私人銀行財富管理發展探究
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摘要：隨著移動互聯網時代金融行業發展如火如荼和“互聯網+”國家金融發展改革政策的大力支持，財富資產管理市場規模需求在國內市場擴大的大背景下。如今我國的互聯網金融行業發展迅速，財富管理和金融大數據之間有著密切的聯系，本文對目前我國的私人財富資產管理業務借助互聯網金融得到發展的過程中，發展的現狀以及出現的一些問題進行了簡單的分析和探討。
關鍵詞：財富管理；私人銀行；互聯網金融
（一）互聯網金融的概念。互聯網現代商業金融服務是一種與現代信息普惠經濟商業服務金融、信息現代技術商業金融等各種傳統新型化商業金融服務結合現代商業金融服務創新模式,其特點主要特征是以人工大規模利用數據和現代移動互聯網云計算等各種新型技術手段為依托,將當代先進的新型互聯網金融服務技術與各種金融服務產品管理體系進行緊密結合,并在各種新型互聯網金融服務平臺上逐步發展并形成一種能夠具有一定金融服務功能的各種金融服務產品業態。相比于我國傳統的金融網絡而言,互聯網網絡金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發展快、管理弱、前期投資少和風險大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業銀行或國際金融機構與特定商業客戶在充分進行溝通或者協商的法律基礎上,簽訂相關商業投資和私人資產經營管理服務合同。客戶可以全權委托私人商業銀行按照與本合同條款約定的私人投資經營計劃、投資經營范圍和私人投資經營方式,特定客戶全權進行其他有關商業投資和私人資產經營管理業務操作的一種綜合商業委托私人投資管理服務［2］。（三）財富管理業務的概。財富管理業務主要定義是泛指基于企業客戶而進行設計的一套全面的企業財務管理規劃,通過向企業客戶提供包括現金、投資以及財產保險等多種金融服務,進而將企業客戶的所有資產、負債以及資金流動性狀況進行綜合管理,從而能夠滿足不同發展階段企業客戶的不同財務管理需求,旨在能夠幫助企業客戶快速實現新的財富價值增加和有效降低財務風險。
二、互聯網金融對傳統財富管理帶來的挑戰
（一）業務模式存在缺陷。在互聯網金融發展起來后,出現了一些憑一元錢就可以理財的產品。如今的互聯網金融發展迅速，財富管理和大數據之間有著密切的聯系，這種聯系不僅在很大的程度上推動了我國財富管理業務的創新,而且還為我國財富管理業務開拓了更加廣闊的市場空間,互聯網金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶也能夠帶來較多的收益。對于商業銀行來說,充分利用互聯網金融技術的優勢,重新組建自己的財富管理業務模式是必不可少的［3］。（二）金融機構同質化嚴重。隨著我國社會主義經濟的快速發展,純粹的財富通道管理業務將可能會因此持續出現萎縮,加上我國高凈值具有財富收入人口的理財需求日趨多樣化,導致用于個人財富理財的資金渠道需求受到嚴重限制,我國現階段個人財富通道管理模式亟須不斷完善。我國通過互聯網金融技術去發展財富管理業務,也存在著一些弊端和風險。目前相關法律法規對一些行業創新型金融業務并沒有明確的法律條文予以規定,這顯然不利于整個行業的長期健康發展,需要不斷進行創新完善。
三、互聯網背景下私人銀行發展財富管理的對策建議
（一）依據互聯網金融打造財富管理新模式。一方面要形成個性化的客戶專屬服務,可以進行一對一咨詢和解答,針對性強,而且可以通過定位及時通過線上或者線下給咨詢者提供合理的策略,幫助金融新手提供疑難答疑,進行知識技能培訓,給客戶提供更優質貼心服務。另一方面新老客戶們還可根據自身的特殊風險投資偏好和對個人資金資產配置的特殊需求,選擇他們個人喜歡的理財產品進行投資。對于中國財富基金管理的大型傳統金融機構——商業銀行,為了能促使其在中國財富基金管理服務行業中繼續占有一定的主導地位,將利用大數據分析技術與中國財富基金管理行業進行深度融合,其不僅能夠為中國財富基金管理行業提供強有力的數據技術支持。（二）形成差異化的財富管理發展途徑。目前各種金融機構之間同質化現象相對嚴重,因此,為了財富管理的長期發展，進行差異化管理是關鍵所在。對互聯網金融可以替換的實操型業務,商業銀行應積極踴躍運用互聯網渠道和對象,改良客戶體驗,滿足好數目眾多的一般大眾客戶的需求,以"量"取勝;為了更好地滿足高凈值客戶的需求,私人銀行財富管理應與互聯網金融相結合,通過線上線下定位服務看到問題可以及時的進行解答,其一,要可以提供上門服務,其二,專業服務人員的金融知識絕對是專業可靠的,其三,因為是客戶專屬服務,會保障客戶的隱私,保證雙方交易安全,更加的方便快捷。
四、結語
綜上所述，隨著人們對財富管理的日益關注和重視，將互聯網金融技術應用于財富管理中，以提高財富管理行業的發展水平，逐漸成為當下社會各界研究的熱點。
參考文獻
［1］關宏.淺談互聯網金融背景下的金融創新和財富管理［J］.北方經貿,2019,（10）.
［2］韓衛紅.論我國商業銀行私人銀行業務的發展［D］.首都經濟貿易大學,2008.
［3］施蓓莉.大數據在財富管理中的創新應用探討［J］.電腦知識與技術,2016（21）.
作者:王瑩 張澤凡 單位:沈陽工學院經濟與管理學院
