談金融資產管理與實體經濟的關系

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摘要：調整金融資產管理或轉變資源配置，在促進當前實體經濟發展中發揮著非常重要的作用。金融資產管理的將逐步進入實體經濟，實體經濟的實際發展所產生的問題也將對金融資產管理產生反作用。本文從金融資產管理與實體經濟的本質入手，探討二者的相互聯系與發展，并提出了一系列有效措施。

關鍵詞：金融資產管理；實體經濟；關系思考

從20世紀90年代到現在，中國金融經濟進入了快速發展階段，實體經濟取得了長足的進步。但是近年來，金融經濟正在從實體經濟中脫離出來，這主要體現在虛擬金融資本上。兩者之間的不平衡正在破壞金融經濟服務和實體經濟的功能，造成了實體資本向虛擬資本倒流問題。

一、實體經濟和金融體系的概述

（一）實體經濟實體經濟是指使用思想和工具在地球上創造經濟。國內經濟主要包括有形產品、精神產品、服務生產和活動。包括貿易、服務、建筑和文化產業，可以定義為實體經濟。在社會發展方面，實體經濟主要包括教育、文化、知識、信息、藝術和體育等各種服務部門，實體經濟是人類社會生存與發展的基礎。

（二）金融資產管理金融資產管理指的是主要指的是金融投資，是一種通過金融機構進行間接投資的行為，其主要是指自然人或者社會團體通過閑置資金購買相關的金融產品，獲取收益或者承擔風險的一種投資行為。與實物投資不同的是，實物投資交易的對象主要是有形的具體對象。通過出售某些物品，可以賺取交易。價格差異可帶來經濟利益，其中最典型的是房地產投資。而金融投資是一種虛擬經濟行為，其本質上是資金整合與再分配的過程，其投資類型多樣，操作方便，是現代市場經濟體制中不可缺少的重要組成部分，較為典型的代表是股票、期貨以及基金等。金融投資的自由性強、交易方便、效益高，比如想要購買或者出售股票，僅需在相關平臺進行操作即可，這個教育過程等同于資金轉移的過程；而購買股票與出售股票之間的差價則代表著收益或者損失。隨著我國進入市場機制的不斷完善與發展，我國的金融市場規模越來越大，發展也越來越快，體現的作用也越來越明顯，并逐漸成為我國經濟的重要組成部分。

二、實體經濟與金融資產管理之間的關系

（一）實體經濟是金融資產管理的基礎如果失去實體經濟，金融資產管理也將失去其意義。因為只有實體經濟的可持續發展才能在其中創造物質和服務，實體經濟是骨架，金融資產管理是依附在骨架上的血肉。因此只有實體經濟不斷的發展，金融資產管理才有可能發揮作用。沒有實體經濟依托的金融資產管理只是水中月鏡中花，沒有任何意義。如果實體經濟倒退，極易引發金融危機。

（二）金融資產管理對實體經濟的反作用金融資產管理反過來可以有效作用與實體經濟，如果金融資產管理良好，那么可以有效促進實體經濟的發展。反之，如果金融資產管理發展較差，也會影響實體經濟的發展。金融資產管理是市場經濟發展到一定程度，為資金提供再分配途徑的必然形式之一，其是在實體投資基礎上發展起來的虛擬投資形式，無論是投資行為還是投資方式都更為方便快捷，是實體投資商品化的一種行為，比實體投資更有價值。從金融資產管理對象的角度來看，可以分為：①銀行存款。即自然人或者社會團體，通過一定的程序在銀行開一個賬戶，然后將自有資金存入銀行賬戶，銀行會依據存款利率為存款人提供一定的利息收益。②基金。目前國內的基金可分為以下兩類：第一種是由個人或者社會團體以某種目的而創建的一種基金，比較常見的是公益基金，第二種是通過所有人共同參與承擔的高流動性投資行為。③股票。這是為股份公司籌集資金的主要方式。股東可以在公開市場上配售股票中獲利，并承擔相應的投資風險。④債券。債券由國家或企業發行，旨在收集社會上具有高度穩定性和高盈利能力的免費資金，其中最典型的是公共債務。簡而言之，推出金融產品的目標非常相似。所有這些都需要將自由的社會資金集中到一起，并擴大規模進行投資，以獲取一定的收益，提高資本的流動性，所不同的是不同的投資行為，起投資收益與風險具有較大的差異性，適合的投資對象也有所不同。

三、金融資產管理與實體經濟的發展現狀

（一）金融資產管理與實體經濟之間的關系不緊密金融資產管理規模是促進實體經濟發展與進步的直接體現，也是它們之間關系的最重要指標。雖然經過多年的發展，我國的金融資產管理規模有了極大的發展，但是與實體經濟相比仍然沒有完全匹配。尤其是在我國生產力過剩的背景下，金融資產管理的規模不斷增長反而會使這一問題更為嚴重，也因此其對于實體經濟的促進力度就有所不足，最終導致金融資產管理與實體經濟之間的聯系越來越不緊密。

（二）金融資產管理規模發展加快，實體經濟發展緩慢近年來，我國金融市場每年都在增長，但是產值的增長速度并不明顯。這個問題表明，盡管我國金融業發展相對較快，但總資產和國內生產總值尚未達到適當的發展水平。盡管改革開放已經進行了多年，而且我國的經濟形式也呈現出快速發展的總體狀態，但實體經濟仍處于相對緩慢的發展趨勢。根據對數據的相應分析，實體經濟背景下獲得的年度利潤呈下降趨勢，而在此背景下企業的利潤損失問題也在增加。

四、協調金融資產管理與實體經濟關系的對策

（一）充分利用實體經濟的積極因素一方面，實體經濟必須確定自己的發展，并在市場交易的環境中及時滿足市場需求，與市場建立緊密地聯系，并為維持正常運轉提供市場基礎。資本流入金融系統，從而增加其流動性。在資本的影響下，金融市場的資本儲備將繼續增加，總體規模將逐步擴大和，其系統也可以利用這一機會不斷完善，從而成為促進實體經濟乃至整個國民經濟的重要力量。另一方面，實體經濟受益于金融市場的利潤，將用于下一階段的工業發展，這也將使實體經濟獲得更多的發展資金。在資本的持續流入和流出的指導下，實體經濟和金融市場活動將得到質的改善，從而國民經濟將獲得強大的可持續發展動力。

（二）金融自由化監督政府應減少對金融資產管理的干預，讓市場更多地參與金融資產管理的治理和規制，并使市場成為金融資產管理的方向，而不是過度使用治理方法，這很容易導致金融系統失真。例如：對于債券市場，其組成部分必須多樣化，政府債券、公司債券、銀行債券和地方債券必須能夠參與其中。由于金融市場發展的盲目性，仍必須進行必要的政府監督。

（三）促進資本市場的發展與完善在資本市場上，擁有更多資源的人們可以比其他參與者更快地了解金融市場或實體經濟中的發展機會，并以此來操縱市場以產生巨大的利潤。為避免此問題，決策者可以提前披露有關實體經濟或金融市場的信息，為市場參與者提供平等的信息獲取渠道，這將有效減少市場欺詐的可能性，并有助于規范工作以及實體經濟和金融資產管理的發展。與此同時，司法部門必須在金融市場上進行資金配置，及時介入實體經濟工作，制定適當的法律法規，以減少對二者的操縱，并使市場成為它們之間資源分配的主要動力。例如，一些私募股權基金或證券投資機構與上市公司合謀操縱股票價格并以發行新股的名義籌集資金，這通常導致大量股東遭受損失。為了制止這種違法行為，司法機關必須大力查處涉嫌操縱股價和暴利的機構和上市公司，并對上市公司處以罰款。同時，需要制定有針對性的法律法規，以確保操縱股票價格的財務標準和規范資本投資程序，以防止與上市公司串通，并確保股票市場的健康發展。

五、金融資產管理如何為實體經濟服務

（一）金融資產管理應為實體經濟提供資本支持企業對資本的需求與現有資本供給體系之間的矛盾已成為制約當前經濟發展的主要瓶頸。改革開放以來，我國在建立市場經濟方面取得了突破，但是我國的市場經濟體制還不完善，金融市場還沒有完全開放。實體經濟中的一些參與者，尤其是私營企業，很難通過常規渠道籌集資金。在這種情況下，私人資金是不可避免的。相反，一些大公司繼續從金融業籌集資金。因此，金融業應為經濟社會發展提供更好的金融服務，為弱勢群體提供更多的金融支持，以服務于經濟發展方式的轉變和推進科學研究。應加快解決農村地區缺乏金融服務以及小型和微型企業面臨的財務困難的問題。

（二）有效防范金融業風險風險預防是金融行業的常年話題。國際金融危機的深刻教訓是，我們不應以不切實際和壓倒性的方式過度開發金融衍生品。在金融改革過程中，要穩步改善金融市場，推進金融市場改革，堅持金融、實體經濟和金融并行發展。始終圍繞實體經濟發展，如果沒有堅實的實體經濟基礎，就不可能討論金融業的發展。同時，在改善金融市場的過程中，爭取全面發展。

六、結語

金融資產管理與實體經濟在社會發展過程中是相輔相成的。當前，我國的市場經濟也面臨諸多問題。這些問題的主要原因是實體經濟的快速發展和金融資產管理的高度不一致。因此，必須及時作出反應，推進金融體制改革，不僅要借鑒國外經驗，而且要牢固認識時代的可能性，走我國特色社會主義現代化道路。

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作者：王皓 單位：對外經濟貿易大學