外資銀行進入影響企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)濟效應
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[摘要]基于外資銀行進入與我國企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展之間的經(jīng)濟效應的視角，對外資銀行進入給我國企業(yè)創(chuàng)新帶來的影響進行理論分析。研究表明，外資銀行進入對國內(nèi)企業(yè)創(chuàng)新的影響不僅表現(xiàn)在增加企業(yè)的融資資本和融資渠道上，更多是通過激勵國內(nèi)企業(yè)提高自身競爭力和技術創(chuàng)新能力來實現(xiàn)的。因此，我國政府應大力推動銀行業(yè)改革，放寬外資銀行準入門檻，使更多外資銀行能夠進入市場；銀行業(yè)要加強整體內(nèi)部治理能力，提高自身風險管理和融資服務的能力，營造健康活躍的融資環(huán)境；企業(yè)也應建立高素質(zhì)的創(chuàng)新人才隊伍，提高企業(yè)技術創(chuàng)新能力。
[關鍵詞]外資銀行；企業(yè)創(chuàng)新；經(jīng)濟效應
隨著全球經(jīng)濟的快速發(fā)展，越來越多的金融機構通過全球化并購整合來主導競爭，跨境合資經(jīng)營已經(jīng)成為銀行業(yè)在海外發(fā)展的重要形式。自從我國加入世界貿(mào)易組織(WTO)以來，外資銀行開始不斷向國內(nèi)金融市場涌入，其在中國的投資活動和業(yè)務經(jīng)營也日益頻繁。而外資銀行進入主要從三個方面對中國企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)生影響，首先，面臨越來越多企業(yè)創(chuàng)新的資金需求，中資銀行所能提供的融資模式與外資銀行相比缺乏創(chuàng)新，外資銀行進入能夠改善中國銀行業(yè)緩慢低效的發(fā)展和我國企業(yè)創(chuàng)新的融資環(huán)境。其次，隨著我國企業(yè)開始重視企業(yè)創(chuàng)新，國內(nèi)申請債務緩解的企業(yè)也越來越多，這使得企業(yè)創(chuàng)新方面存在的不確定、不穩(wěn)定因素也顯著增多，而外資銀行進入不僅可以緩解中資銀行所承擔的融資壓力和風險，亦可以滿足我國企業(yè)創(chuàng)新快速發(fā)展造成的融資缺口。最后，由于我國銀行業(yè)長期在較為集中的市場和產(chǎn)權結構的溫床中發(fā)展，使得其存在競爭力疲軟的問題，外資銀行進入在提高國內(nèi)銀行業(yè)整體服務效率和技術操作水平的基礎上也改變了中資銀行的壟斷發(fā)展形勢，外資銀行進入能夠解決我國銀行業(yè)發(fā)展與企業(yè)創(chuàng)新需求不匹配的問題。
一、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀
從中國加入世界貿(mào)易組織(WTO)至今，外資銀行在我國經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，其在我國金融市場中的地位也愈加重要，對我國整體經(jīng)濟的改革和發(fā)展均產(chǎn)生了深遠的影響。
(一)外資銀行的發(fā)展歷程在我國金融業(yè)改革開放的過程中，外資銀行的進入經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段。在中國加入WTO之前，外資銀行主要是以外國投資銀行分行的形式進行嘗試性的發(fā)展，且在我國的業(yè)務發(fā)展十分有限。第二階段是中國加入WTO后的過渡階段，在此階段，外資銀行快速發(fā)展，中國逐步開放了對人民幣業(yè)務的限制，使得大量外資積極地參股本土銀行。第三階段主要是指中國金融業(yè)全面開放過程中的實施階段，外資銀行進入全面發(fā)展時期，其子行與中外合資銀行能夠得到基本的國民待遇，且在與本土銀行公平競爭的過程中不斷發(fā)展壯大，中國銀行業(yè)對外開放的進程也得到了推進。
(二)外資銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀外資銀行的優(yōu)勢在人民幣國際化的過程中不斷得到凸顯，外資銀行的進入對中國整個經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展也起到了至關重要的作用，在資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力和資本充足方面都表現(xiàn)穩(wěn)健且愈發(fā)良好。目前外資銀行在其自身業(yè)績表現(xiàn)方面所進行的經(jīng)營活動均比較穩(wěn)健，但規(guī)模增速相較而言比較緩慢，由于市場中存在的一些信息不對稱情況使得外資銀行對自身的相關業(yè)務采取十分謹慎的態(tài)度。此外，外資銀行的資本充足率高于國內(nèi)銀行業(yè)整體水平，其不良貸款率遠低于其他國內(nèi)銀行，但在一些方面的表現(xiàn)相比本土銀行業(yè)不完全占有優(yōu)勢，外資銀行在客戶資源的沉淀以及零售業(yè)務的建設方面仍然有所局限。
二、外資銀行進入對企業(yè)創(chuàng)新影響的經(jīng)濟效應
隨著我國銀行業(yè)對外開放程度的深化，越來越多的外資銀行選擇進入我國發(fā)展，外資銀行進入極大地改變了我國企業(yè)創(chuàng)新的經(jīng)濟環(huán)境，對我國企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)生了直接影響和間接影響。
(一)外資銀行進入對企業(yè)創(chuàng)新的直接影響1.增加企業(yè)融資資本外資銀行進入最直接的表現(xiàn)就是引入了充足的資本，這些資本將會在一定程度上增加企業(yè)的融資資本。外資銀行利用自身充足的資金優(yōu)先選擇盈利性強和財務狀況好的客戶，外資銀行在進入我國之后對我國企業(yè)發(fā)展的細致情況了解甚少，其在收集我國企業(yè)“軟”信息方面不具有優(yōu)勢，中國金融市場中信息不對稱的問題仍非常嚴重，外資銀行通過判斷企業(yè)規(guī)模以及表面發(fā)展狀況來選擇客戶企業(yè)，盡可能降低自身經(jīng)營風險，大規(guī)模企業(yè)的信用記錄較長，并且擁有更為完整豐富的財務報表和抵押資產(chǎn)，所以外資銀行可能會首先集中于向國內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供服務。外資銀行的進入吸引了國內(nèi)銀行大量的優(yōu)質(zhì)客戶，迫使國內(nèi)銀行降低客戶選擇標準，面對更多發(fā)展?jié)摿^弱或者風險較高的企業(yè)。為了吸引那些財務狀況更好、盈利能力更強并且發(fā)展前景更好的創(chuàng)新企業(yè)，我國銀行根據(jù)整體的金融環(huán)境對存款利率和貸款利率進行相應的調(diào)整，提高了存款利率，吸引了更多的存款客戶，同時通過降低貸款利率來增加貸款客戶，從而使得可貸資金的規(guī)模擴大，為更多企業(yè)的創(chuàng)新活動提供資金支持。2.拓寬企業(yè)融資渠道外資銀行的進入使得企業(yè)在融資時有更多獲取方式和融資渠道，企業(yè)可以從國內(nèi)銀行和外資銀行兩種渠道來獲取資金貸款。外資銀行進入形成了“鯰魚效應”，形象解釋就是在一個欠缺活力的池塘中放入鯰魚，鯰魚的存在改變了小魚原本的生存環(huán)境，外資銀行進入使得我國銀行業(yè)平穩(wěn)低效的經(jīng)營狀況發(fā)生了很大的變化。國內(nèi)銀行為了更好生存必須積極參與市場競爭。為了能夠保有并繼續(xù)占領國內(nèi)市場，國內(nèi)銀行不斷完善并創(chuàng)新服務內(nèi)容，提供更為多元化的融資產(chǎn)品，提出更多的優(yōu)惠政策，創(chuàng)新更豐富的融資貸款方式。部分在國內(nèi)銀行難以獲得資金的高風險創(chuàng)新企業(yè)，外資銀行的進入使其較之前更容易從銀行獲得金融貸款，其原因是國內(nèi)銀行為了能夠同外資銀行搶占市場份額以及相關存貸款客戶，貸款條件會適當放寬，進而拓寬了企業(yè)創(chuàng)新的融資渠道。
(二)外資銀行進入對我國企業(yè)創(chuàng)新的間接影響1.提高企業(yè)競爭能力隨著外資銀行的進入，中資銀行之前所具有的優(yōu)勢在外資銀行進入之后將在很大程度上喪失。但外資銀行進入會迫使我國本土銀行提高企業(yè)競爭力,并提高經(jīng)營管理效率。外資銀行進入對我國企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)生三個方面競爭效應：第一，外資銀行進入會搶奪我國本土銀行貸款客戶，這將會降低我國本土銀行的議價能力，進而迫使我國本土銀行不斷對自身服務效率進行提升。外資銀行進入會對我國銀行業(yè)產(chǎn)生一種“鯰魚效應”，我國創(chuàng)業(yè)風險更高的企業(yè)將較之前更容易從銀行獲得貸款。第二，外資銀行進入也會同我國本土銀行競爭存款客戶，我國本土銀行為了能夠維持原有的貸款客戶關系，將在一定程度上提高存款利率。存款利率的提高使得更多的資金儲蓄進入到銀行體系中，進而使得可貸資金規(guī)模擴大。第三，外資銀行的進入在導致銀行業(yè)競爭的同時會進一步促使我國銀行貸款利率的下降，這樣的影響會降低創(chuàng)新企業(yè)的融資成本以及對資金的償還壓力，良性循環(huán)會使得企業(yè)更愿意進行長期的創(chuàng)新投資。2.促進企業(yè)技術創(chuàng)新外資銀行的進入為國內(nèi)企業(yè)提供了更好的融資環(huán)境，對我國銀行業(yè)整體的服務創(chuàng)新造成了技術溢出的效應。外資銀行較我國銀行擁有更為先進的信息搜集技術、更加成熟的信貸評估程序、更加完善的貸款監(jiān)管機制以及更加有效的風險管理措施。技術溢出效應一方面來自于外資銀行對市場份額的沖擊，另一方面是在競爭中形成了一種發(fā)展趨勢，我國銀行不論是被動改變還是主動發(fā)展，均在技術方面得到提高，服務質(zhì)量、產(chǎn)品多元化以及管理經(jīng)驗都有所進步，有能力對市場中的創(chuàng)新企業(yè)以及優(yōu)質(zhì)項目進行識別，從而能夠更好地推進我國企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。外資銀行所具有的技術和經(jīng)驗會在我國銀行的競爭中慢慢進行擴散和適應發(fā)展，從而使得企業(yè)創(chuàng)新活動可以得到更多資金支持。其次，外資銀行進入可以通過控制我國銀行股權或者參股的形式，這樣也會將其所擁有的先進技術經(jīng)驗傳輸進我國企業(yè)。最后外資銀行進入能使得我國人才聚集，同時我國企業(yè)可以聘用外資銀行所擁有的有用人才，這樣的一種人才流動使得我國能夠更好地與外資銀行進行業(yè)務合作與交流，并且實現(xiàn)先進技術經(jīng)驗的高效學習。
三、總結與建議
本文研究了外資銀行進入對企業(yè)創(chuàng)新的影響，首先從直接影響的角度分析外資銀行進入不僅能夠增加企業(yè)的融資資本，而且擴寬企業(yè)的融資渠道，其次從間接影響的角度分析外資銀行進入不但可以提高企業(yè)競爭能力，并且促進了企業(yè)技術創(chuàng)新。綜上，為有效促進企業(yè)創(chuàng)新，本文針對外資銀行進入我國后的發(fā)展給出如下建議：第一，我國政府應該大力推動國內(nèi)銀行業(yè)改革，降低外資銀行進入的門檻，使得更多外資銀行進入我國。目前我國政府和監(jiān)管部門仍不斷對信貸資源分配上進行干預，企業(yè)的創(chuàng)新活動需要巨大的成本投入，而民營企業(yè)以及中小型企業(yè)在融資方面卻仍然面臨困難。政府應減少干預外資銀行經(jīng)營活動，優(yōu)化信貸資源配置，促進我國創(chuàng)新企業(yè)蓬勃發(fā)展。第二，我國銀行業(yè)應該積極加強內(nèi)部治理能力，不斷提高自身信息搜集、項目評估、風險防控以及應對管理方面的能力，通過技術擴散的方法提高國內(nèi)銀行業(yè)對創(chuàng)新企業(yè)的篩選和風險管控能力。由于中國企業(yè)創(chuàng)新所需的創(chuàng)新活動周期比較長，因此需要活躍健康的融資和發(fā)展環(huán)境。隨著經(jīng)濟形勢的快速發(fā)展，我國銀行業(yè)只有進行更有競爭性的技術手段和管理方案的創(chuàng)新改造，才能夠在更為活躍的競爭市場中處于優(yōu)勢地位，同時也為我國企業(yè)營造了更加積極活躍、豐富多元、健康有利的創(chuàng)新活動環(huán)境。第三，我國企業(yè)應投入更多資金用于建設高技能、高素質(zhì)的創(chuàng)新人才隊伍，進而提高企業(yè)技術創(chuàng)新能力。人才是企業(yè)在創(chuàng)新過程中不可或缺的動力，在企業(yè)進行技術創(chuàng)新過程中，強大的創(chuàng)新人才隊伍使其在同行業(yè)中擁有更為突出的技術創(chuàng)新能力。企業(yè)擁有更高的技術創(chuàng)新能力能夠獲得更多外部資金的支持和多渠道的技術創(chuàng)新投資融資，這些外部資金不僅可以直接投入到企業(yè)的創(chuàng)新活動中，還可以用于建立創(chuàng)新激勵機制，進一步擴充企業(yè)的科研人才資源，不斷提升企業(yè)的技術創(chuàng)新能力，以形成良性循環(huán)過程，促進我國企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。
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作者：張賀 云雨韓 單位：哈爾濱商業(yè)大學