農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展研究

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摘要：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國金融快速發(fā)展的大背景下，如何將二者進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，用金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是本文分析的重點。本文通過分析當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，探究了農(nóng)村金融更好地服務(wù)于農(nóng)村實體經(jīng)濟(jì)的途徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；農(nóng)村金融；互利共贏

黨的以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。作為我國經(jīng)濟(jì)重要組成模塊——農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，同樣需要適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，向集約化、專業(yè)化、差異化、綠色生態(tài)、品牌化發(fā)展靠攏，以期于滿足人民日益增長的對美好生活的需求，同時不忘提高農(nóng)產(chǎn)品在國際市場上的競爭力。立足于當(dāng)前農(nóng)村實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的“貸款難，融資貴”等問題，農(nóng)村金融要切實遵循為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則，深化農(nóng)村金融體系改革、發(fā)展多層次多元化有針對性的農(nóng)村金融服務(wù)模式，朝著金融與實體經(jīng)濟(jì)互利雙贏、共同可持續(xù)發(fā)展的方向進(jìn)發(fā)。

1農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

改革開放四十年，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)取得了充足的發(fā)展，持續(xù)的糧食作物增產(chǎn)、農(nóng)民人均收入提高，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動了農(nóng)村一系列向上發(fā)展。2018年，黨中央提出實施農(nóng)村振興戰(zhàn)略，從實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展到更高層次規(guī)劃農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展，引領(lǐng)我國農(nóng)業(yè)走向更為現(xiàn)代化發(fā)展的方向。用現(xiàn)代物質(zhì)條件裝備農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系提升農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代金融體系支持農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代經(jīng)營形式推動農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)展觀念引導(dǎo)農(nóng)業(yè)。面對當(dāng)前高質(zhì)量發(fā)展的新思想新形勢和振興鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略的新要求，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍存在一些發(fā)展的障礙和問題。

1.1農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)比較收益較差，影響各方面的積極性

近10年來，國際農(nóng)產(chǎn)品價格相對低迷，相對于高新科技產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、金融行業(yè)等，農(nóng)業(yè)收益相對較差，致使農(nóng)業(yè)的資金吸引、人才流入、科技投入等都不足，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)總量的占比逐年下降。

1.2城市化趨勢加快

青年農(nóng)業(yè)從業(yè)人員減少為追求更好的經(jīng)濟(jì)收入和生活方式，越來越多的農(nóng)村青年涌入大中城市，農(nóng)村剩下的勞動力多為老人、婦女、兒童，致使從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員勞動綜合素質(zhì)下降，削弱了發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的主要支撐動力。

1.3農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展滯后

當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式為主。雖然包產(chǎn)到戶的生產(chǎn)方式解決了農(nóng)村的基本溫飽問題，但單家獨戶的經(jīng)營方式也制約了土地資源的流轉(zhuǎn)，限制了土地利用率，影響了農(nóng)業(yè)集約化發(fā)展進(jìn)程。與此同時，我國在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的“龍頭產(chǎn)業(yè)”少，且?guī)幽芰Σ粡?qiáng)。

1.4農(nóng)業(yè)科技應(yīng)用低，產(chǎn)業(yè)鏈向上拓展弱

我國農(nóng)產(chǎn)品種植仍以傳統(tǒng)種植為主，依靠密集型勞動力，機(jī)械化程度不高。農(nóng)藥化肥使用不合理，殘留較為嚴(yán)重，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量不高。農(nóng)產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，初級農(nóng)產(chǎn)品供過于求、存在增產(chǎn)不增收問題。農(nóng)業(yè)與第二三產(chǎn)業(yè)融合度低，產(chǎn)業(yè)鏈短，農(nóng)產(chǎn)品精加工、深加工缺乏技術(shù)與資金支持，致使向上開拓市場動力不足。

1.5農(nóng)業(yè)發(fā)展與環(huán)境友好要求矛盾加劇，可持續(xù)發(fā)展問題突出

生產(chǎn)過程中，不合理施用化肥、過量施用化肥，不僅導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)藥殘留問題嚴(yán)重，而且使得土地質(zhì)量下降，從而對農(nóng)藥化肥產(chǎn)生二次依賴性加強(qiáng)。同時，對于水資源的污染也不可忽視?；实牟缓侠?、過量使用，使得環(huán)境對農(nóng)業(yè)發(fā)展的承載瀕臨不可持續(xù)的臨界點。

2農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與存在問題

農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐與動力，改革開放以來，伴隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融的規(guī)模不斷壯大、服務(wù)模式日趨豐富多樣。截至2017年12月，全國涉農(nóng)貸款余額已達(dá)30.95萬億元，同比增長9.64%，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持逐年增加。但對于農(nóng)業(yè)信貸的約束依舊嚴(yán)峻，農(nóng)村金融的供給結(jié)構(gòu)改善仍然不明顯，農(nóng)業(yè)“融資難，融資貴”的難題仍不易解決。對標(biāo)支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，農(nóng)村金融的供給結(jié)構(gòu)及服務(wù)模式仍存在不少問題。

2.1傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“大雞不食小米”，多數(shù)農(nóng)村家庭和小企業(yè)難得到信貸支持

農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“眼睛”只盯著有一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模和效益的農(nóng)業(yè)企業(yè)，較少為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)和家庭經(jīng)營提供信貸服務(wù)。

2.2新型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村“水土不服”

互聯(lián)網(wǎng)金融是打造農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的有效載體與模式，但由于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的成本高、難度大、利潤低、風(fēng)險大，致使便捷移動支付、基于信用評級的網(wǎng)絡(luò)小額貸款等低成本便捷金融服務(wù)在農(nóng)村發(fā)展較慢，未能更好地服務(wù)于農(nóng)村小微企業(yè)和特色農(nóng)業(yè)家庭經(jīng)營發(fā)展。

2.3農(nóng)村金融服務(wù)過于強(qiáng)調(diào)商業(yè)化、市場化，政策性的普惠金融服務(wù)滲透率較低、覆蓋面較窄

農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點較少，業(yè)務(wù)辦理不便捷。貼息、免息貸款直接服務(wù)到中小微企業(yè)和以家庭為單位的經(jīng)營主體較難。部分農(nóng)村小微企業(yè)及農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶契約意識薄弱、信用較差，增大農(nóng)村金融服務(wù)的違約風(fēng)險，影響商業(yè)銀行等開展農(nóng)村金融服務(wù)的積極性。

3農(nóng)村金融更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

農(nóng)村金融要按照高質(zhì)量發(fā)展和實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的要求，加大對農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)等多種形式，增大普惠金融服務(wù)覆蓋面，用深化改革的勇氣，善于總結(jié)基層金融服務(wù)的首創(chuàng)，系統(tǒng)性地解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“融資難、融資貴”難題，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。以下為一些可能的解決對策：

3.1“金融機(jī)構(gòu)信貸+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶“的模式，提高信貸的傳導(dǎo)率效益和帶動力

廣東溫氏集團(tuán)公司是以養(yǎng)雞養(yǎng)豬為主業(yè)的綜合性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，帶動了千家萬戶致富奔康，成長為廣東最大的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，創(chuàng)業(yè)版最成功的上市公司之一。銀行信貸和政策性優(yōu)惠貸款有條件地滿足溫氏集團(tuán)快速發(fā)展的需要，溫氏集團(tuán)免費負(fù)擔(dān)保提供給農(nóng)戶豬苗、雞苗和飼料，提供標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)，以合約方式回收成品豬、雞并按市場價格付款給農(nóng)戶，成日豬、雞規(guī)模銷往香港及內(nèi)地大、中城市，使溫氏集團(tuán)在短短的十多年時間發(fā)展成為全國性的龍頭企業(yè)，帶動農(nóng)戶致富的效果十分顯著，這種模式值得借鑒復(fù)制。

3.2“農(nóng)信社信貸支持+特色農(nóng)產(chǎn)品種植銷售+特色產(chǎn)品深加工”的模式，獲得金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶雙贏

廣東郁南縣的無核黃皮是地方特色果品，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信部門通過優(yōu)惠貸款扶持農(nóng)戶擴(kuò)大種植規(guī)模，扶持銷售大戶開拓市場，扶持小企業(yè)進(jìn)行無核黃皮深加工，成功研制出蜜糖無核黃皮干、黃皮餅干和黃皮酒等一批特色產(chǎn)品，暢銷市場，獲得了較好經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到了信貸收益和農(nóng)戶增收雙贏。

3.3“小額信貸+種植專業(yè)村+城市成品銷售”，致富村莊

“粉葛蒸肉”是一款特色菜肴，在珠三角的食市中廣受歡迎，新興、羅定等通過小額貸款扶持，土壤氣候條件適易種植粉葛的自然村農(nóng)戶種植粉葛，供應(yīng)珠三角飯館做成粉葛蒸肉特色菜應(yīng)市，使這幾條村莊在金融信貸扶持很快富裕起來。這種成功在于小規(guī)模有特色有市場，切忌一涌而起盲目發(fā)展，使產(chǎn)品質(zhì)量下降供過于求。

3.4促進(jìn)農(nóng)業(yè)與二、三產(chǎn)業(yè)的融合，提高產(chǎn)品競爭力

2016年以來，廣東云浮大力發(fā)展南藥種植基地，但受制于沒有南藥深加工龍頭產(chǎn)品拉動?？山梃b引入風(fēng)險投資，依托高校實驗室研發(fā)產(chǎn)品，交給中醫(yī)藥龍頭企業(yè)生產(chǎn)銷售，占領(lǐng)市場，再拉動種植基地快速發(fā)展。如研發(fā)刀類似“黃老吉”這樣的保健涼茶飲品，或是更高技術(shù)含量的類似菁蒿素治療紅斑性狼瘡藥品，這樣就能帶動南藥種植的規(guī)模、發(fā)展并提高效益。

3.5加快互聯(lián)網(wǎng)金融滲透服務(wù)

政府要提供優(yōu)惠政策，鼓動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)服務(wù)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展，鄉(xiāng)村政府要教育、督促農(nóng)戶增強(qiáng)信用意識，建立征信檔案，在金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶中間搭起橋梁，做好協(xié)調(diào)，達(dá)成互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)在農(nóng)村良性循環(huán)。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)不可忽視的組成部分，而我國金融產(chǎn)業(yè)正處于快速成長期。如何利用好金融產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮好金融“導(dǎo)管”的作用，引導(dǎo)資金流入農(nóng)村實體經(jīng)濟(jì)，為其可持續(xù)、創(chuàng)新發(fā)展提供堅實的資金支持與起到資源配置導(dǎo)向作用，是我們值得探究與思考的。本文通過分析當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，提出了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展可能的途徑。

作者：陳穎桐 單位：江西財經(jīng)大學(xué)