中小企業(yè)融資難金融對策分析
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摘要:我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展離不開中小企業(yè)的貢獻(xiàn)，但是因為管理或運(yùn)作問題，大多中小企業(yè)在進(jìn)行一段時間的運(yùn)營后會出現(xiàn)資金短缺的現(xiàn)象。在進(jìn)行融資貸款時又因為種種原因?qū)е轮行∑髽I(yè)出現(xiàn)融資難的問題，雖然相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)及政府部門制定了一些相關(guān)融資措施，但在實(shí)際執(zhí)行中效果并不理想。因此，本文將針對中小企業(yè)融資難進(jìn)行分析，從綜合角度出發(fā)分析原因，制訂改善對策，為中小型企業(yè)融資難做出淺要性的研究。
一、原因分析
中小企業(yè)融資難涉及到方方面面，最常見的三種原因主要體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)自身原因及政府原因，具體分析如下。
(一)金融機(jī)構(gòu)原因
1.利息高。金融機(jī)構(gòu)主要是為了幫助小企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)從而幫他們度過資金困難的難關(guān)，但是實(shí)際貸款中中小企業(yè)需承擔(dān)的還款利息較高，而且得到的放貸政策及放貸力度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型企業(yè)。據(jù)相關(guān)資料顯示證實(shí)，同樣是進(jìn)行同渠道的貸款辦理，大企業(yè)需要承擔(dān)的還款利息僅占貸款總額的0.25-0.45%，而中小企業(yè)需要承擔(dān)的利息為貸款總金額的2.4%-2.5%，而且因為其它手續(xù)原因，金融機(jī)構(gòu)更樂于放貸于大企業(yè)，這就導(dǎo)致中小型企業(yè)缺失了一道融資路徑。2.對小企業(yè)不重視。為了獲利也為了減少還款難而導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險問題，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了各種不公平的放貸條約，加強(qiáng)了與大型企業(yè)合作的力度，從而忽略了中小型企業(yè)，于無形之中形成了融資歧視，中小企業(yè)沒有過硬的門檻去融入貸款機(jī)構(gòu)中，導(dǎo)致融資難。3.自身體系不完善。隨著近幾年網(wǎng)絡(luò)信息化不斷地發(fā)展與完善，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式也出現(xiàn)了不同程度的改變，雖然從小方面為中小企業(yè)提供了融資平臺，但是在實(shí)際融資辦理中仍缺少完善的發(fā)展方向及融資制度，在實(shí)際運(yùn)作中存在很多缺陷，尤其是對中小企業(yè)資金擔(dān)保的問題，金融機(jī)構(gòu)自身體系不完善，導(dǎo)致中小企業(yè)不敢過多的進(jìn)行融資辦理。
(二)政府原因
政府部門所頒發(fā)的一系列融資政策也更多偏向于大企業(yè)及國企，站在法律自我保護(hù)的角度來看，政府部門沒有對中小企業(yè)的融資途徑制定相關(guān)的法律保護(hù)措施。對于中小型企業(yè)而言，直至今日只出現(xiàn)了一個有關(guān)中小型企業(yè)的制度體系即《中小企業(yè)促進(jìn)法》，而且制度缺乏法律依據(jù)性，融資方面更無據(jù)可依。這就導(dǎo)致中小型企業(yè)在進(jìn)行融資時缺少政府部門的庇護(hù)，其若想融資難度性較大。
(三)中小企業(yè)原因
1.信用度影響。大多中小企業(yè)都是由私人成立，因為經(jīng)濟(jì)原因，可抵押的實(shí)物較少而且投資力度不大。再加上個人素養(yǎng)原因，有些中小企業(yè)在進(jìn)行還款時出現(xiàn)失約、沒錢還的現(xiàn)象。因此，在進(jìn)行融資辦理時金融機(jī)構(gòu)不愿意將過多的資金撥放給中小企業(yè)。2.盈利缺陷。因為經(jīng)營管理模式的不到位，大多中小企業(yè)投入資金后收到的報酬較少，盈利額難以達(dá)到支出額，大多企業(yè)撐不到兩年就出現(xiàn)破產(chǎn)或退市的現(xiàn)象，因此在辦理融資手續(xù)時存在的困難較大。3.財務(wù)管理缺陷。企業(yè)在實(shí)際管理運(yùn)作中，大多管理人員對財務(wù)管理沒有過多的重視與認(rèn)知，為了眼前利益出現(xiàn)逃稅漏稅的現(xiàn)象，這就導(dǎo)致進(jìn)行融資時辦理到一定環(huán)節(jié)后出現(xiàn)材料不全的情況，信譽(yù)方面缺少有力的資料證明，從而導(dǎo)致銀行難以為該企業(yè)辦理更進(jìn)一步的融資貸款。
二、對策分析
(一)完善金融體系，設(shè)立多樣化的融資渠道
1.建立上市融資。中小企業(yè)在前期大多屬于發(fā)展階段，在進(jìn)行融資時建立的門檻較高。隨著目前管理意識的不斷提升，應(yīng)對中小企業(yè)的定位及發(fā)展前景重新規(guī)劃定位，中小企業(yè)也可步入上市層次，這樣中小企業(yè)在進(jìn)行融資時就能夠提升融資所具備的條件，不會受到歧視，因此國家可對相關(guān)上市條件適當(dāng)放松。2.開發(fā)債券市場。債券市場是屬于融資的一大途徑，與其它發(fā)達(dá)國家相比，債券市場就我國目前發(fā)展趨勢而言還不夠強(qiáng)大。因此，相關(guān)政府部門也可對中小企業(yè)所在的證券市場進(jìn)行開發(fā)，嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督發(fā)展，為中小企業(yè)建立一條有利于融資的途徑。3.間接融資。間接融資就是指在融資途徑中金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到民營化從而有效的幫助融資，在進(jìn)行融資手續(xù)辦理時，由民營金融機(jī)構(gòu)自行辦理，這樣不僅提高了貸款融資的辦事效率，而且在中小企業(yè)看來實(shí)施手續(xù)辦理也相對自在。另外民營金融機(jī)構(gòu)也可以深入到中小企業(yè)中來，兩者形成互補(bǔ)關(guān)系，促進(jìn)民營發(fā)展。實(shí)施間接融資這一舉措時需注意應(yīng)有政府相關(guān)部門參與實(shí)施，核實(shí)雙方信心來源的真實(shí)性，避免渾水摸魚的現(xiàn)象發(fā)生。4.融資渠道可多樣化。目前，眾多金融機(jī)構(gòu)會通過各種業(yè)務(wù)進(jìn)行放貸融資，如收購、保壓等，得到了很好的反饋，對中小企業(yè)的融資同樣可采取此措施，或是采用循壞貸款，分期還款的舉措，擴(kuò)大融資渠道，減少一系列條約的限制，增大中小企業(yè)融資的可行性。通過形式多樣的融資渠道還有利于減輕中小企業(yè)對大利息償還能力的緩存，對金融機(jī)構(gòu)而言還在無形中增加了利益，得到雙贏局面。5.完善互聯(lián)網(wǎng)體系。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷應(yīng)用與發(fā)展，應(yīng)當(dāng)將該渠道作為融資渠道之一，完善互聯(lián)網(wǎng)制度體系，將互聯(lián)網(wǎng)融資與中小企業(yè)完美的結(jié)合在一起，通過眾籌或電商等相關(guān)模式實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)融資。
(二)完善政府體系
我國相關(guān)政府部門應(yīng)對中小企業(yè)的發(fā)展構(gòu)建完整的運(yùn)作體系，制定公正公平的律法協(xié)助中小企業(yè)正常發(fā)展，同時政府部門還需對中小企業(yè)的融資問題進(jìn)行干預(yù)改善，制定融資管理條例、無風(fēng)險基金擴(kuò)展行業(yè)等。只有政府部門干預(yù)發(fā)展，中小企業(yè)融資問題才能得到很好的解決。
(三)完善企業(yè)自身體系
1.強(qiáng)化管理及財務(wù)制度，提高企業(yè)信譽(yù)。想要中小企業(yè)有更好的發(fā)展前景，必須強(qiáng)化財務(wù)制度的完善，認(rèn)識企業(yè)財務(wù)真實(shí)性的重要性。嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定繳稅納稅，讓財務(wù)資料真實(shí)化，提高企業(yè)融資能力。完善的財務(wù)管理制度不僅有利于企業(yè)的發(fā)展，同時也有利于提高財務(wù)工作人員的自身綜合素質(zhì)與業(yè)務(wù)水平，且利于后期融資的辦理。2.聯(lián)合中介機(jī)構(gòu)。中介機(jī)構(gòu)就是第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因為在金融機(jī)構(gòu)看來，中小企業(yè)普遍存在信譽(yù)問題，因此與知名中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，通過中介擔(dān)保及中介評估協(xié)助中小企業(yè)辦理融資手續(xù)。中介機(jī)構(gòu)的介入不僅消除了金融機(jī)構(gòu)的顧慮還解決了中小企業(yè)融資難的問題。
三、結(jié)束語
由上述內(nèi)容得知，中小企業(yè)是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的重要支撐之一，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做著隱性的貢獻(xiàn)。因此相關(guān)部門必須加強(qiáng)重視中小企業(yè)的發(fā)展前景及運(yùn)營過程中所遇到的困難。完善金融機(jī)構(gòu)所涉及到的一系列制度，保證有一個公正公平的融資體系。同時在進(jìn)行融資時中小企業(yè)也需重視自身改變，不弄虛作假，認(rèn)真做好資料準(zhǔn)備工作，提高融資辦理進(jìn)度?？傊?，在進(jìn)行貸款融資時，要從綜合角度出發(fā)，制定科學(xué)合理的融資體系，保證我國中小企業(yè)的順利運(yùn)作。
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作者:許文倩 單位：湖北省宏利置業(yè)有限公司
