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        一帶一路海外投資保險制度構建設想

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        一帶一路海外投資保險制度構建設想

        摘要:不可否認“一帶一路”倡議為中國企業“走出去”提供了良好的機遇,但同時也使中國企業面臨著巨大的風險。當前我國有關于海外投資保險制度尚未建立,中國企業進行海外投資時面臨著諸多的困難與風險。本文立足于“一帶一路”背景,指出目前我國企業在海外投資保險方面面臨的困境,結合我國目前的經濟發展情況,提出建議,推進有中國特色的海外投資保險制度的構建

        關鍵詞:一帶一路;海外投資保險;海外投資保險制度

        自改革開放至今,中國走過了風雨兼程的四十年。這四十年,中國經濟水平飛速發展,從一個落后的發展中國家上升成為世界第二大經濟體。黨的十七大確立了“走出去”戰略,把“引進來”和“走出去”結合起來。2013年“新絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的合作倡議(以下簡稱“一帶一路”)的提出,使我國“走出去”戰略的實施向前邁了一大步。隨著中國企業參與“一帶一路”建設進程的不斷推進,各種困難逐漸顯現,我國企業進行海外投資時需要承擔巨大的風險,如此會阻卻投資者積極性,為此構建海外投資保險制度乃當務之急。

        一、海外投資保險制度構建之困境

        自1988年中國人保首次經營海外投資保險業務以來,隨著經濟、政治的發展,海外投資保險存在的問題不斷突顯,主要表現在以下幾個方面:

        (一)主體結構不健全1.承保主體單一目前,我國海外投資保險制度最為顯著的問題就是承保主體太單一,僅有中國信保一家海外投資保險公司。從表面上看,該海外投資保險機構與國內其他類型的保險機構幾乎無差,但是其實質是由國家運營的,不以營利為目的,其性質為“政府保證”,目的在于促進海外投資。政府保證固然有承保能力強、信用度高等優點,但政府保證的本質就是將海外投資的風險轉由母國的納稅人承擔,從根本上來說,對于母國的納稅人是不公平的,是不符合市場經濟的要求的。2.承保能力不足2018年1-9月,我國境內投資者累計實現投資820.2億美元,同比增長5.1%,共對全球155個國家和地區的4597家境外企業進行了非金融類直接投資。我國企業在“一帶一路”沿線國家新增投資107.8億美元,同比增長12.3%。目前我國僅有一家海外投資保險機構,而MIGA的承保額度最多只能達到7.2億美元,各個項目的限額為2.2億美元。而在中國發展高層論壇2017年年會上,多位企業嘉賓表示,預計2020年之前“一帶一路”沿線國家基礎設施建設的需求將達到8萬億美元,相對于目前我國對外投資蓬勃發展的現象,國內和國際海外投資保險機構的承保能力明顯不足,今后必定難以滿足我國對外投資融資需求。

        (二)保險制度不完善1.法律規定滯后從海外投資保險業務開辦至今已有三十余年,我國仍未有任何一部法律、法規中對海外投資保險制度作出規定,僅通過一系列通知類的部門規章對出口信用保險(含海外投資保險)進行管理。此外,當前對我國海外投資保險制度相關承保對象、范圍等有所規定的是中國信保制定的《海外投資投保指南》。但是中國信保僅是一個不具有立法主體資格的政策性金融機構,其制定的業務指南僅能對海外投資保險業務進行一般性的指導,而不具有法律約束力。法律規定的滯后使得在構建我國海外投資保險制度以及處理海外投資保險案件時無法可依,在一定程度上會使我國海外投資及其保險制度的發展進程趨于緩慢。2.承保地域有限我國海外投資保險代位權的實現以與有關國家簽訂的雙邊投資保護協定為依據。據商務部統計目前我國已與130多個國家簽署了雙邊投資保護協定,但是從地區來看主要集中歐洲、亞洲、非洲等地區,從國家來看主要與發展中國家簽訂雙邊投資保護協定,與美國等發達國家之間目前仍未簽訂投資保護協定。這使得國內投資者對未與中國簽訂雙邊投資保護協定的國家投資時有后顧之憂,發生糾紛時難以解決,“一帶一路”沿線一些國家的社會動蕩現象使得國內的投資者對該未簽訂雙邊投資保護協定的國家望而生畏,會阻卻中國企業“走出去”的積極性。

        (三)投保程序難度大1.投保程序復雜在MIGA投保的程序分為初步申請和正式申請兩步。從初步申請到正式申請,需要三個月的時間,再到最終做出是否承保的決定通常需要120天,所花費時間成本是十分漫長的。目前國內海外投資須經國資委、發改委、商務部及財政部等部委審批,雖然取消了外管局審批,改由貸款銀行代企業在外管局進行備案登記,但程序依舊復雜,需耗費較長的時間。復雜的投保程序、巨大的時間成本下轉瞬即逝的機會令眾多的投保人望而卻步。2.承保門檻過高MIGA對投資的要求高,海外投資僅有較少一部分能得到擔保。2013年10月1日MIGA頒布了52頁《執行標準》詳盡地從8個方面進行了規范,很多標準對“一帶一路”沿線的投資項目而言是很難達到的。目前,作為國內唯一一家海外投資保險機構的中國信保對海外投資同樣有著交較高的要求,要求擔保申請人具有較強的綜合實力、信用狀況良好;基礎交易為出口貿易或“走出去”項目,擔保申請人具有海外業務經驗,履約能力強等。對于一些正在發展中的中小企業來說,很難通過其高標準的信用評審、業務評審。

        二、海外投資保險制度構建之設想

        在“一帶一路”背景下構建海外投資保險制度,無論是在海外投資保險機構的基本法律制度方面,還是海外投資保險業務的具體法律規則方面都要根據“一帶一路”建設的特點創建。筆者認為應在健全承保主體結構的基礎上促進相關保險制度完善,降低投保難度,進而建立一個有利于國際經濟發展、資本充分流動的海外投資保險制度。

        (一)健全承保主體結構1.鼓勵主體結構多元目前,我國僅有中國信保開展海外投資保險業務,單一的主體結構使得其在承保范圍、險種、賠付能力等方面能力不足。在“一代一路”倡議實施使得海外投資保險需求量增大,承保主體多元化是一個勢不可擋的趨勢。就目前我國的情況來看,還需政府牽頭,鼓勵海外投資承保主體結構多元化。具體來說,可以鼓勵目前國內較大的保險機構在自己承受能力范圍內逐步開展海外投資保險業務,一方面可以緩解目前國內海外投資保險主體單一的困境,另一方面可以擴大國內保險機構的業務范圍,促進經濟發展。2.逐步提高承保能力“一帶一路”倡議實施后,國內海外投資呈現出一片繁榮的景象,自2013年起中國信保承保的海外投資項目大幅增長,2013年至2017年初,中國信保支持“一帶一路”沿線國家出口和投資超過4400億美元。但是就目前“一帶一路”倡議實施的速度來說,中國信保的承保能力是遠遠不足的。筆者認為提高承保能力,不能操之過急,一方面是因為無法快速提高承保能力,另一方面是因為需要根據當前國內海外投資保險需求逐步提高承保能力。

        (二)促進保險制度完善1.穩步推進立法保障目前,我國對于海外投資保險相關法律存在較大的立法空白,加快海外投資保險相關立法乃是大勢所趨,考慮到目前我國海外投資保險制度尚處在發展探索階段,《海外投資法》立法條件并不成熟,因此在《海外投資法》尚未出臺之前,鑒于“一帶一路”引發的海外投資急劇增長,投資者需要借助海外投資保險制度降低風險,我國可以先制定一部《海外投資保險條例》,滿足投資者的現實需求,同時也能為將來制定《海外投資法》做好立法意見的收集,待條件成熟時再制定《海外投資法》,將海外投資保險制度整合到其中,實現立法的統一。2.積極擴大承保地域“一帶一路”沿線65個國家的經濟大多處在發展中階段,多存在民主不穩、族群沖突、法制衰微等特征,很多國家在勞工、土地、融資等方面規則不健全、不連續,執法隨意性大,互相沖突。擴大承保地域對提高“走出去”的水平、構建海外投資保險制度是十分有必要的。筆者認為應該從兩個方面積極擴大承保地域,一是商務部等部門應積極展開與“一帶一路”沿線國家的磋商談判,盡快促成雙邊投資保護協定的簽署,以降低我國企業海外投資的風險;一是商務部等部門應積極參與到“發達國家的游戲”中,加入他們的游戲規則,以擴大海外投資保險所涉及的地域。

        (三)降低投保程序難度1.適當簡化投保程序適當簡化投保程序,一方面有利于降低投保人的時間成本,另一方面也有利于增加投保量。筆者認為簡化投保程序可以從以下幾個方面入手:第一,適當縮短審批時間。在投資等經濟型活動中,時間就是金錢,較長的審批時間可能會使投資者喪失大好的投資商機。第二,減少不必要的審批程序。實踐中,由于程序實在是太多,需要多部門多層級審批,跨度較大,使得審批時間增長,進而使投保人放棄投保。在實踐中,可以通過取消一些不必要的審批程序、聯合辦公等方式來降低海外投資保險投保的時間成本。2.適度降低承保門檻實踐中一些中小企業因無法達到海外投資保險機構的高標準、嚴要求而無法投保海外投資保險,在海外投資中遭遇風險受挫或者畏懼風險而放棄海外投資。相較于大企業來說,中小企業自身的抗風險能力本來就較差,如果在“走出去”的過程中再得不到保險機構的支持就更難發展起來,也不可能做大做強,走向國際。筆者建議海外投資保險機構針對中小企業設置專門的承保門檻,適度降低承保門檻,降低中小企業的海外投資風險,從而更有利于促進我國的經濟發展、推動“一帶一路”戰略的實施。結語“一帶一路”為中國企業“走出去”提供了巨大的契機,為了保證“一帶一路”倡議的順利實施,為了增強我國企業“走出去”的寬度和深度,建立一個完善的海外投資保險制度迫在眉睫。本文立足于“一帶一路”倡議背景下,對構建海外投資保險制度提出了一些建議,期望能為中國海外投資保險制度的構建貢獻一份自己的力量。

        參考文獻:

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        [2]MIGA官網:Whoweare[EB/OL].

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        [5]余勁松.國際投資法[M].北京:法律出版社,2007.39-41.

        作者:唐曉琴 單位:西安財經大學法學院

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