農(nóng)業(yè)政策性金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)論文

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一、農(nóng)業(yè)政策性金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能分析

（一）農(nóng)業(yè)政策性金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的輸血功能

農(nóng)業(yè)政策性金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要體現(xiàn)在拓寬政策性銀行信貸服務(wù)上，這特別表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)的資金輸入方面。在我國(guó)農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，具有弱質(zhì)性。政府通過開發(fā)性的政策性金融對(duì)其國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)給予多元的、維穩(wěn)的、強(qiáng)大的直接信貸扶植，在政策性金融的帶動(dòng)下充分發(fā)揮其發(fā)展主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主動(dòng)性和創(chuàng)造性，給農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展“輸氧造血”。政策性金融發(fā)揮著主體或主導(dǎo)性功能，而不僅是補(bǔ)充商業(yè)性金融的不足或糾正某些偏差。

（二）農(nóng)業(yè)政策性金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)功能

農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)處于成長(zhǎng)前期、發(fā)展前途不明的農(nóng)業(yè)重點(diǎn)方向先行投資，表明了政府的宏觀部署和扶持意向，從而提振商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的投資信心。農(nóng)發(fā)行堅(jiān)持以農(nóng)為本，恪守業(yè)務(wù)邊界，服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)發(fā)行的根本職能。農(nóng)發(fā)行通過不脫農(nóng)多惠農(nóng)，心無旁騖發(fā)揮“領(lǐng)頭羊”的強(qiáng)農(nóng)作用，促進(jìn)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策的順利實(shí)施，提高整個(gè)農(nóng)村的投資效益。

（三）農(nóng)業(yè)政策性金融對(duì)區(qū)域、梯度整合的調(diào)節(jié)功能

農(nóng)業(yè)政策性金融承擔(dān)政府賦予的城鄉(xiāng)區(qū)域調(diào)控職能，根據(jù)生產(chǎn)力的梯度分布，把區(qū)域信貸政策和產(chǎn)業(yè)傾斜政策結(jié)合起來，從而有效調(diào)動(dòng)經(jīng)濟(jì)資源，推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。政策性融資活動(dòng)對(duì)農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、某些基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)以及邊遠(yuǎn)落后的地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域的正常發(fā)展，特別是對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、地區(qū)均衡發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。農(nóng)發(fā)行堅(jiān)持市場(chǎng)化和政策扶持相結(jié)合，以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐，絕不干不沾農(nóng)的事。充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用，健全激勵(lì)約束機(jī)制，在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和保證社會(huì)效益的前提下，通過加強(qiáng)引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)傾斜，堅(jiān)持優(yōu)惠支農(nóng)、讓利于農(nóng)。

（四）農(nóng)業(yè)政策性金融對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)缺功能農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)無利或者微利的涉農(nóng)領(lǐng)域中長(zhǎng)期資金信貸業(yè)務(wù)，主要是補(bǔ)充完善商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的功能。處理好政策性和銀行一般性的關(guān)系表現(xiàn)在兩方面：一方面，對(duì)技術(shù)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域進(jìn)行政策性引導(dǎo)和補(bǔ)充性投資，對(duì)商業(yè)效益差、資金回收期過長(zhǎng)的項(xiàng)目及低收益的基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)充投資；另一方面，按銀行規(guī)律辦事是農(nóng)發(fā)行在推動(dòng)改革進(jìn)程中可持續(xù)發(fā)展的根本保證，加快發(fā)展中國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展基金和租賃業(yè)務(wù)。

（五）農(nóng)業(yè)政策性金融對(duì)金融危機(jī)的穩(wěn)定功能

商業(yè)性金融對(duì)經(jīng)濟(jì)信號(hào)往往有正向反饋，越是經(jīng)濟(jì)過熱越會(huì)出現(xiàn)泡沫，經(jīng)濟(jì)越不景氣越會(huì)收縮。這種正反饋機(jī)制會(huì)加大經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的振蕩，嚴(yán)重將加劇形成金融危機(jī)。農(nóng)發(fā)行廣泛籌集支農(nóng)資金，完善政府主導(dǎo)、實(shí)體承貸、財(cái)政資金和政策性信貸資金合力支農(nóng)的運(yùn)營(yíng)模式，積極探索在傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)依托城鎮(zhèn)化輻射帶動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新農(nóng)村建設(shè)的方式，研究支撐農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的課題。對(duì)破解二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)難題，政策性金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮支持和引導(dǎo)社會(huì)資金的作用。另外政策性金融機(jī)構(gòu)一般具有負(fù)反饋機(jī)制。隨著中國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化程度加深，經(jīng)濟(jì)體不穩(wěn)定性提高了，也需要政策性金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)境外資金回流“三農(nóng)”建設(shè)，起著穩(wěn)定金融系統(tǒng)的作用。

（六）農(nóng)業(yè)政策性金融對(duì)國(guó)家利益的強(qiáng)化功能

依托國(guó)家政策行使職能，政策性金融機(jī)構(gòu)具有明顯的非盈利性。經(jīng)過多年發(fā)展，有的政策性金融機(jī)構(gòu)通過股份制改造提高市場(chǎng)化程度。政府作為主要的股東或所有者，在政策性銀行出現(xiàn)虧損的時(shí)候有責(zé)任和義務(wù)為其注入資金保證其健康運(yùn)轉(zhuǎn)。實(shí)際上政策性銀行要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，支持糧食優(yōu)質(zhì)化發(fā)展，保證重要農(nóng)產(chǎn)品供給；緊緊圍繞國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略，確保飯碗牢牢端在中國(guó)人自己手上，中國(guó)人的飯碗中主要裝中國(guó)糧。農(nóng)發(fā)行不僅要自身利益的最大化，辦精品銀行“、百年老店”，最終的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是國(guó)家利益的最大化。

二、完善農(nóng)業(yè)政策性金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑

金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障則是金融市場(chǎng)。既要防止出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱的通貨膨脹，更要防止經(jīng)濟(jì)過度虛擬化。因此，農(nóng)業(yè)政策性金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑應(yīng)重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面著手。

（一）堅(jiān)持“兩輪驅(qū)動(dòng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化內(nèi)生性增長(zhǎng)

通過對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑研究，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)內(nèi)生的增長(zhǎng)過程，一國(guó)的長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是由一系列內(nèi)生變量決定的，內(nèi)生變量對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著根本作用，且這些變量存在政策敏感性。因此，我國(guó)的宏觀調(diào)控必須制定科學(xué)合理的農(nóng)業(yè)政策，積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中不斷尋找新的增長(zhǎng)動(dòng)力。與此同時(shí)，國(guó)家應(yīng)從長(zhǎng)期戰(zhàn)略的角度制定支持經(jīng)濟(jì)內(nèi)生性增長(zhǎng)的配套政策，使金融資源更多地投向糧棉油生產(chǎn)、加工和流通環(huán)節(jié)為重點(diǎn)，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。遵循“政策引導(dǎo)、擇優(yōu)扶持，科學(xué)高效、精細(xì)管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)發(fā)展”的原則，積極做好對(duì)貧困地區(qū)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、旅游、民族文化產(chǎn)業(yè)等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的金融支持，不斷完善承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套金融服務(wù)，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和水利設(shè)施為重點(diǎn)的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）加快發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)

在金融脫媒的大背景下，我國(guó)銀行業(yè)需要更新理念，提升對(duì)大型企業(yè)綜合服務(wù)能力，逐漸降低對(duì)信貸業(yè)務(wù)的依賴。面對(duì)資本市場(chǎng)發(fā)展和投資渠道豐富的全新經(jīng)營(yíng)環(huán)境，商業(yè)銀行在利用傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)吸收存款和繼續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以通過金融債券、資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新手段滿足大規(guī)模融資需求，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)，改變高度依靠存款支持業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。農(nóng)發(fā)行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，是在存量信貸資產(chǎn)中按一定標(biāo)準(zhǔn)（包括貸款種類、貸款性質(zhì)、單筆金額、利率、期限、資產(chǎn)質(zhì)量及借款人評(píng)級(jí)等）篩選出一組合格貸款組成資產(chǎn)池信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向各投資機(jī)構(gòu)發(fā)行證券的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，回籠現(xiàn)金。提高政策性銀行內(nèi)部或行際之間調(diào)撥資金的流動(dòng)性，挖掘內(nèi)部資金潛力，減小利息負(fù)擔(dān)。除此之外，還應(yīng)該積極推廣現(xiàn)代支付結(jié)算系統(tǒng)和產(chǎn)品，全面開展網(wǎng)銀和銀行卡業(yè)務(wù)，推廣收購(gòu)資金非現(xiàn)金結(jié)算。加快國(guó)際結(jié)算和保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展擴(kuò)大非利息收入。

（三）深化制度改革，完善組織機(jī)構(gòu)

2014年9月24日，國(guó)務(wù)院第63次常務(wù)會(huì)議審議通過了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實(shí)施總體方案，這是農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)改革翻開里程碑式的一頁(yè)，進(jìn)一步深化改革體現(xiàn)了中央強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的政策要求。要按照打造一流現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，適應(yīng)農(nóng)村改革發(fā)展的客觀需要，履行農(nóng)業(yè)政策性銀行的基本職責(zé)。要堅(jiān)持正確改革方向，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格貸款投向和準(zhǔn)入管理，恪守政策邊界，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷強(qiáng)化農(nóng)發(fā)行的政策性職能定位。政策性銀行要能有效運(yùn)轉(zhuǎn)，需要具備完善的組織機(jī)構(gòu)體系。一是政策性銀行本著精簡(jiǎn)、高效的原則設(shè)立或撤并分支機(jī)構(gòu)。二是改變由政府指定行的做法，引入競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)機(jī)制，通過競(jìng)標(biāo)決定行，同時(shí)制定相應(yīng)的規(guī)則，嚴(yán)格規(guī)定行的資格和條件以及授受雙方的權(quán)利、責(zé)任等事項(xiàng)。既不能脫離國(guó)情照搬照抄國(guó)外政策性銀行的運(yùn)營(yíng)模式，也不能消極等待，貽誤大計(jì)。形成政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融協(xié)調(diào)配合、共同參與的金融扶貧開發(fā)新格局。進(jìn)一步加大力度金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，是促進(jìn)“四化同步”、推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的重要內(nèi)容，是履行黨中央、國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)發(fā)行支農(nóng)職責(zé)的應(yīng)有之義。

（四）加大對(duì)農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)的金融支持力度，利用“有形之手”營(yíng)造良好的金融服務(wù)環(huán)境

中小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，國(guó)家應(yīng)出臺(tái)具體措施鼓勵(lì)在注重信貸安全的前提下，建立向涉農(nóng)中小微企業(yè)發(fā)放貸款的激勵(lì)和約束機(jī)制。在保證貸款質(zhì)量的同時(shí)，切實(shí)提高對(duì)中小微企業(yè)的貸款比例。農(nóng)發(fā)行不斷強(qiáng)化支農(nóng)支小功能，2013年累放2847億元支持小微企業(yè)，年末貸款余額6456億元、占全部貸款的25%，支持小微企業(yè)1.3萬戶、占客戶總數(shù)近一半。在現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，農(nóng)發(fā)行支持符合國(guó)家農(nóng)業(yè)政策、有市場(chǎng)前景、技術(shù)含量高、經(jīng)濟(jì)效益好的農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)與履行政策性支農(nóng)相結(jié)合。根據(jù)中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，及時(shí)完善授信制度，合理確定各級(jí)銀行貸款審批權(quán)限，減少貸款審批環(huán)節(jié)，提高工作效率。同時(shí)，積極與國(guó)家林業(yè)局和國(guó)家農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)辦合作爭(zhēng)取中小微企業(yè)發(fā)展的貸款貼息項(xiàng)目，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行對(duì)中小微企業(yè)的結(jié)算、融資擔(dān)保、聯(lián)合增信等金融服務(wù)。不僅要堅(jiān)持市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，優(yōu)選項(xiàng)目，獨(dú)立審貸，加強(qiáng)管理，努力提高資金運(yùn)用效率，堅(jiān)持按銀行信貸資金的運(yùn)作規(guī)律辦事，還需要實(shí)現(xiàn)講求社會(huì)效益和農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)效益的有機(jī)統(tǒng)一，確保信貸資金安全和財(cái)務(wù)上的可持續(xù)。在規(guī)范政策性銀行經(jīng)營(yíng)行為的同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，助推農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。積極依托地方政府的資源條件和行政組織優(yōu)勢(shì)，深化政策配合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、良性互動(dòng)，拓展政策性業(yè)務(wù)的范圍和空間，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)“無形之手”失靈的問題。

（五）堅(jiān)持辦行根本導(dǎo)向，規(guī)范農(nóng)業(yè)政策性銀行經(jīng)營(yíng)行為

堅(jiān)持政策導(dǎo)向是農(nóng)發(fā)行的根本屬性，要將執(zhí)行政策作為農(nóng)發(fā)行的生命線和安身立命的基石。按照中央要求和政策部署確定支農(nóng)重點(diǎn)，并且不折不扣地落實(shí)到位。充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的政策優(yōu)勢(shì)，積極探索和改進(jìn)服務(wù)方式，加大對(duì)貧困地區(qū)信貸支持力度。強(qiáng)化政策性職能，堅(jiān)持政策性業(yè)務(wù)主體地位，審慎把握自營(yíng)性業(yè)務(wù)發(fā)展，特別是政策性強(qiáng)、支農(nóng)效果突出的主業(yè)要做強(qiáng)，輔業(yè)要做優(yōu)，不能顛倒兩者關(guān)系，犯歷史性的、方向性的錯(cuò)誤。要切實(shí)加強(qiáng)信貸資金特別是中長(zhǎng)期貸款資金的用途管理，加強(qiáng)資金支付的真實(shí)性監(jiān)測(cè)。確保資金真實(shí)流向“三農(nóng)”，保障資產(chǎn)的安全。貧困地區(qū)發(fā)展滯后，信用環(huán)境和基礎(chǔ)建設(shè)薄弱，承貸主體的經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。必須注重防控風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮地方政府償債能力、承貸主體經(jīng)營(yíng)能力和分支機(jī)構(gòu)管理能力，把握好實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放的力度和節(jié)奏，量力而行，穩(wěn)步推進(jìn)，確保地方政府能負(fù)擔(dān)、農(nóng)發(fā)行可承受，不能因強(qiáng)調(diào)支持而放松風(fēng)險(xiǎn)管控。農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性金融的關(guān)鍵一環(huán)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求量大面廣，各地情況又千差萬別，必須突出支持重點(diǎn)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行作用，堅(jiān)持有所為有所不為；要因地制宜，結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)狀況和資源稟賦特點(diǎn)，選準(zhǔn)信貸支持的切入點(diǎn)；要堅(jiān)持開發(fā)性扶貧，重點(diǎn)支持具備一定開發(fā)條件的地區(qū)，通過改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件，發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)民增收。

作者：蔣沐釗 單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行南寧分行