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摘要:互聯(lián)網金融發(fā)展迅速,但《投資學》教學滯后于金融市場發(fā)展,應用型本科教學不同于研究型本科教學。分析應用型本科《投資學》教學存在的問題,根據應用型本科學校的人才培養(yǎng)目標與互聯(lián)網金融發(fā)展的現(xiàn)狀,提出應用型本科學?!锻顿Y學》教學改革的相應舉措。
關鍵詞:互聯(lián)網金融應用型本科投資學教學改革
一、引言
互聯(lián)網金融是互聯(lián)網技術和金融功能的有機結合,實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?;ヂ?lián)網金融的發(fā)展對我國金融投資行業(yè)的發(fā)展帶來了深刻的影響。由于金融支付、投資理論與融資的功能可以在互聯(lián)網中輕易實現(xiàn),傳統(tǒng)的金融機構壟斷地位被打破。互聯(lián)網金融具有便捷性、互動性、效率高、成本低的特點,這深刻地改變了人們的投資理財行為,使理財方式、途徑與理財產品得到極大擴展。2013年,以余額寶為代表的新型貨幣基金在不足一個月中募集超百億元客戶資金,對傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)帶來前所未有的沖擊。近年來,各種新型的互聯(lián)網產品如眾籌、P2P等不斷涌現(xiàn),人們的投資理財方式發(fā)生了很大的變化。由于《投資學》課程內容是以銀行、證券公司、保險公司等傳統(tǒng)金融機構為基礎編寫的,因此在互聯(lián)網金融不斷發(fā)展的背景下有必要對《投資學》課程進行教學改革。目前,大多數本科院校財經類專業(yè)開設了《投資學》課程,將其作為核心課程。我國的本科院校分為研究型大學與應用型本科院校,研究型大學是培養(yǎng)學術研究型人才,應用型本科院校培養(yǎng)生產、管理、服務等一線高級應用型人才。兩類不同的學校在培養(yǎng)目標、課程目標、教學的方式等教學模式上存在很大差異。但許多應用型本科的《投資學》教學直接套用研究型大學的教學模式,忽視應用型本科院校的教學特點,因此實際教學效果受到影響。
二、互聯(lián)網金融背景下應用型本科《投資學》教學存在的問題
1.教學內容設置不太合理。應用型本科的目標一般為地方經濟發(fā)展培養(yǎng)應用型人才。通過走訪筆者學校的產學研合作單位,普遍反映需要招聘能在基層崗位從事實踐操作的能力并有一定理論水平的儲備人才。應用型本科教學的內容應以夠用、實用為原則。在應用型本科院校中,《投資學》的教學內容大多套用研究型大學的教學大綱,內容普遍包括投資組合理論、資產定價理論(CAPM)、套利定價(APT)、風險管理、衍生證券等。這些內容理論性太強,要求學生數學基礎要雄厚,但目前應用型本科院校財經專業(yè)學生都是文理兼招,數學水平參差不齊,教師費了很多精力講解這些內容,部分學生覺得很難理解,還有些學生覺得這些理論與現(xiàn)實相差太遠,沒有實際用處,缺乏學習興趣,教學效果不佳。對于目前互聯(lián)網金融的一些熱點話題,如比特幣、P2P、余額寶等內容,學生非常感興趣,課后多與教師交流相關內容,但教學卻鮮有涉及,這進一步使學生感覺教學內容與現(xiàn)實脫節(jié),影響學習的積極性。2.缺乏應用型本科的教材。筆者通過各種教學研討會與同行交流,了解目前國內應用型本科院校中以博迪的《投資學》作為首選教材的高校很多,還有許多高校采用汪昌云編寫的《投資學》,或朱夢楠編寫的《投資學》作為教材。筆者學校采用博迪的《投資學》作為教材,但從教學實踐來看效果并不很好。雖然博迪編寫的《投資學》中的一些基礎投資理論具有普遍的適用性,但教材內容根據美國金融市場編寫。由于中國金融市場與美國金融市場有很大的差異,學生對一些內容感覺不理解甚至困惑。例如,博迪教材主要介紹美國的證券市場,其中納斯達克市場是交易商市場,紐約證券交易所是專家做市商市場,這兩種市場與中國目前的證券市場的交易制度存在很大差異。由于大部分學生以后將會在國內就業(yè),教師應該采用國內的學者編寫教材。但目前國內教材,如汪昌云編寫的《投資學》主要針對研究型大學編寫,主要強調培養(yǎng)學生的學術研究能力與理論創(chuàng)新能力,對應用型本科學校并不完全適用。由于一些學校要求教師采用知名出版社出版的國家規(guī)劃教材,不支持教師自己編寫的教材,而且教師編寫的教材也不算科研工作量,在職稱評審的時候也不起作用,因而教師沒有動力編寫教材,只好使用并不合適的國內外知名教材。3.重理論教學輕實踐教學。由于《投資學》沒有開設專門的實踐教學課程,受課時限制,應用型本科學校的教學內容基本上都是理論教學,缺乏實訓教學環(huán)節(jié),沒有體現(xiàn)出應用型人才培養(yǎng)目標。雖然一些學校也有實訓教室,但沒有得到有效利用,主要原因是投資學的實訓教學主要針對證券投資,一些應用型本科學校教師缺乏證券投資的實踐經驗,缺乏證券投資模擬實踐方面的系統(tǒng)培訓,對證券投資的模擬軟件也不熟悉。缺乏實際投資經驗的教師在移動互聯(lián)網時代對金融APP也不了解,實訓教學工作難以有效開展。還有些應用型本科高校雖然在培養(yǎng)計劃中安排了相關實踐教學,但主要是在校內進行實訓,缺乏校外實訓環(huán)節(jié)。學生的校外實訓或實習一般放在大四第一個學期,大多數實習單位由學生自己聯(lián)系,有些學生根本沒有到對口公司進行實習,而是利用各種關系隨便找家公司實習,完成所謂的實習任務,學校對之也放任自流,難以產生實際效果。其他類型的校外實訓,如參觀證券公司、交易所,聘請校外專家,如證券公司經理、基金公司經紀人做講座等實訓活動沒能很好地開展。這是由于有些學校根本沒有與校外對口企業(yè)建立產學研合作基地,實訓活動難以開展。另一些學校由于辦事流程過于煩瑣,如需提前批準,走OA流程等,實訓活動難以經常開展。4.教學方法沒有緊跟時代。大多數應用型本科學校的《投資學》教學方法比較單一,基本采用“粉筆+黑板+PPT”的方式,雖然多媒體教學穿插許多圖片、音頻、視頻等內容,但在移動互聯(lián)網時代,人人都可隨時上網,這種方式很難吸引伴隨互聯(lián)網發(fā)展長大的大學生。一些學校開展了網絡教學平臺輔助教學,網絡平臺上傳了大量教學的材料,但網絡平臺的互動性較差,利用率較低。在移動互聯(lián)網時代,手機在很多領域都得到廣泛應用,但運用手機參與教學還沒能有效地開展,沒能跟上時代的節(jié)奏。《投資學》的重要教學方法是案例教學,由于教學內容沒有將互聯(lián)網金融投資的內容納入其中,因而案例教學缺少互聯(lián)網金融投資的相關案例,教學案例庫的案例陳舊。在互聯(lián)網時代,尤其是移動互聯(lián)網時代不但需要經典的傳統(tǒng)案例,還迫切需要最新的互聯(lián)網金融案例,最好能有教師自身經歷的案例,這樣可充分激發(fā)學生學習的興趣與熱情?!锻顿Y學》實踐教學的重要方法是體驗式教學,即開展有關模擬交易實訓。傳統(tǒng)的模擬交易教學主要是股票模擬交易,這需要學校購買相關軟件、培訓師資,受到一定制約。在互聯(lián)網金融時代,許多風險小、門檻低的產品為老師與學生進行實盤操作提供了可能,如余額寶等產品,但目前這類體驗式教學基本還處于空白狀態(tài)。
三、應用型本科《投資學》教學改革對策與建議
1.更新教學內容,增加互聯(lián)網金融產品教學。目前互聯(lián)網金融迅猛發(fā)展,各種新產品層出不窮,而《投資學》的教學內容嚴重滯后于金融市場發(fā)展,尤其是博迪編寫的《投資學》與中國現(xiàn)實金融市場相差甚遠。因此,在教學中有必要增加關于互聯(lián)網金融產品的教學內容。由于互聯(lián)網金融產品包括網絡支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融等,需要將這些產品進行有效分類。例如,講解基金產品時,可以把余額寶的運作原理加以詳細介紹,增加專門章節(jié)進行講解。對于期權、期貨等衍生金融產品的教學可以放在《金融工程》等相關課程進行詳細講解,有效市場、行為金融等內容調整到《行為金融》課程學習。2.豐富教學資源,編寫應用型本科的教材。由于互聯(lián)網金融投資理財是新生事物,相關經典案例不是很多,需要編寫教學案例庫豐富教學資源,利用網絡教學平臺、慕課等現(xiàn)代教學手段吸引學生注意,提高教學效果。豐富教學案例庫,可以從三方面進行:一是任課教師通過自身實盤交易,參與各種金融投資,尤其是各種網絡金融產品要編寫實戰(zhàn)案例教學庫;二是教師要密切關注金融市場的動態(tài),尋找最新的金融投資成功或失敗的案例;三是建立學生交易的案例庫,要求學生分享自己的投資經歷,適當引導學生投資低風險的金融產品交易。除了編寫案例庫以外,還需要編寫針對應用型本科的教材。為體現(xiàn)應用型本科大學培養(yǎng)應用型高級人才的目標,教材的編寫應由教育主管部門牽頭,聯(lián)合資深的本科教學教師、行業(yè)專家、證券行業(yè)高級從業(yè)人員共同參與編寫。教材編寫組首先需要對用人單位進行調研,了解其對人才素質的需求,然后根據應用型本科學校學生的素質制定教學大綱,根據大綱選取相應內容。對于學術性與理論性過強的內容應進行修改,將其進行適當介紹,補充適合應用型本科學生的操作性、實踐性知識,特別應增加互聯(lián)網金融產品的教學內容。3.改進教學方法,增加實訓教學比重。一是利用網絡平臺作為課外教學手段,由于課堂教學時間有限,學生和科任教師溝通交流的機會較少。充分利用網絡資源,建立課程網站,通過QQ群、微信群和電子郵箱等網絡通信手段進行網上交流和學習,拓展學生視野,及時為學生解惑,彌補課堂教學的不足。二是運用金融APP教學?;ヂ?lián)網時代尤其是移動互聯(lián)網時代的到來使各種金融APP大規(guī)模涌現(xiàn)。教師可以通過課堂教學教授操作APP方法,使學生更加全面深刻地了解投資原理。三是鼓勵學生參與網絡模擬炒股或低風險的互聯(lián)網金融產品交易,通過學生的模擬實踐加深對理論知識的理解程度,引起學生對互聯(lián)網金融產品的關注,增強學生自主學習的動力。四是開展校外實訓教學,校外實訓教學一方面可以聘請行業(yè)專家定期到學校開展講座,另一方面可以建立產學研教學基地,定期組織學生到證券公司、基金公司進行短期觀摩實習。4.豐富考核方式。教學模式的改變要求教學評價的多樣化。改革傳統(tǒng)的平時成績加期末成績的考核方式,學生最終成績由平時成績、實訓成績與期末成績共同組成,適當增加實訓成績的權重。平時成績除了考勤作業(yè)外,還包括提交小組投資分析報告,這既是理論也是實訓考試的內容;實訓成績還應加入模擬炒股排名、小組討論的評定、模擬投資交易的收益等各種方式。這樣的方式不僅可以對學生進行多方位的考查,也可以增強學生對學習的激情,化被動為主動。
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作者:王立新 單位:北京師范大學珠海分校國際商學部