科技風(fēng)險管理全文(5篇)

1醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化的風(fēng)險成因

醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化面臨的社會環(huán)境是復(fù)雜多變的，成果轉(zhuǎn)化對政策和經(jīng)濟(jì)有很強(qiáng)的依賴性，風(fēng)險投資體系的不完善會造成資金風(fēng)險，市場接受與擴(kuò)散度，會造成時間風(fēng)險。

2醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化的風(fēng)險管理對策

醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化的風(fēng)險管理要按照風(fēng)險管理的步驟，經(jīng)過風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險處理和風(fēng)險監(jiān)控的過程。風(fēng)險識別是用判斷和歸類的方式對醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化已知的和潛在的風(fēng)險進(jìn)行鑒別的過程，是風(fēng)險管理的第一步；風(fēng)險分析是對已識別出的風(fēng)險，找出產(chǎn)生原因，確定與其它風(fēng)險的關(guān)系，并分析風(fēng)險發(fā)生概率及其影響程度，制定出相應(yīng)的防范計(jì)劃；風(fēng)險處理是對已知風(fēng)險的處理方法和技術(shù)，是對防范計(jì)劃的執(zhí)行過程，將風(fēng)險控制在可接受的范圍內(nèi)。風(fēng)險監(jiān)控是對風(fēng)險的發(fā)展與變化情況進(jìn)行全程監(jiān)督，并根據(jù)需要進(jìn)行應(yīng)對策略的調(diào)整。醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化是一個系統(tǒng)的過程，需要經(jīng)過開發(fā)、應(yīng)用、推廣三個階段，每個階段都具有風(fēng)險，并且每個階段的風(fēng)險都會對后續(xù)階段產(chǎn)生影響。因此，筆者認(rèn)為可用風(fēng)險管理方法對醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化的各階段進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險管理、轉(zhuǎn)化風(fēng)險管理與市場風(fēng)險管理。

2.1技術(shù)風(fēng)險管理

2.1.1選擇轉(zhuǎn)化方案醫(yī)學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化開發(fā)階段十分重要，建立完善科技情報體系，收集情報信息，了解市場行情；強(qiáng)化中介服務(wù)體系，對科技成果的潛在市場價值做出客觀的評價；根據(jù)自身情況選擇最優(yōu)轉(zhuǎn)化方案，減少轉(zhuǎn)化階段的風(fēng)險發(fā)生概率。

2.1.2技術(shù)風(fēng)險控制新技術(shù)的可靠性與成熟度未經(jīng)市場和生產(chǎn)過程的檢驗(yàn)，其可行性和市場的潛在利益具有很大的不確定性，技術(shù)本身的風(fēng)險可使下一階段的風(fēng)險增加。因此，要加強(qiáng)激勵機(jī)制，有效引導(dǎo)科技人員創(chuàng)新潛力，提高技術(shù)水平。即時申請專利，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，可降低技術(shù)風(fēng)險的發(fā)生概率。

［提要］加強(qiáng)風(fēng)險管理是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營目標(biāo)的基礎(chǔ)與前提。基于風(fēng)險管理的基本規(guī)律，結(jié)合商業(yè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀，應(yīng)該從風(fēng)險管理體系、激勵約束機(jī)制及風(fēng)險防控工具三個層面提升風(fēng)險管理能力，具體包括健全商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系、突出商業(yè)銀行風(fēng)險管理責(zé)任、加快商業(yè)銀行科技金融實(shí)踐等三個方面。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期；商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；重點(diǎn)方向；主要策略

隨著我國商業(yè)銀行不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平也在逐步提升。從邏輯上來說，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理囊括風(fēng)險識別、風(fēng)險分析與評價、風(fēng)險控制和風(fēng)險決策等四個方面。因而，本文立足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的四個環(huán)節(jié)，聚焦商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理的對策，以期提升經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，從而促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高效、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，具有一定的理論價值與現(xiàn)實(shí)意義。

一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)方向

立足于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的基本特征，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況與發(fā)展趨勢，本文從產(chǎn)業(yè)升級、金融改革、業(yè)務(wù)創(chuàng)新三個層面探究商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期風(fēng)險管理的重點(diǎn)方向，具體分析如下：

（一）經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶動產(chǎn)業(yè)升級，風(fēng)險管理必須突出信用風(fēng)險防控。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，信用風(fēng)險防控是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重中之重。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增速及驅(qū)動的變化，社會資源的配置將會調(diào)整，傳統(tǒng)落后企業(yè)的發(fā)展壓力越來越大，落后行業(yè)中就業(yè)競爭力較弱的人群將面臨失業(yè)與收入的下滑，這些都會使得商業(yè)銀行面臨更為嚴(yán)峻的宏微觀經(jīng)營環(huán)境。目前，商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要就是房地產(chǎn)貸款所帶來的信用風(fēng)險，因?yàn)殡S著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，房地產(chǎn)行業(yè)的高景氣度增長難以持續(xù)，且早期的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理審核制度還不完善、不健全，進(jìn)而使得商業(yè)銀行面臨著較大的信用違約風(fēng)險。除此之外，近年來快速發(fā)展的消費(fèi)者純信用貸款也是商業(yè)銀行必須要重視的風(fēng)險防控內(nèi)容，必須引起商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)層的高度重視。

（二）深化金融市場改革，風(fēng)險管理亟待重視市場風(fēng)險管理。深化金融市場改革是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的重要特征與歷史使命，由此使得商業(yè)銀行必須高度重視市場風(fēng)險管理。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，利率市場化、數(shù)字貨幣、外匯管理變革等諸多改革舉措將會推行，這在一定程度上使得商業(yè)銀行要面臨市場不確定的利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票及商品價格風(fēng)險。以2020年為例，LPR改革降低了市場的貸款利率水平；中國疫情的高效防控提升了人民幣資產(chǎn)的信心，人民幣匯率持續(xù)提升；原油價格的寬幅震蕩等，這些都使得商業(yè)銀行面臨著非常復(fù)雜、多變的市場風(fēng)險。鑒于此，商業(yè)銀行必須高度重視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的風(fēng)險管理，不僅要對宏觀政策預(yù)判要精準(zhǔn)可靠，而且對于微觀行業(yè)或者領(lǐng)域的發(fā)展要有自身的邏輯，由此才能使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險整體可控。

摘要：隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，企業(yè)之間的競爭變得越來越激烈。在日益激烈的市場競爭當(dāng)中，企業(yè)若想得到長期的生存首先需要做的就是降低市場風(fēng)險對企業(yè)發(fā)展帶來的影響，且需要在此過程中改變風(fēng)險管理原有的模式，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部機(jī)制創(chuàng)新。對于企業(yè)而言，企業(yè)的風(fēng)險管理，以及內(nèi)部控制機(jī)制大都是通過不斷實(shí)踐得出來的，因企業(yè)風(fēng)險管理需要內(nèi)部協(xié)調(diào)控制機(jī)制輔助，而內(nèi)部控制機(jī)制同樣離不開全面風(fēng)險管理，所以，企業(yè)在發(fā)展的過程中，可以讓全面風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制創(chuàng)新。本文也將針對全面風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制創(chuàng)新進(jìn)行相關(guān)的闡述。

關(guān)鍵詞：全面風(fēng)險管理；企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制；創(chuàng)新

全面風(fēng)險管理作為企業(yè)管理領(lǐng)域中全新的概念，其主要指的是在企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程。所謂內(nèi)部控制機(jī)制，其主要指的是企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)而做出的防范，以及減少風(fēng)險發(fā)生等機(jī)制。在市場競爭日益激烈的環(huán)境中，企業(yè)若想在發(fā)展的過程中到進(jìn)一步提升，就需要改變風(fēng)險管理的原有模式，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的控制，且需要在此過程中對內(nèi)部控制機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新。但從實(shí)際角度看，我國大部分企業(yè)在以全面風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制的創(chuàng)新都還存在著一定的問題，該問題的存在不僅使得企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制在企業(yè)發(fā)展的過程中發(fā)揮不了應(yīng)有的作用，而且不能讓企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制創(chuàng)新的有效性得到提升，對此，相關(guān)人員需要對其加以重視。本文也將通過基于全面風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制存在的問題與如何創(chuàng)新企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制這兩個方面對全面風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制創(chuàng)新進(jìn)行闡述。

一、風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制創(chuàng)新存在的問題

根據(jù)調(diào)查，風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制創(chuàng)新存在的問題主要可體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是，企業(yè)人員的風(fēng)險意識十分薄弱。根據(jù)我國大部分企業(yè)在風(fēng)險管理上的實(shí)際情況來看，企業(yè)并沒有對風(fēng)險管理方面加以重視，其主要可體現(xiàn)在：企業(yè)內(nèi)部大部分人員太過于重視企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。二是，企業(yè)管理人員對企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制的認(rèn)知不足。對于我國大部分企業(yè)而言，企業(yè)管理人員通常認(rèn)為對企業(yè)機(jī)制進(jìn)行控制就等同于對其內(nèi)部進(jìn)行了控制，所以，在實(shí)際的工作當(dāng)中，管理人員通常只重視了控制活動等方面的內(nèi)容，對于內(nèi)部控制存在嚴(yán)重的認(rèn)知不足。另外，管理人員在工作的過程中也沒能對內(nèi)部控制的公司治理結(jié)構(gòu)加以重視，長此以往，自然會導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制無法得到有效的創(chuàng)新。三是，企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)定位不夠清晰。就目前我國大部分企業(yè)在金融衍生工具投資理財?shù)倪^程中看，企業(yè)在此過程中并沒有制定清晰的目標(biāo)，且大部分都是根據(jù)管理人員自身的偏好去選擇的產(chǎn)品，而不是根據(jù)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)去選擇產(chǎn)品。四是，風(fēng)險管理體系不夠完善。當(dāng)前我國大多數(shù)企業(yè)都沒有設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險管理部門，且都與風(fēng)險交易部門有著一定的聯(lián)系，再加上現(xiàn)如今企業(yè)當(dāng)中的內(nèi)部管理監(jiān)督機(jī)制尚不完全，相關(guān)管理人員在做出某些覺得的時候也沒對企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行正確的評估，以及管理，所以導(dǎo)致其給企業(yè)風(fēng)險管理帶來了巨大的影響，該現(xiàn)象的存在業(yè)不能讓企業(yè)的內(nèi)部控制機(jī)制得到創(chuàng)新。以上就是風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制創(chuàng)新存在的問題，相關(guān)人員需要對其加以重視。

二、全面風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制的創(chuàng)新

由上述可見，現(xiàn)如今以風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制的創(chuàng)新還存在有一些問題，這些問題的存在不僅會嚴(yán)重阻礙到企業(yè)的發(fā)展，而且不能讓企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制得到創(chuàng)新。因此，以全面風(fēng)險管理推動企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制的創(chuàng)新上，相關(guān)人員需要針對存在的問題，給予一定的創(chuàng)新措施，如以下幾點(diǎn)：一是，構(gòu)建以“現(xiàn)金流量”為核心的內(nèi)部控制模式。對于全面風(fēng)險管理而言，現(xiàn)金作為企業(yè)風(fēng)險評估過程中最危險的高級資產(chǎn)?，F(xiàn)金是否在企業(yè)發(fā)展中得到了有效的使用，對于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險而言十分重要。因此，為了創(chuàng)新企業(yè)內(nèi)部的控制機(jī)制，相關(guān)人員可構(gòu)建以“現(xiàn)金流量”為核心的內(nèi)部控制模式，進(jìn)而讓企業(yè)當(dāng)中的現(xiàn)金資產(chǎn)得到合理的利用，并減少其對企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的影響。二是，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理預(yù)防方案。在制定風(fēng)險管理預(yù)防方案的過程中，企業(yè)首先需要做的是找出工作流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并強(qiáng)化關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制，也就是針對關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定相應(yīng)的風(fēng)險管理預(yù)防方案，這樣不僅可以讓企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制落實(shí)到工作流程的各個環(huán)節(jié)當(dāng)中，而且可以實(shí)現(xiàn)對企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制的創(chuàng)新。三是，建立健全的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。對于企業(yè)而言，企業(yè)每次面臨的風(fēng)險問題都是不同的，所以，在風(fēng)險管理上，需要合理的利用現(xiàn)代化信息技術(shù)，將信息技術(shù)引進(jìn)企業(yè)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)當(dāng)中，并建立全面有效的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，減少企業(yè)發(fā)展過程中的風(fēng)險問題。

1.引言

在現(xiàn)代信息科技不斷發(fā)展的推動下，大數(shù)據(jù)時代悄然到來并對經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展起到了重要的推動作用，商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)的推動下迎來了新的發(fā)展契機(jī)。但是，大數(shù)據(jù)時代的到來使得商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面面臨諸多的挑戰(zhàn)，比如風(fēng)險誘發(fā)因素不斷增多、風(fēng)險涉及的范圍不斷拓寬、風(fēng)險的影響不斷加大、風(fēng)險管理的難度不斷增加等，這些都加大了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的難度。因此，借助大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)該對其風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行相應(yīng)的分析，在此基礎(chǔ)上制定和實(shí)施相應(yīng)的措施全面提升商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時代背景下的風(fēng)險管理能力。

2.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)

2.1風(fēng)險誘發(fā)因素不斷增多。隨著金融市場的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)也不斷增多，其所面臨的內(nèi)外部環(huán)境不斷發(fā)生變化，尤其是以大數(shù)據(jù)為代表的新時代，商業(yè)銀行的生存環(huán)境更加惡劣，其風(fēng)險誘發(fā)的因素不斷增多，任何一項(xiàng)風(fēng)險隱患都將會帶來嚴(yán)重的風(fēng)險，對商業(yè)銀行的發(fā)展造成嚴(yán)重的損失。大數(shù)據(jù)時代使得商業(yè)銀行所面臨的競爭環(huán)境發(fā)生了較大的變化，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)前，使得商業(yè)銀行在發(fā)展過程中需要集中更多的資源用于風(fēng)險防范。因此，在大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行風(fēng)險管理面臨的重要挑戰(zhàn)之一就是風(fēng)險誘發(fā)因素不斷增多，且難以進(jìn)行有效控制。2.2風(fēng)險涉及的范圍不斷拓寬。通常情況下，金融風(fēng)險能夠在短時間內(nèi)快速傳播，且影響范圍較廣，而商業(yè)銀行作為金融市場中的主體，一旦產(chǎn)生風(fēng)險將會對其帶來嚴(yán)重的不利影響。當(dāng)前，在大數(shù)據(jù)時代的推動下，商業(yè)銀行風(fēng)險所涉及的范圍不斷拓寬，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和大眾生活的方方面面，同時也由原有的線下業(yè)務(wù)逐漸拓展到線上，其滲透力度較強(qiáng)，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)社會不可或缺的重要因素。而大數(shù)據(jù)時代的到來加速了商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，也使得金融市場變得更加活躍，商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融合度不斷提升。所以在很大程度上拓寬了商業(yè)銀行風(fēng)險所涉及的范圍，使其在風(fēng)險管理過程中所面臨的挑戰(zhàn)和難度不斷加大。2.3風(fēng)險的影響力不斷加大。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，同時在現(xiàn)代信息科技的不斷推動下，金融市場實(shí)現(xiàn)了飛速發(fā)展，商業(yè)銀行也迎來了新的發(fā)展契機(jī)。在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行各類風(fēng)險具有不斷被放大的趨勢，尤其是其各類業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展緊密相關(guān)，因此在短時間內(nèi)波及整個金融市場，甚至對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重的影響，進(jìn)而影響整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2.4風(fēng)險管理的難度不斷增加。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理涉及諸多層面，其各類業(yè)務(wù)的快速發(fā)展使得風(fēng)險管理的復(fù)雜程度大大提升，尤其是在大數(shù)據(jù)時代的推動下，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理難度也不斷提升?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力已經(jīng)不適應(yīng)其發(fā)展的需要，各項(xiàng)風(fēng)險管理制度和策略的制定與實(shí)施還存在時間差，這就為商業(yè)銀行的風(fēng)險管理埋下了諸多的隱患，使其風(fēng)險管理工作存在的問題不斷增多。同時，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理還會受到外部金融機(jī)構(gòu)的影響，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融形式對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了更大的挑戰(zhàn)，使其風(fēng)險管理的難度居高不下。

3.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行風(fēng)險管理的對策

3.1建立完善的風(fēng)險管理制度。在大數(shù)據(jù)時代背景下，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理制度已經(jīng)明顯過時，對風(fēng)險管理工作的保障作用較小，甚至起到了一定的阻礙。因此，建立完善的風(fēng)險管理制度成為強(qiáng)化商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的關(guān)鍵。一方面，要對大數(shù)據(jù)時代背景下整個金融市場的發(fā)展進(jìn)行分析，借助大數(shù)據(jù)渠道強(qiáng)化對各項(xiàng)風(fēng)險數(shù)據(jù)的收集、分析和處理應(yīng)用能力，掌握各類業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患，對各部門風(fēng)險管理工作進(jìn)行明確分工，在此基礎(chǔ)上制定出切實(shí)可行的風(fēng)險管理制度，以此確保各項(xiàng)風(fēng)險管理工作的順利實(shí)施。另一方面，要強(qiáng)化與時俱進(jìn)的能力，根據(jù)大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行和整個金融市場的發(fā)展與變化情況對其風(fēng)險管理制度進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，體現(xiàn)出制度的先進(jìn)性和有效性，為商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工作提供制度層面的保障。3.2構(gòu)建完整的風(fēng)險管理體系。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系要根據(jù)大數(shù)據(jù)時代的風(fēng)險管理要求而不斷變化。要在全面明確風(fēng)險管理目標(biāo)的前提下，加強(qiáng)對商業(yè)銀行在新形勢下面臨的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析，對各項(xiàng)風(fēng)險因素進(jìn)行識別和評估分析，明確風(fēng)險因素的具體發(fā)生概率和造成的影響，要制定出完善的風(fēng)險控制計(jì)劃，對如何進(jìn)行風(fēng)險應(yīng)對和怎樣實(shí)施風(fēng)險應(yīng)對措施進(jìn)行詳細(xì)說明，同時要實(shí)施整個過程的風(fēng)險控制。在完成風(fēng)險控制之后要對風(fēng)險管理情況進(jìn)行跟蹤，找出風(fēng)險管理的漏洞，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險管理的全面監(jiān)控，將風(fēng)險管理工作貫穿于整個商業(yè)銀行發(fā)展的各個階段和環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的閉環(huán)，確保風(fēng)險管理工作能夠取得實(shí)效。在大數(shù)據(jù)時代背景下，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系需要不斷進(jìn)行補(bǔ)充和完善，在實(shí)際應(yīng)用過程中應(yīng)該堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，以切實(shí)強(qiáng)化風(fēng)險管理為目標(biāo)。3.3強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工作涉及的內(nèi)容較多，因此在大數(shù)據(jù)背景下的風(fēng)險管理必須要建立完善的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。首先，對各類風(fēng)險因素的歷史風(fēng)險運(yùn)作規(guī)律及具體情況進(jìn)行分析，對其變動趨勢進(jìn)行預(yù)測，借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢形成風(fēng)險信息預(yù)警數(shù)據(jù)庫，一旦某一風(fēng)險因素超出既定的范圍，則要根據(jù)風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫對其進(jìn)行預(yù)警，便于及時采取相應(yīng)的風(fēng)險管理舉措。其次，進(jìn)一步優(yōu)化事前管理機(jī)制，在風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)中，要將事前管理作為關(guān)鍵，明確預(yù)警機(jī)制的運(yùn)行規(guī)則，將商業(yè)銀行的各類風(fēng)險控制在萌芽中。最后，定期對風(fēng)險預(yù)警機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，使其能夠有效適應(yīng)大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行的風(fēng)險管理需要，將各類風(fēng)險隱患降低到最低程度。3.4實(shí)施專業(yè)化風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理具有較強(qiáng)的專業(yè)化，大數(shù)據(jù)背景下的風(fēng)險管理更對專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)提出了重要的要求。所以，商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)背景下實(shí)施的風(fēng)險管理必須要強(qiáng)化專業(yè)人才建設(shè)。一方面，對現(xiàn)有的風(fēng)險管理人員進(jìn)行專業(yè)化的培訓(xùn)，通過對培訓(xùn)課程、培訓(xùn)內(nèi)容等進(jìn)行有效設(shè)計(jì)，邀請行業(yè)內(nèi)知名風(fēng)險管理專家，定期開展培訓(xùn)，提升商業(yè)銀行風(fēng)險管理人員的專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，為商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)背景下的風(fēng)險管理提供內(nèi)部專業(yè)化人才保障。另一方面，通過完善商業(yè)銀行內(nèi)部管理機(jī)制尤其是用人機(jī)制等措施，從外部引進(jìn)專業(yè)化的風(fēng)險管理人才，使其能夠及時補(bǔ)充到現(xiàn)有人員團(tuán)隊(duì)中，為風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)注入新鮮的血液，進(jìn)而提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力，確保其風(fēng)險管理的專業(yè)化和高效化。3.5加強(qiáng)外部合作。如前所述，在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行風(fēng)險管理所面臨的挑戰(zhàn)不斷加大，其風(fēng)險誘發(fā)因素較多、損失較大、影響深遠(yuǎn)、管理難度加大。所以，單純依賴于商業(yè)銀行自身實(shí)施風(fēng)險管理難以取得預(yù)期的成效。因此，在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該全面加強(qiáng)外部合作，以此強(qiáng)化風(fēng)險管理質(zhì)效。首先，加強(qiáng)與政府部門的合作，通過建立良好的合作機(jī)制，強(qiáng)化政府部門對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的引導(dǎo)，規(guī)范金融市場秩序，為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供法律法規(guī)方面的保障。其次，加強(qiáng)與各行業(yè)協(xié)會的合作，包括銀行協(xié)會和企業(yè)協(xié)會，使得商業(yè)銀行在為各行業(yè)企業(yè)提供存貸款服務(wù)的過程中可以有相應(yīng)的保障，進(jìn)而可以有效降低風(fēng)險隱患。最后，商業(yè)銀行還應(yīng)該積極借鑒國外商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)自身的實(shí)際情況和大數(shù)據(jù)發(fā)展帶來的變化，形成自身有效的風(fēng)險管理舉措，全面提升風(fēng)險管理能力和效果。

風(fēng)險管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略任務(wù)，也是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近年來我國商業(yè)銀行不斷發(fā)展，其風(fēng)險管理存在的問題愈加嚴(yán)重。而大數(shù)據(jù)時代的到來更是對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理提出了諸多挑戰(zhàn)。從本文的研究來看，應(yīng)該從建立完善的風(fēng)險管理制度、構(gòu)建完整的風(fēng)險管理體系、強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、實(shí)施專業(yè)化風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)、加強(qiáng)外部合作等方面出發(fā)制定和實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險控制策略，以全面提升新時代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力，進(jìn)而有效促進(jìn)商業(yè)銀行的健康持續(xù)發(fā)展。

摘要：當(dāng)今社會，伴隨著經(jīng)濟(jì)體制的不斷健全、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融行業(yè)也在不斷開放和發(fā)展，出現(xiàn)了大規(guī)模的金融創(chuàng)新。本文主要分析在新形勢下，企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險類型，從風(fēng)控和創(chuàng)新機(jī)制兩個方面，分析企業(yè)金融風(fēng)險管理中存在的問題，針對所分析的問題，制定新的風(fēng)險管理策略，高度重視并逐步提高金融風(fēng)險控制與管理能力，以此來實(shí)現(xiàn)控制與管理金融風(fēng)險的目的。

關(guān)鍵詞：企業(yè)；金融風(fēng)險；風(fēng)險管理

一、企業(yè)金融風(fēng)險種類分析

（一）受國內(nèi)國外市場環(huán)境影響下形成的市場風(fēng)險

由于市場環(huán)境存在不穩(wěn)定的特征，受不同市場環(huán)境影響下的企業(yè)經(jīng)營效益會有所差別，受市場波動而產(chǎn)生的價格的升高或者產(chǎn)品銷量的下降等因素影響，企業(yè)的盈利也會下降；另外，如若企業(yè)沒有及時根據(jù)市場需求變化，做出產(chǎn)品銷售計(jì)劃的調(diào)整以及產(chǎn)品創(chuàng)新升級等，也會導(dǎo)致企業(yè)在不斷變化的市場環(huán)境中減弱自身的競爭優(yōu)勢，不利于其長期持久的發(fā)展，在對企業(yè)財務(wù)的影響中，也會形成企業(yè)的金融風(fēng)險。另一方面，受系統(tǒng)風(fēng)險的影響，在國內(nèi)外發(fā)生通貨膨脹時，物價上升所帶來的本幣貶值，國民經(jīng)濟(jì)衰退，使得消費(fèi)者的消費(fèi)能力下降，企業(yè)面臨著產(chǎn)品的銷售危機(jī)以及銷售成本提高的風(fēng)險。這一風(fēng)險被認(rèn)為是系統(tǒng)風(fēng)險，也會增加企業(yè)對金融風(fēng)險管理的壓力。

（二）使得實(shí)際收益低于企業(yè)預(yù)期收益的利率風(fēng)險

市場環(huán)境的變化也會對利率形成影響，對于其中的重新定價風(fēng)險，當(dāng)企業(yè)中的資產(chǎn)負(fù)債等項(xiàng)目，重新定價的日期不匹配與其到期日時，即基于浮動利率與固定利率的差異影響進(jìn)行重新定價。由于利率的變化，如利率較大幅度的下降，就會對企業(yè)形成利率風(fēng)險；對于其中的選擇權(quán)風(fēng)險，即期權(quán)風(fēng)險，企業(yè)的客戶沒有充分認(rèn)識到其自身所存在的期權(quán)風(fēng)險，這將給企業(yè)的運(yùn)營帶來潛在的金融風(fēng)險；對于其中的收益率風(fēng)險，企業(yè)在有了收益率的基準(zhǔn)后，通常是無風(fēng)險的國債利率，受經(jīng)濟(jì)周期或其他經(jīng)濟(jì)因素的影響，收益率曲線的斜率或者形狀可能會發(fā)生改變，會使得企業(yè)內(nèi)部在一定時期產(chǎn)生收益率風(fēng)險。