金融支持中小企業(yè)的模式完善

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摘要：在新的形勢(shì)下，人們對(duì)環(huán)保意識(shí)的加強(qiáng)，促進(jìn)綠色金融發(fā)展不斷被提出。中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用已有目共睹，對(duì)中小企業(yè)的金融支持也是很有必要的。本文從機(jī)構(gòu)制度、資本市場(chǎng)、民間金融、風(fēng)險(xiǎn)投資、綠色企業(yè)等方面全面闡述了新形勢(shì)下金融支持中小企業(yè)的模式完善。

關(guān)鍵詞：金融支持；中小企業(yè)；模式

1金融支持中小企業(yè)發(fā)展的必要性

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,信息不對(duì)稱是一個(gè)普遍存在的現(xiàn)象，中小企業(yè)自身很難去解決。所以需要外在的力量去幫助中小企業(yè)，通過金融支持的相關(guān)條件，可以幫助中小企業(yè)改變?nèi)谫Y的外部環(huán)境。

1.1金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的推動(dòng)作用

近年來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)一直持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)主要源于要素投入、城市化和人口流動(dòng)、增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)換等方面。中小企業(yè)的發(fā)展將越來越多的民間儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資、解決了越來越多的農(nóng)村閑置勞動(dòng)力、在城市化發(fā)展中形成巨大的聚集、還能將勞動(dòng)力過剩劣勢(shì)轉(zhuǎn)化為勞動(dòng)力低廉的優(yōu)勢(shì)。這些對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很大的作用。根據(jù)《2015中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》我國(guó)工業(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)資料顯示，2014年中小型企業(yè)在單位數(shù)量上占到了工業(yè)企業(yè)總數(shù)的97.4%，利潤(rùn)總額占到了61.3%。②從一方面說明了中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有很大的促進(jìn)。

1.2金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)吸納就業(yè)的作用

中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力和保持社會(huì)穩(wěn)定方面具有很大的作用，這是大企業(yè)在有時(shí)無法做到的。大企業(yè)如因經(jīng)營(yíng)不善而減員，就會(huì)出現(xiàn)大面積的失業(yè)現(xiàn)象。中小企業(yè)卻能提供多樣化的崗位需求，吸收大量的剩余勞動(dòng)力?，F(xiàn)階段我國(guó)國(guó)有大型企業(yè)的改革中，中小企業(yè)的作用尤為突出。2016年工信部最新提出的中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃中，提到要讓中小微企業(yè)成為就業(yè)的主渠道。同時(shí)也提到阻礙中小微企業(yè)初期發(fā)展的最大問題還是融資。所以最終要實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)吸納就業(yè)的目標(biāo)，必須還要進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持的力度和多樣性。

1.3金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的高級(jí)化

我國(guó)一直在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)要求產(chǎn)業(yè)之間的數(shù)量比例基本合理、較好適應(yīng)市場(chǎng)變化，最終能為社會(huì)創(chuàng)造良好的生活環(huán)境，獲得最佳的經(jīng)濟(jì)效益。中小企業(yè)有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的試制、開發(fā)，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)方面具有很大的優(yōu)勢(shì)，許多革命性的創(chuàng)新成果往往在中小企業(yè)中首先被創(chuàng)造出來，中小企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步中、在新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中都具有強(qiáng)大的促進(jìn)力。

1.4金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)

我國(guó)發(fā)展新型城鎮(zhèn)化主要解決農(nóng)村勞動(dòng)力問題和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化問題，完善城鎮(zhèn)的功能，改善人居環(huán)境，提高生活的質(zhì)量。這就需要大量服務(wù)行業(yè)的補(bǔ)充。中小企業(yè)在新型城鎮(zhèn)化中發(fā)揮著重要作用。中小企業(yè)可以在醫(yī)療、教育、物流等各種領(lǐng)域進(jìn)行布局，將自身的活力優(yōu)勢(shì)與新型城鎮(zhèn)化的前行力結(jié)合在一起。對(duì)政府、專家及銀行而言，要共同努力幫助中小企業(yè)尋找商機(jī)，探索新的模式，大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，具有共創(chuàng)雙贏的效果。

2新形勢(shì)下金融支持中小企業(yè)的模式完善

在綠色金融的提出下，金融支持中小企業(yè)也要考慮環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)和成本，這對(duì)于本身是綠色的企業(yè)來說具有一定的優(yōu)勢(shì)。新形勢(shì)下，完善金融支持中小企業(yè)的模式需要全方位、更多層次的考慮。

2.1完善綠色金融機(jī)構(gòu)制度的建設(shè)

機(jī)構(gòu)制度的完善是一種長(zhǎng)效機(jī)制，要從實(shí)際出發(fā)，注重科學(xué)、合理性，加強(qiáng)可執(zhí)行性，突出監(jiān)督保障的作用。針對(duì)不同的需求，不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，建立規(guī)模不同、針對(duì)性不同的擔(dān)保機(jī)構(gòu)?；蚩梢岳靡延械纳虡I(yè)銀行，開辟專門的業(yè)務(wù)，加強(qiáng)其對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)作用。通過省、市、縣三級(jí)管理，提高服務(wù)的靈活性和有效性。對(duì)一些發(fā)展好、綠色環(huán)保的，給予制度上的優(yōu)惠政策；對(duì)一些信用好的社會(huì)資本可以引入，帶動(dòng)更多的資金，擴(kuò)大擔(dān)保的規(guī)模。要完善相關(guān)制度的建設(shè)，主要是加強(qiáng)可執(zhí)行力度，起到保障的作用。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)是對(duì)原有擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)轉(zhuǎn)移，對(duì)完善中小企業(yè)的擔(dān)保體系具有重要意義。進(jìn)一步加強(qiáng)省級(jí)中小企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，也是響應(yīng)中央的號(hào)召，完善擔(dān)保體系、提高風(fēng)險(xiǎn)的防范能力、統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。推動(dòng)連帶責(zé)任再擔(dān)保的發(fā)展，對(duì)提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用水平有很大的幫助，還可以起到提升承擔(dān)責(zé)任能力的作用。加強(qiáng)擔(dān)保的合作機(jī)制，推動(dòng)比例再擔(dān)保的發(fā)展，可以使風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，提高擔(dān)保資金使用的效率。同時(shí)也要加強(qiáng)相關(guān)制度的制訂和落實(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，為再擔(dān)保體制的發(fā)展提供法律保障。

2.2完善資本市場(chǎng)支持綠色投資

要進(jìn)一步完善金融支持中小企業(yè)發(fā)展的模式，為中小企業(yè)量身打造特色產(chǎn)品和服務(wù)，建成不同層次、滿足不同需求的中小資本市場(chǎng)體系。根據(jù)新形勢(shì)，完善環(huán)境信息披露制度，發(fā)展綠色指數(shù)。中小企業(yè)板的發(fā)展對(duì)中小企業(yè)的融資具有很大的幫助。但是目前存在的股權(quán)問題、上市公司結(jié)構(gòu)等等方面的問題制約著中小企業(yè)板市場(chǎng)功能的發(fā)揮。需要進(jìn)一步完善和規(guī)范相關(guān)制度，降低門檻，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，支持綠色中小企業(yè)。場(chǎng)外市場(chǎng)在資本市場(chǎng)上的作用也是不能忽視的。目前有很多中小企業(yè)采用股份制進(jìn)行了融資，但是不具有上市的資格，對(duì)這些非上市的股份制公司來說，如果有成熟的股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，將會(huì)促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。反之來說，如果積極推進(jìn)場(chǎng)外市場(chǎng)的發(fā)展，就可以讓更多中小企業(yè)采用股份制的方式來進(jìn)行融資，解決了企業(yè)股份的后顧之憂。

2.3發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資支持綠色中小企業(yè)

風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)中小企業(yè)來說是一個(gè)很好的融資方式，也很符合綠色金融的模式。由于風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)行機(jī)制與常見的融資方式不同，很多資本都還沒有進(jìn)入到這個(gè)領(lǐng)域，目前主要以政府投資為主，在資金來源上顯得有些單一。銀行、私人資本、企業(yè)、保險(xiǎn)基金等都具有很大的投資潛力，需要建立引導(dǎo)多方資本進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)，減少限制，提供保障。在投資方式上要逐漸轉(zhuǎn)向股權(quán)投資的形式。在評(píng)價(jià)機(jī)制上，要盡量減少主觀因素的影響，向科學(xué)化、規(guī)范化、市場(chǎng)化發(fā)展。目前的退出機(jī)制也很單一，配套服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)運(yùn)行不到位。完善風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)行，還要將重心真正轉(zhuǎn)移到高科技的、未來發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∑髽I(yè)上來。不能只是追求眼前的短期利益，要將能為國(guó)民經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值的中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展起來，同時(shí)也真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資的價(jià)值所在。目前我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資的地區(qū)分布主要集中在發(fā)達(dá)地區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)投資公司主要也是中外合資，海歸人才居多。在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資的過程中，有許多環(huán)節(jié)需要大量的專業(yè)人員。在實(shí)際操作中，普遍缺少的是綜合素質(zhì)的體現(xiàn)，即有管理能力、又要有金融知識(shí)、還需要懂相關(guān)企業(yè)的專業(yè)技術(shù)的人才。經(jīng)驗(yàn)不足也導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)投資效益的實(shí)現(xiàn)。可以成立專門的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮高校培養(yǎng)專業(yè)人才的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)綜合型應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。還可以加大風(fēng)險(xiǎn)投資的宣傳力度，讓更多的人才投入到這個(gè)行業(yè)中來。

2.4發(fā)展民間金融支持綠色中小企業(yè)

民間金融是滿足市場(chǎng)某一方面需求的情況下自發(fā)形成的，有利有弊。但不可否認(rèn)的是，對(duì)于中小企業(yè)來說，其十分契合中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。民間金融融資體系和商業(yè)銀行融資體系很大程度上是相似的，可以在吸收儲(chǔ)蓄承擔(dān)還款責(zé)任的同時(shí)，也能直接發(fā)放貸款給企業(yè)。如果加以規(guī)范，具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。民間金融作為規(guī)范化的一條金融支持路徑，要充分發(fā)揮民間金融交易活動(dòng)的靈活性和連續(xù)性，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大其融資的規(guī)模，讓民間金融成為中小企業(yè)資金需求的主要資金來源。充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點(diǎn)，也可以讓民間金融充分發(fā)揮作用。政府應(yīng)該在能監(jiān)管和控制范圍內(nèi)，支持民間金融的成長(zhǎng)，注意維護(hù)民間金融內(nèi)在融資機(jī)制，逐步取消對(duì)民間金融的過度限制，鼓勵(lì)民間金融健康發(fā)展。民間的借貸方式是中小企業(yè)在初期和成長(zhǎng)期融資的一種可行方式，但民間借貸中存在著一些不規(guī)范的問題需要解決。例如有些民間資本來歷不明容易成為洗錢的幫兇；民間資本在供給上遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有金融機(jī)構(gòu)規(guī)范穩(wěn)定，同時(shí)融資的規(guī)?？隙]有金融機(jī)構(gòu)的大，而且附帶人情和其他因素。由于民間借貸的方式在金融監(jiān)管的范圍之外，這樣的話貿(mào)然融資也會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在由于借貸的不規(guī)范而產(chǎn)生的一系列的糾紛已經(jīng)不再新鮮，不僅給企業(yè)帶來影響同時(shí)也耽誤了融資的進(jìn)程。

2.5完善綠色中小企業(yè)自身融資結(jié)構(gòu)

完善金融支持的模式，不僅要從外部進(jìn)行，還需要從企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行完善。提高企業(yè)自身素質(zhì)，完善企業(yè)融資的結(jié)構(gòu)，使中小企業(yè)在獲得資金方面具有更高的靈活性。中小企業(yè)從創(chuàng)立初期到發(fā)展的過程中很多因素都不是簡(jiǎn)單的歸結(jié)到財(cái)務(wù)問題上來，例如企業(yè)的信用等級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高、融資的難度大都不是財(cái)務(wù)因素所決定的，往往是由于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略及戰(zhàn)略錯(cuò)的實(shí)施的后果，要想成功的發(fā)展需要企業(yè)制定能夠規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和解決融資困難的戰(zhàn)略和決策。一個(gè)成功的企業(yè)策略需要結(jié)合企業(yè)自身現(xiàn)狀，對(duì)市場(chǎng)及大環(huán)境進(jìn)行有效分析，這樣才能做出一個(gè)長(zhǎng)期的、導(dǎo)向性的、綜合性的戰(zhàn)略規(guī)劃。如果企業(yè)制定了錯(cuò)誤的經(jīng)營(yíng)策略，所帶來的就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)過高、融資困難、市場(chǎng)效果不好等種種后果，而使企業(yè)陷入危機(jī)。企業(yè)的創(chuàng)新投入對(duì)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)是有影響的。通過中小企業(yè)投入要素的不斷創(chuàng)新，擴(kuò)展融資結(jié)構(gòu)，完善金融支持的模式。要根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策對(duì)中小企業(yè)不同產(chǎn)業(yè)實(shí)行不同的優(yōu)惠政策。例如對(duì)從事國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策高新技術(shù)的企業(yè)、或者是增加研究和新技術(shù)發(fā)展投入的中小企業(yè)。對(duì)于這些企業(yè)，可以作為重點(diǎn)項(xiàng)目或重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行支持。對(duì)于中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期遇到的問題，政府相關(guān)部門可以建立專門為中小企業(yè)提供稅務(wù)咨詢的部門，為中小企業(yè)對(duì)稅收和各項(xiàng)國(guó)家優(yōu)惠政策提供解說和輔導(dǎo)。規(guī)范對(duì)中小企業(yè)的征稅秩序，實(shí)現(xiàn)稅收征管公平進(jìn)行。創(chuàng)新適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和融資工具，使企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)更加多樣化。企業(yè)還要依靠自身的技術(shù)和管理水平提高，能夠和市場(chǎng)接軌，完善自身的融資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多條腿走路。中小企業(yè)的公司治理機(jī)制會(huì)對(duì)企業(yè)家導(dǎo)向產(chǎn)生一定的影響，也會(huì)影響到對(duì)融資方式的選擇。中小企業(yè)還要從自身做起，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，還可以加強(qiáng)內(nèi)源融資的能力。

注釋：

①來源：中央政府門戶網(wǎng)站。

②數(shù)字來源：根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《2015中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)資料整理計(jì)算得出。

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作者：鄭穎 單位：河南工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院