醫(yī)療社會保險對居民消費影響分析

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摘要:消費是推動經(jīng)濟增長的根本動力，隨著改革開放，我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，近十年來我國的GDP增長率維持在8%以上，然而與投資和凈出口相比，消費在GDP中的比重在逐年下降，增長速度相對緩慢。據(jù)世界銀行統(tǒng)計我國儲蓄率遠遠高于世界平均水平，這充分反映了我國的消費潛力大、國內需求不足。我國“十二五”規(guī)劃提出將轉變經(jīng)濟發(fā)展方式作為我國經(jīng)濟建設的主要任務，從主要依靠投資、出口拉動向依靠消費、投資、出口協(xié)調拉動轉變，著力擴大內需。迅速建立和健全社會保障體系，將以居民消費為主的潛在內需轉化為現(xiàn)實購買力，是擴大內需之關鍵。為評估醫(yī)療保險對居民消費的作用，本文選取近十年來居民醫(yī)療保險支出、居民可支配收入、居民最終消費等數(shù)據(jù)，從醫(yī)療保險對居民消費水平、消費結構和消費傾向等三個方面進行描述統(tǒng)計，并利用計量統(tǒng)計模型探究醫(yī)療保險對居民消費的影響，得出如下結論:社會醫(yī)療保險支出對消費水平的增長有促進作用，在長期中，社會醫(yī)療保障體系的完善將有力促進消費需求的穩(wěn)定增長。

關鍵詞:居民消費;國內需求;社會保障體制;醫(yī)療保險

1．城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險與消費

醫(yī)療保險制度是一種籌資機制，通過對醫(yī)療保障基金的籌集和給付來影響居民的消費。我國從20世紀50年代開始逐步實行和推廣醫(yī)療保險制度，作為一種保險制度醫(yī)療保險制度具有福利性和社會性，在政府、企業(yè)和社會幫助下，保險人是收益大于支出。作為一種社會保障制度，他能通過影響社會環(huán)境、經(jīng)濟狀況來影響居民的消費心理，使得居民能夠放心消費。中國由于社會制度的獨特性，所以在醫(yī)療保險等社會保障制度的建立上缺乏可以借鑒的經(jīng)驗，1998起我國開始進行醫(yī)療制度的改革，大力推進醫(yī)療保險制度的進程，使得醫(yī)療保險的覆蓋面增大。但是也由此引發(fā)出多種社會問題。我國城鄉(xiāng)采用不同的醫(yī)療保險機制，表1是農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)表，表2是五等分我國居民的消費支出以及醫(yī)療保健類的支出。通過恩格爾系數(shù)理論可知，恩格爾系數(shù)表示食品消費支出在總消費支出中的比例。恩格爾系數(shù)越大說明食品消費支出比例越高(見表1農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)表)消費結構越低，這樣在醫(yī)療保健類上的支出就會越少。反之，恩格爾系數(shù)月底，說明食品消費支出比例越低，消費結構越高，在醫(yī)療保健類上的支出越多。從表2中我們可以看出高收入戶的醫(yī)療保健支出遠遠高于低收入戶，造成這一現(xiàn)象的原因是:中國醫(yī)療保障服務在城市和農(nóng)村人口之間分配嚴重不公平，約占中國總人口15%的城市人口享用著2/3的醫(yī)療保障服務，而約占85%的農(nóng)村人口卻只享用不到1/3的醫(yī)療保障服務，我國的醫(yī)療保健類的消費國語昂貴，存在看病難看病貴的問題，醫(yī)療設備，醫(yī)療人員的勞務費過高，低收入人群無法承擔這一昂貴的支出，這從側面反映了我國醫(yī)療資源分配不合理，醫(yī)療制度不夠完善。

我國的學者曾經(jīng)所做的一項醫(yī)療保障對居民消費影響的實證分析中，他們發(fā)現(xiàn)，我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療，甚至商業(yè)健康保險對于居民消費都具有明顯的促進作用。但是，我們同時也發(fā)現(xiàn)兩個差異，一是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對消費的刺激作用大于新農(nóng)合?？梢?，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在保障水平和籌資機制等方面還有待完善。二是商業(yè)健康保險的促進作用某種程度上還要大于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險。說明社會基本醫(yī)療保險的宏觀經(jīng)濟促進作用具有極大的潛力。通過圖3我們不難發(fā)現(xiàn)居民醫(yī)療保險人數(shù)的增加在一定程度上反映并且促進了居民消費水平的提高。由于傳統(tǒng)文化的影響，中國人是中庸的，很多人會將錢存入銀行以備不時之需，這一部分錢叫做預防性儲蓄，中國的總儲蓄率比世界平均水平高出29個百分點，這很到程度上抑制了消費動機和消費能力。醫(yī)療保險制度的完善使更多的人購買醫(yī)療保險，醫(yī)療保險制度的完善反映了社會生產(chǎn)、水平經(jīng)濟制度以及產(chǎn)業(yè)結構的提高從而能夠改善消費結構，如此之外購買醫(yī)療保險能夠影響消費者的心理降低其支出預期也能夠提高消費者的可支配收入次那個人改善消費結構，生、老、病、死、殘，是每一個家庭所面臨的風險事故，其發(fā)生往往具有不可預見性或不可規(guī)避性。

對于家庭來說，這種人身傷害風險不僅可能減少當期收入，同時將擠占家庭本可用于其他生存或生活消費的支出，最終造成社會整體經(jīng)濟發(fā)展水平的下降比如，在我國存在嚴重的看病難，看病貴的問題，如果當事人購買了醫(yī)療保險，那么政府和社會將與他共同承擔他的醫(yī)療費用，他因為參加了基本醫(yī)療保險而減輕對未來醫(yī)療費用的顧慮，從而減少預防性儲蓄，增加當前消費。同時這樣在同等的可收入下將有更多的資金能用于其它消費，當人們手中有除了衣食住行等生活必須消費資金以外還有可以支配的收入是，人們對于生活的標準就會提高將不再僅僅只是滿足于吃飽穿暖，生活品質的提高必將帶來消費結構的改變。所以醫(yī)療保險制度的完善是居民的消費結構提高。居民消費結構提高也就是說居民的食品上的消費比重下降，恩格爾系數(shù)(居民家庭中食品總支出占居民總消費的比例，恩格爾系數(shù)=食品支出金額/總支出金額)變小，這能夠反應國家經(jīng)濟水平的提高，人民生活水平的提高，當人民生活水平提高時消費水平也會隨之而提高。西方經(jīng)濟學認為邊際消費傾向是指增加的消費和增加的收入之間的比例也就是增加一單位的收入與用于增加的消費部分的比例用MPC表示邊際消費傾向，用ΔC表示消費增加量，用ΔY表示收入增加量則MPC=ΔC/ΔY。而邊際儲蓄傾向是用來測度收入增加引起儲蓄增加的程度的一個概念，即居民邊際儲蓄傾向指居民收入每變動一單位時的居民儲蓄的變動額。若以MPS表示邊際儲蓄傾向，以ΔS表示儲蓄增量，以ΔY表示收入增量，則MPS=ΔS/ΔY。邊際儲蓄傾向是儲蓄函數(shù)的斜率。因為收入不是被用來消費，就是被用來儲蓄，因此邊際消費傾向和邊際儲蓄傾向的和是1，即MPC+MPS=1。邊際儲蓄傾向一般為正數(shù)值，但小于1，即0＜MPS＜1，當我們購買了醫(yī)療保險，給予醫(yī)療保險的保障作用，使得預期支出減少，預防性儲蓄減少，從而邊際儲蓄傾向遞減，這就導致邊際消費傾向遞增。所以醫(yī)療保險對居民消費起到了促進的作用，完善的醫(yī)療保險制度將會降低居民支出預期，激活居民的消費需求，促進消費。

2．城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對居民收入的影響從而影響居民消費

從理論上說，影響消費的因素就是影響需求的因素。經(jīng)濟學家認為需求是消費者在某一價格水平下愿意并且能夠購買商品或者勞務的數(shù)量。需求必須是既有購買欲望又有購買能力的有效需求，需求有兩個條件:一是購買欲望，二是購買能力。從社會宏觀層面上看，一定時期的社會居民消費需求主要取決于人們收入水平和物價水平。因為人們的購買欲望和購買能力受物價水平和收入水平的決定和制約。經(jīng)濟學家通過消費函數(shù)來表示消費與收入之間的依存關系，消費函數(shù)一般以收入為自變量，在其他條件不變得情況下，消費隨收入的變動而同方向變動，即收入增加，消費增加。收入減少，消費減少。然而在現(xiàn)實生活中收入水平對居民消費的影響要綜合考慮政府的收入分配制度和社會保障制度等因素。人們的收入實際上是居民的可支配收入，人們的可支配收入水平與消費水平成正比。在考慮居民收入時我們不僅僅要考慮居民的當期也要考慮居民的未來收入預期，居民的未來收入預期可以用居民的儲蓄來反映，當人們對未來預期樂觀時就會鼓勵人們消費，但當人們的未來預期不好時就會增加儲蓄減少消費。經(jīng)濟學傳統(tǒng)理論認為，社會保障對消費的最終影響，取決于資產(chǎn)的替代效應、退休效應、流動性約束以及預防性儲蓄、遺贈動機等各種因素之間的相互作用。

當社會保險制度出現(xiàn)后，能夠強制人們在當前繳費，未來獲得某種收益，相當于替代了一部分的自愿儲蓄功能，同時由于社保資金的相對安全性和保障內容的廣泛性，所以醫(yī)療保險金具有家庭普通金融資產(chǎn)的替代性，對消費有積極的促進作用。在醫(yī)療保障與居民消費方面，醫(yī)療保障制度為消費者建立了醫(yī)療費用的分攤機制，有助于降低未來醫(yī)療費用開支造成的家庭災難性支出，醫(yī)療保障制度可以減少消費者預防性儲蓄，擴大當期消費。因此，建立完善的醫(yī)療保障體系，也是刺激消費、拉動內需、促進經(jīng)濟增長的一個重要方式。預防性儲蓄假說意味著:醫(yī)療保險制度通過影響居民的消費心理從而影響居民的消費行為，保險制度的完善，參保人數(shù)的增加，這使得居民的安全感增加，我們假設參加了醫(yī)療保險可以報銷醫(yī)療費用的百分之八十，兩個家庭環(huán)境相同的患者看病預計所需支付的費用都是4萬元，在這種情況下購買保險的患者實際應該支付的費用只有8千元?？紤]到上訴情況沒有購買醫(yī)療保險的人為了防止意外，以備不時之需就會增加預防性儲蓄，這種情況下他的消費意愿就下降了。而另一位的預防性儲蓄就會相對較低，這樣他的消費就會增加。同樣我們可以假設在不同報銷率下的不同情況可以得知如果保險的保障水平比較高，那么它對消費的刺激效用也會更強。同時對于面臨較高的大額醫(yī)療支出風險的家庭來說，保險效應也較強。在同時給定同樣的大額醫(yī)療費用的情況下貧困家庭無法支付的可能性更大，因此在沒有醫(yī)療保險的情況下，他們進行預防性儲蓄的動機更強。也因此醫(yī)療保險對這部分人群消費的刺激作用更大。

3.結論

從理論的、歷史的和中外的不同角度出發(fā)，通過對近十年來的醫(yī)療保險普及情況積極居民消費水平、居民消費結構和居民消費傾向加以比較，力求理論與實際相結合，形成一個較為系統(tǒng)的、完整的理論分析框架;通過利用計量統(tǒng)計分析模型進行回歸分析，力求以數(shù)據(jù)事實來說明結論:醫(yī)療保險與居民消費情況正相關，醫(yī)療保險能夠促進居民消費水平的提高，醫(yī)療保險的普及使得居民的消費心理發(fā)生變化，預防性存款降低，從而提高消費水平。消費是推動經(jīng)濟增長的根本動力，社會醫(yī)療保險支出對消費水平的增長有促進作用，在長期中，社會醫(yī)療保障體系的完善將有力促進消費需求的穩(wěn)定增長。

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作者：葛瀟純 單位：湖南師范大學