綠色金融監管全文(5篇)

本文作者：蔣志華

溫州的金融綜合改革，既要注意發揮大銀行在支持大企業和網絡服務方面的優勢，同時要根據溫州民營經濟繁榮，中小企業眾多的特點，鼓勵大銀行進行金融組織形式創新，如積極設立為小微企業服務的小企業專業支行、為中小企業科技創新服務的科技專業支行、貸款公司等，延伸和拓展為實體經濟服務的領域，并從實際出發拓寬貸款主體、降低貸款門檻、簡化貸款流程、單獨核定信貸額度，為中小企業特別是小微企業提供多方面的金融服務。

根據當前的金融組織結構現狀，溫州在金融改革中尤其需要加快發展與實體經濟相適應的、與溫州企業生態相匹配的、為小微企業服務的小型金融機構，包括村鎮銀行、農村資金互助社、小額貸款公司等，這些小型金融機構與小微企業互相依存，共生共榮，契合度較高。發展小型金融機構一方面可以吸納大量的民間資本，推動民間融資陽光化；另一方可以促進金融市場競爭機制的完善，讓實體經濟直接受益，提高金融資源的利用效率。要積極鼓勵民間資本進入金融服務領域，鼓勵民間資本發起設立村鎮銀行，鼓勵有條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行，鼓勵有條件的農民專業合作社建立農村資金互助社，發展為小微企業和“三農”服務的“草根銀行”。溫州應在總結瑞安匯民資金互助社經驗基礎上擴大試點，先在各縣市區各試辦一個，然后在符合條件的農民專業合作社推廣。同時要推廣多個農民專業合作社聯合興辦資金互助社的做法，以解決資金季節性供求矛盾。大銀行與小微金融機構也應該加強合作，發揮各自的優勢，使小微金融機構成為大銀行支持小微企業和“三農”的重要平臺。

正確處理直接融資與間接融資的關系

金融支持實體經濟不僅要拓寬間接融資的渠道，而且要努力開辟直接融資的通道，逐步提高企業直接融資占全部融資的比重，做到直接融資與間接融資、正規金融融資和民間融資的有機結合，提升民間資本轉化為產業資本的能力，實現金融資源與實體經濟的有效對接。在間接融資中，要從實體經濟實際出發，綜合運用信貸、投資、債券、信托、租賃、保險等多種金融工具，提供形式多樣的信貸模式，如采用“銀行+保險”、“銀行+擔保”、“銀行+保險+財政補貼”、“銀行+信托+租賃”等多種融資工具相結合融資模式，形成金融支持實體經濟的合力。要大力發展債券市場，增加債券品種，通過發行公司債券、企業債、短期融資券、中期票據、集合債券、集合票據、區域集優債等，以及積極爭取中小企業發行私募債試點，拓展企業直接融資的通道，使債券市場成為發展實體經濟新的動力源。

正確處理金融創新與增殖服務的關系

創新是金融業發展的動力，也是社會責任。溫州作為金融綜合改革的試驗區，應當在金融產品創新和金融服務創新方面為全省乃至全國作出示范，尤其要在完善專注于小微企業和“三農”的金融產品創新體系方面創造經驗。必須明確，金融創新必須根植實體經濟，面向客戶，適應市場，以金融創新產生的社會、銀行的增殖和效果，以及創造出有利于企業增加收入、節省開支、提高服務效率為檢驗標準，堅決制止以創新為名搞“轉型收費”、“貸款搭售”、產品捆綁銷售等不正當做法，減輕企業負擔。當前小微企業不僅缺資金，更缺科技，金融機構加大支持小微科技型企業的支持力度，創新產品和服務，是企業轉型升級，做強實體經濟的當務之急。金融機構要針對種子型、創業型、擴展型、成熟型不同的小微科技型企業，采取針對性的融資模式、信貸產品、服務手段和抵質押方式，量身定做。要制定適合小微科技型企業特點的信貸管理辦法和管理制度，單獨客戶認定與授信評審，建立綠色通道，并單獨予以統計和考核。要創新符合小微科技型企業特點的抵（質）押擔保方式，積極探索以科技型企業的股權、專利權、商標權、著作權作為貸款的質押進行融資，探索應收賬款質押貸款等等，為企業融資提供方便。

摘要：金融開放視域下，中小商業銀行面臨著全新的經營環境與競爭格局，聚焦盈利能力的提升是中小商業銀行實現高效、穩健、可持續發展目標的必然趨勢。市場競爭主體增加、存貸利差持續縮窄、金融監管不斷完善是金融開放視域下中小商業銀行提升盈利能力所面臨的新挑戰。金融開放視域下，中小商業銀行應該以加大客群經營投入為基礎，以加速業務模式轉型為支撐，以加快業財融合進程為補充，全面推動自身盈利能力的提升，最終實現自身跨越式、高質量發展。

關鍵詞：金融開放；中小商業銀行；盈利能力；現實調整；有效策略

一、前言

隨著金融開放的持續深化，我國銀行業面臨著前所未有的發展機遇與經營挑戰，這將重塑我國銀行業的競爭格局與發展狀態。在此背景下，各類型商業銀行普遍謀求轉型發展策略，以期提升自身的盈利能力，力爭高效把握金融開放的發展機遇，實現跨越式、高質量發展，中小商業銀行更是如此。為更好地抓住金融開放的政策紅利，實現自身發展的“彎道超車”，中小商業銀行對盈利能力的提升愈發重視，并引發學術界與實務界的廣泛研究。鑒于此，本文立足金融開放的研究視域，探究中小商業銀行提升盈利能力的現實挑戰，并結合中小商業銀行的經營特征與金融開放的主要趨勢，重點探究金融開放視域下中小商業銀行提升盈利能力的具體策略，具有一定的理論價值與現實意義。

二、金融開放視域下中小商業銀行提升盈利能力的現實挑戰

金融開放視域下，為精準探究提升中小商業銀行的盈利能力，文章首先對金融開放視域下中小商業銀行提升盈利能力的現實挑戰進行剖析，認為市場競爭主體增加、存貸利差持續縮窄、金融監管不斷完善是金融開放視域下中小商業銀行提升盈利能力所面臨的新挑戰，具體分析如下。

（一）市場競爭主體增加，商業銀行客群經營壓力增大

摘要:《京都議定書》2005年開始生效，并且我國越來越注重環境和生態保護，因此在國家的戰略發展中，已經將碳排放納入規劃體系中，并出臺了一系列制度進行約束，指導節能減排工作。因此清潔能源的發展成為了重中之重，由于清潔能源回報低、前期投入高，因此經濟手段和金融政策對清潔能源的投資和建設具有很高的推動價值。本文從清潔能源投資發展的問題，有針對性的提出了促進清潔能源投資的經濟驅動對策，以期實現清潔能源投資良性循環和可持續發展。

關鍵詞:低碳排放；清潔能源；投資；經濟驅動

一、引言

在21世紀，能源安全和可持續發展逐漸成為全球關注的焦點。我們國家承諾到2020年將非化石能源消耗量增加約15％，單位GDP的二氧化碳排放量將減少40％～45％,國家將這些指標寫入了規劃中。因此，加快清潔能源的投資和發展是必然。能源結構多元化，導致電力市場是一個多元化的市場。雖然我國已經出臺了一些支持和補貼政策，但由于清潔能源的電力產品間歇性和不穩定，導致了清潔能源電力的負外部性，這是清潔能源電力并網困難的重要原因之一。負外部性可能加劇清潔能源電力投資的猶豫和延遲，不確定條件投資的特點總是延遲投資，總體來說這不利于清潔能源產業的發展。因此，需要通過低碳排放經濟手段來驅動清潔能源的投資發展，抵消負外部性帶來的清潔能源電力投資的猶豫和延遲。近年來，國家越來越重視低碳排放和清潔能源。TracyWolsten-croft(2009)認為，低碳化離不開政策、技術和金融三位一體的支撐框架，而在這三個因素中，最重要的莫過于金融。能源低碳化也離不開碳金融的發展與成熟[1]，二者相輔相成，可以形成良好的循環。

二、基本情況和存在的問題

自本世紀初以來，我國越來越重視清潔能源的開發和利用，并不斷一系列促進清潔能源發展的配套政策。即使這些經濟激勵政策發揮了重要的作用，但在刺激清潔能源產業發展方面，和國外清潔能源激勵政策和經濟手段相比，還需要進一步完善。不同國家不同地區清潔能源的條件和質量差別很大，經濟發展水平和負荷能力也不同，因此清潔能源發展模式差異很大。我們從低碳排放的經濟手段入手，探索靈活有效的經濟驅動手段，促進清潔能源占比目標的實現。通過經濟手段加強社會投資和融資對清潔能源的信心，刺激清潔能源的電力發展。目前對于清潔能源投資的主要的障礙是碳交易市場不成熟、清潔能源普遍負債率較高、風險資本受制于退出機制不完善對投資形成了阻礙以及融資困難等。碳交易市場不成熟主要是相應的政策、機制不完善，相關人才缺乏，導致清潔能源投資動力不足，同時無法通過清潔能源投資獲得可觀效益。清潔能源例如光伏等，由于其依賴于自然環境、季節、時間等因素，導致發電不穩定、不可控，對于電網電能質量影響較大，無法用于調峰，且對于電網負荷有較大影響，因此存在較大面積的棄風現象，這直接導致了諸如風電等此類清潔能源依靠發電產生經濟效益較為困難，只能依靠國家補貼，在補貼下降或者取消情況下，清潔能源普遍存在較高的負債率，因此在儲能技術暫時不成熟的情況下，只能依靠國家經濟和金融政策進行支持。清潔能源由于其投入大、風險高，有必要引入風險資本，但目前風險資本退出機制不完善導致風險資本投資困難。根據目前清潔能源投資的現狀和存在的問題，進行相應策略的探討。

三、低碳排放經濟驅動清潔能源投資的策略

金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點，全面提升服務效率和水平，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。黨的十八大以來，省委、省政府深入貫徹習近平總書記關于金融工作的重要論述和視察山西重要講話重要指示精神，把金融業改革發展擺在重要位置，認真落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，促進經濟和金融良性循環、健康發展。當前，全省金融業保持快速發展，金融產品供給日益豐富，金融服務普惠性不斷增強，金融改革持續深化，金融服務高質量發展質效全面提升，為我省率先蹚出轉型發展新路提供了有力支撐。

一、完善現代金融服務體系護航實體經濟高質量發展

2021年，全省金融業增加值1284億元，占GDP比重5.7%，占服務業增加值比重12.73%。黨的十八大以來，隨著我省金融業增加值占GDP比重不斷提升，金融業成為拉動我省經濟發展的重要力量，其自身充分發展也為實體經濟高質量發展增添了強勁動力。截至2021年末，我省金融業已形成了覆蓋銀行、保險、證券、期貨、信托、基金、金融租賃、消費金融、地方資產管理、股權交易中心等領域，門類齊全、較為完備的現代金融服務體系。銀行業金融機構規模不斷擴大。2020年底，全省銀行業金融機構7333家，較2011年底凈增1126家，年均增長125家，年均增速2%。人民銀行太原中心支行統計數據顯示，截至2021年末，我省社會融資規模存量為5.11萬億元，同比增長7.2%；全年社會融資規模增量為3637.5億元；全省金融機構本外幣各項貸款余額3.42萬億元，較年初增加3574.0億元，同比多增1052.5億元，增量創歷年新高。今年3月末，全省金融機構本外幣各項存款余額達到5.02萬億元。銀行業支持實體經濟力度持續加大。截至2021年末，全省中長期貸款余額達到2.10萬億元，較年初增加2324.9億元。在“雙碳”目標引領下，綠色金融在我省多點開花，引導金融資源向綠色低碳項目傾斜。截至2021年末，我省綠色貸款余額2735.7億元，同比增長25.1%，高于各項貸款增速13.4個百分點。其中，清潔能源產業成為綠色金融布局的重點領域，貸款余額達1152.5億元，同比增長41%。普惠金融保持“量增、面擴、結構優化”態勢，為中小微企業不斷注入資金活水。今年3月末，全省普惠小微貸款余額達2248億元，同比增長24.3%，惠及小微企業34.8萬戶。利率市場化改革帶動企業貸款利率下行。2021年，普惠口徑小微企業貸款加權平均利率6.3%，同比降低0.6個百分點。證券期貨業快速發展，多層次資本市場功能作用逐步凸顯。2021年，我省資本市場直接融資首次突破2000億元大關，達到2118.65億元，同比增長27.91%，融資規模呈現逐年攀升態勢，推動社會融資結構進一步優化。直接融資規模增長，為新一輪國資國企改革提供了有力支持。2018年以來，18家省屬國有企業累計實現直接融資567.84億元，完成重大資產重組7單，涉及并購金額147.41億元。山西汾酒、山西路橋通過引入戰略投資者完成混改；山西路橋、北方銅業以重組上市方式，化解了原上市公司退市風險，有效提升了資產證券化水平。投資基金業在引導民間投資、服務創新發展方面發揮積極作用。截至目前，各類基金以股權投資方式累計投入資金591.32億元。保險業服務保障功能增強。截至2021年末，全省原保險保費收入997.5億元，同比增長7.34%，保費規模在全國排名第16位，在中部六省中排名首位。

二、深化金融改革提升全方位多層次服務水平

省委、省政府準確把握金融發展的特點和規律，著力深化金融改革，優化金融生態，全面提升金融服務實體經濟質效。金融監管體制改革落地。2018年10月，山西省地方金融監督管理局正式掛牌成立，明確“7+4”監管范圍。同年12月，中國銀行保險監督管理委員會山西監管局正式掛牌。監管體制改革促使金融監管協調性大幅提升，進一步補齊了監管短板。推動金融更高水平開放。相繼引進了平安銀行、西部證券、進出口銀行、廣發銀行等金融機構，重組成立山西金控集團，設立晉商信用增進投資公司、華融晉商資產公司、晉商消費金融公司等機構，金融業態進一步完善，金融資源配置能力進一步增強。多層次資本市場功能作用持續增強。山西證券在深交所上市，成為省內唯一的A股上市金融機構。山西股權交易中心揭牌運營，我省從此有了自己的區域性股權市場。截至目前，累計掛牌展示2872家，其中培育板125家、展示板1950家、完成股改并在晉興板掛牌企業797家。以掛牌展示、股權、融智、融資、轉板上市五大業務為基礎，山西股權交易中心構建起服務中小微企業的綜合業務體系。金融產品和服務體系更趨完善。2022年，省委省政府充分發揮政府性融資擔保逆周期調節重要政策工具作用，提早部署、高效推動政府性融資擔保機構市縣一體化運營改革，努力實現“擔保戶數大幅增加、放大倍數明顯提高、擔保費率普遍下降”。我省提高企業資金鏈應急周轉資金使用效率，金融機構開發應用金融支持土地流轉、采礦權抵押貸款等產品，緩解實體經濟融資難題。專項債券發行實現零突破，“債轉股”和資產證券化有序推進，融資渠道不斷拓寬。金融基礎設施更趨完善，社會信用體系建設步伐加快，支付體系建設取得明顯成效，農村地區支付實現村村通，銀行卡助農實現全覆蓋，農村信用環境和金融服務有效提升。

三、防范化解金融風險牢牢守住不發生系統性風險底線

十年來，我省持續深化金融供給側結構性改革，有力應對金融領域重大風險挑戰，牢牢把握發展主動權，為全省經濟健康發展提供了良好的金融支持。大力推進城商行改革化險。按照省委“主動排雷、精準拆彈”的要求，市場化、法治化處置城商行不良資產，逐步推進合并重組法定程序。2021年4月，經中國銀保監會批準，由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行通過新設合并方式成立的山西銀行揭牌開業，成為我省第二家省級法人城市商業銀行。加快推進農信社改制化險。2021年6月，太原農商行掛牌開業，標志著全國唯一未改制的高風險省會級機構太原市城區聯社改制成功。截至2022年3月，我省經農信社改制的農商銀行總數達100家，改制完成率93%。金融市場基礎設施建設加快推進，地方金融監測預警長效機制進一步健全。去年8月，我省地方法人銀行風險監測預警系統、地方金融組織監管監測系統、非法集資監測預警大數據平臺正式上線運行。“兩系統一平臺”是我省充分汲取金融風險防控經驗教訓，在中央垂直監管體系基礎上建設的地方金融基礎設施，主要針對地方法人銀行、地方承擔監管職能的類金融機構及非法集資領域，建立若干監測指標體系，運用信息化手段實施監測預警，構筑地方金融風險“防火墻”。“兩系統一平臺”上線，是從根本上防范化解金融風險的重大舉措，標志著我省地方金融基礎設施建設和穿透式監管體系建設取得重大進展。非法集資高發勢頭得到有效遏制。2021年全省存量案件結案率達到74.1%，同比提高23個百分點，存量風險實現有效化解。全省2021年非法集資新發案件數、涉案金額、參與人數同比實現“三降”，新增案件蔓延勢頭得到有效遏制。當前，我省正深入學習貫徹習近平總書記關于金融工作的重要論述和考察調研山西重要指示精神，統籌金融發展和安全，協同推進改革化險和提質增效，落實金融支持穩經濟工作措施，持續創優地方金融生態，推動金融業邁向高質量發展，努力為全方位推動高質量發展再立新功，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

［提要］隨著我國計算機與互聯網科技的不斷發展，大數據時代日益深入人們的日常生活。近年來，人工智能技術以及云計算技術逐漸成熟并被廣泛運用到各行各業中，其中在金融領域，人工智能與云計算催生了金融科技產業，這對于傳統金融行業而言是極大的變革優勢。在此背景下，梳理金融科技的起源，明確其內涵和特點，并進一步剖析河南省金融科技發展現狀，以促進河南省金融行業健康發展。

關鍵詞：河南；大數據；金融科技；金融監管

一、研究背景

在經濟轉型發展的進程中，科技創新已成為各行各業實現變革的重要支撐，金融領域更是如此。隨著人工智能、大數據及云計算等技術的不斷發展，傳統金融行業迎來了新的挑戰和機遇。這些新興技術與傳統金融的有機結合，催生了一個全新的交叉領域：金融科技。具體來說，將人工智能、大數據、云計算這些新興技術應用到傳統金融企業中，以助力于普惠金融、智慧金融。比如，日常生活中我們使用的平安口袋銀行、支付寶、微信等應用程序，就是普惠金融的應用體現。隨著大數據、云計算等技術在金融領域的應用，提升了傳統金融行業的運作效率，同時也給金融業帶來了技術上的風險。金融科技風險投資者、金融機構、金融市場與實體經濟的關系更加復雜，金融科技風險的影響面也更加廣泛，因此對金融科技及風險的研究尤為重要。

二、研究意義

金融科技是科技與金融的有機結合，從政府出臺的一系列金融政策足可見政策對金融科技的重視。目前對金融科技的研究多集中在傳統的金融領域，很少從技術角度研究金融科技發展現狀。本文立足于河南省金融科技領域，深度剖析其金融科技發展速度、金融科技應用現狀和金融科技監管現狀，以全面把控河南省金融科技的發展狀況。

三、金融科技的概念及特點