基層商業銀行內控合規管理思考

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了基層商業銀行內控合規管理思考范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

摘要：隨著我國市場經濟的不斷發展，以及經濟全球化趨勢的日益顯著，人們的生活水平得到了前所未有的提升。在這樣的背景下，我國商業銀行迎來了空前的發展機遇，與之相隨的也是企業之間的競爭力和挑戰。因此，基層商業銀行應從自身入手，推動內控合規管理的進程。

關鍵詞：基層商業銀行；內控合規管理；思考

一個國家經濟秩序的正常發展離不開金融，而商業銀行是金融組織重要的組成部分。在新時期，基層商業銀行身上的責任愈發加重，私人銀行和外資銀行涌入，給基層商業銀行帶來了沖擊和挑戰，迫使商業銀行不得不做出調整，以增強企業的競爭力。然而，結合當前基層商業銀行現狀，卻存在許多不足。本文從基層商業銀行內控管理的必要性出發，分析基層商業銀行內控管理存在的問題，并探求如何更好推動商業銀行內控合規管理。

一、加強基層商業銀行內控管理的原因和必要性

基層商業銀行為何要進行內控合規管理，有兩個層面的原因，一個是宏觀原因，是社會主義市場經濟大環境原因導致的。一個是從自身發展的微觀原因出發，這兩個層面導致基層商業銀行必須進行內控合規管理。（一）迎接新時代經濟挑戰的必要。進入21世紀之后，我國的經濟進入高速發展的時期，同時改革開放的進程不斷擴大。而國外的發現環境也有巨大的變化，一方面經濟全球化趨勢的加劇，世界金融市場相互影響，一旦一個國家出現金融風暴與危機，其他國家多多少少會受到波及。另一方面，我國雖然經濟發展速度快，但是許多地方仍然不太完善，而新時期金融詐騙等現象層出不窮，這些現象需要基層商業銀行自身加強內控合規管理，以適應新時代經濟市場的挑戰。（二）能提升客戶的體驗度與商業銀行的競爭力。商業銀行自身加強內控合規管理，能更好提高服務質量，保證金融安全，在當前各大銀行競爭力加劇的時期，基層商業銀行加強內控合規管理可以提高自家企業的口碑，提高客戶滿意度。這樣不僅能更好的吸引客戶，推動整個商業銀行企業的發展，同時能提升企業的競爭力，保證企業長久平穩的發展

二、當前基層商業銀行內控管理存在的問題

基層商業銀行內控合規管理非常重要，然而縱觀我國當前基層商業銀行內控合規管理的現狀，卻仍然發現許多問題。這些問題若不能得到有效的改善，將極大地影響整個企業的發展，乃至于全國的金融發展秩序。（一）基層商業銀行領導沒有予以足夠重視?；鶎由虡I銀行自身要加強內控合規管理，關鍵需要基層商業銀行領導予以重視。然而事實上，大多數基層商業銀行更多的關注如何制定發展方案與策略，并沒有對內控合規管理予以真正的重視。即使反復強調，大多也流于形式，沒有落實到實際生產發展中來?；鶎由虡I銀行領導沒有對內控合規管理予以重視的表現體現在以下幾個方面:一是大多沒有制定完善的合規管理制度，或者是合規管理制度仍然沿用十幾年前的條約制度，而當前社會與市場發生了巨大的變化，這些合規內控管理條約，早已不適合當前的發展現狀。二是嘴上喊著口號，但卻沒有真正落實到實際生產中去，在企業生產發展過程中，一味關注經濟效益和發展效率，但是忽視了企業自身內控的合規管理。（二）監督懲戒機制與獎勵機制不完善?；鶎由虡I銀行對人才的懲戒與獎勵機制還不夠完善，大多數基層商業銀行存在以下幾個方面的問題。首先是風控信貸機制不完善，普遍存在風控管理不妥、徇私舞弊普遍的現象，商業銀行經濟效益很大的一部分來自于商業貸款與信用卡發放，商業銀行工作人員為了完成工作指標，往往在發放信用卡和進行貸款審批時放水，許多不符合商業貸款和信用卡標準的客戶，銀行也照樣予以審批，這樣就導致貸款發放之后很難如期收回，給銀行造成了巨大的損失，并且在這種階段，如果數目較小，商業銀行并沒有一一追究工作人員責任，一旦追究起來，成本巨大，這也導致內控管理出現漏洞，監督懲戒制度極其不完善。另一方面，商業銀行獎勵機制也存在問題，經研究調查，許多商業銀行對工作人員的績效考核過于單一，往往是考核在推行貸款等方面的績效，基層商業銀行工作人員為了提高績效，在這種機制的刺激下，往往忽視職業道德，一是不厭其煩推行信用卡，鼓勵客戶注冊，二是沒有嚴格審核貸款人員信用資質，放寬對其的貸款發放要求。而對工作人員的服務態度等方面沒有進行嚴格的考核，導致獎勵機制也存在許多弊端，不利于基層商業銀行的良性發展。（三）基層人才素質還有待提升。對于大多數基層商業銀行的工作人員來說，他們認為自己的工作長期面對數據，較為枯燥乏味，所以長年累月的工作過程中，對工作出現厭倦的情況。因此，對待工作缺乏積極性。同時，許多基層商業銀行工作人員存在專業技能不合格的情況，這體現在兩個方面，一方面是部分基層商業工作人員沒有取得專業技能資格證書，另一方面，部分基層商業銀行工作人員即使學歷較高，專業技能理論知識豐富，但實踐工作能力欠缺。在銀行實際操作過程中，往往有許多無法預料的現實情況，商業銀行工作人員如果不能有效地把所學知識應用于實際操作過程中，將不利于工作的有效開展。因此，對于大多數基層商業銀行工作人員來說，人才素養還有待提升。

三、如何更好推動商業銀行內控合規管理

針對當前商業銀行內控合規管理存在的問題，基層商業銀行領導和管理人員要予以重視。要針對基層商業銀行存在的問題，提出針對性策略，推動商業銀行內控合規管理的進一步規范。（一）基層商業銀行領導和工作人員提升內控合規管理意識。首先，要想更好地推動商業銀行內控合規管理，要提升商業銀行領導和工作人員對內控合規管理的重視程度。一是領導要加強對內控合規管理的重視，不能一味向外發展經濟效益，卻忽視了對自身企業的管理。這樣長期以往，反而會阻礙基層商業銀行的發展。領導要借鑒國內外最新內控合規管理制度，不能再采用傳統內控合規管理制度，要用科學、合理的內控管理制度加強對企業的內控合規管理。同時，領導要不斷帶領基層商業銀行員工學習內控合規管理條約，理解內控合規管理精神與理念，并落實到實際生產工作中來。整個基層商業銀行工作人員要樹立依法經營的理念，培養自己的責任心，培養職業道德。同時，要落實工作實名責任制，任何風險都要落實到人。（二）完善懲戒與獎勵機制。商業銀行的懲戒制度與獎勵制度都要予以改革，一方面是懲戒監督制度，由于我國征信制度還不夠完善，所以面對金融詐騙、還款困難等情況，基層商業銀行工作難度較大。此時，基層商業應該應該更好地完善自身的員工體系，建立符合當代國情與市場經濟發展現狀的懲戒機制。實施責任到人，以增強員工的責任心，同時員工要轉化意識，不能認為懲戒監督制度是對自身的懲罰，而是要意識到這種制度的建立和完善是對自身工作的促進。另一方面是建立健全基層商業銀行績效考核和獎勵機制，獎勵機制不應該單純考核經濟效益，這樣的考核制度較為單一，基層商業銀行員工很有可能一味為了完成績效考核，而忽略責任意識，導致放不該放的款，最后給企業銀行造成極大的損失?；鶎由虡I銀行的獎勵制度應該更全面，要考核員工的風險意識、服務態度等綜合方面。（三）引進高素質人才。一個企業想更好發展，最關鍵是要引進人才，基層商業銀行要大力引進新興高素質人才，這部分人才不僅要有學歷，有相關資格證書，同時要有高度的職業道德，實踐工作能力要強，能把所學知識投入實踐工作生產中。同時，高素質人才為基層商業銀行帶來了最新的金融知識與理念，也能刺激整個基層商業銀行的更好發展與進步。（四）加強對員工的培訓。與此同時，對于基層商業銀行的老員工來說，也要加強對其的培訓，一方面是管理層要不斷學習最新金融管理知識，不斷完善商業銀行的管理機制。另一方面，要加強對老員工的培訓，當前金融知識更新換代的速度很快，而國內市場與國際市場變化的情況又極其巨大，所以老員工雖然經驗豐富，但是也要不斷學習最新金融專業知識，以適應社會和市場帶來的挑戰。

四、結語

基層商業銀行是整個商業銀行企業的重心，真正影響企業發展的其實就是看起來微不足道的基層，基層的作用對于整個商業銀行甚至整個金融界的意義都非常重大。然而當前我國基層商業銀行還存在許多問題，例如獎勵機制與懲戒機制不科學，管理層不夠重視等問題，針對這些問題，基層商業銀行領導要不斷健全內控機制，不斷引進人才，加強對自身員工的培訓，讓其不斷提升專業技能和道德素養。同時要盡可能實現責任到人的工作制度，防止員工存在僥幸心理，禁止出現徇私舞弊或者放水的惡劣行為，不斷借鑒國內外優秀的發展理念，讓基層商業銀行更好應對新時期市場與全球金融帶來的挑戰，更好促進整個商業銀行企業的發展。

參考文獻

［1］陸原.從監管角度加強商業銀行內控管理的建議［J］.現代金融,2016（3）.

［2］李磊磊.關于基層商業銀行內控合規管理的研究［J］.中國鄉鎮企業會計,2017（3）.

作者:劉疊 單位:浙江省寧波市奉化農村商業銀行股份有限公司