金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展探究

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摘要：實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展與金融支持密不可分，金融支持可以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。當(dāng)面對(duì)金融過(guò)熱現(xiàn)象，如：貨幣投機(jī)、資金空轉(zhuǎn)等問(wèn)題，導(dǎo)致了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨諸多困難。因此，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性，采取有效措施為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融支持顯得尤為重要。在此基礎(chǔ)上，本文詳細(xì)考察了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難，并結(jié)合實(shí)際問(wèn)題給出了相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：金融；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；發(fā)展對(duì)策；分析研究

引言

當(dāng)前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展正經(jīng)歷一段許久未出現(xiàn)的困難時(shí)期。在獲得金融業(yè)的支持方面也存在一些挑戰(zhàn)，例如實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的收益率逐漸下降。這種嚴(yán)酷的現(xiàn)狀迫切需要得到改變。為了進(jìn)一步發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)優(yōu)勢(shì)，必須通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)發(fā)揮市場(chǎng)的真實(shí)作用，解決金融業(yè)與市場(chǎng)之間的問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終目標(biāo)。

1我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展概況

經(jīng)營(yíng)成本上升、低需求商品生產(chǎn)過(guò)剩、資金周轉(zhuǎn)困難、發(fā)展資金缺乏或大量小企業(yè)管理不規(guī)范，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)度停滯不前。因此，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中主要面臨兩種情況：首先，實(shí)體經(jīng)濟(jì)總體增速偏低，其效益價(jià)值在遞減；其次，虛擬經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和巨大盈利能力的形成，使得難以發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)更容易受到不利影響。此外，一些企業(yè)管理者以試圖保護(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)向虛擬經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移，最終卻阻礙了實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，造成了主營(yíng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)新的問(wèn)題和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

2金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義

2.1確保經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的必然要求

在實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)嚴(yán)重失衡的情況下，要確保經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制不斷變化，有效防止中等收入一邊倒的問(wèn)題。能否促進(jìn)中等收入國(guó)家和向工業(yè)化國(guó)家轉(zhuǎn)型，取決于我國(guó)是否可以及時(shí)抓住實(shí)體經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，并繼續(xù)發(fā)揮金融服務(wù)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的關(guān)鍵影響，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入全新活力。歷史經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐一次又一次地證明，金融發(fā)展很重要，但經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)同樣重要[1]。一切金融發(fā)展都要從企業(yè)的實(shí)際需求出發(fā)，不能脫離經(jīng)濟(jì)，不存在分離的問(wèn)題。因此，無(wú)論市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何，經(jīng)濟(jì)金融只有在多方面應(yīng)用積極舉措，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的雙重支持，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展并朝著正確的方向前進(jìn)。

2.2正確處理金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的重要內(nèi)容

金融是現(xiàn)金流、借款和相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱(chēng)。一方面，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是融資的支柱。在金融發(fā)展史上，金融之所以應(yīng)運(yùn)而生是因?yàn)樗?wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而演變。馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)還認(rèn)為，在一個(gè)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品交易中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求主要以貨幣為代表，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和工廠生產(chǎn)的擴(kuò)大，貨幣和信用彼此間融合滲透。隨著時(shí)間的推移以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化和更新，金融業(yè)務(wù)也可以得到持續(xù)的壯大，金融工具和方法數(shù)量也在不斷增長(zhǎng)改進(jìn)。另一方面，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的反向影響體現(xiàn)在優(yōu)化資源配置，使其成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張不能僅靠銀行等金融機(jī)構(gòu)積累個(gè)人資本來(lái)實(shí)現(xiàn)，還要兼顧金融機(jī)構(gòu)的融資。需要明確的是，金融資本不但能夠緩解一個(gè)行業(yè)的財(cái)務(wù)困難，改善其融資選擇，還可以降低貿(mào)易成本，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)的整體配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)并增加企業(yè)發(fā)展活力。

2.3切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措

從某種意義上說(shuō)，金融行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高，金融發(fā)展的歷史就是一部規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的史書(shū)。如果金融交易只在行業(yè)內(nèi)流通和發(fā)展，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)背道而馳，不僅會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成破滅性打擊，還會(huì)嚴(yán)重影響金融業(yè)自身的發(fā)展。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)始終牢牢把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心，在經(jīng)濟(jì)增速加快的同時(shí)努力平衡金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效互動(dòng)，最終有效應(yīng)對(duì)了亞洲和全球的金融危機(jī)，緩解了大蕭條的最壞影響。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論和實(shí)踐都提醒著我們，面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、成本高、市場(chǎng)虛假繁榮的現(xiàn)象，要從立足全局視角迅速轉(zhuǎn)變實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持不足的現(xiàn)象。只有服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，融資才能為自身的發(fā)展和市場(chǎng)機(jī)會(huì)創(chuàng)造良性發(fā)展空間。

3金融服務(wù)沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題

3.1金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融地位的沖擊

首先，金融平臺(tái)貸款對(duì)傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利息收入有直接影響。統(tǒng)計(jì)顯示，余額寶的起始年收入超過(guò)7%，利潤(rùn)是活期存款收入的十倍左右[2]。金融領(lǐng)域的創(chuàng)新造成了活期存款參與人數(shù)的減少和活期存款數(shù)值的降低，使傳統(tǒng)銀行的大量客戶(hù)離金融更近，而這對(duì)傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了威懾效果。如果直接忽略投向金融領(lǐng)域的客戶(hù)，將逐漸取代實(shí)體經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)地位。其次，是創(chuàng)新金融服務(wù)對(duì)傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的暫時(shí)性沖擊。實(shí)體經(jīng)濟(jì)中消費(fèi)的人越少，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的收入就越低。眾所周知，當(dāng)前的金融創(chuàng)新正在通過(guò)貸款、電子支付、保險(xiǎn)等多種方式嚴(yán)重沖擊著傳統(tǒng)的實(shí)體中等收入經(jīng)濟(jì)體。

3.2金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)理念的沖擊

金融業(yè)的快速發(fā)展主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的革新?；诖髷?shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，可以快速計(jì)算個(gè)人和企業(yè)貸款，構(gòu)建專(zhuān)門(mén)的數(shù)據(jù)庫(kù)和征信系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人貸款和貸款人進(jìn)行評(píng)估。而金融公司可以依托于信息檢索來(lái)查明貸款申請(qǐng)人的征信記錄是否合規(guī)。一方面，它們可以顯著降低違約概率，另一方面，它們也可以降低投資人員的經(jīng)濟(jì)損失，從而使金融交易比實(shí)體經(jīng)濟(jì)更安全快速。由此可見(jiàn)，融資模式的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在對(duì)中小企業(yè)及其個(gè)人貸款的融資上。金融模式可超越傳統(tǒng)的資源配置方式，不斷降低交易成本，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)非常有利。中小企業(yè)融資的創(chuàng)新方式以及對(duì)個(gè)人貸款手段的創(chuàng)新，也削弱了傳統(tǒng)銀行貸款的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.3金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)模式的沖擊

傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)始終以客戶(hù)需求為中心，客戶(hù)群是傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。然而，得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了巨大的變化，依賴(lài)實(shí)體消費(fèi)的傳統(tǒng)用戶(hù)大部分轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年時(shí)中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模已接近八億人，凈購(gòu)買(mǎi)人數(shù)高達(dá)四億人[3]。在數(shù)據(jù)保護(hù)方面，隨著金融模式的快速擴(kuò)張，傳統(tǒng)零售的優(yōu)勢(shì)正逐漸被高效、便捷、個(gè)性化的網(wǎng)絡(luò)媒體服務(wù)替代。在當(dāng)今的金融服務(wù)交易中，傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要起中介作用。金融服務(wù)，特別是在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下發(fā)展十分迅速，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)則面臨著功能性下降的問(wèn)題。一方面，互聯(lián)網(wǎng)的快速擴(kuò)張帶來(lái)的好處可以為用戶(hù)提供性能優(yōu)良的搜索引擎工具，讓用戶(hù)能夠快速方便地找到自己想要的產(chǎn)品；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)也可以提高業(yè)務(wù)部門(mén)的可見(jiàn)性，用戶(hù)可以直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)處理交易，節(jié)省很多時(shí)間。在融資方面，資金供需雙方無(wú)需任何復(fù)雜的手續(xù)即可實(shí)現(xiàn)交易目的，也可為融資專(zhuān)家提供更多選擇，并使彼此選擇基金變得更加容易和高效。在支付交易中，融資方和消費(fèi)者的全面信息互聯(lián)化使得雙方的信息更加透明，這對(duì)融資方和提供方在完成交易時(shí)非常有利，但是在一定程度上卻嚴(yán)重制約了傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展。

4增強(qiáng)金融支持我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策

4.1加快金融體制改革

為推進(jìn)金融體制改革，破解金融發(fā)展瓶頸，首先需要打破金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入壁壘，刺激民間資本流入，鼓勵(lì)以民間資本為基礎(chǔ)的中小信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展，構(gòu)建多層次的金融體系，幫助中小金融企業(yè)發(fā)展[4]。其次，逐漸降低融資門(mén)檻。除了設(shè)立試點(diǎn)，還需要降低技術(shù)門(mén)檻，才能為小微企業(yè)提供更多的高新技術(shù)服務(wù)。同時(shí)，進(jìn)一步精簡(jiǎn)債券管理，增加發(fā)行額度，全方位強(qiáng)化小微企業(yè)試點(diǎn)，完善小微企業(yè)債務(wù)擔(dān)保和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)體系。此外，鼓勵(lì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，輔助民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范注冊(cè)，尊重民間投資者意愿，制定一些切實(shí)可行的做法。民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展完全依靠信托、租賃、抵押等金融支持，逐步為民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展向規(guī)范化、法治化方向發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

4.2持續(xù)優(yōu)化金融資源配置

第一，優(yōu)化金融資源配置，要堅(jiān)持國(guó)家宏觀產(chǎn)業(yè)政策的要求。按照一般經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與發(fā)展的規(guī)定，要鼓勵(lì)差異化的“金融管控”信貸政策。為持續(xù)有效拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，既要引導(dǎo)和推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的轉(zhuǎn)型適應(yīng)，也要分流落后、欠發(fā)達(dá)行業(yè)和地區(qū)的資金，將有限的資金投向高收入企業(yè)，加大對(duì)增產(chǎn)創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。第二，要遵守放貸規(guī)則，嚴(yán)守最低風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有信貸就沒(méi)有經(jīng)濟(jì)資源，更不用說(shuō)它們的優(yōu)化分配。金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不是沒(méi)有原則的，而是在一定條件下，即“有借有還”，防止現(xiàn)代金融違反信托規(guī)律。第三，我國(guó)也必須執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣制度。在金融發(fā)展中特別注意不良投資和實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)度融資的跡象，落實(shí)有效的金融監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，及時(shí)規(guī)避金融泡沫的失衡和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一方面，要提高市場(chǎng)利率改革速度。利率營(yíng)銷(xiāo)并不是市場(chǎng)利率的完全自由化，而是市場(chǎng)利率通過(guò)央行設(shè)定的市場(chǎng)基準(zhǔn)體系發(fā)揮作用[5]。為此，要進(jìn)一步加強(qiáng)同業(yè)拆借利率和商業(yè)同業(yè)拆借利率調(diào)控，強(qiáng)化其在金融市場(chǎng)利率形成中的主體作用和市場(chǎng)利率自律機(jī)制，逐步擴(kuò)大債券產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格范圍，構(gòu)成完整統(tǒng)一的盈利能力，實(shí)現(xiàn)收益率曲線與市場(chǎng)利率體系的完善。另一方面，要加快建設(shè)信息平臺(tái)、征信、財(cái)務(wù)擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分配體系，完善金融中介機(jī)構(gòu)，規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)，有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資債務(wù)成本。

4.3深化改革創(chuàng)新服務(wù)

要加快建設(shè)區(qū)域金融服務(wù)中心，地方政府可以把金融援助與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)系起來(lái)，打造區(qū)域性金融中心平臺(tái)。金融中心平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融中心的集資、人才匯聚、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能，有效打通了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。為此，要強(qiáng)化地方金融資源創(chuàng)造和發(fā)展的引領(lǐng)作用，構(gòu)建新的區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展體系和社會(huì)信用體系，促進(jìn)地方市場(chǎng)資本發(fā)展，推動(dòng)融資方式創(chuàng)新，加快區(qū)域金融平臺(tái)構(gòu)建，打造地方金融控股集團(tuán)，增強(qiáng)金融集聚和形成的擴(kuò)散效應(yīng)，推動(dòng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

5結(jié)論

綜上所述，金融經(jīng)濟(jì)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目的階段性產(chǎn)物，因此實(shí)體經(jīng)濟(jì)也會(huì)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。正如2008年全球金融危機(jī)所表明的那樣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)于偏向任何方向都會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。因此，金融經(jīng)濟(jì)離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也需要金融交易來(lái)激活市場(chǎng)。因此，只有金融部門(mén)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間進(jìn)行有效的互動(dòng)才能實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

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作者:裴玉波 單位:上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司哈爾濱分行