S市中小服裝企業轉型研究

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摘要：通過對互聯網金融現狀的分析，結合S市中小服裝企業在轉型升級中存在的問題進行了分析和探究，探討了互聯網金融對中小服裝企業轉型升級中解決企業融資困難等問題發揮的積極作用，在此基礎上，就充分利用好互聯網金融來實現企業轉型升級提出了對策思考。

關鍵詞：互聯網金融；中小服裝企業；轉型升級

隨著“互聯網＋”概念的普及，一系列以互聯網為載體，通過全新的模式（如電子商務、大數據、物聯網等）來推進互聯網與現代制造業的相互融合的產品和模式如雨后春筍一樣興起。互聯網金融是“互聯網＋”下的產物，是互聯網技術與金融服務的相互融合后的產物。在政府工作會議報告中指出“互聯網＋”是一種全新的生產力模式，它能夠為傳統的制造業帶來新的生命和活力，使傳統企業和互聯網企業能夠實現深度的融合，實現傳統企業的轉型升級。在本文的研究中，將以互聯網金融作為研究的方向和重點，就互聯網金融如何影響S市中小服裝企業轉型升級進行研究和探索。

一、互聯網金融概述及S市服裝業發展狀況

（一）互聯網金融概述。互聯網金融顧名思義就是“互聯網＋金融”，即以互聯網為載體加上金融服務，從而衍生出一種全新的金融服務模式，這一服務模式的底層基礎技術就是以大數據和云計算等新型技術為依托的一種全新的設計到金融服務方方面面的金融服務類型。互聯網金融平臺的出現為企業融資和個人融資都提供了各方面的便利性，特別是在企業的融資方面，利用互聯網金融可以大大節省企業的融資時間成本和資金成本。大數據互聯網金融模式有P2P網絡借貸、大數據金融、眾籌和第三方金融服務平臺等主要模式。如日常生活中我們使用到的支付寶、P2P網貸等服務就是典型的互聯網金融，通過在線式的申請與審核，審核通過后平臺就會放款，具有操作簡單、放款快等特點。（二）S市服裝業發展概述。S市我國東南沿海的一個重要縣級城市，同時也是我國紡織服裝的重要生產與集散基地，并多次榮獲“中國服裝休閑名稱”的光榮稱號。S市的服裝生產和加工主要是起源于20世紀80年代，經過20多年的發展以及形成了一條完整的產業鏈條，及服裝的生產和加工為核心，以紡織服裝的原材料供應為依托，S市儼然已經是我國東南沿海的服裝生產的核心基地。從S市服裝的集散方向來看，其中的大約一半是對外出口，在相當長的一段時間內，外貿出口是S市企業的主要經營方向和經營模式。國際上很多大牌的服裝品牌都在S市采購原材料、下單生產。S市是全球服裝生產、加工和貿易環節中重要的一環，同時也是我國服裝跨國采購的重要基地。從2018年末的經濟數據來看，S市工業生產增速加快，規模以上工業增加值254．9億元，增長7．9％，12月增幅比1—11月提高0．3個百分點；規模以上工業總產值1073．2億元，增長9．6％，其中紡織服裝業完成產值528．7億元，增長8．5％，占規模以上工業總產值49．3％。

二、制約S市中小服裝業轉型升級的主要問題

隨著“中國制造2025”戰略思想的提出，傳統產業的轉型升級已經迫在眉睫。S市政府在多次的政府工作報告中指出了要對傳統產業實現改造和提升。同時要利用好“互聯網＋”的工具，促進金融的改革，將服務實體經濟和實體企業作為金融企業改革的方向和重點，優化企業的融資結構和融資方式，進一步完善多層次的資金資本市場。S市服裝企業主要是以中小微企業為主，同時這也是S服裝企業轉型升級中的主角。S市的中小企業面臨的日融資難、融資費用高的難題一直以來都對企業的轉型升級造成嚴重的阻礙。（一）傳統金融業服務覆蓋面窄。一直以來，我國傳統銀行的利潤來源遵循“二八定律”，即銀行20％的客戶可以為銀行帶來80％的利潤，剩下80％的客戶僅能為銀行帶來20％的利潤，這樣就導致銀行在對企業的融資授信中會有選擇性地進行授信，因此銀行的市場客戶群體主要是集中在其中的20％的客戶中，對80％的中小微企業的融資授信要求難以滿足。此外，銀行不愿意向中小企業授信的很重要的一個方面原因在于中小微企業的內部組織結構和管理制度不健全，中小企業的授信風險明顯高于大型企業。S市中小企業與大企業相比，中小企業更難成為傳統銀行的授信融資對象，使其在轉型升級和企業創新的過程缺乏必要的資金支持。（二）信息不對稱導致間接融資難。民營中小企業一直以來都是向銀行融資的困難戶，在企業的發展和轉型的過程中難以獲得傳統銀行的支持。在很大的一方面在于民營企業和小微企業沒有建立起完善的信用體系，企業的經營發展情況和相關的財務信息很難獲得銀行的認可，在抵押物方面，無法提供有效的抵押物，從而導致其授信風險較高。銀行很難對中小企業的授信進行有效的貸后管理和監督，從而導致銀行不愿意向民營中小企業提供授信融資。因此，S的中小服裝企業一直都處于融資難和融資貴的尷尬境地，一方面在企業的經營發展過程中需要大量的資金，另一方面卻很難向銀行獲取足夠的資金支持，這就導致了S市中小企業的資金需求難以得到滿足。（三）直接融資渠道門檻高。從企業融資渠道上來看，直接融資是指直接在資本市場上通過發行股票和債券的方式進行融資；間接融資主要為向銀行等金融機構申請融資。在前文中提到目前S市中小企業的間接融資面臨尷尬的境地。直接融資比間接融資的融資門檻更高，從我國企業的融資方式選擇中來看，直接融資和間接融資的比例較為失調，究其主要原因在于我國的債券市場和股票市場正在發展當中，許多融資機制仍然不夠健全，與企業的融資需求相比發展仍然較為落后；另一方面，我國的直接融資是在交易所（上交所或深交所）實行審批制的方式，然而審批制對企業的資產狀況、經營情況、企業的信息披露情況都有著嚴格的要求和限制性條件。截止到2018年末，石獅僅有華豐紡織等極少數企業實現在股票市場上的直接融資，這個直接融資的比例相當的低。

三、互聯網金融對S中小服裝企業轉型的影響

互聯網金融的發展為S市中小服裝企業的創新發展和轉型升級帶來了新鮮的血液。互聯網金融利用其獨特的優勢大大的拓展了金融的服務邊界，打破了傳統銀行等金融企業在時間和空間上的限制條件，同時極大地緩解了在融資過程中產生的信息不對稱的現象，對于S市的中小服裝企業在節約時間成本、財務成本以及優化金融服務的效率方面提供了極大的支持。S市中小服裝企業的轉型升級迫在眉睫，充分利用好互聯網金融這一工具可以為S市中小服裝企業的轉型升級提供原始的動力。（一）利用大數據金融，解決信息不對稱問題。大數據和云計算作為互聯網金融平臺的底層技術，其通過對消費者消費數據的收集、整理、分析，可以為平臺提供更加精準性的信息，幫助金融服務企業和平臺對客戶貸款進行精準的預測，從而可以有效的降低信用風險，阿里巴巴集團將云計算和大數據等金融技術運用在淘寶和支付寶等上面，通過海量數據的沉淀，可以將客戶的消費行為數據進行收集和分析利用，從而形成企業和個人的征信報告。這種交易數據和信用數據可以幫助阿里巴巴對企業和個人金融情況進行有效的判斷，從而進行有針對性的風險分析，從而可以將此作為信貸的基礎數據，甚至可以向借款人發放符合貸款人融資能力的信用貸款。通過這種形式可以極大的降低企業的融資成本，幫助企業更好的成長。從目前S市中小企業經營模式來看，許多S中小企業都在淘寶和京東上都開設了網點進行產品的銷售。隨著網上交易量的逐漸增多，交易數據的逐漸積累以及經營網店信用級別的逐漸提升，這將有助于在各個網絡平臺之間實現信用數據的共享，同時也可以減少傳統借貸關系當中存在的信息不對稱的現象，有助于優化資源配置，提高金融服務的效率，有效解決小微企業的信用評級問題。（二）互聯網金融為中小微企業融資提供新渠道。目前S市的中小服裝企業面臨著一系列的現實問題，隨著人工成本和各種綜合成本的提升，外部的競爭更加加大了企業轉型升級的壓力，技術創新和組織創新成為企業在轉型升級過程中重要的支撐點和著力點。然而企業在技術創新以及組織創新中需要大量的資金投資，與傳統的融資渠道相比，互聯網金融的融資渠道更加廣泛，同時融資的門檻也更低，互聯網金融的產品以P2P為例，極大地滿足了傳統中小服裝企業的資金，同時也滿足了企業在轉型升級過程中對資金的多樣化的需求，為S市中小服裝企業的轉型提供了巨大的推動力。（三）拓寬企業融資渠道，降低紡織服裝企業融資成本。互聯網金融是以互聯網為支撐的金融平臺，包括以銀行為主自己創建的互聯網平臺、以民間資本為主的P2P平臺。這些平臺和產品的出現極大的豐富了企業融資產品的多樣性的需求。從借款人角度來看，通過互聯網金融平臺直接發起借款申請，在平臺后端進行快速的信用審核后，如果符合相關的要求就可以直接放款，快速到賬。這種融資模式極大的簡化了融資的手續和融資的成本，同時也可以極大的突破時間和空間的限制，這種融資的方式非常適合S中小服裝企業的融資需求。（四）加速紡織產業信息化，提升紡織服裝企業金融能力互聯網金融的發展在很大的程度上都需要依賴企業自身的信息現代化建設的水平。一方面來看，互聯網金融的發展極大的滿足了企業的生產資金需求，同時也滿足了企業在技術創新中的多元化資金需求。此外，互聯網金融平臺在和企業融合的過程中客觀上會推動企業的現代化建設。在對資金的高效率運作過程中，企業需要有一套高效運轉的體系來支撐其發展，客觀上來看，可以幫助企業提升財務管理的信息化管理水平。從這些方面上來看，互聯網金融的發展不僅可以滿足企業多樣化的融資需求，同時也可以從另一方面提高企業的經營管理水平。

四、結語

互聯網金融的發展是順應時代潮流發展趨勢的創新性產物，互聯網金融的出現可以為S市中小服裝企業的融資需求提供多樣化的方案。在經濟發展的新時期，S市中小服裝企業面臨著一系列的急需解決的問題，包括行業產能過剩、企業庫存壓力大等。S市正在改變過去單一的以產品輸出為主的經濟結構和經濟模式，目前逐漸轉變成為以產能和資本輸出的經濟結構形式。互聯網金融的出現有助于為S市以及現代紡織服裝企業的發展提供新的方向，提高企業的協同能力，幫助企業轉型發展。

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作者:蔡阿雙 單位:閩南理工學院