銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)論文

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一、我國金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

改革開放以來，我國金融業(yè)取得的長足發(fā)展是無可厚非的，金融業(yè)的發(fā)展為我國經(jīng)濟(jì)的騰飛作出的突出貢獻(xiàn)有目共睹。然而，在金融業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)許多值得重視的問題也突顯出來，制約了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。部分觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展乏力是金融業(yè)過度發(fā)展的結(jié)果，認(rèn)為我國出現(xiàn)了與美國一樣經(jīng)濟(jì)過度虛擬化的問題。經(jīng)過簡單的對照我們就能得出不同的結(jié)論。成思危認(rèn)為金融市場規(guī)模不應(yīng)過分超過實(shí)體經(jīng)濟(jì)，比例應(yīng)在5左右。我國目前金融市場與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的比例為1，最高時(shí)也不過1.5，世界平均水平是12，而美國2000年時(shí)就達(dá)到了5。由此可見，我國金融業(yè)發(fā)展并未出現(xiàn)過度虛擬化，發(fā)展水平還沒有到達(dá)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最佳比例。但為什么會(huì)出現(xiàn)上述問題呢？產(chǎn)生上述問題的主要原因是當(dāng)前我國金融業(yè)發(fā)展未契合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，未處理好協(xié)調(diào)發(fā)展、功能匹配、緊密結(jié)合的三個(gè)方面的關(guān)系，破壞了金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)共生的動(dòng)態(tài)平衡，制約了實(shí)體經(jīng)濟(jì)良好、持續(xù)發(fā)展。

（一）違背協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系

有的地方政府過分強(qiáng)調(diào)金融市場繁榮，忽視了對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和發(fā)展，阻礙和限制了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，結(jié)果導(dǎo)致社會(huì)資本脫實(shí)向虛、民間融資混亂發(fā)展，企業(yè)資金斷鏈、企業(yè)倒閉、老板跑路等現(xiàn)象頻發(fā)，出現(xiàn)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)空心化。

（二）違背緊密結(jié)合關(guān)系

研究表明，由于金融市場存在的壟斷以及工具多樣性等方面的問題，使得銀行業(yè)無法自發(fā)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)匹配起來，需要政府運(yùn)用調(diào)控手段來進(jìn)行調(diào)節(jié)，然而行政手段的不靈活性，往往造成要么流動(dòng)性過剩導(dǎo)致通貨膨脹加劇，要么流動(dòng)性過于萎縮制約實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的后果。

（三）違背功能匹配關(guān)系

當(dāng)前我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于銀行的需求十分迫切，但短期內(nèi)銀行未能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的訴求，例如幾年來中小企業(yè)發(fā)展迅猛，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占據(jù)了國內(nèi)生產(chǎn)總值半壁江山，成為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。在金融危機(jī)的背景下，當(dāng)前中小企業(yè)生存壓力巨大，急需資金維持經(jīng)營，但我國融資方式依然以銀行信貸為主，而商業(yè)銀行恒定的信貸規(guī)模以及國企、央企、大企業(yè)的資金剛性需求，對中小企業(yè)融資產(chǎn)生擠出效應(yīng)，造成了中小企面臨融資困難、難以為繼的窘境。再加上部分行業(yè)發(fā)展一旦出現(xiàn)波動(dòng)，銀行紛紛采取退出策略、減少授信額度，更加大了小企業(yè)資金流動(dòng)的難度。其他訴求還包括出口支持、技術(shù)改造支持、科技創(chuàng)新支持、產(chǎn)業(yè)升級支持等眾多方面，銀行都很難一一滿足。

二、推動(dòng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策建議

結(jié)合我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，建議著重從以下方面推動(dòng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（一）以轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念為基礎(chǔ)，積極發(fā)揮主力軍作用

當(dāng)前銀行業(yè)仍是我國金融市場上的絕對主力，服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是銀行業(yè)肩負(fù)的歷史使命和不可推卸的社會(huì)責(zé)任。銀行業(yè)要深刻認(rèn)識(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化特征和運(yùn)行趨勢，主動(dòng)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命感和責(zé)任感。加深對自身發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互利共贏關(guān)系的認(rèn)識(shí)，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)、把握機(jī)遇，充分發(fā)揮銀行在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中資源配置的核心作用，不斷強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念，在更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)新發(fā)展。

（二）以促進(jìn)協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo)，制定銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身可持續(xù)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，持續(xù)改進(jìn)和強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，實(shí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的差別化發(fā)展，突出中小銀行在支持中小企業(yè)發(fā)展上的作用，指導(dǎo)銀行形成各自的信貸優(yōu)勢行業(yè)。努力形成與國家宏觀經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的銀行業(yè)體系，確保銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（三）以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求為目標(biāo)，推進(jìn)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加強(qiáng)金融服務(wù)供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求對接。進(jìn)一步提高信貸管理水平，合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，切實(shí)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求。在信貸投向上，一方面要切實(shí)加大對新產(chǎn)業(yè)、新動(dòng)能、新力量的支持力度；另一方面要積極支持產(chǎn)能過剩行業(yè)化解過剩產(chǎn)能，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。此外，還要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，為重大工程項(xiàng)目建設(shè)提供綜合性金融服務(wù)。

（四）以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，鼓勵(lì)開展改革創(chuàng)新

從宏觀上深化金融市場改革，推進(jìn)利率市場化改革順利完成，提高市場在經(jīng)濟(jì)資源配置中的作用，降低中小企業(yè)的融資成本。將推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與自身發(fā)展轉(zhuǎn)型有機(jī)結(jié)合，跟隨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的進(jìn)程，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。微觀上，促進(jìn)銀行業(yè)金融創(chuàng)新的科學(xué)性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性，豐富對國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)手段和渠道，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量，不斷提升金融服務(wù)的覆蓋面、可獲得性和便利度。有針對性地拓寬抵押品范圍，有效解決小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和科技型企業(yè)傳統(tǒng)抵押物不足的問題，更好地適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求。實(shí)現(xiàn)金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、匹配發(fā)展，既是國家層面的系統(tǒng)性問題又是牽扯具體金融機(jī)構(gòu)的微觀問題。銀行監(jiān)管部門更要從滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要出發(fā)，把控銀行業(yè)整體發(fā)展方向，敦促銀行在保證穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)上，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為“十二五”規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

作者：李寧 黃時(shí)