西藏經濟發展金融助推作用分析

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［摘要］西藏近年來的經濟發展雖然增速較快，但整體經濟發展能力依舊不足，金融結構單一。文章通對近些年西藏經濟金融發展的現狀入手，分析西藏經濟發展在政策、金融運作中存在的問題，再結合中央召開的第七次西藏工作座談會議精神，為西藏以金融推動經濟社會健康可持續發展提出一些建議，以期與各位學者共同交流。

［關鍵詞］金融運作;西藏經濟;金融政策

1引言

金融運作是推動經濟發展的重要手段，可以為經濟的發展提供各種基礎設施和必要條件，經濟的發展也離不開金融運作為其提供資金支持。另外，金融機構的運營能夠充分合理的配置經濟資源，增加了經濟發展的效率。通過人民對金融行業的投資，金融行業所帶來的自身價值增長本身就可以為經濟發展做出貢獻。因此，經濟的發展離不開金融運作的助推作用，對經濟發展的分析也不能拋開金融發展而言。

2西藏經濟、金融發展現狀分析

“十三五”以來，西藏全面深化金融系統改革，全體性貫徹“十三五”金融工作會議精神。從整體宏觀布局深入推進，金融供給側結構性改革，穩中求進抓金融。通過政府政策和市場調節，圍繞解決金融融資困難、融資昂貴等問題整體上改善金融調控，提升市場服務功能和效率。截至2019年，西藏實現地區生產總值(GDP)1697.82億元，按可比價計算，①比2018年增長8.1%。其中，稅收收入157.52億元，增長1.1%。實現一般公共預算支出2180.88億元，增長10.6%。年末，全區金融機構人民幣存款余額4973.91億元，比2018年增長0.9%。其中，住戶存款960.19億元，增長3.8%。金融機構人民幣貸款余額4695.22億元，增長3.1%。保險公司保費收入36.65億元，比2018年增長9.6%。財產保險保費收入24.76億元，增長11.7%。這些數字是對西藏“十三五”以來，經濟金融發展最好的詮釋。政府通過引導市場配置資源給經濟發展薄弱地區，真正實現了西藏金融行業呈現穩、平、快的發展新節奏。

3特殊優惠金融政策執行對西藏經濟發展的助推作用

自20世紀40年代，中國人民銀行在西藏成立辦事處以來，西藏金融系統的發展已經過60多個春秋。由于西藏特殊的地理及政治位置，政府對西藏的各方面發展都給予了高度關注，在西藏金融歷史發展的長河當中，黨中央和國務院為西藏金融的長足發展提供了各項金融優惠政策。例如貸款優惠利率、利差補貼、特殊費用補貼等，這些優惠政策在西藏金融發展的歷程中都發揮了巨大的作用。中央第五次西藏工作座談會中提到，西藏地區金融優惠政策的核心是服務人民低息惠民。為了從這一角度著手，進而落實金融優惠政策，西藏工作部門從三個方面進行了西藏金融工作的大力督導。一是大力引導銀行方面執行利息優惠政策，推出一系列低息政策，從而減輕借款人的利息負擔，以此來調動中小企業生產積極性，推動西藏新經濟發展，大力改善群眾生產生活水平。二是發展各級銀行部門差別化管理，因地制宜地發展金融政策，把金融優惠政策更好地用到各個地區。三是爭取地方銀行如西藏銀行更加優惠的金融服務政策，推出各項惠農補貼政策、中小企業優惠貸款政策、創新創業金融服務政策等。以此結合政府政策為西藏金融發展提供更好的服務。

4特殊優惠金融政策執行中存在的問題

4.1全面布局的問題

雖然西藏有中央賦予的特殊金融優惠政策，但由于缺乏適當的規劃，西藏各區各金融機構針對西藏經濟發展一產弱、二產散、三產帶動不明顯的特點，導致大量的資金流失，因此，隨之而來的是嚴重的財政問題。這使得近些年來，雖然西藏存款余額在逐年遞增，但貸款余額也在快速增長，近幾年來已出現西藏貸款余額首次超過存款余額的現象。西藏的銀行長期處于高剩余儲蓄余額水平，資本嚴重過剩，結果是投入產出比出現了不利的結果。而銀行為了自身利益發展，會將資金投入區外經濟發展，這又導致了資金外流的現象。其次，各公共部門的事業都由政府提供資金，政府資金優先分配公共事業，在一定程度上也會擾亂市場的金融結構。因此，現階段西藏金融普遍存在經濟建設缺乏大量資金，中小企業有大量需求，但資金由于外流而得不到相應的支持，進而形成了一個窘迫的金融局面。

4.2農牧業信貸問題

由于西藏的特殊地理和自然環境，中央給予西藏特殊金融優惠政策扶持西藏農牧業的發展。從西藏自身經濟發展來看，受環境地理因素制約較多，依靠農牧業發展第一產業目前仍是大勢所趨。但西藏農牧民的貸款方式主要是依托附近李光軍，等:試論西藏經濟發展中金融的助推作用的鄉鎮營業室，農牧民在貸款時，需要到當地的鄉鎮營業所進行貸款申請，鄉鎮營業所再層層上報。在獲得總行批復后，命令層層下達，致使農牧民貸款時間跨度很大。另外，農牧業貸款一直以來存在著貸款周期較長、利潤低且風險因素難以控制的特點，因此，銀行方面極易產生不愿放貸的心理。這就使得農牧業貸款在貸款程序和貸款體制上變得更加復雜，農牧民貸款更加困難，極大地打擊了農牧民信貸的積極性。

4.3中小企業貸款難

國有經濟是經濟發展的根本性保障，但中小企業是經濟發展的新鮮血液與重要組成部分。而西藏作為一個經濟相對欠發達的地區，轄區內的企業幾乎由個體戶及中小企業組成。這些中小企業是西藏經濟發展的促進者，它們能吸收許多剩余勞動力，為西藏經濟發展創收。但從銀行方面來講，大型商業銀行被商業機構長期拖欠貸款帶來的不良影響，以及國家給予的優惠政策與中小企業資產抵押不足相結合帶來巨大的金融風險，使得西藏轄區金融機構向中小企業放貸時慎之又慎，中小企業再向地方銀行貸款難之又難。形成了銀行有大量資金卻不放貸，而中小企業缺乏資金運轉，卻又無法向銀行借貸的局面。另外，國家下達對西藏金融優惠政策的宣傳力度并不大，有些地區中小企業根本沒有被普及到金融優惠政策，這就使得中小企業無法結合自身更好地利用金融優惠政策，無法將金融優惠政策落到實處。

5金融助推西藏經濟社會發展的建設性意見

5.1充分利用西藏自然資源，助推金融發展

8月29日，中央召開了第七次西藏工作座談會，會議中提到，保護好青藏高原生態就是對中華民族生存和發展的最大貢獻。西藏地域遼闊，地廣人稀，占地面積122.84萬平方千米。所含自然資源及各種礦產資源非常豐富。目前已發現101種礦產資源，可是已開發利用的礦種只有22種。現代經濟發展對自然資源的需求越來越明顯，而西藏對于礦產資源的開發對于西藏經濟的發展是遠遠不夠的。西藏可以在此基礎上利用自身地理位置和自然資源條件，以及政府給予的金融優惠政策，吸引大量資金，大力發展基礎建設和旅游業建設。開發與保護相結合，挖掘出更多的自然景觀資源，發展可持續生態旅游，助推西藏的金融經濟發展。

5.2挖掘文化產業，助力第三產業發展

文化是一個民族的血脈傳承，是一個民族凝聚力的象征。中央第七次西藏工作座談會議中，強調，要大力發展文化產業，可以搞好民族團結，更能建設各民族共有的精神家園。另外，現代經濟發展大方向已然轉向了互聯網產品與文化產品的發展，人民對經濟文化的需求越來越高，大眾對文化產品的審美要求也越來越高。因此，西藏經濟發展應該創新文化產品和文化服務體系，引導人民擴大文化消費。同時應該引進新技術，提高自主創新能力，結合西藏當地文化歷史和文化特色，創新符合西藏當地文化特征且符合大眾審美的特色文化產品。鼓勵中小企業創立自己的文化品牌，在當地旅游業中融入更多的文化元素，找到正確的文化經營戰略，推動第三產業發展。

5.3繼續大力推行金融優惠政策

在中央第七次西藏工作座談會議中，強調，要貫徹新發展理念，聚焦發展不平衡不充分問題，以優化發展格局為切入點，以要素和設施建設為支撐，以制度機制為保障，統籌謀劃、分類施策、精準發力，加快推進高質量發展。因此，西藏經濟發展應該繼續貫徹和完善國家提供的金融優惠政策。西藏的金融優惠政策應該著力聚焦脫貧攻堅，促進信貸發展和中小企業信貸發展。組織各大銀行和地方銀行在專項貸款政策方面，加大優惠力度。貸款政策向涉農涉牧及小微企業傾斜，為他們提供低成本資金支持。另外，各級銀行應開通服務綠色通道，提高行業放貸效率，建立銀行快速審批機制，讓給予農牧民及小微企業貸款的資金及時到位。

5.4規范多種金融機構并行發展

西藏經濟多由個體經濟及微小企業組成，因此也衍生出了許多民間金融機構。民間金融機構相對于銀行來說具有效率高、覆蓋地域較廣的優點，對西藏金融行業的發展起著不可或缺的作用。民間金融機構包括實體金融機構和互聯網金融機構，由于互聯網金融機構的安全系數較低，因此，政府應該正確引導和規范民間金融機構，這是保證民間金融機構穩定推動西藏整體金融行業發展的關鍵手段。另外，西藏與全國其他地域相比，經濟發展水平較為落后，金融體系還不完善。在這種情況下，金融機構構成相對單一。政府應該建立完善的金融機構評級制度，對民間中小金融企業進行信用評分，對信用度較高的金融機構進行宣傳，引導各金融機構更加合法化、透明化和規范化。形成銀行與中小金融企業相結合的融資局面，為中小企業貸款提供多種方式，以此來調動中小企業發展積極性，進而推動西藏經濟及社會發展。

6結論

西藏金融發展要從大局出發，樹立政治意識，以黨建工作作為支持金融發展的重要載體，以政府下達的金融政策作為深化金融改革的合理手段。加強防范金融風險的意識，吸納更多精通專業知識的優秀金融人才。把握好金融發展的大政方針，為推動西藏經濟及社會發展做出應有的貢獻。

參考文獻:

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［2］肖京.新時代的西藏經濟發展及其經濟法回應［J］．西藏民族學院學報(哲學社會科學版)，2019，40(1):139－145.

［3］熊文暄.試論金融政策在企業經濟行政管理中的作用［J］．人力資源管理，2018(6):534.

作者：李光軍 李泓萱 單位：國家開發銀行