中小企業(yè)融資擔保問題思考探析
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關鍵詞：中小企業(yè)；融資擔保；相關問題
據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)占據(jù)總企業(yè)數(shù)量的90%以上，且中小企業(yè)的快速發(fā)展的過程中，創(chuàng)造了大量的就業(yè)崗位，有效緩解了社會就業(yè)壓力，同時推動了科技的創(chuàng)新和發(fā)展。因此，中小企業(yè)是促進我國國民經濟穩(wěn)定發(fā)展的重要力量，也是實現(xiàn)我國產業(yè)結構優(yōu)化和轉型的重要保障。近些年來，我國制定了一系列幫扶制度和政策，如稅收優(yōu)惠政策、融資擔保機構的扶持政策等，絕大程度上解決了中小企業(yè)融資困難問題，為中小企業(yè)營造了良好的市場環(huán)境，有效促進了中小企業(yè)進一步發(fā)展。
(一)融資擔保行業(yè)內部問題融資擔保行業(yè)內部問題總結起來，涉及如下幾個方面：一是內部控制體系不完善、風險控制能力薄弱。近些年來，商業(yè)性融資擔保行業(yè)發(fā)展迅速，相關機構數(shù)量也隨之增多，但是內部制度未同步完善，與政策性擔保機構標準相差甚遠，導致其風險能力薄弱，增加了后續(xù)操作風險發(fā)生幾率，最終對融資擔保機構長遠發(fā)展產生一系列負面影響。二是缺乏再擔保體系，大部分融資擔保機構側重直保，并在此方面投入較大精力和資金，致使融資擔保職能既有作用沒有完全發(fā)揮出來，從而影響再擔保業(yè)務的進一步發(fā)展。三是不良資產處理方式單一。大部分融資擔保機構在處理不良資產時，主要以自我消化、訴訟執(zhí)行為主，造成擔保回收率不高，一方面增加了融資擔保機構經營風險；另一方面融資擔保機構流動資金壓力不斷增加。四是融資擔保機構內部人員綜合素質，因融資擔保行業(yè)發(fā)展過于迅速，致使該行業(yè)從業(yè)人員綜合素質不高，尤其是高素質復合型人才更是稀缺。
(二)政府引導方面的問題融資擔保行業(yè)存在和發(fā)展的主要作用在于為保障中小企業(yè)正常運轉和進一步發(fā)展提供充足的資金。而中小企業(yè)在國民經濟發(fā)展中占據(jù)重要地位，為保障中小企業(yè)穩(wěn)定運轉，推動國民經濟穩(wěn)定發(fā)展，各級地方政府都高度重視融資擔保行業(yè)的發(fā)展，并在各方面過多干預融資擔保機構，如內部運作、內部機制建設、經營決策等，都涉及政府的干預手段，直接影響了融資擔保機構的發(fā)展。
(三)中小企業(yè)方面的問題中小企業(yè)經營發(fā)展過程中，因自身經營不力，出現(xiàn)了過高的應收賬款，外加中小企業(yè)對政策變化的應對能力薄弱，致使中小企業(yè)頻繁出現(xiàn)擔保代償問題?，F(xiàn)階段，大部分中小企業(yè)經營發(fā)展過程中，存在不同程度的財務問題，如融資難引起的困境、經營規(guī)模盲目擴大引發(fā)的風險、項目投資失誤引起的風險等，都會直接給中小企業(yè)增加資金上的壓力，最終引起中小企業(yè)資金鏈斷裂，無法按時償還貸款。
二、中小企業(yè)融資擔保相關問題相對應的解決措施分析
(一)融資擔保行業(yè)內部問題的解決措施針對融資擔保行業(yè)內部的問題，要采取如下措施逐一解決，一是構建完善的融資擔保機構內部風控體系，充分利用政府扶持政策，不斷規(guī)范融資擔保機構各項操作，且進一步強化風險管理意識，不斷提高風控能力。二是構建完善的再擔保體系，受制于經濟增速減緩壓力，銀行和融資擔保機構合作力度降低，致使代償率穩(wěn)步提高，在此情況下，融資擔保機構要加快構建完善的再擔保體系，弱化反擔保感念。三是創(chuàng)新不良資產處置方式。近些年來，融資擔保機構因各類因素的影響，代償金額大幅度增加，直接威脅到融資擔保機構的長遠發(fā)展。因此，融資擔保機構要創(chuàng)新不良資產處置方式，如資產重組、債轉股模式等。四是大力培養(yǎng)和引進高素質復合型人才，滿足當前融資擔保行業(yè)快速發(fā)展實際需求。
(二)政府引導方面的問題的解決措施政府引導方面的問題集中體現(xiàn)在政府干預力度過大、干預范圍過于廣泛等。因此，要想有效解決政府引導方面的問題，可考慮采取如下兩個方面的措施：一是對融資擔保機構進行適度管制。政府部門需最大限度減少對融資擔保機構的行政干預，并以政策、扶持措施等多種方式，為融資擔保機構搭建多層次的支撐體系，促進融資擔保機構進一步發(fā)展。二是建立以政策性擔保為主，民營擔保為輔的擔保機制，為中小企業(yè)快速融資創(chuàng)造良好的環(huán)境，確保中小企業(yè)正常運轉擁有充足資金，從而推動中小企業(yè)快速發(fā)展，進而促進我國國民經濟穩(wěn)步發(fā)展。
(三)中小企業(yè)經營發(fā)展問題的解決措施中小企業(yè)經營發(fā)展中的問題，需予以如下措施加以解決。一是中小企業(yè)需轉變經營發(fā)展觀念，增強風險管控意識。中小企業(yè)需在經營發(fā)展過程中，通過科學合理的經營方式，不斷提升自身風險防控能力，以此保障自身資金鏈不會斷裂，確保中小企業(yè)正常運轉，從而保障自身具備較強的貸款償還能力。二是中小企業(yè)經營發(fā)展過程中，要高度關注項目投資潛在風險，需在綜合考慮的情況下，慎重進行項目投資，做到穩(wěn)健性經營，以此保障中小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，從而能夠具備相應的能力及時償還貸款。
三、結束語
通過本文分析可知，近些年來，我國經濟增速明顯減緩，在此大環(huán)境下，中小企業(yè)、融資擔保機構的發(fā)展對于創(chuàng)新技術、優(yōu)化產業(yè)結構等具有十分重要的作用。因此，融資擔保機構要和政府、銀行、中小企業(yè)加強合作，并建立長效溝通價值，在政策和扶持措施的支撐下尋找快速發(fā)展契機，并針對當前融資擔保相關問題，予以構建完善的融資擔保機構內部風控體系、創(chuàng)新不良資產處置方式、融資擔保機構進行適度管制等良策為中小企業(yè)融資擔保創(chuàng)設寬松的環(huán)境，以此推動中小企業(yè)穩(wěn)健、長遠發(fā)展，從而促進我國國民經濟高質高效發(fā)展。
參考文獻
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作者：王坤 單位：臨沂市中小企業(yè)融資擔保有限公司
