論大數(shù)據(jù)征信個(gè)人信息安全保護(hù)對(duì)策

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摘要:大數(shù)據(jù)征信使個(gè)人信息安全處于空前的威脅與挑戰(zhàn)，本文簡(jiǎn)述了大數(shù)據(jù)征信的概念與發(fā)展，探討其在個(gè)人信息安全的保護(hù)過(guò)程中存在的主要問(wèn)題，并為完善大數(shù)據(jù)征信中個(gè)人信息保護(hù)提出對(duì)策與建議。

關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)征信;保護(hù);個(gè)人信息

一、大數(shù)據(jù)征信的概念與發(fā)展

大數(shù)據(jù)征信是指對(duì)海量在線(xiàn)交易記錄、社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)等個(gè)人的信息進(jìn)行收集整理，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析和刻畫(huà)出信用主體的違約率和信用狀況，進(jìn)而控制金融信用風(fēng)險(xiǎn)。解決了傳統(tǒng)征信因信息分散導(dǎo)致的采集成本高，效率低下等問(wèn)題，與傳統(tǒng)征信天然互補(bǔ)。由于大數(shù)據(jù)采集的覆蓋面廣、信息維度豐富，評(píng)估個(gè)人信息的信用風(fēng)險(xiǎn)全面而廣泛，成為互聯(lián)網(wǎng)金融和眾多相關(guān)行業(yè)的基石。

二、大數(shù)據(jù)征信中個(gè)人信息安全保護(hù)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

由于互聯(lián)網(wǎng)征信企業(yè)極度依賴(lài)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的收集與分析，一切信息皆信用，使得個(gè)人信息的安全性受到了空前挑戰(zhàn)和威脅。近年來(lái)違法倒賣(mài)、泄露個(gè)人信息事件屢見(jiàn)不鮮，極大地影響了社會(huì)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。由于個(gè)人信息在我國(guó)立法中仍處于薄弱環(huán)節(jié)，相關(guān)法規(guī)的制定存在較大的不足與滯后，商業(yè)化的大數(shù)據(jù)征信可能會(huì)成為侵害個(gè)人信息的工具，需用法律手段加以規(guī)制。

(一)立法保護(hù)滯后于現(xiàn)實(shí)需要

我國(guó)目前尚未出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的個(gè)人信息保護(hù)法，盡管個(gè)人信息安全保護(hù)不斷出現(xiàn)在各種法律法規(guī)、司法解釋中，但相關(guān)法律法規(guī)的制定過(guò)于分散且層次效力不一，在實(shí)踐中缺乏可操作性，無(wú)法滿(mǎn)足當(dāng)前對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的高質(zhì)量法規(guī)的需求。現(xiàn)行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》與大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展不適配，對(duì)于大數(shù)據(jù)征信中個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布等環(huán)節(jié)缺乏明確的界定，條例規(guī)范范圍過(guò)于狹窄，對(duì)于涉及網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息保護(hù)問(wèn)題未作出合理規(guī)范。

(二)征信信息泄露嚴(yán)重監(jiān)管缺乏

大數(shù)據(jù)征信涉及大量用戶(hù)敏感信息，隨著越來(lái)越多的數(shù)據(jù)被采集利用，用戶(hù)面臨著面臨的信息安全風(fēng)險(xiǎn)變得更加嚴(yán)峻。與普通個(gè)人信息相比，征信信息由于價(jià)值和敏感性，泄露的危害更為嚴(yán)重。當(dāng)前信息泄露已經(jīng)形成產(chǎn)業(yè)鏈，數(shù)據(jù)黑市犯罪成本低利潤(rùn)高。再加上互聯(lián)網(wǎng)征信公司內(nèi)部管理制度不完善，存在業(yè)務(wù)操作和人員道德雙重風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)許多互聯(lián)網(wǎng)公司人員存在監(jiān)守自盜的風(fēng)險(xiǎn)，例如京東泄露了12G的用戶(hù)數(shù)據(jù)造成其嚴(yán)重后果。2016年的“5•26信息泄露案”，湖南銀行行長(zhǎng)非法出售個(gè)人信息257萬(wàn)余條，包括身份證號(hào)、征信記錄、賬戶(hù)明細(xì)等眾多敏感信息。而在國(guó)外全球第一大個(gè)人征信機(jī)構(gòu)益博睿涉及2億的身份信息泄露，涉案金額超過(guò)6500萬(wàn)美元。

(三)個(gè)人維權(quán)法律救濟(jì)困難

隨著未來(lái)信息開(kāi)發(fā)和利用的日益成熟，個(gè)人信息尤其是信用信息具備相當(dāng)?shù)纳虡I(yè)、社會(huì)和法律價(jià)值。大數(shù)據(jù)時(shí)代使個(gè)人信息的權(quán)利邊界消失，給個(gè)人信用信息主體維護(hù)自己合法權(quán)益帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。由于個(gè)人信息主體往往處于弱勢(shì)地位，與征信信息管理機(jī)構(gòu)存在著信息和技術(shù)不對(duì)稱(chēng)，讓受侵害的個(gè)人信息舉證維權(quán)之路難上加難。在個(gè)人信息受到非法收集泄露等侵害時(shí)，由于通過(guò)法律救濟(jì)途徑解決糾紛可能產(chǎn)生的成本和風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，只好選擇放棄訴訟維權(quán)，使得本應(yīng)該成為最終保障的司法救濟(jì)渠道起不到應(yīng)有的保護(hù)作用。

三、大數(shù)據(jù)征信中保護(hù)個(gè)人信息安全的對(duì)策與建議

(一)完善個(gè)人信息立法保護(hù)

針對(duì)大數(shù)據(jù)征信的特點(diǎn)，以征信業(yè)規(guī)制和網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息保護(hù)的專(zhuān)門(mén)立法現(xiàn)有成果出發(fā)，通過(guò)立法出臺(tái)統(tǒng)一的個(gè)人信息國(guó)家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，給已有的普遍分散立法以操作的指引，制定最低標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信息保護(hù)法，明確規(guī)定個(gè)人隱私的信息、個(gè)人信息采集基本原則和使用目的，采集收集的負(fù)面清單制度，防止個(gè)人信息被濫用。通過(guò)構(gòu)建完善的個(gè)人信息保護(hù)法律體系，為征信體系安全建設(shè)提供更有力的法律支撐。

(二)加強(qiáng)行政監(jiān)督管理與行業(yè)自律

加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全體系和信息監(jiān)管體系建設(shè)，防范非法入侵造成信息泄露，對(duì)于信息泄露問(wèn)題完善危機(jī)應(yīng)急預(yù)案和補(bǔ)救措施。加強(qiáng)信息安全執(zhí)法監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法泄露、買(mǎi)賣(mài)信用數(shù)據(jù)的行為，加大對(duì)泄露個(gè)人信息企業(yè)的問(wèn)責(zé)和處罰。對(duì)征信管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展內(nèi)部安全認(rèn)證和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)，充分發(fā)揮征信行業(yè)協(xié)會(huì)其協(xié)調(diào)溝通征信機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的作用，加強(qiáng)征信行業(yè)業(yè)務(wù)交流和制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)展征信信息保護(hù)宣傳提高民眾意識(shí)。

(三)探索多元化個(gè)人信息保護(hù)救濟(jì)方法

建立征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部的糾紛處理機(jī)制，完善信息異議處理解決機(jī)制，縮短錯(cuò)誤征信數(shù)據(jù)信息的更正時(shí)限，提高征信信息錄入質(zhì)量。完善個(gè)人對(duì)征信機(jī)構(gòu)的投訴渠道，引入征信行業(yè)調(diào)解、仲裁和第三方糾紛非訴解決的法律機(jī)制。對(duì)于公民維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益面臨取證難、訴訟難等問(wèn)題，完善互聯(lián)網(wǎng)情景中個(gè)人信息侵權(quán)賠償制度，并在個(gè)人信息保護(hù)中引入舉證責(zé)任倒置和集體訴訟機(jī)制，優(yōu)化個(gè)人信息司法保護(hù)程序，提供便捷高效的法律救濟(jì)渠道。

［參考文獻(xiàn)］

［1］劉紅熠，楊妮妮．互聯(lián)網(wǎng)征信背景下個(gè)人信息主體權(quán)利保護(hù)問(wèn)題研究［J］．征信，2016(06)．

［2］趙紅梅，王志鵬．大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)征信發(fā)展中的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)策略［J］．金融經(jīng)濟(jì)，2016(18)．

［3］孔德超．大數(shù)據(jù)征信中個(gè)人信息保護(hù)探析［J］．中國(guó)物價(jià)，2016(05)．

作者:林周 單位:武漢工程大學(xué)