私人銀行財富管理發(fā)展探究
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摘要：隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)發(fā)展如火如荼和“互聯(lián)網(wǎng)+”國家金融發(fā)展改革政策的大力支持，財富資產(chǎn)管理市場規(guī)模需求在國內(nèi)市場擴大的大背景下。如今我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，財富管理和金融大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，本文對目前我國的私人財富資產(chǎn)管理業(yè)務借助互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展的過程中，發(fā)展的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的一些問題進行了簡單的分析和探討。
關鍵詞：財富管理；私人銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融
一、互聯(lián)網(wǎng)金融及私人銀行財富管理相關理論概述
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代商業(yè)金融服務是一種與現(xiàn)代信息普惠經(jīng)濟商業(yè)服務金融、信息現(xiàn)代技術商業(yè)金融等各種傳統(tǒng)新型化商業(yè)金融服務結(jié)合現(xiàn)代商業(yè)金融服務創(chuàng)新模式,其特點主要特征是以人工大規(guī)模利用數(shù)據(jù)和現(xiàn)代移動互聯(lián)網(wǎng)云計算等各種新型技術手段為依托,將當代先進的新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務技術與各種金融服務產(chǎn)品管理體系進行緊密結(jié)合,并在各種新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺上逐步發(fā)展并形成一種能夠具有一定金融服務功能的各種金融服務產(chǎn)品業(yè)態(tài)。相比于我國傳統(tǒng)的金融網(wǎng)絡而言,互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發(fā)展快、管理弱、前期投資少和風險大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業(yè)銀行或國際金融機構與特定商業(yè)客戶在充分進行溝通或者協(xié)商的法律基礎上,簽訂相關商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營管理服務合同?？蛻艨梢匀珯辔兴饺松虡I(yè)銀行按照與本合同條款約定的私人投資經(jīng)營計劃、投資經(jīng)營范圍和私人投資經(jīng)營方式,特定客戶全權進行其他有關商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營管理業(yè)務操作的一種綜合商業(yè)委托私人投資管理服務［2］。（三）財富管理業(yè)務的概。財富管理業(yè)務主要定義是泛指基于企業(yè)客戶而進行設計的一套全面的企業(yè)財務管理規(guī)劃,通過向企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金、投資以及財產(chǎn)保險等多種金融服務,進而將企業(yè)客戶的所有資產(chǎn)、負債以及資金流動性狀況進行綜合管理,從而能夠滿足不同發(fā)展階段企業(yè)客戶的不同財務管理需求,旨在能夠幫助企業(yè)客戶快速實現(xiàn)新的財富價值增加和有效降低財務風險。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)財富管理帶來的挑戰(zhàn)
（一）業(yè)務模式存在缺陷。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來后,出現(xiàn)了一些憑一元錢就可以理財?shù)漠a(chǎn)品。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，財富管理和大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，這種聯(lián)系不僅在很大的程度上推動了我國財富管理業(yè)務的創(chuàng)新,而且還為我國財富管理業(yè)務開拓了更加廣闊的市場空間,互聯(lián)網(wǎng)金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶也能夠帶來較多的收益。對于商業(yè)銀行來說,充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術的優(yōu)勢,重新組建自己的財富管理業(yè)務模式是必不可少的［3］。（二）金融機構同質(zhì)化嚴重。隨著我國社會主義經(jīng)濟的快速發(fā)展,純粹的財富通道管理業(yè)務將可能會因此持續(xù)出現(xiàn)萎縮,加上我國高凈值具有財富收入人口的理財需求日趨多樣化,導致用于個人財富理財?shù)馁Y金渠道需求受到嚴重限制,我國現(xiàn)階段個人財富通道管理模式亟須不斷完善。我國通過互聯(lián)網(wǎng)金融技術去發(fā)展財富管理業(yè)務,也存在著一些弊端和風險。目前相關法律法規(guī)對一些行業(yè)創(chuàng)新型金融業(yè)務并沒有明確的法律條文予以規(guī)定,這顯然不利于整個行業(yè)的長期健康發(fā)展,需要不斷進行創(chuàng)新完善。
三、互聯(lián)網(wǎng)背景下私人銀行發(fā)展財富管理的對策建議
（一）依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融打造財富管理新模式。一方面要形成個性化的客戶專屬服務,可以進行一對一咨詢和解答,針對性強,而且可以通過定位及時通過線上或者線下給咨詢者提供合理的策略,幫助金融新手提供疑難答疑,進行知識技能培訓,給客戶提供更優(yōu)質(zhì)貼心服務。另一方面新老客戶們還可根據(jù)自身的特殊風險投資偏好和對個人資金資產(chǎn)配置的特殊需求,選擇他們個人喜歡的理財產(chǎn)品進行投資。對于中國財富基金管理的大型傳統(tǒng)金融機構——商業(yè)銀行,為了能促使其在中國財富基金管理服務行業(yè)中繼續(xù)占有一定的主導地位,將利用大數(shù)據(jù)分析技術與中國財富基金管理行業(yè)進行深度融合,其不僅能夠為中國財富基金管理行業(yè)提供強有力的數(shù)據(jù)技術支持。（二）形成差異化的財富管理發(fā)展途徑。目前各種金融機構之間同質(zhì)化現(xiàn)象相對嚴重,因此,為了財富管理的長期發(fā)展，進行差異化管理是關鍵所在。對互聯(lián)網(wǎng)金融可以替換的實操型業(yè)務,商業(yè)銀行應積極踴躍運用互聯(lián)網(wǎng)渠道和對象,改良客戶體驗,滿足好數(shù)目眾多的一般大眾客戶的需求,以"量"取勝;為了更好地滿足高凈值客戶的需求,私人銀行財富管理應與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合,通過線上線下定位服務看到問題可以及時的進行解答,其一,要可以提供上門服務,其二,專業(yè)服務人員的金融知識絕對是專業(yè)可靠的,其三,因為是客戶專屬服務,會保障客戶的隱私,保證雙方交易安全,更加的方便快捷。
四、結(jié)語
綜上所述，隨著人們對財富管理的日益關注和重視，將互聯(lián)網(wǎng)金融技術應用于財富管理中，以提高財富管理行業(yè)的發(fā)展水平，逐漸成為當下社會各界研究的熱點。
參考文獻
［1］關宏.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融創(chuàng)新和財富管理［J］.北方經(jīng)貿(mào),2019,（10）.
［2］韓衛(wèi)紅.論我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的發(fā)展［D］.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學,2008.
［3］施蓓莉.大數(shù)據(jù)在財富管理中的創(chuàng)新應用探討［J］.電腦知識與技術,2016（21）.
作者:王瑩 張澤凡 單位:沈陽工學院經(jīng)濟與管理學院
