定投投資理財(cái)全文(5篇)

摘要：在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展、以互聯(lián)網(wǎng)為背景的當(dāng)代大學(xué)生，對(duì)于各種新觀念新技術(shù)接收能力較強(qiáng)，物質(zhì)要求也比較高，這也就刺激了有關(guān)大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)利用。而且大學(xué)生是未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w，并且對(duì)于如何投資理財(cái)抱有濃厚的興趣。因此關(guān)于大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略必須要貼合大學(xué)生的理財(cái)心理，解決理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，吸引更多的大學(xué)生客戶。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；投資理財(cái)產(chǎn)品；營(yíng)銷(xiāo)策略

一、前言

大學(xué)生是投資理財(cái)產(chǎn)品的特殊客戶，因?yàn)槟壳按髮W(xué)生的資產(chǎn)有限，用于理財(cái)投資的資產(chǎn)也十分有限。大學(xué)生群體沒(méi)有固定的資產(chǎn)收入，也沒(méi)有安全合理的投資環(huán)境。因此我們必須對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)現(xiàn)狀、需求以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等各方面進(jìn)行分析，制定出切實(shí)可行的投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略。

二、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）沒(méi)有理財(cái)能力和規(guī)劃頭腦

許多學(xué)生每個(gè)月的生活費(fèi)已經(jīng)滿足不了日常的消費(fèi)，辦理了信用卡，使用“花唄”和“借唄”來(lái)進(jìn)行超前消費(fèi)，滿足購(gòu)物需求，然后下一個(gè)月的生活費(fèi)又用來(lái)還款以及二次借貸，惡性循環(huán)，雪球越滾越大，導(dǎo)致殘局難以收拾。這也從側(cè)面體現(xiàn)出了目前在校大學(xué)生沒(méi)有一定的理財(cái)能力和財(cái)產(chǎn)規(guī)劃頭腦，自制力不強(qiáng)，很容易陷入到消費(fèi)和貸款陷阱中。

[摘要]在中國(guó)特色社會(huì)主義新時(shí)代，農(nóng)民投資理財(cái)方式將發(fā)生顯著變化。銀行存款不再是農(nóng)民投資理財(cái)?shù)闹饕绞剑髷?shù)據(jù)、金融科技、人工智能等新技術(shù)、新工具將在農(nóng)民投資理財(cái)中得到廣泛運(yùn)用。針對(duì)農(nóng)民投資理財(cái)?shù)募s束條件，提出了以智能投顧理財(cái)為重點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民高質(zhì)量投資理財(cái)?shù)膸c(diǎn)建議。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)民；投資理財(cái)；智能投顧

過(guò)去農(nóng)民習(xí)慣有錢(qián)就存銀行。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行存款名義利率低于通貨膨脹率（CPI），導(dǎo)致實(shí)際存款利率為負(fù)。負(fù)利率的結(jié)果必然是農(nóng)民利益受損，農(nóng)民長(zhǎng)期越存越“窮”。如何讓農(nóng)民也能夠分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的紅利，獲得與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的應(yīng)有回報(bào)，是新時(shí)代農(nóng)民投資理財(cái)必須解決的問(wèn)題。

1農(nóng)民投資理財(cái)?shù)募s束條件

1.1農(nóng)民的投資理財(cái)知識(shí)缺乏

要做好投資理財(cái)，一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)具備投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)，最好還要懂經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)等相關(guān)學(xué)科知識(shí)?，F(xiàn)在農(nóng)村雖然普及了義務(wù)教育，但高中的入學(xué)率明顯低于城市，受過(guò)大學(xué)教育的人員還是少數(shù)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，我國(guó)農(nóng)村勞動(dòng)力中85%以上為初中及以下文化程度，高中及以上不足15%。在經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)達(dá)的城市，投資理財(cái)知識(shí)已經(jīng)進(jìn)入高中階段的課本，不少大學(xué)也開(kāi)設(shè)有投資理財(cái)?shù)倪x修課。在我國(guó)農(nóng)村，大部分人員中小學(xué)畢業(yè)后就進(jìn)入城市打工，忙碌的打工生涯根本沒(méi)有時(shí)間學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，留在農(nóng)村的也沒(méi)有學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)姆諊蜅l件。所以，農(nóng)民的投資理財(cái)知識(shí)普遍缺乏。

1.2農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)承受力較弱

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的教育事業(yè)受到了越來(lái)越廣泛的關(guān)注，各高校也紛紛通過(guò)擴(kuò)招的方法來(lái)響應(yīng)國(guó)家政策，以此來(lái)提升國(guó)民的受教育程度。長(zhǎng)久發(fā)展下來(lái)，大學(xué)生的數(shù)量也在不斷增多，慢慢變成了一個(gè)龐大且不容輕視的群體構(gòu)成。借著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的浪潮，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了本質(zhì)上的改變。大學(xué)生作為受過(guò)高等教育的優(yōu)素質(zhì)人才，日后也勢(shì)必會(huì)成為投資理財(cái)?shù)臐撛诳蛻艉椭袌?jiān)力量，因此培養(yǎng)大學(xué)生形成正確的理財(cái)意識(shí)和觀念就顯得尤為重要。本文以下會(huì)分析大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)有問(wèn)題，并對(duì)今后的發(fā)展提出適當(dāng)?shù)囊庖?jiàn)和建議。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生群體；投資理財(cái)；發(fā)展現(xiàn)狀分析

1引言

大學(xué)階段是學(xué)生可以快速汲取知識(shí)和提升個(gè)人綜合素質(zhì)的重要階段，也是三觀進(jìn)一步形成的重要階段。受計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的影響，在學(xué)習(xí)和生活過(guò)程中獲取信息的途徑也變得越發(fā)廣泛。在此期間對(duì)大學(xué)生在投資理財(cái)方面進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和教育，可以幫助大學(xué)生形成正確的投資理財(cái)理念，從而改善部分學(xué)生胡亂投資而引起的市場(chǎng)亂象問(wèn)題，正確的投資理念也有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的具體分析

2.1投資理財(cái)受資金來(lái)源和消費(fèi)習(xí)慣的影響較大

縱觀我國(guó)大學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活狀態(tài)，其經(jīng)濟(jì)來(lái)源多數(shù)來(lái)源于父母，或假期時(shí)通過(guò)兼職獲取一定的收入，可自由支配的現(xiàn)金存量較少，大多數(shù)都用在了日常生活開(kāi)銷(xiāo)上，因此可用于投資理財(cái)?shù)馁Y金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關(guān)系。同時(shí)充分的資金投入量可以創(chuàng)造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復(fù)投更方便。舉例來(lái)講，在常見(jiàn)的股票投資市場(chǎng)中，通過(guò)利用回流資金來(lái)適當(dāng)補(bǔ)倉(cāng)、降低均價(jià)來(lái)提升投資回報(bào)率就是常見(jiàn)的投資手段。多數(shù)學(xué)生還沒(méi)有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，這也是影響投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要因素。超前消費(fèi)或月光消費(fèi)是常見(jiàn)的消費(fèi)習(xí)慣。毫無(wú)計(jì)劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財(cái)?shù)氖找嫘Ч?/p>

摘要：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷創(chuàng)新和發(fā)展，新型的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，但目前在校大學(xué)生由于財(cái)商教育的不足，導(dǎo)致了許多大學(xué)生被騙的事件，讓社會(huì)震驚。本文立足于四川華新現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院青年教改課題《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類(lèi)與理財(cái)類(lèi)專(zhuān)業(yè)“產(chǎn)學(xué)研一體化”實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革研究》，結(jié)合成都城區(qū)的高職學(xué)院在校大學(xué)生的情況，調(diào)查研究了目前在校大學(xué)生財(cái)商問(wèn)題現(xiàn)狀及存在的原因，由此提出適應(yīng)大學(xué)教育體系的財(cái)商教育，以期提高在校大學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：財(cái)商；教育；實(shí)踐

一、目前我國(guó)在校大學(xué)生財(cái)商的現(xiàn)狀

財(cái)商，最早是在美國(guó)作家羅伯特.清崎所著的暢銷(xiāo)書(shū)《富爸爸窮爸爸》中提出，解釋為金融智商。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，財(cái)商一詞在公眾視野中頻頻出現(xiàn)。一個(gè)人的財(cái)商是個(gè)人在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中對(duì)財(cái)富的認(rèn)知、獲取和管理的表現(xiàn)，所以現(xiàn)代人越來(lái)越重視對(duì)財(cái)商的教育。但通過(guò)《基于互聯(lián)網(wǎng)的高職金融類(lèi)與理財(cái)類(lèi)專(zhuān)業(yè)“產(chǎn)學(xué)研一體化”實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革研究》課題組前期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，作為我國(guó)將來(lái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展接班人的大學(xué)生們，其財(cái)商素養(yǎng)卻令人堪憂。2013年3月13日，我國(guó)央行行長(zhǎng)周小川在出席十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議中提及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進(jìn)金融發(fā)展，央行會(huì)對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融探索給予支持。自此，掀起了金融改革的狂風(fēng)，各種模式P2P平臺(tái)、各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、新型網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如雨后春筍紛紛上市，給金融市場(chǎng)帶來(lái)了新的活力。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)門(mén)檻較低，為廣大人民群眾帶來(lái)了豐富的投資和資金需求渠道，增加了參與者的可支配收入，頗受民眾青睞，但由于市場(chǎng)監(jiān)管的改革沒(méi)有及時(shí)跟上金融的創(chuàng)新發(fā)展，使得市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷累積和涌現(xiàn)。這些平臺(tái)產(chǎn)品良莠不齊，新聞中頻頻出現(xiàn)在校大學(xué)生被不良互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)騙貸的現(xiàn)象，尤其是在2016年出現(xiàn)的大量校園貸、“裸貸”現(xiàn)象，不僅影響了在校大學(xué)生的正常生活和學(xué)習(xí)，還對(duì)他們的家庭造成了的傷害，影響深遠(yuǎn)，也引起了網(wǎng)友的大討論，這充分顯示出在校大學(xué)生金融知識(shí)的匱乏和財(cái)商教育的缺失。鑒于此，課題組對(duì)四川華新現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院及周邊兄弟院校的在校大學(xué)生發(fā)出了500份調(diào)查問(wèn)卷，收回有效問(wèn)卷500份，有效率達(dá)100%，根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查內(nèi)容分析，了解到了目前在校大學(xué)生的財(cái)商現(xiàn)狀：首先，針對(duì)目前市場(chǎng)上主流金融產(chǎn)品，在校大學(xué)生有所耳聞或參與，但對(duì)這些金融產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理了解的學(xué)生只在少數(shù)。問(wèn)卷調(diào)查中有60%的在校大學(xué)生對(duì)目前市場(chǎng)上主流的各種“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、P2P及網(wǎng)絡(luò)貸等有所耳聞，部分學(xué)生參與到了“余額寶”的投資中；20%的學(xué)生家長(zhǎng)有參與過(guò)P2P、網(wǎng)絡(luò)貸等的經(jīng)歷，且父母?jìng)冊(cè)趨⑴c過(guò)程中最關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的收益率和貸款利息，從而也深度影響了學(xué)生們對(duì)這些平臺(tái)的關(guān)注點(diǎn)。但在校大學(xué)生們對(duì)“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、P2P平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)貸等的資金來(lái)源和管理模式、投資方向、運(yùn)作模式，以及可能帶來(lái)的本金和收益的損失均不甚了解，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)意識(shí)。其次，調(diào)查顯示在校大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)薄弱。90%學(xué)生的零花錢(qián)來(lái)自于父母，64%的學(xué)生會(huì)將每個(gè)月的零花錢(qián)花光，他們表示在日常生活中沒(méi)有投資理財(cái)規(guī)劃意識(shí)，沒(méi)有考慮過(guò)將多余的零花錢(qián)存起來(lái)或用于理財(cái)規(guī)劃，以增加自身的可支配收入。36%學(xué)生每個(gè)月會(huì)將生活費(fèi)余下一部分，存在銀行卡里面，或者存入“余額寶”。

二、造成在校大學(xué)生財(cái)商現(xiàn)狀的原因分析

我們對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的新聞報(bào)告和回收的調(diào)查問(wèn)卷做了深入分析，對(duì)造成大學(xué)生財(cái)商素養(yǎng)匱乏，理財(cái)安全意識(shí)薄弱，互聯(lián)網(wǎng)金融安全認(rèn)知不足的原因做出了如下分析。

(一)金融市場(chǎng)監(jiān)管與發(fā)展不匹配，在校大學(xué)生對(duì)新型金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)偏頗

摘要：隨著資管新規(guī)正式落地實(shí)施，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向理財(cái)子公司發(fā)展也成為必然趨勢(shì)，自2019年我國(guó)成立第一家理財(cái)子公司開(kāi)始，近年來(lái)各家銀行機(jī)構(gòu)也在積極部署設(shè)立理財(cái)子公司，產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富，相關(guān)產(chǎn)品體系也隨之建立，存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。在資管行業(yè)正本清源的大背景下，理財(cái)子公司的發(fā)展促進(jìn)了資管業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。在發(fā)展的道路上，理財(cái)子公司天然帶有各種優(yōu)勢(shì)和行業(yè)特點(diǎn)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，本文將討論如何利用優(yōu)勢(shì)，加快理財(cái)子公司的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：理財(cái)子公司；發(fā)展特點(diǎn)；發(fā)展建議

2018年4月，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資管新規(guī)）；2018年9月，銀保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸拉開(kāi)凈值化轉(zhuǎn)型的序幕；2018年12月2日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)子公司的發(fā)展正式落地。在發(fā)展的過(guò)程中，理財(cái)子公司具有天然的優(yōu)勢(shì)，也面臨許多發(fā)展難題，如何在資管新規(guī)的背景下，利用目前的政策優(yōu)勢(shì)，加快理財(cái)子公司的發(fā)展，值得我們研究討論。

一、理財(cái)子公司發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)

（一）理財(cái)子公司發(fā)展現(xiàn)狀

自2018年理財(cái)子公司管理辦法下發(fā)后，各銀行機(jī)構(gòu)都在積極部署設(shè)立理財(cái)子公司。2021年12月27日，廣銀理財(cái)在上海舉行揭牌儀式，成為國(guó)內(nèi)第七家正式開(kāi)業(yè)的股份制銀行理財(cái)子公司，至此，12家全國(guó)性股份制銀行中，除浙商銀行外，已有11家的理財(cái)子公司已開(kāi)業(yè)或批準(zhǔn)籌建。回顧監(jiān)管對(duì)理財(cái)子公司的批復(fù)歷程：2018年，2家獲批籌建；2019年，15家獲批籌建，11家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)；2020年，7家獲批籌建，9家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)；2021年，5家獲批籌建，2家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。截至2021年底，共有29家理財(cái)子公司獲批籌建，其中22家已拿到監(jiān)管開(kāi)業(yè)批復(fù)，開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)。這些理財(cái)子公司已基本覆蓋主要的商業(yè)銀行，地方銀行也陸續(xù)加入理財(cái)子公司的申設(shè)大軍，目前已有8家地方銀行理財(cái)子公司獲批籌建或開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，2021年12月貴陽(yáng)銀行也發(fā)布公告，擬設(shè)立理財(cái)子公司，未來(lái)會(huì)有更多符合要求的銀行加入這個(gè)行列。值得注意的是，這29家理財(cái)子公司中有4家是中外合資籌建的，這一方面體現(xiàn)了我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的決心，通過(guò)引進(jìn)外資的方式，借鑒外資機(jī)構(gòu)成熟的資管經(jīng)驗(yàn)，更好地推動(dòng)我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，另一方面對(duì)于外資機(jī)構(gòu)來(lái)講，也可以通過(guò)這種方式共享我國(guó)資管行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇。資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，2022年初正式落地實(shí)施，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型也基本完成，轉(zhuǎn)型過(guò)程中理財(cái)子公司起到了巨大的推進(jìn)作用。理財(cái)子公司發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品均是符合資管新規(guī)要求的合格產(chǎn)品，母行也通過(guò)提供各項(xiàng)資源，將產(chǎn)品逐步向理財(cái)子公司轉(zhuǎn)移，據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，2021年底理財(cái)子公司新發(fā)產(chǎn)品突破萬(wàn)款，相較2020年增加超180%。

（二）理財(cái)子公司未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)