中小企業融資的現狀

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【摘要】隨著經濟的不斷的發展，中小企業在市場的地位逐漸被社會所認可，在經濟發展中貢獻了巨大的力量，成為了我國經濟建設的重要組成部分。但是，中小企業的規模小、效益不穩定、融資難、借款成本高等問題，成為了中小企業發展融資需要迫切解決的問題。本文聚焦中小企業在融資存在的問題，進一步解決問題的出路，從而解決中小企業融資難的問題。

【關鍵詞】中小企業；融資現狀；融資困境；融資出路

1中小企業融資的相關概述

1.1中小企業融資的概念及特點

所謂中小企業通常指的是由單個人或多少人提供資金組成，劃分標準主要有負責企業工作的部門根據企業職工人的人數、銷售額、資產總額等指標，結合行業特點定制。中小企業融資是資金籌集的行為和過程，根據企業自身的生產經營情況，企業資金的擁有狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，是企業經營管理活動需要的理財行為。

1.2融資方式和融資渠道

在當下的企業融資過程當中，由于其融資對象存在著一定的差異，因此，在學術領域會將其劃分為內源與外源兩種融資方式。雖然，在具體的實施過程當中，不同的融資方式會存在著一定的差異，但是，其所要達到的最終目的是相通的。那就是促進中小企業在運營中獲得更大層面的資金支持，從而避免由于資金的緊張而影響了中小企業發展的穩定性。中小企業的主要融資的渠道包括股權融資、銀行貸款、風險投資、天使投資、中小企業債券融資、融資租賃、典當等。

2我國中小企業融資現狀

資金是一個企業發展的重要保證，穩定的融資渠道是企業資金的重要來源。因此，穩定的融資渠道是中小企業發展的重要的前提。在我國中小企業的信譽評級不高，主要呈現以下幾個特點：1）內源融資依賴性大。由于我國中小企業多為個體經營或家族式的管理企業公司的規模比較小，科技創新能力比較差。一般來說，主要是通過銀行或基金等進行資金投資，所以大多數采用內源性融資來解決公司資金短缺的問題，但是這些投資公司為企業發展提供的資金是有限的，因此中小型企業在發展時期是遠遠不夠。2）外界支持力度小。在我國頒布的一系列的政策法規來提高中小企業發展的環境，雖然在一定程度上減少了中小企業的稅收或發展的壓力，但是解決中小企業發展成本存在一定壓力，尤其是中小企業由于法律法規的意識淡薄和法律法規的保障制度，導致中小企業在法律上面臨著很多不平等的待遇，影響著我國中小企業的發展。

3中小企業融資存在的問題

當前，我國中小企業的融資難，普遍存在融資難的問題讓企業陷入困境。任何一個企業的發展都需要一定的資金才能進行生產經營。因此，中小企業融資成為了企業發展的重要的條件。中小企業在融資中主要包括以下幾種問題：

3.1中小企業融資的擔保服務和法律法規不完善

我國中小企業的貸款擔保機構少，提供的擔保基金的種類和數量無法滿足企業的需求。首先，在民營擔保機構無法與協作銀行形成共擔機制，只能獨自的承擔貸款的風險。其次，中小企業在多數的擔保機構上，由于大多數的擔保機構實際能力比較弱，擔保的手續繁瑣，擔保的費用較高，擔保合同上的附加條款，讓中小企業財務壓力負擔過重，中小企業融資難。最后，中小企業融資的法律法規不完善，導致中小企業在融資中，沒有科學同意的資源整合、信息不對稱、程序復雜等問題。

3.2中小企業自身素質阻礙企業的融資

面對中小企業自身素質的問題，中小企業在發展的同時，也要合理的進行內部管理。但是，隨著企業的發展，企業管理人員的管理素質問題、企業的信譽問題等，成為了影響企業融資發展的重要問題。首先，中小企業在內部管理上，內部管理結構不規范。在我國中小企業主要是獨資、合伙、公司制等形式，多數是私營企業，一般實行家族式的管理模式，沒有規范的公司內部管理結構。家族式的管理模式是管理者之間有更大的信任，在管理費用上具有較低的成本優勢。但是，家族式管理企業在一定程度上權力集中對中小股東的保護不足、交易不規范的現象，會造成中小企業內部管理混亂，資產流失，成本增加，影響企業規模擴大，阻礙了企業融資。其次，中小企業金融管理水平不高，經營風險較大。由于中小企業管理人員的綜合素質普遍不高，管理知識能力不強，中小企業對管理人員培訓意識不強，在戰略管理和營銷方面意識薄弱，融資決策和融資創新能力差。

3.3政府的支持力度不夠

在我國雖然也有很多的相關政策支持中小企業，盡管這些法律法規政策減輕了中小企業壓力，但現實對中小企業的扶持能力是有限的，政府的稅收和補貼雖然在一定程度上幫助了中小企業減少了一定的壓力。但是，政府的支持力度還是遠遠不夠的。中小企業相對大型企業更難獲得市場和資金，中小企業在融資門檻相應的提高了很多，同時中小企業在貸款成本也會相應的提高。

4中小企業融資的解決出路

中小企業作為整個經濟體系中不可或缺的重要組成部分，需要在融資問題方面得到妥善、有效的解決。本文立足于當前中小企業融資中所面臨的諸多困境與挑戰，嘗試從法規建設，融資方式以及政府支持力度等方面探討具體的優化策略。

4.1健全中小企業融資的擔保服務及相關法律法規

面對中小企業融資的相關法律法規不健全的現狀，首先政府應盡快出臺實質性的相關融資的法律，建立多層次的融資體系，降低中小企業發行上市的門檻，減少企業與融資擔保部門之間的程序、提高工作效率、減少籌資的成本。建立健全中小企業融資的法律法規，通過相關的法律法規，更好的規范中小企業融資主體的責任范圍與融資。在擔保服務中健全中小企業、政府、銀行之間的良好互動，加大對信用擔保機構的支持力度，提高中小企業的融資能力。

4.2采用互聯網融資方式

在健全法律法規的基礎上，要進一步的優化現有的中小企業融資渠道和融資方式。尤其是，高度重視以互聯網金融為主要發展特色的網絡融資方式，在必要的市場監管方式的助力下，進一步的開拓中小企業融資的渠道，有效地緩解當前中小企業在融資過程當中所面臨的諸多壓力。當然，互聯網融資有利有弊，要借助有效的方式，發揮其優勢，降低其不良影響。隨著網絡時代的發展，互聯網金融成為了一種新型的金融模式，為企業的融資帶來了便利。首先，在中小企業進行互聯網融資可以更好的解決信息不對稱的問題。貸款方能夠在互聯網技術下用最低的成本獲取最準確的信息，更好的做出選擇。其次，中小企業進行互聯網融資可以降低交易的成本。中小企業利用互聯網平臺，自動的進行數據的分析和總結。最后，中小企業利用互聯網金融可以緩解信貸配給問題。

4.3加大政府支持力度

加大政府的支持力度，首先政府要認清中小企業的重要性，對中小企業提供資金的支持，可以出臺相應的稅收的優惠政策，降低中小企業的稅收的負擔問題。其次，中小企業作為市場經濟的重要的組成部分，具有一定的創新能力，政府可以向中小企業實行財政補貼政策，鼓勵中小企業的發展和技術的創新，可以更好的提高中小企業的積極性和競爭能力。對中小企業進行貸款援助，幫助企業解決初創、技改和出口資金的需求。最后，在完善中小企業扶持政策體系的同時，也要健全信用評審和授信制度，做到公平公正，解決中小企業信用難鑒定的問題。在今后的中小企業科學運營中，需要借助相關的經濟管理部門，采取切實可行的舉措，降低融資門檻。同時，在必要的稅費改革方面，加大向中小企業的支持和補貼力度，最大限度的為中小企業提供必要的財政支持，對于邊遠山區的中小企業，要加大政策的傾斜性，將中小企業融資問題與當地的脫貧問題有機地融合在一起。通過這種方式有效地應對中小企業在發展過程當中所面臨的制約因素。

5結論

隨著經濟的發展，我國中小企業成為經濟大戰的重要組成部分，中小企業的發展不但能推動經濟的發展，更能增加就業機會、實現技術創新，在我國的經濟發展發揮著重要的作用。但是，中小企業由于企業的規模小，自身的因素和外界的因素，導致中小企業融資的擔保服務和法律法規不完善、中小企業自身素質阻礙企業的融資、政府的支持力度不夠等，導致中小企業的融資困難。因此，應健全中小企業融資的擔保服務與相關法律法規、采用互聯網的融資方式、加大政府支持力度，更好的解決中小企業融資問題。當然，在中小企業參與整個市場競爭的發展過程當中，中小企業不僅面臨著融資方面的挑戰，在自身的經濟發展戰略，企業發展規劃，執行力等方面也存在著不少的難題，但是，只有積極的應對，才能夠妥善的解決包括融資難在內的諸多問題，為中小企業今后獲得更好的市場業績，謀求更好的市場經濟地位，奠定扎實良好的基礎。

參考文獻

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作者：劉萌萌 王和平 單位：遼寧對外經貿學院