金融風險管控全文(5篇)

摘要：在當前新形勢背景下，互聯網金融發展中面臨的重要問題就在于風險管控能力的下降，基于這種情況通過采取項目管理的方式進行互聯網金融風險的管控，能夠切實降低管控過程中可能出現的風險，本文首先分析項目管理的基礎，提出如何將項目管理應用于互聯網金融風險管控中，旨在促進互聯網金融市場健康、有序發展。

關鍵詞：項目管理;互聯網;金融風險管控;應用

隨著互聯網技術的大力發展，人們生活、學習等方式都發生了根本性的改變，而互聯網與金融行業進行融合也是當前討論比較廣泛的問題之一。在2013年以余額寶作為標志的互聯網金融行業正式發展，隨之也就出現各種形式的互聯網金融產品，互聯網金融產品是結合當前信息技術與互聯網的一種新型金融投資模式，當前人們比較熟悉的金融機構主要有螞蟻花唄、人人貸等，以上都屬于互聯網金融機構的內容。但就當前互聯網金融發展實際情況而言，這種新型金融模式不但給傳統的金融模式帶來了一定的沖擊，也在一定程度上提升了風險，基于這樣的發展形勢，本文就如何將項目管理應用于互聯網金融風險管控中進行相應的探究，希望以此能夠為降低金融管控風險提供參考性意見，從而促進互聯網金融順利、健康發展。

1項目管理基礎

所謂項目管理，具體而言就是管理學中的一項技術，而且是針對比較特殊的行業、產品等進行的一種管理方式和手段。一般來說，項目內容本身就具有模糊的性質特征，沒有統一性的管理方式進行相應操作，一個項目從開發階段直至結束都有一定的周期性特征，因此這就需要將管理方式與手段兩者融合于項目管理的全過程中；另外項目管理還具有目的性特征，因此要想切實實現對項目管理工作進行的預判，應該結合項目的實際操作情況來對項目環節的標準進行測試和評定，相關管理工作人員還要對項目在不同管理階段進行嚴格的監控。

2項目管理在互聯網金融風險管控中的應用

2.1構建計劃立項審批工作制度。在互聯網金融業務發展過程中，將項目管理的理念引入其中，這就需要對全過程管理工作進行相應的干預處理。同時還要針對項目發展過程中的每個工作環節進行相應風險管控，以此提升互聯網進行金融風險管控的工作力度，從而降低金融風險擴大發展。基于以上，在進行互聯網金融風險的項目管理時，首先應該將以往的金融項目進行有效數據分析以及數據整理工作，以此作為項目管理的前提，這樣才能更好地制定符合下一項互聯網金融產品的工作項目，結合實際情況構建相應的審批制度，這也是當前比較有效地干預方式。將過去的金融信息輸入數據庫中，然后對數據庫中的信息進行分析，這樣做的目的是對之前金融產品進行大概預測，根據預測結果來進一步增強后期金融產品的運行有序和規范。但就當前項目立項審批制度而言，需要建立在當前溝通管理、設備上進行，運用自動化的方式管理項目流程，進而完善項目審批制度，提升對項目進行審理的工作成效，在進行項目審批流程的構建和制定過程中，需要對相關信息以及憑證進行舉證，另外還要在提出解決方案的同時確定該方案的預期實施效果；在進行項目立項審批制度的建立時，應該結合互聯網金融機構對當前資金運作情況進行制度制定，例如，項目管理在互聯網金融風險管控中的工作范圍，對項目計劃的制訂，又或者是對互聯網金融風險管控進行階段性工作目標的制定，這樣才能夠切實保證項目在規定時間內完成。基于以上，將項目管理應用于互聯網金融風險管控中，一方面能夠節約時間和資源；另一方面能夠在運用項目管理時進行細節上的監督和控制，這也是互聯網金融風險管控工作中不可或缺的管理方式[1]。2.2通過制訂針對性應對方案對金融風險進行預測和評價。就互聯網金融機構資金性質而言，具有流動性大的特征，而且這些流動資金主要來源于社會各界中吸納的短期流動資金，而金融機構的主要業務在于對需要借款的用戶進行長期性的房貸業務，雖然這兩種借貸業務之間不存在資金上的沖突問題，但從兩者時間、成本等方面進行考慮，借貸雙方在時間上存在一定的沖突情況，同時兩者之間存在的風險也有很大的差別，這種風險主要在于互聯網金融產品在運營過程中存在的風險。在互聯網金融產品項目運營過程中，由于風險具有多樣化、復雜化等方面的性質，具體體現在信用、市場、政治環境或者是金融領域本身的風險層面中，因此在運用項目管理的方式對互聯網金融風險進行管理時，需要從金融風險的種類進行區分，從而對金融未來可能發生的風險進行預期和評價，結合風險實際采取相應的手段進行監控，對管理方法的運用是對金融風險的發展進行動態化監控，根據監控結果在適當時候進行風險管理干預工作，對風險進行管理干預的根本就在于對前期方案的制訂。在項目管理的初始階段對互聯網金融產品進行有效的風險分析以及風險管理，不僅能夠降低互聯網金融資本在運營過程中存在的貸款風險，還能夠切實減少管理過程中出現呆賬、壞賬等，對互聯網金融風險進行有效規避。2.3開闊金融業務市場，培養金融項目管理人才。傳統金融市場輻射范圍比較廣泛，而互聯網作為當前比較新型的金融形式，具有成本低、金融市場效率高等特征，因此這就需要人們運用迎合當前時展的角度來看待金融項目和產品，以此來提升金融機構在社會發展中的競爭實力，進一步開闊金融業務市場，以此來實現對互聯網金融風險管理相關的有效性。在當前從事互聯網金融活動中，通過運用項目管理方面的人才，能夠在很大程度上提升整個互聯網金融行業的項目管理過程，尤其是對金融風險管控方面。基于此也就足以說明當前互聯網金融風險管控中最重要的工作就是對相關管理人才的培養以及引進，運用招聘等方式，向社會進行項目管理方面的專業性人才招聘，也可以通過金融機構或企業內部培訓方式進行金融方面人才的針對性培訓，對于培訓的安排可以通過定期進階的方式級逆行，由互聯網金融項目管理基礎、金融風險管控、質量管理操作方式等對人才進行提升式的培訓方式，使得人才能夠在互聯網金融風險管控中的作用發揮至最大。另外針對互聯網金融市場具有共通性的特征，部分金融機構再進行與企業合作是對項目管理人才采用的方式為資源共享，這樣做不僅僅能夠有效促進互聯網金融產品項目的順利運營，同時還以金融技術作為支撐基礎，進行相應的管理延伸，使項目管理工作逐漸應用于互聯網金融風險管控工作中，針對金融風險管控專門設立工作專員或工作部門，在提升人才專業性的前提下進行對互聯網金融產品項目管理的自主性、自發性，從對相關項目管理方面的引進和培訓而言，將人才機制應用于互聯網金融項目管理工作環節或工作部門中，切實提升項目管理在互聯網金融風險管控中的應用[2]。2.4維護項目管理信息，切實完成項目管理指標。在進行互聯網金融產品管理過程中，項目管理在其中具有決定性作用，這也是將互聯網金融發展建立在當前信息時代前提下進行的，基于此要想切實提升互聯網金融項目工作的成效，就需要對相關的金融管理信息進行相應的維護管理，通過采取比較專業、高效的管理方式進行維護管理，并結合當前互聯網金融產品項目的發展實際來進行決策和評估等，從評價指標的制定來達到互聯網金融項目的管理成效，同時還能夠及時對信息進行跟蹤管理以及更新處理，進而控制互聯網金融產品項目管理工作的落實，通過運用計算機網絡技術對互聯網金融環境進行相應的模擬，以此來分析互聯網金融在進行項目管理時存在的弊端。在進行互聯網操作環境的模擬時，互聯網金融產品由最開始的計劃方案制訂、對金融風險的管控、風險管控的操作方式和操作細則、對項目進度進行跟蹤等，以上都與互聯網金融有很大的關聯性，將互聯網金融產品相關信息數據進行儲存和應用，這樣做才能夠更加有效地對互聯網金融項目進行相應的決策和分析，以此來提升互聯網金融風險管控決策的真實性和準確性，從而進行集中性管理。一方面有助于互聯網金融產品在運行中各個管理環節的溝通和交流；另一方面，將各部門在管理過程中獲取的信息進行有效對稱，切實降低對資源的多次應用，節約時間，提升管理工作成效，以便于更好地面對未來互聯網金融管理過程中可能出現的突發性風險，從而規避風險。另外在進行互聯網金融信息管理時，還要注重對金融客戶信息的保護工作，這也是互聯網金融風險項目管理工作中比較重要的一部分內容，其最終目標就是完善金融信息紕漏機制，切實保證金融客戶的群體利益，對其中存在的違法行為等進行相應的監管和打擊，從根本上保證互聯網金融市場的健康發展，除此之外對金融信息進行管理過程中還需要運用相應的征信方式。建立征信體系要確保信息具有一定的真實性和全面性，從宏觀的角度來看待征信體系的建立，能夠進一步促進金融機構、企業以及政府與部門之間的數據信息交流、互動，更進一步實現對金融數據信息的統一、有效管理，以此來推進互聯網金融信用體系的順利建立[3]。

近年來，在黨中央、國務院的堅強領導下，金融業公司治理改革取得顯著成效，公司治理監管制度持續完善，公司治理已成為金融機構強化風險防控、深化機構改革、實現高質量發展的重要著力點。保險保障基金公司作為保險業風險防控的專業機構，肩負著“保險業最后一道風險防線”的重要使命。在保險業風險監測與風險處置實踐中，我們深感公司治理對于防范化解金融風險的重要“抓手”作用。現階段，我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，外部環境更趨復雜嚴峻。從當前金融風險的新形勢和新特點，以及保險保障基金公司風險處置實踐來看，加強公司治理問題研究，對有效防范化解金融風險具有非常重要的現實意義。

一、公司治理在金融風險化解中的重要性凸顯

近年來金融風險案例表明，公司治理缺陷往往是金融機構風險積聚的重要根源，依托規范的公司治理程序強化金融機構約束，是金融風險防控的重要著力點。強化公司治理是市場化法治化原則的重要體現。習近平總書記在2021年8月中央財經委員會第十次會議上強調，要遵循市場化法治化原則，統籌做好重大金融風險防范化解工作。在2021年中央經濟工作會議上，習近平總書記再次強調，要加強金融法治建設，壓實企業自救主體責任。公司治理機制作為現代企業制度的核心，是市場化法治化原則的集中體現。在金融風險化解過程中，遵從公司治理理念、尊重公司治理原則、遵循公司治理程序，是貫徹市場化法治化原則的重要保障，是在金融風險處置中壓實機構責任和股東責任的重要抓手。強化公司治理是國家治理現代化的變革要求。黨的十八屆三中全會首次提出“推進國家治理體系和治理能力現代化”，國家“十四五”規劃綱要將“國家治理效能得到新提升”列為“十四五”時期經濟社會發展主要目標之一，并明確提出“防范化解重大風險體制機制不斷健全”。在此要求下，金融業傳統上以行政手段為主的單一、被動、應急的風險化解模式，需要向融合更多市場化機制的全面、主動、常態化的風險治理模式轉變，需要充分運用公司治理理念、靈活運用公司治理機制，以有效調動市場化主體、社會化資本參與金融風險化解，探索有中國特色的風險治理體系。強化公司治理是提升風險化解效能的現實需要。長久以來金融行業發展不平衡、不充分積聚的公司治理風險形勢仍嚴峻復雜。根據銀保監會披露的2021年銀行保險機構公司治理監管評估結果，D級（較弱）與E級（差）的機構合計391家，兩類機構在1857家參評機構中占比達到21.05%，同比下降0.77個百分點，體現出穩中向好的同時，風險仍不容忽視。保險保障基金公司風險評估專家委員會調查結果顯示，公司治理風險已位列當前保險業最突出風險問題的第三位。面對已暴露的治理問題，目前仍缺少主動性、針對性的風險化解手段與干預糾偏機制。對于已演化為重大風險的治理問題，風險處置目標多聚焦“資金缺口”，較難顧及“治理缺口”，問題機構“治理”根源頑疾不除，風險或得以階段性控制，但難以實現真正化解。

二、以公司治理為抓手強化金融風險全周期管控

1公司治理風險特點

一是“一病多發”。金融機構風險暴露表征各有不同，但大多可溯源至治理機制欠缺。尤其在宏觀經濟、行業發展等外部環境變化下，決策機制失靈、制衡機制失效等導致的激進擴張、盲目融資等問題更易集中加速暴露。公司治理風險不僅可在金融機構內部“一病多發”，更可通過嵌套復雜的金融產品，向不同金融子行業乃至實體經濟擴散蔓延，進而演化為區域性、系統性的重大金融風險。二是“潛伏期”長。公司治理問題的形成具有長期性，與金融企業改革進程密切相關，既非一朝一夕形成，也難一蹴而就規范。同時，公司治理本身即具有顯性與隱性的雙重特點。股權結構、治理結構、規章制度等為顯性化部分，但股權背后的實質控制關系、治理結構的實質制衡效果、制度體系的實際執行效力等均具有隱性化特征，由此導致隱性股東、隱性關聯交易等風險。真正的治理問題往往隱而不發，直至長期發酵為顯性化的資本不足、流動性危機等資金問題時方才暴露。三是較難“自愈”。公司治理問題核心往往在于股東，對于大股東操控、內部人控制等問題，在既有利益固化的情況下，公司股東及高管很難自覺“刀刃向內”，加之公司治理的隱性化特點，易導致形式主義整改但隱性風險難以根除。與此同時，部分金融機構存在股權質押比例高、高管人員頻繁變更或長期空缺等治理問題，也影響了整改責任落實。根據保險保障基金公司風險監測統計，截至2020年末約四分之一的保險公司存在股東股權質押或凍結情況，8家保險公司股權質押或凍結比例超過50%；2020年約五分之一保險公司存在董事長或總經理空缺情況，部分公司甚至董事長與總經理同時空缺。在股權結構及高管團隊缺乏穩定的情況下，很難壓實問題機構整改責任，整改成效有限。

2公司治理在金融風險管控中的抓手作用

摘要：在全球經濟金融一體化的背景下，沒有一個經濟主體是能夠獨立存在和發展的，伴隨大數據、區塊鏈、金融科技等技術的發展，金融風險被不斷放大，金融風險管理已經上升到了國家金融安全的層面。目前，知識圖譜已經成為一個研究熱點，且不斷地改變著社會的信息檢索方式和知識展示形式，同時，各垂直領域對知識圖譜技術有著廣大的應用需求。將知識圖譜技術應用到金融風險管控中，從知識圖譜的解析、金融風險的現狀分析，到知識圖譜在金融風險管控中所能發揮的作用等方面進行思考，為有效預防和減少金融風險提出新的應對策略。

關鍵詞：知識圖譜；金融風險控制；風險識別

1.知識圖譜的概念及原理

知識圖譜（KnowledgeGraph）本質上是一種揭示實體之間關系的語義網絡，它是用節點代表現實中的“實體”,用邊代表實體之間的相關關系，最終由這些節點和邊組成一個數據結構。通俗地講，知識圖譜就是通過節點和邊來表示不同種類信息之間的關系網絡。目前，知識圖譜主要是被用于金融、醫療、電商等領域的智能搜索、深度數據挖掘、邏輯推理、專家智庫等方面，如圖1知識圖譜的應用所示。知識圖譜的工作原理其實質是借助技術構建，通過文本、圖像、視頻、傳感器等存儲方式形成一個類似知識庫，最終通過引擎檢索、智能推理等形式將知識表示出來。也可以將知識圖譜理解成一個囊括所有知識的數據庫，它能夠進行概念解釋、邏輯推理、資源獲取、相關性表現、共享可視化的數據存儲等。

2.文獻綜述

知識圖譜并非是一個全新的概念，早在2006年，就有文獻提出了語義網的概念。在知識圖譜的研究文獻中，國外學者的研究居多，這些學者對于知識圖譜的應用研究起步較早，且研究涉及的范圍也比較廣。GoodwinJ等人〔1]提出了地理領域的知識圖譜應用。HaklaeKim`}〕提出了流行音樂領域的知識圖譜應用，他認為使用語義模型程序可以將各種數據源中提供的知識共享到韓國的流行音樂領域。國內理論界最早、最全面的對知識圖譜技術進行診釋的是劉嬌等人〔別，實踐層面，2012年5月，Google正式提出知識圖譜，旨在提高用戶的檢索效率和質量。國內外關于金融風險管理的研究主要是針對不同領域進行的專項研究。而對于具體的風險類型，更多的關注點在于操作風險、流動性風險等方面。宋遠方和黃千員〔4〕通過對2005-2017年13年來國內學者在CSSCI期刊上發表的228篇代表性文獻進行分析發現，國內學者主要從融資視覺對供應鏈金融中的風險進行研究;胡辰〔哩吉合了互聯網金融領域的實情及其風險特征，提出金融風險的管理要從市場、監管和立法三個層面進行;張恒慶〔川利用國內外銀行使用大數據開展業務及風險管控的實踐出發，對金融機構的數據管理、文化理念和管理機制、模型建立與應用提出了一些優化建議;馬小蘭m從金融安全的角度研究了知識圖譜在金融風險管控中的作用。通過國內外文獻綜述，對于知識圖譜技術的研究主要集中在國外文獻中，國內對于知識圖譜技術的文獻在各垂直領域的應用還不是很多，尤其在金融風險管理領域中對于知識圖譜應用甚少。近些年來，僅有騰訊、阿里等先進的互聯網公司，利用其本身強大的信息資源在構建金融知識圖譜。在金融實踐中，招商銀行嘗試將知識圖譜技術應用到征信和信貸風險控制領域，但在金融市場中還沒有成熟的基于知識圖譜技術進行金融風險管控的產品投放。

3.我國金融風險管理中的不足之處

摘要：對于商業銀行而言，互聯網的充分融入，給銀行發展帶來了巨大的沖擊，導致金融脫媒問題不斷加重，進一步縮小了商業銀行供應鏈金融業務的市場份額。為了扭轉這一局面，我國各大商業銀行正在積極地探索與創新供應鏈金融業務模式，優化線上業務流程，有效提高供應鏈金融服務水平，更好地發揮供應鏈金融的優勢作用。為此，在全面了解商業銀行線上供應鏈金融概述的基礎上，闡述了其重要意義，并對其現存風險問題進行了分析，并提出了幾點建議，希望能夠有效控制商業銀行線上供應鏈金融風險。

關鍵詞：商業銀行；線上供應鏈；風險

0引言

21世紀是信息化的時代，互聯網的普及，改變了人們生活和工作的方方面面。然而，在互聯網帶來便利的同時，也給各個行業帶來了極大的挑戰，尤其是金融業。在全球范圍內，供應鏈金融是一個新興的信用類型，通過該金融模式，可以為一個產業供應鏈中的核心企業及其上下游企業提供全方位、全方面的金融服務。在“互聯網＋”模式下，對于商業銀行而言，線上供應鏈金融是一個全新的金融服務類型，新事物的出現，必然會衍生出一些新風險，如何采用有效手段控制商業銀行線上供應鏈金融風險成為了當前亟待解決的一大難題。

1商業銀行線上供應鏈金融概述

“互聯網＋金融”的出現，供應鏈金融業務已從單一的線下服務逐步轉移到了線上服務，通過大數據、云計算等先進的信息技術，信息流、資金流等經濟要素均可實現對接與傳輸，通過線上金融服務，商業銀行能夠及時取得大量資金信息，更快速、便捷地處理各項資金業務。自償性是商業銀行線上供應鏈金融的重要原則之一，整個運作環節環環相扣，資金、貨物任何一方都會完全置于銀行管控之下，且具有標準化的運作流程，可以最大限度降低商業銀行及企業的投融資成本。

2商業銀行線上供應鏈金融的重要意義

摘要：本文以“商業銀行金融風控助力縣域經濟發展”為對象進行了主題討論，提出了四個方面的助力策略，即加強對區域實體經濟發展的調研力度、對標主導產業類型開展服務模式創新、尋求與第三方合作參與專項投資活動、探索債轉股的實現路徑挖掘金融紅利。

關鍵詞：商業銀行；金融風險；區域經濟；策略

就我國經濟發展特征而言，其主要沿著“在宏觀經濟政策導向下，通過影響區域產業經濟發展的制度環境，最終塑造微觀經濟主體的行為偏好”的邏輯路徑，以波浪式的姿態依次展開。從中不難發現，區域經濟在我國經濟發展中起著重要的中介作用，其在貫徹決策層的產業政策和宏觀調控意圖的同時，對微觀經濟產生著深刻影響。由此，商業銀行需提供有力的金融風險管控手段，來助力區域經濟的健康、穩定發展，最終落地于為域內微觀經濟主體營造出良性的金融環境。縣域經濟作為區域經濟體系的組成部分，由我國經濟發展特征所決定，其在傳遞國家決策層所構建的精準扶貧政策、鄉村振興計劃中，同樣發揮著重要的中介作用，并以縣域產業融合式發展為產業經濟發展的主要形態。為此，本文將以“商業銀行金融風控助力縣域經濟發展”為對象，展開主題討論。

一、區域經濟發展中所產生的金融風險

在縣域農業、旅游、文化等三大產業融合式發展背景下，區域經濟發展所產生的金融風險如下所述：

（一）主導產業所產生的金融風險在精準扶貧戰略和鄉村振興計劃的實施中，縣域農業成為了主導產業。在農業產業發展的進程中，其所產生的金融風險主要為：①由農業生產特點所決定，預算資金將在較長時間內停留在農業生產環節，并隨農業生產的持續進行，還需不斷在原料采購環節投入資金。如食用菌培植所需時間為3～12個月不等，假設銷售時間為0，那么預算資金也至少需在生產環節停滯3個月以上，若是出現滯銷問題則將造成預付資金難以及時收回的困境。②我國大多數縣域內的農業生產仍顯著依賴于自然天氣條件，一旦出現極端天氣，則勢必會對農業生產造成災難性后果（2020年夏天南方地區的高強度降水便是事例），從而對農業生產資金帶來損失。

（二）旁側產業所產生的金融風險與主導產業關系緊密的產業被稱為“旁側產業”，在本文中縣域旅游產業可以作為旁側產業來看待。產業融合式發展中，縣域旅游產業走出了一條依托生態農業發展，以生態游、休閑游為代表的旅游項目。縣域旅游產業所產生的金融風險主要為：旅游項目開發需要一定的資金投入（一般采取PPP模式），其中旅游基礎設施建設成為了資金投入的重要領域，此時便存在投資回報率的問題。事實上，鄉村旅游屬于全域旅游范疇，根植于縣域內村社具備的自然資源稟賦條件和人文環境，所以旅游基礎設施作為公共產品，對其的投資難以在可期的時間內獲得回報。