銀行管理信息化戰(zhàn)略的思考

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一、管理信息實(shí)現(xiàn)信息化銀行需要重點(diǎn)解決的問題

通過對工商銀行管理信息現(xiàn)狀的深入調(diào)查和全面分析，我們認(rèn)為有以下問題值得關(guān)注和解決：

1.信息渠道不寬，采集手段落后。目前，工商銀行信息來源的主要渠道為內(nèi)生信息和外采信息兩部分，內(nèi)生信息主要來源于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、網(wǎng)訊系統(tǒng)，外采信息主要于全球資訊平臺，應(yīng)該說在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。但在采集同業(yè)市場信息、行業(yè)動態(tài)信息、優(yōu)質(zhì)客戶信息、項目投資信息等關(guān)系到工商銀行經(jīng)營發(fā)展和營銷成敗的關(guān)鍵信息上，卻明顯表現(xiàn)出渠道不寬、手段落后的問題。

2.信息資源封閉，共享程度不高。目前工商銀行的管理信息是按業(yè)務(wù)條塊分割，上下按專業(yè)對口，左右按機(jī)構(gòu)設(shè)置割據(jù)。從內(nèi)部信息源看，統(tǒng)計、會計、投行、信貸、風(fēng)險、計財、個金、電子銀行、信用卡、人力資源、稽核監(jiān)督的信息管理都是各自為政；從外部信息源看，各部門對口不同的行外單位，各專業(yè)取得的外部信息也是各自保管。由于在信息管理上處于分割的狀況，在信息系統(tǒng)開發(fā)上又缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，加之信息處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，使工商銀行的信息共享程度不高，各條線一方面信息重復(fù)采集，浪費(fèi)人力、物力，成本節(jié)節(jié)上升，另一方面造成海量信息缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)而無法采用云技術(shù)處理，利用效率低下。

3.管理標(biāo)準(zhǔn)不一，難以形成一體。目前各部門、各分行的大多數(shù)業(yè)務(wù)項目管理都有自己的信息系統(tǒng)或數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，這些系統(tǒng)當(dāng)初一般都是自行開發(fā)、自行設(shè)計，軟硬件平臺不統(tǒng)一，開發(fā)工具不統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范不統(tǒng)一，導(dǎo)致系統(tǒng)的整合性比較差，難以形成一體，這一狀況造成的直接結(jié)果是：各部門輸出的信息口徑經(jīng)常出現(xiàn)不統(tǒng)一，有時甚至千差萬別，不但需要花費(fèi)大量的人力進(jìn)行手工調(diào)整，還給經(jīng)營管理造成被動和不必要的麻煩。

4.加工手段落后，信息挖掘不深。目前工商銀行的大量數(shù)據(jù)信息得不到充分的利用，其主要原因是加工手段落后，CB2000、信貸臺賬、財務(wù)系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)每天產(chǎn)生著大量的數(shù)據(jù)信息，但由于工商銀行到目前為止尚沒有一個能將這些信息進(jìn)行整合、處理、加工、挖掘的智能化的分析系統(tǒng)，從而使這些有價值的信息不能充分利用，各級領(lǐng)導(dǎo)急需的客戶貢獻(xiàn)度分析、產(chǎn)品成本分析、資產(chǎn)風(fēng)險分析、業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢性分析等還不能做到及時、準(zhǔn)確地按需提供。

5.整體素質(zhì)不高，人員相對缺乏。目前工商銀行的管理信息專業(yè)的人員結(jié)構(gòu)不夠合理，存在著年齡偏大、學(xué)歷偏低、規(guī)模偏小的問題。這樣的人員結(jié)構(gòu)很難適應(yīng)信息化管理的高要求。

二、管理信息實(shí)施信息化銀行發(fā)展戰(zhàn)略的具體措施

大數(shù)據(jù)時代進(jìn)入了信息爆炸式的發(fā)展階段，信息處理技術(shù)的突飛猛進(jìn)，顛覆了銀行管理信息的傳統(tǒng)觀念，因此，銀行的管理信息應(yīng)用，也必將脫胎換骨，徹底革新，建議管理信息的發(fā)展戰(zhàn)略定位于：以“兩庫一師”為依托，以天地對接、云計算、信息挖掘?yàn)槭侄?，高效率、智能化地支持各層級的管理決策，開發(fā)和創(chuàng)新信息產(chǎn)品，通過信息化管理實(shí)現(xiàn)及時反映、經(jīng)營監(jiān)測、決策咨詢、業(yè)務(wù)引導(dǎo)、信息的管理職能，為工商銀行精準(zhǔn)營銷、經(jīng)營轉(zhuǎn)型、風(fēng)險防控提供強(qiáng)有力的信息支持。

（一）信息化管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置

信息是工商銀行參與市場競爭的三大核心要素之一。隨著全行向信息化銀行轉(zhuǎn)變步伐的加快，作為全行信息專業(yè)職能部門的管理信息部門在經(jīng)營管理中的地位日漸突出。著眼于利用數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的信息以支持管理決策，著眼于利用數(shù)據(jù)挖掘和模型分析從信息中發(fā)現(xiàn)具有普遍意義的知識以優(yōu)化管理決策，管理信息體系應(yīng)建立高效、完善的工作網(wǎng)絡(luò)。這一網(wǎng)絡(luò)既包括橫向的處理好與行內(nèi)相關(guān)部門、行外相關(guān)部門的關(guān)系，也包括縱向的系統(tǒng)內(nèi)部管理信息工作的溝通、聯(lián)系，探索新體制下的系統(tǒng)工作關(guān)系。在信息化銀行制度下，管理信息體系的系統(tǒng)工作關(guān)系特別是總行與一級分行的工作關(guān)系將發(fā)生較大的變化，由目前報表報送關(guān)系為主轉(zhuǎn)變?yōu)檎舷到y(tǒng)力量、共同開發(fā)產(chǎn)品、進(jìn)行產(chǎn)品分銷，報表報送將處于從屬地位。二級分行作為直接面向市場的獨(dú)立經(jīng)營核算單位，信息是支持其參與市場競爭的核心要素，行內(nèi)經(jīng)營管理信息、本地區(qū)同業(yè)競爭對手信息、區(qū)域經(jīng)濟(jì)信息、行業(yè)信息、客戶信息等是競爭中不可缺少的，因此必須加強(qiáng)作為信息專業(yè)職能部門的管理信息部門的建設(shè)。適應(yīng)縣級行扁平化管理的要求，在縣級行辦只需設(shè)立相應(yīng)的管理信息工作崗位。各級決策者、業(yè)務(wù)部門、外部監(jiān)管部門成為各級管理信息部門的共同服務(wù)對象。管理信息部門上下之間既是管理者與被管理者的關(guān)系，更是互相合作、互相服務(wù)的關(guān)系，共同目標(biāo)是生產(chǎn)出滿足經(jīng)營管理需要的管理信息產(chǎn)品。

（二）信息化管理的功能定位

管理信息的功能特點(diǎn)是信息涵蓋的范圍和內(nèi)容比較廣泛,并跨越多個職能一的數(shù)據(jù)信息處理平臺。集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息處理平臺應(yīng)包括完整統(tǒng)一的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和高度權(quán)威的深度分析系統(tǒng)，具有規(guī)范的數(shù)據(jù)來源、明確的采集標(biāo)準(zhǔn)、固定的傳輸渠道、集中的信息處理、權(quán)威的方式。中長期運(yùn)作目標(biāo)：建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門類齊全、功能完備的綜合性管理信息體系。完備的管理信息體系應(yīng)包括全面的內(nèi)部信息和宏大的外部信息，融全行業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部管理、改革發(fā)展的調(diào)研分析信息于一體，集國家政策、監(jiān)管動向、同業(yè)情報、國內(nèi)外市場與客戶信息于一身，具有支持領(lǐng)導(dǎo)決策、服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展、引導(dǎo)市場營銷、協(xié)調(diào)產(chǎn)品開發(fā)的強(qiáng)大功能。

（三）信息化管理的總體目標(biāo)

信息化管理工作要堅持統(tǒng)一規(guī)劃、集中組織、分步實(shí)施的原則，不斷取得階段性進(jìn)展?？傮w目標(biāo)是：處理信息電子化、挖掘信息程序化、分享信息網(wǎng)絡(luò)化、決策支持智能化。具體地講是整合全行現(xiàn)有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，充實(shí)、完善、升級、創(chuàng)新，達(dá)到系統(tǒng)兼容、資源共享、集成管理、功能完備。實(shí)施步驟采取三步走戰(zhàn)略。第一，建立起全行集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息處理平臺；第二，建立起符合國際慣例的充分信息披露平臺；第三，建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門類齊全的綜合性管理信息體系。其中，第一和第二步應(yīng)在近三年內(nèi)完成，我們稱之為近期目標(biāo)；第三步應(yīng)在今后五年左右的時間內(nèi)完成，我們稱之為中長期目標(biāo)。近期運(yùn)作目標(biāo)：建立起全行集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息處理平臺。集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息處理平臺應(yīng)包括完整統(tǒng)一的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和高度權(quán)威的深度分析系統(tǒng)，具有規(guī)范的數(shù)據(jù)來源、明確的采集標(biāo)準(zhǔn)、固定的傳輸渠道、集中的信息處理、權(quán)威的方式。中長期運(yùn)作目標(biāo)：建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門類齊全、功能完備的綜合性管理信息體系。完備的管理信息體系應(yīng)包括全面的內(nèi)部信息和宏大的外部信息，融全行業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部管理、改革發(fā)展的調(diào)研分析信息于一體，集國家政策、監(jiān)管動向、同業(yè)情報、國內(nèi)外市場與客戶信息于一身，具有支持領(lǐng)導(dǎo)決策、服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展、引導(dǎo)市場營銷、協(xié)調(diào)產(chǎn)品開發(fā)的強(qiáng)大功能。

（四）提升信息化管理工作的具體措施

信息化管理的建設(shè)，沒有現(xiàn)成的模式，正確的選擇是一切從實(shí)際出發(fā)，把總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與學(xué)習(xí)先進(jìn)理論相結(jié)合，將開發(fā)利用信息資源與環(huán)境條件相協(xié)調(diào)，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在創(chuàng)新中實(shí)現(xiàn)突破，在發(fā)展中解決問題。盡快建立綜合統(tǒng)計及分析應(yīng)用、數(shù)據(jù)倉庫管理信息應(yīng)用兩大平臺，完善升級網(wǎng)訊、全球資訊平臺及辦公自動化應(yīng)用平臺。這五大平臺是管理信息體系建設(shè)的關(guān)鍵。在全行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功推進(jìn)的基礎(chǔ)上，改革、發(fā)展、規(guī)范、創(chuàng)新，加快信息一體化的進(jìn)程，打破現(xiàn)有系統(tǒng)各自為政、彼此孤立的局面，通過共享信息資源，收集、整理、篩選、提煉數(shù)據(jù)，建立全行集中統(tǒng)一的管理信息標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)源，迅速展開數(shù)據(jù)分析、挖掘、利用，針對不同業(yè)務(wù)需求，推出高附加值的信息產(chǎn)品。

1.整合內(nèi)部信息資源。整合資源的重要前提是取得資源，當(dāng)務(wù)之急是向管理信息部門開放全行所有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，允許管理信息部門的工作人員登錄、提取諸如綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、信貸臺賬管理系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)等前臺交易和后臺管理系統(tǒng)所能提供的各類數(shù)據(jù)。與此相關(guān)聯(lián)，需要解決各業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與管理信息支持平臺的鏈接、對管理信息部門工作人員的授權(quán)等一系列技術(shù)與管理問題。這樣能夠大幅度提高業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的利用程度，能夠大量縮減管理信息體系建設(shè)的投入，加快管理信息體系建設(shè)的節(jié)奏。

2.統(tǒng)一內(nèi)部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。前臺交易和后臺管理系統(tǒng)的操作人員每完成一項操作，都以各自不同的方式向大機(jī)系統(tǒng)輸入基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，在滿足業(yè)務(wù)需求的同時，也應(yīng)該滿足會計核算、資金調(diào)撥、財務(wù)管理、統(tǒng)計分析、人力配置的需要。要保證這些涉及全行多個部門的數(shù)據(jù)輸入的及時性和準(zhǔn)確性，要抓緊制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，賦予管理信息部門制訂標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督執(zhí)行的權(quán)力。管理信息部門要在合理授權(quán)前提下，學(xué)習(xí)借鑒國際成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合貫徹監(jiān)管部門要求，分析研究全行業(yè)務(wù)實(shí)際，抓緊制訂和認(rèn)真執(zhí)行具有先進(jìn)性和可操作性的數(shù)據(jù)資源管理標(biāo)準(zhǔn)。

3.積極變革業(yè)務(wù)流程。在各前臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中添加資源共享環(huán)節(jié)，通過對各前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級改造，使管理信息體系建設(shè)與全行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的提升緊密結(jié)合，形成集中統(tǒng)一的管理信息基礎(chǔ)資源網(wǎng)絡(luò)，完成技術(shù)集成基礎(chǔ)上的信息集成管理，建立全行集約化管理的信息門戶，取得業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理深化融為一體、業(yè)務(wù)發(fā)展與信息容量同步增長的多贏效果。

4.加快數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)。管理信息部門要乘勢而上，集中全行優(yōu)秀人才，盡快完成資產(chǎn)負(fù)債綜合管理、風(fēng)險預(yù)警管理、經(jīng)營績效考核系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，建立數(shù)據(jù)信息集市，實(shí)現(xiàn)按產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、渠道提供定量分析信息，支持按照地區(qū)貢獻(xiàn)、部門貢獻(xiàn)、產(chǎn)品貢獻(xiàn)、客戶貢獻(xiàn)、員工貢獻(xiàn)配置資源，真正發(fā)揮服務(wù)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的功能。

5.改善信息化管理發(fā)展環(huán)境。一是建立健全組織機(jī)構(gòu)，在組織上保證各項工作的統(tǒng)籌推進(jìn)。二是統(tǒng)籌兼顧技術(shù)需求，確保業(yè)務(wù)—人員—設(shè)備的有機(jī)結(jié)合。三是堅持全行事全行辦，充分依靠各部門，共同建設(shè)服務(wù)全行的綜合體系。四是加快培養(yǎng)合格人才。加快招聘和培養(yǎng)數(shù)據(jù)倉庫、人工智能、數(shù)學(xué)建模、信息檢索、數(shù)據(jù)可視化等方面的技術(shù)人才。

作者：馮芝圃 王鶴民 單位：中國工商銀行天津分行