銀行業合規文化的建構

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很多銀行設定了不同層級的合規管理部門，作為主管合規工作的專業部門，其工作性質對相關工作人員的道德修養、知識體系、辦事能力要求較高。表現在：一要熟悉浩如煙海的法律法規條款、監管層的規定、所在行的基本制度辦法、銀行員工的職業操守等；二要在合規審查的過程中始終堅持“獨立審查”的原則，不為任何外界所干擾。但現實的情況是，很多合規管理員基本知識難以達標，同時，迫于外界的壓力及自身不堅定的原因，合規工作中“人情代替制度”的情況常有發生，制度規定的流程在權勢面前、在人情面前被忽略了。長此以往，制度形同虛設，給案件的發生埋下了隱患。很多銀行都已經建立的單獨或合署的合規部門，但不可否認，合規機制的建設不夠完善，通常只建立一種或者幾種制度，而沒有把倡導合規文化，宣傳合規理念所需要的合規考核、合規問責、合規監督、合規制約、誠信舉報、合規風險管控、合規激勵、合規評價等一些列交相輝映的科學管理機制建立起來，更不用說這么多制度在內容體系上的科學銜接了，制度的建設欠缺前瞻性，適時調整的功能較差，可執行性、可操作性不強，機制的不完善從根本上制約了合規文化建設的步伐。

銀行合規文化建設的不足帶來巨大的違規成本

1．給商業銀行帶來巨大的資金損失，使銀行業的發展舉步維艱，甚至倒閉。一直以來，內外部詐騙案在銀行所有案件中的比例居高不下，而且大案要案呈上升趨勢，帶給銀行巨大的風險資產或者直接的經濟損失，比如，“巴林銀行案”，由于違反監管層的規定，沒有將交易與清算業務分開，造成損失超過10億美元，使具有233年歷史，掌管全球270多億英鎊的大銀行無奈宣告破產。又如，山西特大金融詐騙案，損失高達10億元，太原幾乎所有的銀行都未能幸免。

2．嚴重損害商業銀行的市場形象和聲譽。主要表現為市場對違規銀行的負面評價越來越多，信用評價下降，客戶的不信任導致大量客戶群的退出，股票市價的持續下跌。而一旦負面的影響形成，要想徹底扭轉，難度可想而知。

3．遭致監管當局的嚴厲處罰。主要包括對違規銀行及違規員工的巨額罰款，要求違規銀行暫時或者永久退出某項市場業務，取消從業資格，約見主要負責人進行監管談話，責成違規銀行對違規人員給予離崗培訓、責令檢查并扣罰獎金、給予通報批評等。

新形勢下商業銀行合規文化建設的幾點建議

1．大力加強培訓，打造“形神兼備”的合規文化。企業是由“個人”構成的，個人是構成企業的基本單位，企業文化的基本單元是人的自覺性，因此要建設企業文化必須對全員進行合規培訓。培訓方式可以是多樣化的，比如，舉辦培訓班、召開晨會、例會、舉辦專題講座、參觀訪問等，培訓的內容主要有三部分，一是合規文化的“形”，即合規文化外在的框架，包括銀行從業人員職業操守、行為規范、行為守則、與銀行業緊密相關的法律規范、各級監管層的監管規定、制度辦法等相關的規章制度。二是合規文化的“神”，即合規文化精神的灌輸，使合規文化的精髓深入個人內心，牢固樹立“主動合規”、“人人合規”“安全出效益”等理念，變“要我合規”為“我要合規”的意識，使合規成為日常工作時的條件反射。三是制度執行力，再好的制度不嚴格執行還是一紙空文。因此要加強制度執行力的教育與培訓。合規培訓應該是不定期的，不間斷的。只有起點、沒有終點。只有經過長期不間斷的培訓，才能讓使員工將誠信、正直、守法、合規的理念根植于日常工作中，才能將合規理念轉化為合規行動，合規行動升華為合規文化，合規文化打造為合規價值，為銀行業持續、快速、健康發展打下堅實的基礎。

2．充分發揮不同角色的主體在合規文化建設中的作用。“合規從高層做起”。合規文化建設是一項長期的系統工程，不能一蹴而就，需要從小處做起，從細微處著手，要堅持以人為本，精心組織謀劃實施。在此過程中，高層必須起到表率作用，率先垂范，因為管理者對每件事情所體現出來的價值取向通常會潛移默化傳導到各位員工，影響著他們的世界觀、價值觀，高層在制度的執行及合規管理上要當表率、做示范，要身體力行地告訴員工什么事情可以做，什么事情不能做，什么做法是合規的、什么做法是違規的，只有這樣，合規文化建設才能以點帶面開展。作為專門的合規文化建設部門，合規管理部是合規文化建設的督導者、檢查者、主要開展者。職能部門的督導、管理、檢查、監督力度，不僅能推動專業性合規審查水平的提高，更是推動合規文化建設的中堅力量，可以說，合規部門要做得事情很多，一是要獨立做好合規審查；二是要做好合規檢查，做到所有網點、人員全覆蓋，并對檢查結果進行通報；三是要做好獎懲，通過獎懲，形成員工合規管理的正向激勵；四是要做好培訓，使各位員工熟悉各項規章制度；五是要能因勢利導，找出現行的規章制度的漏洞，提出優化建議等等。說“人民群眾是歷史的主體”，同理，作為單位構成的主體力量，廣大員工不僅是業務拓展的主體，也是合規文化建設的主體，合規文化建設的成效最主要地通過廣大員工的行為得以體現。只有合規成為每一位員工的行為準則，成為日常經營管理活動的自覺行動，才能使有關的法律法規、準則得以遵守執行，因此要充分發揮廣大員工在合規文化建設中的主體作用。這需要在日常經營管理活動中樹立“主動合規”的意識，自覺繃緊“合規”的弦，從細微處做起，嚴格照章辦事，嚴格自查隱患，嚴格自控風險，加強對規章制度的自學，提高合規理論修養，改變憑感覺辦事、憑經驗辦事的陋習，以主人翁的姿態參加到合規文化建設中來。

3．建立健全、完善、科學的合規管理機制。首先在組織架構上，設立獨立的合規管理部門，高度重視合規部門建設，選派專業能力強、思想素質好、業務能力過硬的人員充實合規管理部門，合規管理部門依法依規獨立行使職權，構建合規管理的“第二道防線”；其次從企業文化、組織架構、職責體系、人力管理等各方面入手，對當前的制度辦法進行全面梳理，消除無章可循的制度“盲區”，清除落后、過時的不合事宜的制度，開辦新業務時，適時地制定新的規章制度。再次，建立健全的合規績效考核、合規問責、誠信舉報制度。在全社會倡導獎勵合規、懲處違規的價值觀，鼓勵舉報違法、違規的行為，嚴格責任追究，積極倡導科學合理的合規約束機制，加大對遵紀守法員工的獎勵和違規員工的懲處力度，全方位落實權、責、利，制定嚴格的崗位職責，落實嚴格的問責制度。第四、建立科學的合規審計體系。加大對全行經營活動中的風險點，內控管理中的薄弱環節的審計力度，高質量完成各項專項審計及常規審計工作。第五、打造科學的流程管理，向流程銀行轉化。一系列的事實證明，按流程辦事能相應減少合規風險的發生。因此商業銀行可以預先確定不同的崗位職責，將不同的崗位根據業務內容組成不同的流程，制定業務的規范，以此來保證每個業務流程的每個環節都有自己的規章制度并且每個環節的權限受到上一個環節的權限控制。

總之，合規是企業生存和發展的基礎，是企業步入長期、持續、快速、科學發展的關鍵，商業銀行必須堅持長期不斷的合規文化建設，樹立合規理念、倡導合規風氣、加強合規管理、營造合規氛圍，方能確保商業銀行永久馳騁在穩健運行，運作規范，發展科學的大道上。（本文作者：伍勇 單位：重慶農商行永川支行）