談銀行供應鏈金融信用風險管理

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摘要：隨著我國金融體系日益完善及與國際金融體系的聯系日益密切，我國銀行供應鏈金融雖然有了更多的機遇，但是其中的信用風險問題也越來越嚴重。分析了供應鏈金融的信用風險，針對供應鏈金融的信用風險問題提出了相應的解決方法，為我國銀行的發展提供參考。

關鍵詞：國有銀行；供應鏈金融；信用風險管理

1供應鏈金融內容

1.1供應鏈

供應鏈的持續發展過程中可能出現不同的問題和風險，應根據實際情況尋找解決方法，對相關問題和風險進行科學有效控制[1]。這樣不僅能減小企業決策失誤帶來的影響，還能提升企業自身的綜合價值，并對銀行系統的各項金融業務進行有效監督和管控。

1.2供應鏈金融

與傳統金融貸款不同的是，供應鏈金融中的“高質量”沒有過分關注企業的相關財務狀況和信用等級，而是關注企業供應鏈內部和外部的相關交易情況，使參與者能在信息共享平臺中看到最新的信息，清楚地了解供應鏈的實際運營狀況。供應鏈金融不使用公司的實際固定資產和無形資產進行抵押[2]，利用中小企業在使用供應鏈產生的流動資產、預收賬款、應收賬款以及商品庫存等進行融資。

2風險管理的類型

隨著我國經濟快速發展，目前銀行金融業務中的金融風險不僅指信用和市場風險，還涵蓋了銀行內部和外部的操作風險。我國控制金融風險是從市場風險和信用風險兩個方面入手，最常見的就是評估風險信用等級和濫用信用衍生工具產生的損失。供應鏈金融作為信貸的基石，能夠有效規避風險，降低金融成本，大幅提高金融交易的效率。

2.1信用互換

目前，信用互換在我國的應用十分廣泛，能將金融工具分離，大大提高金融風險的管理質量及其在市場中的流動性[3]。信息在信用互換中扮演著尤為重要的角色。有了準確的信息流，銀行才能根據實際情況采取對應的融資措施。信息流的充分整合以及完善的金融風險信用體系能夠降低發生金融風險的概率，促進企業供應鏈的發展和進步。不同企業有著不同的供應鏈系統，企業可以向銀行尋求不同的信貸服務。第三方機構就是憑借銀行給企業的貸款業務提供一系列服務來獲取利益，在貸款的過程中將等價額度的業務進行比例互換。第三方機構的存在導致信用互換這種金融工具成為供應鏈金融中的常見風險。

2.2信用期權和信用利差期權

期權的出現促進了金融行業的發展，信用期權也在我國銀行的金融市場中發揮著巨大的作用。發行期權必須要進行信用評估，而供應鏈金融中的信用評估需要及時共享信息和傳遞準確的信息流。信息流越準確和及時，越有利于提高銀行編制融資方案的準確性。在我國現行的金融環境下，建立供應鏈金融風險應急管理系統十分有必要。供應鏈金融具有復雜性，風險的突發狀況比較多。因此，在建立系統前，要尋找應對金融突發風險的方法，以便發生金融風險時系統能實時警告并幫助相關人員按照既定程序將風險帶來的影響降到最低。

3信用風險管理

3.1信用風險管理的內容

我國經濟迅速發展，與企業相關的法律法規存在變動，這對企業的發展造成了不同程度的影響。要想保證企業自身價值和減少錯誤決策帶來的消極影響，應對銀行信息流進行充分整合，完善銀行信息系統和企業供應鏈監控制度[4]，使供應鏈金融風險的管理更加標準化、現代化和科學化。

3.2信用風險管理的目標

信用風險的管理目標分為兩方面，一方面是控制風險的發生，另一方面是風險發生后如何將損失降到最小。我國銀行控制風險的主要方式就是收集和分析企業經營信息，根據業務需求合理確定融資金額，在滿足企業發展需求的同時，降低融資風險。這就需要我國銀行在整合信息流和建立信息共享平臺的同時，培養高素質的專業人才進行融資核算。我國銀行要想管理信用風險，必須要將以上兩方面結合，將信用風險控制在一定范圍內，以便遇到問題時能采取有效措施。

4管理供應鏈金融信用風險的方法

4.1整合信息流，保證其準確性

發生金融信用風險的原因除了企業自身經營不善外，還包括融資前期對企業的調查不夠透徹，因此信息流的整合在金融信用風險管理中有舉足輕重的地位。為了降低發生金融信用風險的概率，我國銀行一定要掌握信息流，實時更新和分享企業信息，建立完善的信息管理系統，使銀行能及時了解供應鏈信息，作出正確的判斷[5-6]。同時，信息流的準確性也非常關鍵，有了準確的供應鏈信息，銀行才能采取針對性的融資措施。整合信息流，充分完善信息系統，保證信息流的準確性，降低信用風險發生的概率[7]。

4.2應用金融衍生品

雖然我國經濟正在快速發展，但部分工作還停留在基礎階段，例如供應鏈信用風險。隨著我國市場經濟的發展和金融體量不斷增加，金融衍生品在供應鏈金融中發揮的作用將越來越大。合理應用金融衍生品，能夠減小信用風險帶來的消極影響。例如商業銀行在信貸抵押中實現債券化，在轉換流通性債券時增加對流動性抵押物的需求等，這些措施都能避免我國銀行的信用風險，還能增加金融體系的流動性[8-9]。

4.3搭建供應鏈金融風險應急管理系統

供應鏈金融風險是不可避免的。在降低其發生概率的同時，要做好應急管理工作，及時采取應對措施，變被動于主動，降低風險帶來的破壞。因此，搭建供應鏈金融風險應急管理系統十分必要。在系統規劃期，要考慮可能發生的風險和與之對應的措施，同時要根據發展情況不斷更新系統，將可能發生的新風險和管理方法納入其中，以便積極應對突發事件，將供應鏈金融風險最小化[10]。

參考文獻：

［1］遞春.供應鏈金融下小微企業信用風險管理［J］.河北企業，2020（3）：18-19.

［2］陳帥男.供應鏈金融融資模式及其信用風險管理研究［J］.納稅，2020，14（1）：257.

［3］張麗萍，劉波.供應鏈金融中商業銀行風險及管理策略［J］.銀行家，2019（7）：88-90.

［4］王啟哲.供應鏈金融的信用風險識別和管控［D］.北京：北京交通大學，2019.

［5］杜競欣.基于物聯網的供應鏈金融信用風險管理［J］.現代商貿工業，2019，40（24）：32-33.

［6］蘇傳場.供應鏈金融信用風險評價與傳播研究［D］.杭州：浙江工商大學，2015.

［7］李寬.線上供應鏈金融信用風險綜合評價研究［D］.武漢：武漢理工大學，2014.

［8］楊露梅.供應鏈金融信用風險評價研究［D］.廣州：華南理工大學，2014.

［9］呂建蕊.供應鏈金融信用風險評價體系構建研究［D］.蘭州：蘭州大學，2014.

［10］張艷婷.我國農業供應鏈金融信用風險管理研究［D］.哈爾濱：哈爾濱工程大學，2012.

作者：安源 單位：中國農業銀行山西省分行