我國城鎮醫療保險制度改革思考

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摘要：城鎮醫療保險是我國社會保障體系的重要組成部分，其在保障城市職工、居民醫療權益方面發揮著不可替代的重要作用。隨著時代的不斷發展，城鎮醫療保險制度本身存在的一些問題不斷凸顯，這客觀上要求我國盡快推進城鎮醫療保險制度的改革，以更好的去滿足城鎮職工、居民對于醫療保險水平提升的要求。本文對于我國城鎮醫療保險制度改革的重要意義進行了多方面的探討，了解了城鎮醫療保險制度改革的迫切性以及重要性，在總結歸納當前城鎮醫療保險制度存在的問題基礎之上，結合國情對于未來城鎮醫療保險制度改革策略進行了全面的論述，以期為我國城鎮醫療保險制度的持續完善提供一些理論層面的參考。

關鍵詞：城鎮醫療；改革；意義；問題；策略

城鎮醫療保險包含了城鎮職工醫療保險以及城鎮居民醫療保險兩大部分，經過多年的努力，我國已經建立起來了覆蓋絕大部分城鎮職工、居民的醫療保險體系，給這一群體提供了基本的醫療保障，這對于城市職工居民民生活質量的提升以及城市的和諧穩定來說意義重大。不過隨著廣大民眾對于醫療保險要求的不斷提升以及醫療保險體制改革的不斷深入，現有的城鎮醫療保險制度改革的迫切性不斷凸顯，如何順應時展的需要，借助于醫療保險體制改革的東鳳，迎合民眾解決看病難、看病貴的要求，理所當然的成為了我國醫療保險領域一個非常重要的課題。希望通過本文的研究，能夠系統的掌握我國城鎮醫療保險制度目前的問題所在，繼而為未來醫療保險制度的改革指明方向。

一、我國城鎮醫療保險制度改革的意義

我國現行的城鎮醫療保險制度已經運行了幾十年，其間雖然也有小修小補，但是大的框架體系并沒有變化，隨著經濟社會的不斷發展，城鎮醫療保險制度有很多問題不斷出現，民眾對于城鎮醫療保險制度各方面的不滿在不斷增加，這意味著我國需要對于城鎮醫療保險制度進行一個改革，而做好這一工作的意義主要體現在以下幾個方面：

(一)提升民眾醫療保障水平的需要

我國城鎮醫療保險制度改革的出發點以及立足點應該始終是更好的滿足民眾醫療保險要求，給民眾提供更好的醫療服務，提升民眾的幸福感。民眾目前對于醫療方面最大的抱怨集中在看病難、看病貴層面，我國優質醫療資源分布極不均衡，優質醫療服務存在嚴重的供不應求，這導致居民看病很難。另外就是看病貴，盡管絕大部分的民眾目前都有醫療保險，但是看病貴依然是整個社會的不可承受之重，小小的感冒發燒到醫院需要至少花費個三五百，重點的疾病更是要話費患者成千上萬，但是醫療保險所能夠報銷的比例是有限的，這直接導致了居民醫療成本偏高。針對這種情況下，需要迎合民眾的要求，通過醫療保險制度改革，來逐步的去解決的上述問題，從而實現更高水平的保障，提升居民對醫療保險的滿意度。

(二)解決的醫療保險費過快增長

目前隨著我國進入重度老齡化社會，加上環境污染導致的居民重大疾病發生率不斷提升，我國醫療費用過快增長的問題是相當突出。我國醫療費用連續多年保持者兩位數的增速，合一增速遠遠高于經濟增速，全社會醫療費用占GDP的比重在不斷提升，統計數據顯示，2017年我國城鎮職工醫療保險方面，人均資料費用支出超過萬元，很多地方的醫療保險基金都發生了收支不平衡的問題。從上述的分析可知，如果放任我國醫療費用的不斷增長，必然會威脅到積累與消費之間的平衡，經濟社會發展紅利將被醫療完全透支，現有的醫療保險體系也將會出現不可持續的問題。基于這一問題，自然是需要我國進行城鎮醫療保險制度改革，以控制醫療費用過快增長這樣一個勢頭，確保醫療保險體系的持續運作。

(三)醫療體制改革的客觀要求

現行的城鎮醫療保險制度問題多多，目前醫療體制的改革也正在持續深入，這客觀上也要求城鎮醫療保險制度進行改革，我國醫療體制改革的基本上要求就是堅持公益化的基本方向不變，能夠實現醫療資源的優化配置，從而更好的滿足人民群眾日益增長的醫療服務要求。城鎮醫療保險制度與醫療體制改革之間的關系密切，可以說是城鎮醫療保險制度改革是醫療體制改革的重要保障，因此需要根據醫療體制改革的需要，穩步的去推進城鎮醫療保險制度創新，為醫療體制改革提供良好的保障。

二、我國城鎮醫療保險制度目前存在的問題

我國城鎮醫療保險制度問題多度，本文通過調查分析，通過總結誒相關研究文獻，對于目前城鎮醫療保險方面的典型問題歸納如下：

(一)城鎮醫療保險保障水平偏低

目前我國城鎮醫療保障水平整體來說比較低，因病致貧、因病返貧等情況目前并不少見，這是對于我國醫療保險功能的一個挑戰，不敢生病、生不起病，這是很多民眾的心聲。這些問題都充分的折射出來了城鎮醫療保險保障水平偏低這樣一個現實，我國目前無論是城鎮居民醫療保險也好，還是城鎮職工醫療保險也好，都有最高的報銷額度，這一額度一般都是幾十萬不等。這一報銷額度應對一般的疾病綽綽有余，但是要應對一些重大疾病來說，則是遠遠不夠。另外就是城鎮醫療保險的實際報銷比例方面，應該說比較低的，雖然名義上我國城鎮醫療保險的保險比例能夠達到70%左右，但是實際上可能連50%都不到，在以藥養醫，醫生收入與自己的看病收入掛鉤的情況下，各種檢查費用不包括醫療保險報銷范圍內，醫生喜歡用一些不報銷的藥品，從而極大地增加了患者的負擔。

(二)城鎮醫療保險資金籌集不力

我國城鎮醫療保險在資金的籌集方面存在一定的不足，從城鎮職工醫療保險來看，城市中一些小企業、民營企業等往往不給員工繳納醫療保險，這些企業為了減少用工成本，往往不愿意給職工繳納醫療保險，結果導致了城鎮職工醫療保險資金的籌集不力。另外就是城鎮居民醫療保險，從籌集來看我國并沒有強制要求城鎮居民必須要繳納醫療保險，因此就出現了逆向選擇的風險，即容易生命的老人以及孩子更多的繳納了城鎮居民醫療保險，但是青壯年中有一部分人就沒繳納醫療保險，這導致城鎮居民醫療保險資金籌集不足，違背了醫療保險本身的大數法則，不利于這一醫療保險持續運行下去。

(三)城鎮醫療保險報銷規定繁瑣

我國城鎮醫療保險保險規定方面非常繁瑣，尤其是在異地診治等方面，醫療費用的報銷手續比較繁瑣，這大大增加了城鎮居民、職工報銷難度，導致了患者的極大不滿。加上部分醫療保險經辦人員本身對于政策的了解不夠全面，服務能力也有限，結果導致了城鎮醫療保險經辦服務水平較低，給居民報銷醫療費用帶來了很大的困難。還有就是城鎮醫療保險平臺建設滯后，不同醫療保險制度之間的銜接，保險費用的遠程結算等等，這些都需要盡快的加以改變。

(四)城鎮醫療保險個人賬戶利用不足

目前我國城鎮醫療保險個人賬戶資金利用嚴重不足，無論是職工醫療也好，還是居民醫療也好，我國都是采用的統賬結合模式，個人繳納的資金主要留存在個人賬戶里面，這部分資金一般都沉淀下來，得不到充分的利用。例如很多城鎮職工個人賬戶中積累的資金多達上萬元，一些城鎮居民的醫保賬戶也有很多的資金，一方面是醫保資金收支壓力巨大，另一方面則是個人賬戶中的資金大量沉淀，這無疑反映出來了城鎮醫療保險制度弊病。

三、我國城鎮醫療保險制度策略

我國城鎮醫療保險制度涉及面廣、難度大，可以說是一項系統性很強的工作，圍繞目前城鎮醫療保險制度方面的問題，本文認為改革的重點在于做好以下幾個方面的工作：

(一)提升醫療保障水平

醫療保障水平提升與醫療費用的過快增長是一個悖論，如何權衡二者之間的關系是改革者需要深入思考的課題。不過在醫療保障實際水平不高已經引起公憤的情況下，我國需要正視城鎮醫療保險保障水平過低這一問題，切實降低患者的醫療負擔。一方面就是要做好大病補充醫療保險工作，對于一些重點疾病有針對性的提升保險額度；另一方面則是要監督約束醫院，讓醫生盡量使用醫保目錄內的藥品，同時還要對于醫生在患者診治方面進行過度檢查的行為進行嚴厲約束，這樣才能夠更好的降低患者的醫療負擔。當然城鎮醫療保險保障水平提升一方面要注意度，另一方面也要注意循序漸進，避免躍進給醫療保險體系帶來過大的壓力。

(二)加強城鎮醫療保險資金籌集

在城鎮居民醫療保險資金的籌集方面，可以進行強制繳納，尤其是年輕人要強制其繳納醫療保險金，提升醫療保險覆蓋面的同時，增加醫療保險收入，而覆蓋的人群越是廣泛，醫療保險的功能才能夠得到更好的發揮。在城鎮職工醫療保險方面，則是要加強勞動監察，切實維護好職工應該享有的醫療保險權益，對于沒有繳納醫療保險的用人單位要加大打擊力度，在醫療保險繳費方面完善階梯繳費模式，拓展資金收入來源。

(三)城鎮醫療保險報銷規定繁瑣

在城鎮居民醫療保險報銷方面可以進一步的去簡化手續，尤其是在異地報銷方面，需要提升醫療保險統籌層次，加快不同地區醫療報銷聯網層次，完善醫療報銷平臺建設，推進無紙化報銷模式，只要進入醫療保險報銷平臺，就可以快速的進行報銷。當然城鎮醫療保險報銷改革方面，在簡化手續的同時要加大對于騙保行為的打擊力度，注重提升經辦人員的業務能力以及水平，從而更好的開展好相關工作，提升醫療保險報銷的規范程度。

(四)用好醫療保險個人賬戶資金

醫療保險個人賬戶積累的大量沉淀資金需要出臺改革措施來用好，從具體方向來看，一方面是要提升個人賬戶資金的互助作用，允許部分個人賬戶資金納入統籌范圍；另一方面就是擴大個人賬戶資金的適用范圍，允許個人賬戶資金用在商業醫療保險購買、康復服務購買等方面加以使用。另外就是對于個人賬戶資金的非法使用問題加大打擊力度，確保個人賬戶資金得到更好的利用，提升醫療保險的保障功能。

四、結束語

改革是未來我國城鎮醫療保險發展領域的一個主題，我國城鎮醫療保險需要借助于改革來不斷地完善，改革越早越不會出現被動的情況。當然在城鎮醫療保險制度改革方面，因為涉及到億萬人的切身利益，事關重大，因此對于改革一定要充分進行論證，權衡利弊，選擇最切實可行的改革方案。改革的重點是要將目前群眾最關心、訴求最強烈的問題加以解決，強調醫療保險的公益性，更好的去提升保障水平。我國城鎮醫療保險制度改革沒有終點，未來還有太多的工作需要去做，國家需要高度重視這一工作，集中各方面的資源為醫療保險制度改革保駕護航。

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作者：陳莉莉 單位：江蘇省鹽城市大豐區人社局醫保中心