大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)問題淺析

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根據(jù)《指導(dǎo)意見》，2009年7月1日開始，咸寧市全面開展大學(xué)生參保登記、核實(shí)工作。咸寧市大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保已有三年了，本文通過咸寧市某高校不同年級(jí)和專業(yè)的204名在校大學(xué)生深入調(diào)查，分別從咸寧市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)認(rèn)知度和滿意度兩個(gè)角度，探究咸寧市大學(xué)生醫(yī)保運(yùn)行實(shí)際情況，并對(duì)現(xiàn)行的問題進(jìn)行分析和思考。

一、咸寧市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀

1．參保的基本原則與參保范圍

依照自愿原則，將全日制普通本?？茖W(xué)生、全日制研究生、全日制自考助學(xué)班及國(guó)際學(xué)院學(xué)生統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍。同時(shí)按照屬地管理要求，為了保障全體學(xué)生基本醫(yī)療需求，逐步提高學(xué)生醫(yī)療保障水平，通過參加學(xué)校所在地的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄和辦法對(duì)大學(xué)生住院和門診大病進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷。

2．資金標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，咸寧市大學(xué)生參加咸寧市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，所有參保學(xué)生每人每學(xué)年只需繳納20元，而由政府每年補(bǔ)助120元。參保學(xué)生在校醫(yī)院就診所發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)(符合城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)，并按國(guó)家和省規(guī)定適當(dāng)增加青少年診療藥品、診療項(xiàng)目和服務(wù)設(shè)施范圍所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用)。每學(xué)年報(bào)銷起付標(biāo)準(zhǔn)為40元，40—400元費(fèi)用以內(nèi)按40%報(bào)銷，400元以上部分醫(yī)保基金不予支付。本學(xué)年度門診醫(yī)療費(fèi)用不足400元的，不得轉(zhuǎn)入下學(xué)年度使用。對(duì)于需要住院的同學(xué)，具體標(biāo)準(zhǔn)如表1所示。如果參保學(xué)生在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)有兩次或兩次以上住院的，起付線標(biāo)準(zhǔn)減半。此外，對(duì)于各種惡性腫瘤、腎功能衰竭、器官移植、重癥肝炎、血友病、紅斑狼瘡等門診大病，經(jīng)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)后，其門診合規(guī)醫(yī)療費(fèi)每人每學(xué)年限額60000元，醫(yī)保基金支付40%。

二、咸寧市大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題

1．參保意識(shí)不強(qiáng)，承保率有待提高，對(duì)大學(xué)生醫(yī)保相關(guān)政策不了解

在調(diào)查的204在校大學(xué)生中，參加了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的有75%，其中在購(gòu)買大學(xué)生醫(yī)保同時(shí)也參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有分別39%和10%，同時(shí)參加這三種醫(yī)療保險(xiǎn)的在校大學(xué)生有16%。在關(guān)于是否有必要參加大學(xué)生醫(yī)保的調(diào)查中顯示，非常有必要參加只有24%，表示一般的學(xué)生有55%，甚至有21%認(rèn)為參加大學(xué)生醫(yī)保沒有必要或是無所謂?？梢娫谛４髮W(xué)對(duì)于參加大學(xué)生醫(yī)保的對(duì)自身健康權(quán)益保障的重要性沒有充分的認(rèn)識(shí)。于此同時(shí)，對(duì)大學(xué)生保相關(guān)政策是否了解的調(diào)查顯示，76%的大學(xué)生對(duì)此不太了解或是不了解，只有24%比較了解或是非常了解。

2．報(bào)銷人數(shù)較少，門診基本醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例較低

在現(xiàn)實(shí)行的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施期間中進(jìn)行過報(bào)銷的同學(xué)人數(shù)較少，只有那些實(shí)際發(fā)生就醫(yī)行為的學(xué)生才知曉相關(guān)制度具體的細(xì)節(jié)，而大部分學(xué)生只是了解制度的存在，但對(duì)于制度的具體操作和實(shí)施細(xì)節(jié)，只有實(shí)際經(jīng)歷過支付行為才會(huì)有一定了解，也有因?yàn)椴涣私鈭?bào)銷的相關(guān)知識(shí)和程序或未按照規(guī)定進(jìn)行上報(bào)的，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用不能報(bào)銷。調(diào)查中辦理過醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷人數(shù)較少，而對(duì)于在校醫(yī)院門診就醫(yī)所產(chǎn)生合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的比例的認(rèn)識(shí)也存在一些差異(圖2所示)。按照相關(guān)規(guī)定門診醫(yī)療費(fèi)用每學(xué)年報(bào)銷起付標(biāo)準(zhǔn)為40元，40—400元費(fèi)用以內(nèi)按40%報(bào)銷，400元以上部分醫(yī)?；鸩挥柚Ц?，這些規(guī)定對(duì)于很少就醫(yī)的同學(xué)影響不大，但仍有27%學(xué)生對(duì)門診合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例不滿意。

3．參加大學(xué)生醫(yī)保有利于分擔(dān)疾病風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)重大疾病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)控制水平低

在對(duì)“你認(rèn)為參加醫(yī)保對(duì)自己幫助是否大”調(diào)查顯示，60%學(xué)生認(rèn)為幫助很大或是有一定的幫助。大學(xué)生對(duì)參加大學(xué)醫(yī)保能保護(hù)自身健康權(quán)益，分擔(dān)疾病風(fēng)險(xiǎn)的重要性還是有一定的認(rèn)識(shí)，但是仍有40%的學(xué)生認(rèn)為參加大學(xué)生醫(yī)保作用不大。雖然大學(xué)生在校期間身體素質(zhì)比較好，疾病風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率小。據(jù)中國(guó)人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院《北京大學(xué)生醫(yī)療保障現(xiàn)狀分析》課題組研究發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)人規(guī)模的大學(xué)通常每年出現(xiàn)10萬(wàn)元以上醫(yī)療費(fèi)用的罹患重大疾病的大學(xué)生約為在校生的l%。尤其是當(dāng)大學(xué)生遭遇重大疾病時(shí)，個(gè)人負(fù)擔(dān)較重，特別是來自貧困家庭的大學(xué)生一旦遭遇重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)就更大［2］。咸寧市大學(xué)生醫(yī)保中規(guī)定，對(duì)于各種惡性腫瘤、腎功能衰竭、器官移植、重癥肝炎、血友病、紅斑狼瘡等門診大病，其門診合規(guī)醫(yī)療費(fèi)每人每學(xué)年限額60000元，醫(yī)?；鹬Ц?0%。因此，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)同樣無法保障大學(xué)生重大疾病安全，仍會(huì)陷入以前的尷尬境地:遇到重大疾病安全，捐款就成了唯一途徑。

4．校醫(yī)院服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量有待提高

在對(duì)“你在大學(xué)期間主要的就醫(yī)渠道”調(diào)查中，42%選擇小診所、小藥店，只有31%選擇校醫(yī)院(圖3所示)。同時(shí)認(rèn)為校醫(yī)院或是其他醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院接洽大學(xué)生時(shí)應(yīng)改善服務(wù)態(tài)度、提高醫(yī)療技術(shù)水平，提供適宜檢查技術(shù)和合理用藥，同時(shí)增加醫(yī)療收費(fèi)的透明度(圖4所示)。其實(shí)，高校校醫(yī)院具備便捷性等自身優(yōu)勢(shì)，然而目前我國(guó)高校醫(yī)院存在的通病是醫(yī)務(wù)人員業(yè)務(wù)整體水平不高、競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)意識(shí)差;醫(yī)院管理體制落后，機(jī)構(gòu)人員配置不合理;醫(yī)院規(guī)模小，經(jīng)濟(jì)效益差;醫(yī)療儀器設(shè)施簡(jiǎn)單，利用率低等。

5．其他問題

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)是與之前的公費(fèi)醫(yī)療、商業(yè)保險(xiǎn)等的銜接，也成為一部分大學(xué)生參保的障礙。一是部分大學(xué)生已購(gòu)買新農(nóng)合，或是商業(yè)保險(xiǎn)，容易造成重復(fù)參保。二是部分大學(xué)生假期和外地實(shí)習(xí)期間可能產(chǎn)生的異地報(bào)銷問題。這些在咸寧市大學(xué)生醫(yī)保政策中有一些規(guī)定，但是城市居民醫(yī)療保險(xiǎn)此種模式下的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅局限于在校期間，一旦離校，醫(yī)療保險(xiǎn)該如何銜接后續(xù)問題也值得思考。

三、對(duì)策及建議

1．學(xué)校進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生醫(yī)保政策宣傳力度，了解相關(guān)政策，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)

國(guó)務(wù)院《關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》確定了大學(xué)生參保自愿的原則，導(dǎo)致一是學(xué)校組織學(xué)生參保的積極性不高，二是大學(xué)生承保率低。作為高校應(yīng)積極協(xié)同配合，通過舉辦多種形式的活動(dòng)，加強(qiáng)大學(xué)生醫(yī)保政策宣傳，做好組織引導(dǎo)，努力提高大學(xué)生對(duì)參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知，使其樹立社會(huì)保險(xiǎn)的意識(shí)同時(shí)能全面了解相關(guān)的政策程序。此外，要正確處理好學(xué)生自愿和學(xué)校統(tǒng)一組織參保的關(guān)系，采取有效措施，切實(shí)保證在校大學(xué)生都能參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保，提高醫(yī)療保障待遇水平。

2．穩(wěn)定籌資機(jī)制，拓寬籌資渠道，提高大學(xué)生醫(yī)?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力

應(yīng)建立以政府為主導(dǎo)、多方參與的可持續(xù)的醫(yī)療保險(xiǎn)籌資機(jī)制。首先，逐步加大政府對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政投入，以支定收，確保大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)基金的到位，保證醫(yī)療保險(xiǎn)基金保值增值的良性運(yùn)作。第二，拓寬籌資渠道，鼓勵(lì)非營(yíng)利醫(yī)療機(jī)構(gòu)參與大學(xué)生醫(yī)保統(tǒng)籌基金的資助。第三，鼓勵(lì)參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁自身在發(fā)生超過城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的損失，使患病大學(xué)生能夠及時(shí)得到治療和康復(fù)。最后，根據(jù)屬地原則設(shè)立專項(xiàng)醫(yī)療救助基金，家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助體系和社會(huì)慈善捐助等多種途徑給予資助，為患重大疾病的大學(xué)生提供幫助。

3．重視高校校醫(yī)院建設(shè)，提高服務(wù)醫(yī)療服務(wù)水平，滿足大學(xué)生基本醫(yī)療需求

首先，高校應(yīng)更加重視和關(guān)心校醫(yī)院的建設(shè)和發(fā)展，創(chuàng)造條件加快校醫(yī)院發(fā)展和管理及監(jiān)督制度的完善。第二，高校校醫(yī)院自身必須轉(zhuǎn)變思想，樹立“以人為本，以病人為中心”的觀念，提高醫(yī)療服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量，讓學(xué)生享受到低廉、便捷、相對(duì)優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。第三，通過多種形式和渠道宣傳健康知識(shí)，向在校生尤其是非醫(yī)學(xué)專業(yè)的大學(xué)生，傳授疾病防治知識(shí)的健康教育，讓他們樹立“預(yù)防為主”的重要觀念。第四，在滿足大學(xué)生的日常的基本醫(yī)療需求外，應(yīng)有針對(duì)性地開展健康輔導(dǎo)或心理咨詢活動(dòng)，如提供定期的免費(fèi)體檢、建立個(gè)人健康檔案、提供健康咨詢服務(wù)以及長(zhǎng)期的健康維護(hù)服務(wù)，促進(jìn)大學(xué)生身心健康。最后，建立醫(yī)療信息公開制度，建立良好的醫(yī)患關(guān)系。將大學(xué)生患者關(guān)注的醫(yī)療信息通過適當(dāng)?shù)姆绞焦_，方便患者查詢，包括醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等等。大學(xué)生作為未來社會(huì)生產(chǎn)的主力軍，只有身心健康才能體現(xiàn)出一個(gè)民族旺盛生命力的和良好精神面貌，也是為祖國(guó)為人民服務(wù)的有力保證和前提條件。大學(xué)生醫(yī)保政策的出臺(tái)，讓大學(xué)生醫(yī)保不再是“被遺忘的角落”。雖然還存在一些問題，但畢竟這項(xiàng)政策出臺(tái)才三年，隨著醫(yī)療改革的深入進(jìn)行，大學(xué)生醫(yī)保準(zhǔn)不完善，切實(shí)維護(hù)大學(xué)生健康權(quán)益。

本文作者：袁艷 單位：湖北科技學(xué)院基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)院