中小企業融資難的對策探析

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了中小企業融資難的對策探析范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

我國中小企業在經濟發展中占據越來越重要的作用，在增加經濟總量及提供就業崗位方面做出了重要貢獻，但融資難問題一直困擾著中小企業，影響了中小企業的可持續發展。解決中小企業的融資難問題，從造成中小企業融資難問題的原因著手，針對具體的原因研究可行的對策。

一、中小企業融資難問題的原因分析

(一)中小企業規模小，財務制度不健全

我國大部分中小型企業經營管理水平較低，經營規模相對較小，所經營產品的科技含金量較低，生產的產品在行業中沒有領先優勢，難以贏得有競爭力的市場份額，盈利能力較低，資產回報率低，導致其抵御市場風險的能力比較薄弱，經營風險較大，削弱企業的資信水平。近年來，由于金融危機的影響，商業銀行執行更加嚴格的信貸管理制度，貸款條件和限制增多，中小企業在資產規模、技術水平、市場競爭能力等方面依然有很大的弱勢，自有資本規模較小，發展前景難以估計，這些都限制了中小企業貸款。中小企業治理結構存在不合理的形式，有些企業雖然制定了組織架構和規章制度，往往只是表面形式，沒有真正發揮公司制度的作用。財務制度不健全，不規范，企業的賬務處理隨意性很大，沒有適應的財務報告制度，財務狀況不透明，又沒有審計部門審計的財務報表，提供的財務信息資料不夠真實，銀行在不知道中小企業真實財務狀況的前提下，不愿意給企業提供足夠的貸款。

(二)金融機構對中小企業支持力度不夠

中小企業經營面臨的情況多變，對經濟環境比較敏感。對于商業銀行來說，發放貸款的目的是在控制風險的同時，獲得較高的收益，在收益與風險之間權衡。中小企業一般處于發展的初期，資產規模較小，處于積累擴張期，需要外部資金支持，但企業中能作為貸款抵押的資產又比較少。中小企業借款需求次數多，但每次需要的資金量少，貸款額度小，貸款需求相對分散，會增加商業銀行的交易成本，使得商業銀行放貸的效率和效益較低，因此商業銀行對企業資金的支持大多投向資金實力雄厚的大型企業，而除了商業銀行，其他一些金融機構一般也會認為中小企業財務制度不健全，經營風險和財務風險較大，不愿意為中小企業提供資金支持。即使銀行愿意放貸，企業能夠獲得的貸款額度也很小。尚未形成完善的支持中小企業發展的金融體系。商業銀行為了加強銀行內部的風險控制管理，防范信貸風險，嚴格審核企業信用評級，降低了信用貸款的額度，即使有信用額度，也大部分是面向資信較強的大型企業，中小企業憑借自身的資信水平，難以獲得信貸支持。同時沒有為中小企業提供信貸擔保的組織機構，使得商業銀行的貸款機制不能滿足中小企業發展的資金需求。

(三)政策支持力度不夠，缺乏信用擔保體系

政府已認識到中小企業對經濟發展的作用，出臺了《中小企業促進法》，目前還需要更加具體的政策措施來支持中小企業的發展。中小企業的信用評價缺乏統一的法規制度，尚未實現各方主體的有效協調。信用擔保運作市場混亂，對中小企業的支持不夠。由于中小企業抵押資產變現能力差，擔保機構認為中小企業擔保的風險較大，一般也不愿意為其作擔保，金融機構貸款給中小企業的意愿更低了。

二、解決中小企業融資難的對策分析

(一)中小企業要完善自身管理

我國的中小企業隨著市場經濟的發展不斷壯大起來，企業的管理制度也在實踐中完善。在激烈的競爭環境中，企業需要從外界融資，緩解資金壓力。企業要加強財務管理工作，完善財務制度建設。中小企業業務量較少，賬務處理相對簡單，需要建立科學的會計制度，規范記錄企業的業務內容，保證財務信息的真實性，提高企業經營信息的透明度。同時通過對企業制度的改造，形成具有較強競爭力的經營機制，增加企業的研發投入，提高產品的市場競爭力，不斷增強企業的核心競爭力，提高產品質量和提升產品技術含量，逐步降低生產成本，為企業帶來較多的利潤。盈利能力的提升，降低企業的經營風險，可以吸引更多的投資，擴大企業自有資本的比重，保證資產負債率處在合適的范圍內，降低財務風險，提升企業自身的資信水平，提高社會影響力，提高向銀行等金融機構融資能力。企業也可專門設置信用管理人員，加強企業信用工作，爭取在激烈的市場競爭中，不斷完善自身的信用管理能力，創造向外界融資良好的信用環境。

(二)金融機構要為中小企業提供支持

我國的商業銀行在全球化競爭中不斷發展，對支持企業融資方面做了很多工作，但是在中小企業融資方面還有待進一步提升。由于習慣性的思維和模式，商業銀行已經習慣于向國有企業提供資金，未能充分滿足中小企業的資金需求。創新信貸模式，制定政策鼓勵大型銀行關注中小企業的資金需求，可以設立專門為中小企業服務的部門，針對中小企業經營特點、風險特征及資金需求情況，制定合適的貸款審批制度，實現業務創新和產品創新，滿足中小企業資金需求。完善金融市場，拓寬融資渠道，合理引導民間資本，為中小企業融資提供風險可控的民間借貸市場。可以考慮設立中小型金融機構，為當地熟悉的中小企業提供融資，一定程度上解決中小企業的融資難問題，降低企業的融資成本。

(三)充分發揮政府的作用，加快中小企業信用評價和擔保體系建設

政府盡快完善法律體系，為中小企業融資服務，制定對中小企業資金支持的政策措施。建立完善的信用評級體系，定期對中小企業的資信情況進行客觀公正的評價、定級，由于商業銀行和中小企業之間的信息不對稱，商業銀行對企業的經營狀況不太了解，難以對企業的財務狀況做出準確的判定，就不能準確評估企業的財務風險，企業需要資金，卻難以說服銀行提供資金支持，建立科學的中小企業信用評價體系，可以解決商業銀行和中小企業之間的融資障礙，消除信息不對稱。地方政府可以根據需要，探索設立中小企業信用擔保機構，加快構建中小企業和商業銀行融資中介，降低銀行的放貸風險，同時使中小企業融資變得相對容易。

作者：曹玉婷 梁棟 魏敏 單位：常州紡織服裝職業技術學院