規(guī)劃體系中，并出臺(tái)了一系列制度進(jìn)行約束，指導(dǎo)節(jié)能減排工作。因此清潔能源的發(fā)展成為了重中之重，由于清潔能源回報(bào)低、前期投入高，因此經(jīng)濟(jì)手段和金融政策對(duì)清潔能源的投資和建設(shè)具有很高的推動(dòng)價(jià)值。本文從清潔能源投資發(fā)展的問(wèn)題，有針對(duì)性的提出了促進(jìn)清潔能源投資的經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)對(duì)策，以期實(shí)現(xiàn)清潔能源投資良性循環(huán)和可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞:低碳排放；清潔能源；投資；經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)

一、引言

在21世紀(jì)，能源安全和可持續(xù)發(fā)展逐漸成為全球關(guān)注的焦點(diǎn)。我們國(guó)家承諾到2020年將非化石能源消耗量增加約15％，單位GDP的二氧化碳排放量將減少40％～45％,國(guó)家將這些指標(biāo)寫入了規(guī)劃中。因此，加快清潔能源的投資和發(fā)展是必然。能源結(jié)構(gòu)多元化，導(dǎo)致電力市場(chǎng)是一個(gè)多元化的市場(chǎng)。雖然我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了一些支持和補(bǔ)貼政策，但由于清潔能源的電力產(chǎn)品間歇性和不穩(wěn)定，導(dǎo)致了清潔能源電力的負(fù)外部性，這是清潔能源電力并網(wǎng)困難的重要原因之一。負(fù)外部性可能加劇清潔能源電力投資的猶豫和延遲，不確定條件投資的特點(diǎn)總是延遲投資，總體來(lái)說(shuō)這不利于清潔能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，需要通過(guò)低碳排放經(jīng)濟(jì)手段來(lái)驅(qū)動(dòng)清潔能源的投資發(fā)展，抵消負(fù)外部性帶來(lái)的清潔能源電力投資的猶豫和延遲。近年來(lái)，國(guó)家越來(lái)越重視低碳排放和清潔能源。TracyWolsten-croft(2009)認(rèn)為，低碳化離不開(kāi)政策、技術(shù)和金融三位一體的支撐框架，而在這三個(gè)因素中，最重要的莫過(guò)于金融。能源低碳化也離不開(kāi)碳金融的發(fā)展與成熟[1]，二者相輔相成，可以形成良好的循環(huán)。

二、基本情況和存在的問(wèn)題

自本世紀(jì)初以來(lái)，我國(guó)越來(lái)越重視清潔能源的開(kāi)發(fā)和利用，并不斷一系列促進(jìn)清潔能源發(fā)展的配套政策。即使這些經(jīng)濟(jì)激勵(lì)政策發(fā)揮了重要的作用，但在刺激清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，和國(guó)外清潔能源激勵(lì)政策和經(jīng)濟(jì)手段相比，還需要進(jìn)一步完善。不同國(guó)家不同地區(qū)清潔能源的條件和質(zhì)量差別很大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和負(fù)荷能力也不同，因此清潔能源發(fā)展模式差異很大。我們從低碳排放的經(jīng)濟(jì)手段入手，探索靈活有效的經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)手段，促進(jìn)清潔能源占比目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段加強(qiáng)社會(huì)投資和融資對(duì)清潔能源的信心，刺激清潔能源的電力發(fā)展。目前對(duì)于清潔能源投資的主要的障礙是碳交易市場(chǎng)不成熟、清潔能源普遍負(fù)債率較高、風(fēng)險(xiǎn)資本受制于退出機(jī)制不完善對(duì)投資形成了阻礙以及融資困難等。碳交易市場(chǎng)不成熟主要是相應(yīng)的政策、機(jī)制不完善，相關(guān)人才缺乏，導(dǎo)致清潔能源投資動(dòng)力不足，同時(shí)無(wú)法通過(guò)清潔能源投資獲得可觀效益。清潔能源例如光伏等，由于其依賴于自然環(huán)境、季節(jié)、時(shí)間等因素，導(dǎo)致發(fā)電不穩(wěn)定、不可控，對(duì)于電網(wǎng)電能質(zhì)量影響較大，無(wú)法用于調(diào)峰，且對(duì)于電網(wǎng)負(fù)荷有較大影響，因此存在較大面積的棄風(fēng)現(xiàn)象，這直接導(dǎo)致了諸如風(fēng)電等此類清潔能源依靠發(fā)電產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益較為困難，只能依靠國(guó)家補(bǔ)貼，在補(bǔ)貼下降或者取消情況下，清潔能源普遍存在較高的負(fù)債率，因此在儲(chǔ)能技術(shù)暫時(shí)不成熟的情況下，只能依靠國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融政策進(jìn)行支持。清潔能源由于其投入大、風(fēng)險(xiǎn)高，有必要引入風(fēng)險(xiǎn)資本，但目前風(fēng)險(xiǎn)資本退出機(jī)制不完善導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)資本投資困難。根據(jù)目前清潔能源投資的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，進(jìn)行相應(yīng)策略的探討。

三、低碳排放經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)清潔能源投資的策略

金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。黨的十八大以來(lái)，省委、省政府深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述和視察山西重要講話重要指示精神，把金融業(yè)改革發(fā)展擺在重要位置，認(rèn)真落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。當(dāng)前，全省金融業(yè)保持快速發(fā)展，金融產(chǎn)品供給日益豐富，金融服務(wù)普惠性不斷增強(qiáng)，金融改革持續(xù)深化，金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效全面提升，為我省率先蹚出轉(zhuǎn)型發(fā)展新路提供了有力支撐。

一、完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

2021年，全省金融業(yè)增加值1284億元，占GDP比重5.7%，占服務(wù)業(yè)增加值比重12.73%。黨的十八大以來(lái)，隨著我省金融業(yè)增加值占GDP比重不斷提升，金融業(yè)成為拉動(dòng)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，其自身充分發(fā)展也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添了強(qiáng)勁動(dòng)力。截至2021年末，我省金融業(yè)已形成了覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、信托、基金、金融租賃、消費(fèi)金融、地方資產(chǎn)管理、股權(quán)交易中心等領(lǐng)域，門類齊全、較為完備的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2020年底，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7333家，較2011年底凈增1126家，年均增長(zhǎng)125家，年均增速2%。人民銀行太原中心支行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我省社會(huì)融資規(guī)模存量為5.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.2%；全年社會(huì)融資規(guī)模增量為3637.5億元；全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額3.42萬(wàn)億元，較年初增加3574.0億元，同比多增1052.5億元，增量創(chuàng)歷年新高。今年3月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)到5.02萬(wàn)億元。銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大。截至2021年末，全省中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)到2.10萬(wàn)億元，較年初增加2324.9億元。在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，綠色金融在我省多點(diǎn)開(kāi)花，引導(dǎo)金融資源向綠色低碳項(xiàng)目?jī)A斜。截至2021年末，我省綠色貸款余額2735.7億元，同比增長(zhǎng)25.1%，高于各項(xiàng)貸款增速13.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)成為綠色金融布局的重點(diǎn)領(lǐng)域，貸款余額達(dá)1152.5億元，同比增長(zhǎng)41%。普惠金融保持“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”態(tài)勢(shì)，為中小微企業(yè)不斷注入資金活水。今年3月末，全省普惠小微貸款余額達(dá)2248億元，同比增長(zhǎng)24.3%，惠及小微企業(yè)34.8萬(wàn)戶。利率市場(chǎng)化改革帶動(dòng)企業(yè)貸款利率下行。2021年，普惠口徑小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.3%，同比降低0.6個(gè)百分點(diǎn)。證券期貨業(yè)快速發(fā)展，多層次資本市場(chǎng)功能作用逐步凸顯。2021年，我省資本市場(chǎng)直接融資首次突破2000億元大關(guān)，達(dá)到2118.65億元，同比增長(zhǎng)27.91%，融資規(guī)模呈現(xiàn)逐年攀升態(tài)勢(shì)，推動(dòng)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。直接融資規(guī)模增長(zhǎng)，為新一輪國(guó)資國(guó)企改革提供了有力支持。2018年以來(lái)，18家省屬國(guó)有企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)直接融資567.84億元，完成重大資產(chǎn)重組7單，涉及并購(gòu)金額147.41億元。山西汾酒、山西路橋通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者完成混改；山西路橋、北方銅業(yè)以重組上市方式，化解了原上市公司退市風(fēng)險(xiǎn)，有效提升了資產(chǎn)證券化水平。投資基金業(yè)在引導(dǎo)民間投資、服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。截至目前，各類基金以股權(quán)投資方式累計(jì)投入資金591.32億元。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)保障功能增強(qiáng)。截至2021年末，全省原保險(xiǎn)保費(fèi)收入997.5億元，同比增長(zhǎng)7.34%，保費(fèi)規(guī)模在全國(guó)排名第16位，在中部六省中排名首位。

二、深化金融改革提升全方位多層次服務(wù)水平

省委、省政府準(zhǔn)確把握金融發(fā)展的特點(diǎn)和規(guī)律，著力深化金融改革，優(yōu)化金融生態(tài)，全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。金融監(jiān)管體制改革落地。2018年10月，山西省地方金融監(jiān)督管理局正式掛牌成立，明確“7+4”監(jiān)管范圍。同年12月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山西監(jiān)管局正式掛牌。監(jiān)管體制改革促使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性大幅提升，進(jìn)一步補(bǔ)齊了監(jiān)管短板。推動(dòng)金融更高水平開(kāi)放。相繼引進(jìn)了平安銀行、西部證券、進(jìn)出口銀行、廣發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)，重組成立山西金控集團(tuán)，設(shè)立晉商信用增進(jìn)投資公司、華融晉商資產(chǎn)公司、晉商消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)，金融業(yè)態(tài)進(jìn)一步完善，金融資源配置能力進(jìn)一步增強(qiáng)。多層次資本市場(chǎng)功能作用持續(xù)增強(qiáng)。山西證券在深交所上市，成為省內(nèi)唯一的A股上市金融機(jī)構(gòu)。山西股權(quán)交易中心揭牌運(yùn)營(yíng)，我省從此有了自己的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)。截至目前，累計(jì)掛牌展示2872家，其中培育板125家、展示板1950家、完成股改并在晉興板掛牌企業(yè)797家。以掛牌展示、股權(quán)、融智、融資、轉(zhuǎn)板上市五大業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，山西股權(quán)交易中心構(gòu)建起服務(wù)中小微企業(yè)的綜合業(yè)務(wù)體系。金融產(chǎn)品和服務(wù)體系更趨完善。2022年，省委省政府充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保逆周期調(diào)節(jié)重要政策工具作用，提早部署、高效推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)市縣一體化運(yùn)營(yíng)改革，努力實(shí)現(xiàn)“擔(dān)保戶數(shù)大幅增加、放大倍數(shù)明顯提高、擔(dān)保費(fèi)率普遍下降”。我省提高企業(yè)資金鏈應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金使用效率，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)應(yīng)用金融支持土地流轉(zhuǎn)、采礦權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題。專項(xiàng)債券發(fā)行實(shí)現(xiàn)零突破，“債轉(zhuǎn)股”和資產(chǎn)證券化有序推進(jìn)，融資渠道不斷拓寬。金融基礎(chǔ)設(shè)施更趨完善，社會(huì)信用體系建設(shè)步伐加快，支付體系建設(shè)取得明顯成效，農(nóng)村地區(qū)支付實(shí)現(xiàn)村村通，銀行卡助農(nóng)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，農(nóng)村信用環(huán)境和金融服務(wù)有效提升。

三、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線

十年來(lái)，我省持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有力應(yīng)對(duì)金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，牢牢把握發(fā)展主動(dòng)權(quán)，為全省經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供了良好的金融支持。大力推進(jìn)城商行改革化險(xiǎn)。按照省委“主動(dòng)排雷、精準(zhǔn)拆彈”的要求，市場(chǎng)化、法治化處置城商行不良資產(chǎn)，逐步推進(jìn)合并重組法定程序。2021年4月，經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽(yáng)泉市商業(yè)銀行通過(guò)新設(shè)合并方式成立的山西銀行揭牌開(kāi)業(yè)，成為我省第二家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行。加快推進(jìn)農(nóng)信社改制化險(xiǎn)。2021年6月，太原農(nóng)商行掛牌開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著全國(guó)唯一未改制的高風(fēng)險(xiǎn)省會(huì)級(jí)機(jī)構(gòu)太原市城區(qū)聯(lián)社改制成功。截至2022年3月，我省經(jīng)農(nóng)信社改制的農(nóng)商銀行總數(shù)達(dá)100家，改制完成率93%。金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快推進(jìn)，地方金融監(jiān)測(cè)預(yù)警長(zhǎng)效機(jī)制進(jìn)一步健全。去年8月，我省地方法人銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)、地方金融組織監(jiān)管監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警大數(shù)據(jù)平臺(tái)正式上線運(yùn)行?！皟上到y(tǒng)一平臺(tái)”是我省充分汲取金融風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在中央垂直監(jiān)管體系基礎(chǔ)上建設(shè)的地方金融基礎(chǔ)設(shè)施，主要針對(duì)地方法人銀行、地方承擔(dān)監(jiān)管職能的類金融機(jī)構(gòu)及非法集資領(lǐng)域，建立若干監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，運(yùn)用信息化手段實(shí)施監(jiān)測(cè)預(yù)警，構(gòu)筑地方金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”?！皟上到y(tǒng)一平臺(tái)”上線，是從根本上防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措，標(biāo)志著我省地方金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和穿透式監(jiān)管體系建設(shè)取得重大進(jìn)展。非法集資高發(fā)勢(shì)頭得到有效遏制。2021年全省存量案件結(jié)案率達(dá)到74.1%，同比提高23個(gè)百分點(diǎn)，存量風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)有效化解。全省2021年非法集資新發(fā)案件數(shù)、涉案金額、參與人數(shù)同比實(shí)現(xiàn)“三降”，新增案件蔓延勢(shì)頭得到有效遏制。當(dāng)前，我省正深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述和考察調(diào)研山西重要指示精神，統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全，協(xié)同推進(jìn)改革化險(xiǎn)和提質(zhì)增效，落實(shí)金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)工作措施，持續(xù)創(chuàng)優(yōu)地方金融生態(tài)，推動(dòng)金融業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展，努力為全方位推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展再立新功，以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)。

［提要］隨著我國(guó)計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)時(shí)代日益深入人們的日常生活。近年來(lái)，人工智能技術(shù)以及云計(jì)算技術(shù)逐漸成熟并被廣泛運(yùn)用到各行各業(yè)中，其中在金融領(lǐng)域，人工智能與云計(jì)算催生了金融科技產(chǎn)業(yè)，這對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)而言是極大的變革優(yōu)勢(shì)。在此背景下，梳理金融科技的起源，明確其內(nèi)涵和特點(diǎn)，并進(jìn)一步剖析河南省金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，以促進(jìn)河南省金融行業(yè)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：河南；大數(shù)據(jù)；金融科技；金融監(jiān)管

一、研究背景

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程中，科技創(chuàng)新已成為各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)變革的重要支撐，金融領(lǐng)域更是如此。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)及云計(jì)算等技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)迎來(lái)了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。這些新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融的有機(jī)結(jié)合，催生了一個(gè)全新的交叉領(lǐng)域：金融科技。具體來(lái)說(shuō)，將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算這些新興技術(shù)應(yīng)用到傳統(tǒng)金融企業(yè)中，以助力于普惠金融、智慧金融。比如，日常生活中我們使用的平安口袋銀行、支付寶、微信等應(yīng)用程序，就是普惠金融的應(yīng)用體現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提升了傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作效率，同時(shí)也給金融業(yè)帶來(lái)了技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)。金融科技風(fēng)險(xiǎn)投資者、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系更加復(fù)雜，金融科技風(fēng)險(xiǎn)的影響面也更加廣泛，因此對(duì)金融科技及風(fēng)險(xiǎn)的研究尤為重要。

二、研究意義

金融科技是科技與金融的有機(jī)結(jié)合，從政府出臺(tái)的一系列金融政策足可見(jiàn)政策對(duì)金融科技的重視。目前對(duì)金融科技的研究多集中在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域，很少?gòu)募夹g(shù)角度研究金融科技發(fā)展現(xiàn)狀。本文立足于河南省金融科技領(lǐng)域，深度剖析其金融科技發(fā)展速度、金融科技應(yīng)用現(xiàn)狀和金融科技監(jiān)管現(xiàn)狀，以全面把控河南省金融科技的發(fā)展?fàn)顩r。

三、金融科技的概念及特點(diǎn)