農村住房保險創新實踐探析

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了農村住房保險創新實踐探析范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

浙江省于年月全面啟動了以“政府補助推動農戶自愿交費市場經營運作”為運作模式的全省政策性農村住房保險工作。六年來,在穩定農民生活、災后恢復重建中發揮了重要作用,得到了人民群眾的廣泛擁護,已成為惠及千百萬農民的一項德政工程、民心工程和實事工程,年被公開評選為本屆政府最受人民群眾歡迎的二十件實事之一。

一浙江省政策性農村住房保險實施愉況及成效

針對侮年臺風等災害造成農房大量倒塌,給廣大農民群眾帶來嚴重的財產損失的實情,年浙江省啟動了政策性農村住房保險工作。當年全省參保農戶萬戶,參保率為。年,參保農戶突破千萬戶,達到萬戶,參保率達。年參保農戶仁升到萬戶,參保率達。年參保農戶又上升到萬戶,參保率達。年參保農戶繼續保持在萬戶,參保率達。年參保農戶仍然達到萬戶,參保率達。目前,全省個行政區劃中有個縣市、區參保率達,全省已基本實現了應保盡保,充分反映了這項民心工程受到廣大農戶的衷心擁護和歡迎。六年來累計為萬戶農戶提供億元的農村住房保險保障,截止年底已為戶農戶提供經濟賠償億元。六年來浙江省政策性農村住房保險的實踐取得了明顯成效,達到了農戶、企業、政府三滿意的」標

一、農戶得保降。農戶每年僅負擔元或元的保費,即可獲得最高賠償萬元的保障,農村困難戶還可得到全額財政補助,部分鄉鎮村集體經濟或企業作為公益還進一步承擔了農戶自負的保費,將農戶負擔減至最低限度。以農戶交納部分保費自愿參保的形式,不但增加了保障資金的來源,也很好地培育和提高'廠`大農民的風險意識和參保意識,為今后以保險形式構建農村保障體系打下墓礎。

二、公司可持續經營。由方案設計時以浙江省長期農房損失數據為基礎進行精算,設定的費率科學,一年只年保單責任已全部到期,二年平均滿期貝刻寸率為,保證了保險公司有充分的經營費用空間,實現了保本經營。通過承辦政策性保險,還提高了承辦公司的社會聲譽,搭建起了與各級政府溝通合作的一平臺和服務網絡,有助于保險公司進一步拓展廣闊的農村保險市場,因而保險公司承辦積極性較高,實現一可持續經竹。

三、政府能承受。六年來各級政府共承擔億元財政補貼。按年最高負擔年份,省財政承擔保費補貼萬元左右,各市縣、區財政承擔萬兀,完全在政府承受范圍之內。通過保險途徑構建農村風險防范體系,提高農民抵御自然災害的能力,同時,提高抗災資源來源和配置效率,增強財政資金的放大效應等各項政策目標也得以實現。浙江省政策性農村住房保險實行的政府推動下商業化經營的實踐,為今后探索建立政策性農村保險制度和建立多形式經營、多渠道支持的農村保障體系提供了一個成功的范例。

二浙江省政策性農村住房保險制度設計的科學性

浙江省政策性農村住房保險借鑒'政策性農業保險的成功經驗,其保險方案的主要特點為

一、保障對象廣。實現全覆蓋、普惠于民。全省范圍內具有浙江農業戶籍的萬戶農戶,其自有的·處生活住所具有農村集體土地性質的房屋都可參保。一戶多宅者,只允許一宅參保。

二、保險保陳相對高，保額統一農村住房保險承擔一切險的責任，因遭受各種自然災害(地震災害除外)和意外事故造成農民保險房屋倒塌或嚴重損毀，都可以得到賠償。保險金額根據浙江省農村建房一般成本的50%確定保險金額，全省實行統一標準，每戶農戶最高賠付1.8萬元、每間住房最高可賠付3600元。

三、農戶負擔低。經過年、眾測算,將全省劃為兩類川眾尺城,類高風險洽海地瞇排、,高賠付1.8萬元、每間住房最高可賠付

3600元。

四、理賠標準細,易操作。八條款和「賠標準制過程`,允分和求'民政部門和地方政府、農”的倉見按房屋損失程變將抖冷標準分為少級,級貼償標準山幣,一級貼償標準為〕兒廠,幾級貼償標川為元廠下。涪償標準`、民政倒戶子救濟標準相作丁接,子,'川數勸一及級倒塌標準及賠償金額,為賠償提供了詳細依據。浙江省農房險賠償還體現了對困難戶和少房戶的政策傾斜,具體為一是規定一戶農戶房屋不足間含,全部倒塌按元賠償,間含以上不足間全部倒塌按元賠償二是賠償不與受損農房實際市場價值相聯系,按標準獲得的賠償可能高于原房屋的市場價值,保證按新住房標準重建的需要。由于賠償標準細致明確,同時又充分考慮到向弱勢貧困人群傾斜,在實踐中出現糾紛少、可操作性強,對整體工作推進起到了積極作用。

三浙江省政策性農村住房保險的示范意義

作為在沿海高風險地區經營農村住房保險的成功典范,浙江省政策性農村住房保險不僅取得了顯著的社會效益,同時,在保險制度的設計及經營過程的探索等方面,也為其它類似地區開展農村住房保險提供了典型示范。浙江省六年多的政策性農村住房保險的實踐說明,在社會保障領域,引入商業保險這一機制,既可以進一步滿足群眾的保障需要,又可以平衡、穩定政府的開支,減輕政府的負擔和壓力。“政府補助推動農戶自愿交費市場經營運作”的運作模式,其優點可歸納為以下幾點一是操作簡單,推廣快,比較容易起步二是基本承保面高,有利于規避逆選擇帶來的道德風險,促進保險公司可持續運營三是堅持農戶自愿原則和部分出資,充分體現農戶意愿,增加了資金來源四是政府可實現以確定的資金來轉移分散不確定的風險責任五是政府不增加機構、編制,實現了“花錢買服務”有效探索。這項措施意義重大,有利于探索新型農村抗災救災機制有利于拓展救災渠道,提高救災資金使用效率有利于改變傳統救災機制,變災后救濟為災前保險補助有利于精確反映災情,提高救災資金補助的科學性、合理性和規范性。浙江省政策性農村住房保險能夠在較短的時間內全面迅速推廣并取得顯著成效,其工作對于今后在推進相同類型保險的過程中,有許多具有啟發意義的地方。

一、政府推動環節農民保險意識不強,保險標的偏僻分散,如果單純由保險公司開展承保理賠,經營成本高,農民選擇投保、道德風險帶來的高賠付難以避免,業務也難以形成規模。浙江省的農村住房保險的“政策性”不僅體現在政府在價格補貼即財政補助上,還表現在政府在承保理賠等各環節積極作為,大力推動,在最短的時間內完成了國外需要幾十年才能達到的參保率,同時大大節約了經營成本。因此開展農村保險,政府支持推動是當前形勢下快速推進的最佳選擇。

二、制度設計環節浙江省的政策性農村住房保險方案制定建立在充分調研論證基礎上,充分考慮了浙江省財政和農戶的可支付能力及保障需求,體現出政策向貧困戶傾斜的初衷,費率厘訂基于民政積累的十年損失數據。實踐證明,目前的政策性農房險政策、產品、實施方案設計科學合理,符合實情,三年試點期結束后方案基本未作變動就轉人日常工作。

三、宜傳發動環節農民保險意識弱,支付能力低,作為商業化經營、農戶自愿參保的保險項目,開展深人的宣傳是必要的,這樣不但能提高參保率,而且農戶參保后自覺對理賠進行監督,對確保合規經營也起到很大作用,最終也培養了農民的保險意識。

四、考核落實環節由于各層面重視、任務明確、考核有力,促使政府各部門、各單位通力協作,密切配合,積極發揮各自作用,從而保證這項工作的快速順利推進。

五、保險服務環節好的政策只有通過優質完善的服務才能落到實處,承擔這次農房保險的是人保財險浙江分公司,作為政府支農惠農政策的傳導者,始終堅持“講政治、講奉獻”,不斷完善服務網絡,創新服務方式和內容,加強服務監督,將此項工作作為一項長期性的工作,積極努力的為廣大農民辦實事辦好事。圈

作者:潘華 單位:中國人保財險浙江南尋支公司