農(nóng)民工社會保險研究
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一、農(nóng)民工養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷保險現(xiàn)狀及分析
農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險有以下幾種途徑:通過用工單位組織農(nóng)民工參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險;通過個人繳費參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。用工企業(yè)不愿為農(nóng)民工參保，農(nóng)民工也缺乏參加養(yǎng)老保險的意識，導致農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險的總體參保率偏低，甚至出現(xiàn)退?，F(xiàn)象。為了賺錢養(yǎng)家，農(nóng)民工不得不流動就業(yè)，甚至頻繁更換職業(yè)，這樣很難滿足就業(yè)地區(qū)養(yǎng)老保險制度的規(guī)定。流動就業(yè)、頻繁更換職業(yè)導致不能每月按時繳納養(yǎng)老保險費用，也難以達到養(yǎng)老保險規(guī)定的最低繳費年限。再加上農(nóng)民工對養(yǎng)老保險缺乏認識，對養(yǎng)老保險制度懷疑，擔心自己養(yǎng)老金能否按時發(fā)放，同時認為自己比較年輕，即使老了在農(nóng)村也能靠兒女為自己養(yǎng)老。這些因素綜合導致農(nóng)民工對養(yǎng)老保險不感興趣，甚至主動提出不參保的要求。在醫(yī)療保險方面我國有比較完備的職工醫(yī)療保險制度，針對城鎮(zhèn)居民有城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度，針對農(nóng)村有新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。對于農(nóng)民工來講進城務工從事的基本是體力勞動，而且生活工作在臟、亂、差、險的環(huán)境中，高負荷勞動、工傷事故、職業(yè)病時有發(fā)生。由于看病費用高，很多勞動者在生病后首選自己買些藥或者硬扛過去。在農(nóng)村新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度只是保障最基本的醫(yī)療，即大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主，也就是說平時的跌打損傷不在保險范圍內(nèi)。很多年輕的人認為自己身體好，生病住院的可能性小，小病自己買藥費用遠遠小于保費，沒有必要花冤枉錢。一些人在理賠時有很多不能理賠，認為把自己的保險金拿去補償別人了，有一種上當?shù)母杏X。農(nóng)民工進城務工，在務工地生病后，若是小病可以自理，要是大病的話在當?shù)卮笮歪t(yī)院看病無法享受新型農(nóng)村合作醫(yī)療的優(yōu)惠政策。企業(yè)或用工方很多不為農(nóng)民工參加職工醫(yī)療保險，農(nóng)民工難以享受到相應的醫(yī)療待遇。導致農(nóng)民在患病后為了節(jié)省醫(yī)療費用會選擇醫(yī)療條件差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院或者托病返鄉(xiāng)治療。農(nóng)民工的收入較低，很難承受較多的醫(yī)療費用，用工企業(yè)往往很少給予補助，致使農(nóng)民工小病托成大病，甚至導致喪失勞動能力。農(nóng)民工在進城務工時候由于戶籍制度、職業(yè)技能、教育程度等方面的限制，往往從事體力工作，這些工作的環(huán)境往往“臟、險、累”。這樣的工作容易發(fā)生職業(yè)病和工傷事故。農(nóng)民工是這些工傷事故和職業(yè)病的直接受害者。根據(jù)《工傷保險條例》第二條，各類用工單位為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險費。農(nóng)民工也應當包含其中。但是用工企業(yè)為減少企業(yè)費用，謀求利益最大化，往往不為農(nóng)民工參保。一旦發(fā)生工傷事故，用工方通常私了，即僅僅負擔一部分醫(yī)療費或者少量的撫恤金。即使用工方為農(nóng)民工參保工傷保險也面臨著一些問題。比如勞動關系認定困難，工傷保險待遇申請程序復雜等。根據(jù)《工傷保險條例》規(guī)定認定工傷要證明與用工方的勞動關系，通常以勞動合同形式提現(xiàn)。在現(xiàn)實中，許多用工方為了逃避責任或者減少費用，不與農(nóng)民工簽訂書面的勞動合同。在這種情況下，一旦發(fā)生工傷事故，用工方最常用的解決辦法就是私了，甚至否認與受傷農(nóng)民工存在勞動關系。由于沒有勞動合同，工傷認定困難。最后只能通過勞動仲裁對事實存在的勞動關系進行認定。在認定過程中，一沒有書面證據(jù)證明勞動關系的存在，二由于工友和相關知情人處于用工方壓力下不愿意作證明，這樣使得勞動關系證明困難。《工傷保險條例》工傷保險賠償要經(jīng)過工傷認定、勞動能力鑒定、根據(jù)勞動能力鑒定結果和條例相關規(guī)定對遭受工傷的工人進行賠付。在這三個環(huán)節(jié)中，每一個環(huán)節(jié)都要經(jīng)歷若干時間，有事甚至幾年。在這等待的期間農(nóng)民工失去或者部分失去勞動能力，不能像未受傷前那樣進行工作，這樣收入就得不到保障，還要有相關的護理支出。更重要是農(nóng)民工往往承擔著家庭收入的重擔，工傷遭遇使得一個家庭致貧。在此情況下，很多農(nóng)民工不得不放棄自己的合法權益和用工方私下和解換來縮水的補償金。
二、農(nóng)民工社會保險需求層次分析
農(nóng)民工作為一個邊緣群體徘徊在城市和農(nóng)村之間。假設把農(nóng)民工全部納入城鎮(zhèn)職工社會保險制度，由于農(nóng)民工流動性強，在不同城市間更換工作，在一個城市里不同企業(yè)更換工作，還有因沒有找到工作回鄉(xiāng)務農(nóng)的可能;同時農(nóng)民工收入水平偏低，這就決定了其參保能力有限，繳納社會保險費用會減少當期貨幣收入，反而不繳納社會保險會節(jié)省一部分開支，提高家庭生活質(zhì)量。假設把農(nóng)民工全部納入農(nóng)村社會保險制度，那么當農(nóng)民工在城鎮(zhèn)務工期間遭遇工傷、疾病的時候則無法享受社會保險應有的待遇，有失公平性，嚴重損害的農(nóng)民工的權益。農(nóng)民工社會保險最終目標是要實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一的、無差別的、廣覆蓋的社會保險制度。這種保險制度不但可以保護農(nóng)民工的合法權益，而且可以使農(nóng)民工進程務工無后顧之憂。解決農(nóng)民工社會保險問題要把農(nóng)民工的流動性和區(qū)域性結合起來，采用循序漸進的辦法逐步完善農(nóng)民工的社會保險，使之納入全社會無差別的社會保險制度當中。根據(jù)需求層次理論，可以把農(nóng)民工最底層次的需求作為首先要保障的險種。在農(nóng)民工進程務工時候，首先要滿足的是自身的衣食住行等基本生活條件。在滿足了這些之后，會產(chǎn)生更高一層的需求，即安全需求。對于農(nóng)民工來說，安全需求是在患病時能有醫(yī)療保險，擺脫沉重醫(yī)療費用的負擔;遭遇工傷時能有工傷保險，減輕工傷對身體和家庭的影響。所以對于農(nóng)民工來說，安全需求比長期的養(yǎng)老保險等長期保險的需求更為迫切。面對這樣的情況，可以針對農(nóng)民工這以群體可以采取低費率的強制保險措施，即要求用工方必須為農(nóng)民工參保醫(yī)療保險和工傷保險。農(nóng)民工在某一城市相對穩(wěn)定后，可以按照社會保險法律以同等待遇參加職工養(yǎng)老、失業(yè)、生育等保險。
作者：郭棟 單位:山西財經(jīng)大學公共管理學院