銀行業(yè)合規(guī)文化的建構(gòu)

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很多銀行設(shè)定了不同層級的合規(guī)管理部門，作為主管合規(guī)工作的專業(yè)部門，其工作性質(zhì)對相關(guān)工作人員的道德修養(yǎng)、知識(shí)體系、辦事能力要求較高。表現(xiàn)在：一要熟悉浩如煙海的法律法規(guī)條款、監(jiān)管層的規(guī)定、所在行的基本制度辦法、銀行員工的職業(yè)操守等；二要在合規(guī)審查的過程中始終堅(jiān)持“獨(dú)立審查”的原則，不為任何外界所干擾。但現(xiàn)實(shí)的情況是，很多合規(guī)管理員基本知識(shí)難以達(dá)標(biāo)，同時(shí)，迫于外界的壓力及自身不堅(jiān)定的原因，合規(guī)工作中“人情代替制度”的情況常有發(fā)生，制度規(guī)定的流程在權(quán)勢面前、在人情面前被忽略了。長此以往，制度形同虛設(shè)，給案件的發(fā)生埋下了隱患。很多銀行都已經(jīng)建立的單獨(dú)或合署的合規(guī)部門，但不可否認(rèn)，合規(guī)機(jī)制的建設(shè)不夠完善，通常只建立一種或者幾種制度，而沒有把倡導(dǎo)合規(guī)文化，宣傳合規(guī)理念所需要的合規(guī)考核、合規(guī)問責(zé)、合規(guī)監(jiān)督、合規(guī)制約、誠信舉報(bào)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)激勵(lì)、合規(guī)評價(jià)等一些列交相輝映的科學(xué)管理機(jī)制建立起來，更不用說這么多制度在內(nèi)容體系上的科學(xué)銜接了，制度的建設(shè)欠缺前瞻性，適時(shí)調(diào)整的功能較差，可執(zhí)行性、可操作性不強(qiáng)，機(jī)制的不完善從根本上制約了合規(guī)文化建設(shè)的步伐。

銀行合規(guī)文化建設(shè)的不足帶來巨大的違規(guī)成本

1．給商業(yè)銀行帶來巨大的資金損失，使銀行業(yè)的發(fā)展舉步維艱，甚至倒閉。一直以來，內(nèi)外部詐騙案在銀行所有案件中的比例居高不下，而且大案要案呈上升趨勢，帶給銀行巨大的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或者直接的經(jīng)濟(jì)損失，比如，“巴林銀行案”，由于違反監(jiān)管層的規(guī)定，沒有將交易與清算業(yè)務(wù)分開，造成損失超過10億美元，使具有233年歷史，掌管全球270多億英鎊的大銀行無奈宣告破產(chǎn)。又如，山西特大金融詐騙案，損失高達(dá)10億元，太原幾乎所有的銀行都未能幸免。

2．嚴(yán)重?fù)p害商業(yè)銀行的市場形象和聲譽(yù)。主要表現(xiàn)為市場對違規(guī)銀行的負(fù)面評價(jià)越來越多，信用評價(jià)下降，客戶的不信任導(dǎo)致大量客戶群的退出，股票市價(jià)的持續(xù)下跌。而一旦負(fù)面的影響形成，要想徹底扭轉(zhuǎn)，難度可想而知。

3．遭致監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲處罰。主要包括對違規(guī)銀行及違規(guī)員工的巨額罰款，要求違規(guī)銀行暫時(shí)或者永久退出某項(xiàng)市場業(yè)務(wù)，取消從業(yè)資格，約見主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，責(zé)成違規(guī)銀行對違規(guī)人員給予離崗培訓(xùn)、責(zé)令檢查并扣罰獎(jiǎng)金、給予通報(bào)批評等。

新形勢下商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的幾點(diǎn)建議

1．大力加強(qiáng)培訓(xùn)，打造“形神兼?zhèn)洹钡暮弦?guī)文化。企業(yè)是由“個(gè)人”構(gòu)成的，個(gè)人是構(gòu)成企業(yè)的基本單位，企業(yè)文化的基本單元是人的自覺性，因此要建設(shè)企業(yè)文化必須對全員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。培訓(xùn)方式可以是多樣化的，比如，舉辦培訓(xùn)班、召開晨會(huì)、例會(huì)、舉辦專題講座、參觀訪問等，培訓(xùn)的內(nèi)容主要有三部分，一是合規(guī)文化的“形”，即合規(guī)文化外在的框架，包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守、行為規(guī)范、行為守則、與銀行業(yè)緊密相關(guān)的法律規(guī)范、各級監(jiān)管層的監(jiān)管規(guī)定、制度辦法等相關(guān)的規(guī)章制度。二是合規(guī)文化的“神”，即合規(guī)文化精神的灌輸，使合規(guī)文化的精髓深入個(gè)人內(nèi)心，牢固樹立“主動(dòng)合規(guī)”、“人人合規(guī)”“安全出效益”等理念，變“要我合規(guī)”為“我要合規(guī)”的意識(shí)，使合規(guī)成為日常工作時(shí)的條件反射。三是制度執(zhí)行力，再好的制度不嚴(yán)格執(zhí)行還是一紙空文。因此要加強(qiáng)制度執(zhí)行力的教育與培訓(xùn)。合規(guī)培訓(xùn)應(yīng)該是不定期的，不間斷的。只有起點(diǎn)、沒有終點(diǎn)。只有經(jīng)過長期不間斷的培訓(xùn)，才能讓使員工將誠信、正直、守法、合規(guī)的理念根植于日常工作中，才能將合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值，為銀行業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2．充分發(fā)揮不同角色的主體在合規(guī)文化建設(shè)中的作用?！昂弦?guī)從高層做起”。合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程，不能一蹴而就，需要從小處做起，從細(xì)微處著手，要堅(jiān)持以人為本，精心組織謀劃實(shí)施。在此過程中，高層必須起到表率作用，率先垂范，因?yàn)楣芾碚邔γ考虑樗w現(xiàn)出來的價(jià)值取向通常會(huì)潛移默化傳導(dǎo)到各位員工，影響著他們的世界觀、價(jià)值觀，高層在制度的執(zhí)行及合規(guī)管理上要當(dāng)表率、做示范，要身體力行地告訴員工什么事情可以做，什么事情不能做，什么做法是合規(guī)的、什么做法是違規(guī)的，只有這樣，合規(guī)文化建設(shè)才能以點(diǎn)帶面開展。作為專門的合規(guī)文化建設(shè)部門，合規(guī)管理部是合規(guī)文化建設(shè)的督導(dǎo)者、檢查者、主要開展者。職能部門的督導(dǎo)、管理、檢查、監(jiān)督力度，不僅能推動(dòng)專業(yè)性合規(guī)審查水平的提高，更是推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)的中堅(jiān)力量，可以說，合規(guī)部門要做得事情很多，一是要獨(dú)立做好合規(guī)審查；二是要做好合規(guī)檢查，做到所有網(wǎng)點(diǎn)、人員全覆蓋，并對檢查結(jié)果進(jìn)行通報(bào)；三是要做好獎(jiǎng)懲，通過獎(jiǎng)懲，形成員工合規(guī)管理的正向激勵(lì)；四是要做好培訓(xùn)，使各位員工熟悉各項(xiàng)規(guī)章制度；五是要能因勢利導(dǎo)，找出現(xiàn)行的規(guī)章制度的漏洞，提出優(yōu)化建議等等。說“人民群眾是歷史的主體”，同理，作為單位構(gòu)成的主體力量，廣大員工不僅是業(yè)務(wù)拓展的主體，也是合規(guī)文化建設(shè)的主體，合規(guī)文化建設(shè)的成效最主要地通過廣大員工的行為得以體現(xiàn)。只有合規(guī)成為每一位員工的行為準(zhǔn)則，成為日常經(jīng)營管理活動(dòng)的自覺行動(dòng)，才能使有關(guān)的法律法規(guī)、準(zhǔn)則得以遵守執(zhí)行，因此要充分發(fā)揮廣大員工在合規(guī)文化建設(shè)中的主體作用。這需要在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中樹立“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)，自覺繃緊“合規(guī)”的弦，從細(xì)微處做起，嚴(yán)格照章辦事，嚴(yán)格自查隱患，嚴(yán)格自控風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對規(guī)章制度的自學(xué)，提高合規(guī)理論修養(yǎng)，改變憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事的陋習(xí)，以主人翁的姿態(tài)參加到合規(guī)文化建設(shè)中來。

3．建立健全、完善、科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。首先在組織架構(gòu)上，設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門，高度重視合規(guī)部門建設(shè)，選派專業(yè)能力強(qiáng)、思想素質(zhì)好、業(yè)務(wù)能力過硬的人員充實(shí)合規(guī)管理部門，合規(guī)管理部門依法依規(guī)獨(dú)立行使職權(quán)，構(gòu)建合規(guī)管理的“第二道防線”；其次從企業(yè)文化、組織架構(gòu)、職責(zé)體系、人力管理等各方面入手，對當(dāng)前的制度辦法進(jìn)行全面梳理，消除無章可循的制度“盲區(qū)”，清除落后、過時(shí)的不合事宜的制度，開辦新業(yè)務(wù)時(shí)，適時(shí)地制定新的規(guī)章制度。再次，建立健全的合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)、誠信舉報(bào)制度。在全社會(huì)倡導(dǎo)獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀，鼓勵(lì)舉報(bào)違法、違規(guī)的行為，嚴(yán)格責(zé)任追究，積極倡導(dǎo)科學(xué)合理的合規(guī)約束機(jī)制，加大對遵紀(jì)守法員工的獎(jiǎng)勵(lì)和違規(guī)員工的懲處力度，全方位落實(shí)權(quán)、責(zé)、利，制定嚴(yán)格的崗位職責(zé)，落實(shí)嚴(yán)格的問責(zé)制度。第四、建立科學(xué)的合規(guī)審計(jì)體系。加大對全行經(jīng)營活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)的審計(jì)力度，高質(zhì)量完成各項(xiàng)專項(xiàng)審計(jì)及常規(guī)審計(jì)工作。第五、打造科學(xué)的流程管理，向流程銀行轉(zhuǎn)化。一系列的事實(shí)證明，按流程辦事能相應(yīng)減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此商業(yè)銀行可以預(yù)先確定不同的崗位職責(zé)，將不同的崗位根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容組成不同的流程，制定業(yè)務(wù)的規(guī)范，以此來保證每個(gè)業(yè)務(wù)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)都有自己的規(guī)章制度并且每個(gè)環(huán)節(jié)的權(quán)限受到上一個(gè)環(huán)節(jié)的權(quán)限控制。

總之，合規(guī)是企業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，是企業(yè)步入長期、持續(xù)、快速、科學(xué)發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行必須堅(jiān)持長期不斷的合規(guī)文化建設(shè)，樹立合規(guī)理念、倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)管理、營造合規(guī)氛圍，方能確保商業(yè)銀行永久馳騁在穩(wěn)健運(yùn)行，運(yùn)作規(guī)范，發(fā)展科學(xué)的大道上。（本文作者：伍勇 單位：重慶農(nóng)商行永川支行）