地方農業保險現狀及對策探討

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摘要：農業保險對農業生產起著保駕護航的作用，隨著各類現代農業產業的發展，農業保險的重要性不言而喻。本文簡述了獨山縣農業保險的現狀，提出了當前農業保險存在的問題及相應對策，以期為促進農民增收、產業興旺提供參考。

關鍵詞：農業保險；政策補貼；保費；承保機構；現狀；對策；貴州獨山

農業保險是以農業生產對象為標的，對農業生產中遇到約定的自然災害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產損失給予一定補償的一種保險，是農業發展的“安全帶”。當前，獨山縣處于脫貧攻堅的收官之年，農業生產關系著農民“錢袋子”、市民的“菜籃子”。農業保險作為農業生產者的“定心丸”，影響著農業經營主體災后基本生活支出和組織再生產，是脫貧攻堅、鄉村振興及全面小康社會建設不可或缺的金融保障。新的歷史機遇給農業保險帶來了新的機遇，同時也面臨新的挑戰。

1農業保險現狀

自2015年以來，獨山縣農業保險取得了長足的發展，2019年全縣參保戶數達85113戶，涉及貧困戶48682戶，承保全縣農作物種植面積37.25hm2，養殖業337504頭（羽、張），總保額達254719萬元，保費收入1032.9768萬元，全年理賠1540萬元，受益農戶4917戶。由此可見，農業保險對獨山縣農業生產發展、保障農民收入起著相當重要的作用。根據歷年來全縣農業保險數據，可以總結出近年來獨山縣農業保險的發展趨勢和特征如下。

1.1保險范圍逐步拓寬

保險標的由最初的僅水稻種植保險拓寬到目前的畜禽養殖、生態漁業、農業設施、主糧生產及地方特色農業產業。

1.2保費分攤差異化，保費收取靈活化

中央政策補貼的農業保險保費由中央、省、州、縣四級財政和農業經營主體共同承擔；省級政策補貼的農業保險保費由省、州、縣三級財政和農業經營主體共同承擔；地方優勢特色農產品農業保險保費由省、縣兩級財政和農業經營主體共同承擔。所有農業保險對建檔立卡貧困戶實行保費“豁免”政策，也就是把農戶自繳部分保費切塊到縣級扶貧資金中給予補貼。對于中央政策性農業保險險種，特殊情況下暫時難以收取農戶自繳部分保費的，承保機構可將農戶自繳部分納入“應收保費”科目先行出單、足額承保。當災害發生時，及時予以理賠，最大限度幫助農戶盡快恢復生產，保費收取更加人性化。保費的合理分攤和靈活化收取一方面減輕了地方財政的壓力，另一方面也體現了農業保險的兜底扶貧作用。

1.3承保機構由單一到多家

在遵循“市場運作，公平競爭”的原則下，2018年以前全縣農業保險由人保財險獨山支公司單一承保，2019年太平洋財險獨山支公司和人壽財險獨山支公司也加入到了全縣農業保險承保機構行列，方便投保者選擇承保機構。

2存在的問題及對策

2.1全縣農業保險險種仍存在需求和供給不平衡

目前，全縣農業保險僅開展種植、養殖業保險，農業生產受氣象、價格和生產成本等因素不利影響時，農業生產者得不到補償。承保機構同相關部門應當進一步探索主糧收入保險、成本保險、氣象指數保險、價格指數保險等新險種，加強農業風險轉移，不但要發揮農業保險的兜底作用，還要進一步發揮農業保險的致富作用。

2.2財政扶持農業保險政策落實不及時

由于地方政府財政壓力過大，農業保險保費補貼難以及時兌現，導致承保機構開展業務的積極性不高。為此，財政部門和農業部門應當對當年農業保險規模提前進行預估，列出專項資金支持農業保險業務的開展。

2.3農業保險與現代農業尚未達到有機融合

市場化、規?；a業化的現代農業在發展過程中經常碰到“融資難，融資貴”的問題，農業保險作為金融市場的組成部分，沒有起到資金撬動作用。農業保險參與部門可以借鑒“政企銀戶?！蹦Ｊ?，政府設立風險補償基金，引導農民發展企業，政府貼息，銀行利用財政資金撬動信貸，農戶尋求金融支持進行農業產業化發展，農業保險提供風險保障[1]。該模式把農業保險、精準扶貧和惠農政策密切聯系在一起，能有效地解決農業發展過程中融資問題，最終實現農業興旺、農民增收。

2.4承保和理賠效率不高

近年來，隨著全縣農業產業結構調整力度加大，農業保險市場越來越大，傳統的承保理賠費工費時，而且容易產生糾紛。農業保險可以同當代互聯網業務結合起來，廣泛的發動宣傳，讓農業經營主體意識到農業保險的重要性，開發相應的App程序，實現手機在線投保，專人協助理賠，降低簽約成本。同時，農業保險頂層設計時可引入第三方勘察核損機構[2]，政府和保險公司聯合成立保險協調小組[3]，提高農險運作效率，保障農民保險權益，打造一支專業的農業保險隊伍，提高農業保險市場成熟度[4]。

3展望

一方面農業保險對農業經營主體起到了轉嫁風險、平滑收入的作用，另一方面農業保險也促進了新技術、新工藝在農業技術中的運用。在當前脫貧攻堅和鄉村振興背景下，農業產業迎來了空前機遇，推動了農業保險業務的發展，同時也給農業保險提出了新的要求。作為農業生產的金融保障手段之一，在政府的扶持政策下，獨山縣農業保險模式漸趨成熟，農業保險已成為農民增收、產業興旺的重要基石。

4參考文獻

[1]閆月，杜金向.對農業保險助推產業扶貧的思考[J].山西財經，2020（7）：23-24.

[2]蘭虹，趙佳偉，于代松.鄉村振興戰略背景下農業保險發展對策研究：以四川省為例[J].西南金融，2020（5）：64-76.

[3]韓雪.淺析我國農業保險創新發展[J].價值工程，2020（1）：11-12.

[4]蔡桂全.廣西農業保險經營模式存在的問題及對策探究[J].中國市場，2020（9）：54-55.

作者：劉小余 張瓊香 單位：貴州省獨山縣農業農村局