投資理財中的人工智能應用
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[摘要]人工智能正在迎來一個新的春天，也有望迎來一個燦爛的“夏天”，人工智能技術在越來越多領域中的應用打破了人工智能學科之前所經歷過的“嚴冬”。在這種背景下，人們看到人工智能進入了一個廣泛應用的時代，也包括將其應用于投資理財活動，對于投資理財領域而言，人工智能是讓這一行業發生根本性變革的主要因素：越來越強大的機器智能操作讓數字財富管理的未來變得可期，最近在國際上，很多的論壇和相關活動也不斷將目光聚焦于這個方面。在上述背景下，本研究作者主要針對人工智能在投資理財中的應用作了一番探究。
現代社會，人工智能技術獲得迅猛發展，相關技術所應用的領域數量在不斷擴大，這類技術能夠發揮的作用甚至達到了讓人“瞠目揭示”的程度，值得期待的是，人們的生活和社會還會因為這類技術的支持而于不久的將來呈現出更加繁花似錦的景象。對于投資理財領域而言，人工智能相關技術的應用究竟又怎樣的意義，又能夠發揮怎樣的作用呢？針對這個話題開展研究，不論是對投資理財活動的進一步完善升級還是對于相關組織及個人更好地管理自己的資金和財富都是具有重要價值的。
1.人工智能的概念
人工智能的英文形式為ArtificialIntelligence，縮寫形式為AI，它乃是通過在動態計算環境中創建和應用算法來對人類智能進行模擬這一過程的基礎。簡單而言，人工智能就是讓電腦像人類一樣思考和行動。實現這一目標需要三個關鍵的方面，首先是計算系統，其次是數據和數據管理，另外還有高級人工智能算法（代碼），要讓電腦思考與行動的結果越接近人類，就需要越多的數據及處理能力。實際上，至少從公元前一世紀開始，人類就對創造模仿人類大腦的機器的可能性產生了興趣。現代社會中所指的“人工智能”一詞是約翰•麥卡錫于1955年創造的。1956年，麥卡錫等人又組織了一場名為“達特茅斯人工智能夏季研究項目”的會議，在這種背景下，機器學習、深度學習、預測分析應運而生，如今又出現了規范性分析，同時，一個全新的研究領域，即數據科學誕生了。今天，人類及機器所產生的數據量遠遠超過了人類吸收、解釋和基于這些數據作出復雜決定的能力，因此人工智能的發展和應用是必然的——人工智能是一切計算機學習活動的基礎，也是所有復雜決策的基礎。以井字游戲為例，游戲中有超過500×1018種走法，所以對于人類來說，要成為這類游戲中的“佼佼者”絕非易事，然而在計算這些組合及排列以得出最佳決策方面，計算機是非常高效的。由于人工智能的強大能力，有人指出，未來商業決策的基礎是人工智能。
2.人工智能在投資理財領域中的應用價值及前景
人工智能最重要的影響主要體現在投資理財活動中的兩個重要方面，或者說是價值主張的兩個核心方面，即投資過程以及客戶互動。
2.1更加科學可靠的投資理財決策
金融服務行業的基本目標是幫助客戶在他們的財務活動方面作出更好的決策，并通過明智的投資增加他們擁有的資本。這個過程從一個明確的服務提供者開始，用戶首先要尋找一個能最好地幫助他們實現自己的財務目標的“顧問”。通過同顧問的溝通交流，人們找到最佳的投資策略，然后實施該策略并在實際投資理財操作中隨時進行適當的調整，這個過程目前在很大程度上仍然以人與人之間的交流作為基礎。在投資理財活動中，人工智能可以用來為客戶提供更加科學可靠的投資理財建議，尤其是能讓他們在投資組合方面決策方面更具有方向感。同只提供一般的監督和指導服務的傳統人工基礎的投資理財服務相比，基于機器學習的算法使得對各類投資組合進行持續評估和優化成為可能，人工智能技術還將為客戶提供跨領域的財富規劃和復雜的風險管理方面的更全面的建議。深度學習等相關技術的發展是引發這一切的關鍵。在這樣的技術支持下，投資者能夠更好地完成投資組合活動，并更加合理地來進行相關的決策和管理。同時投資組合類投資理財建議可以根據特定客戶的實際情況來以定制化的模式完成，針對客戶所提供的關于他們的財務狀況和投資理財目標的信息來產生更加符合他們的實際的選擇。例如，智能投資顧問Wealthfront使用人工智能功能跟蹤賬戶活動，分析理解賬戶持有人如何消費、投資機會做出財務決策，這樣他們就可以以定制化的方式給客戶提供建議。人工智能能夠使定制化的同時將諸多因素考慮進去的“包羅一切”的投資理財決策成為現實，讓任何人都能更加得心應手地進行，而不再是僅僅那些擁有大量資產的個人才能夠通過明智
2.2提供更加卓越的客戶互動體驗
人工智能將改變投資理財用戶互動的“最后一英里”問題，并從根本上改變客戶關系的產生和發展方式。這種轉變非常重要，因為說到底投資理財業務的開展結果將取決于是否能夠提供卓越的用戶體驗，這主要體現在兩個方面，第一個方面為數據支持下的個性化服務，第二個則是新的溝通渠道的建立，也就是說人工智能技術使得機器能夠理解人類的語言，并解鎖更多的渠道來就相關內容進行溝通。譬如，聊天機器人的出現將使更多的客戶互動從成本高昂的、受制于諸多限制的人與人之間的對話轉變為高效的、隨時隨地可以在線進行的機器與人之間的互動，同時使人們能夠獲得更多個性化的財富建議。人類與機器之間的對話將創造出比多數傳統上金融投資服務行業為人們提供的互動服務更加高效、有趣的體驗。在投資咨詢互動關系建立方面，客戶所分享的各類數據內容為機器算法提供支持，以創建高度個性化的客戶體驗，因此互動風格和互動內容都是為特定的用戶定制的。在人工智能的大背景下，金融服務提供商越來越渴望真正地了解客戶，并且越來越多地利用心理學等領域的方法來完成金融投資服務，這將進一步推動投資理財活動的完善。最重要的是，人工智能將使機器能夠像人類一樣同客戶進行自然地交流。
2.3更高效的操作處理
人工智能無論是在“情緒控制”方面還是在邏輯推理方面的表現都遠勝于一般的人類，而若論及計算能力，人工操作的更是無法與之媲美，因此可以帶來更加高效的工作效率和效果，正是因為如此，國內的很多企業已經嘗試利用AI智能技術的幫助來完成會計工作，這樣不僅能夠讓財務數據獲得更好的整合，相關的計算結果更加可靠，同時人力成本也得到了很好的控制，人工智能技術在投資理財領域的處理能力也越來越受到認可和關注：目前很多國外商業銀行已經利用AI技術來從事過去一般柜員所完成的簡單存取工作，客戶可以通過語音系統的幫助來完成各種操作，人工智能正在席卷金融服務業，實際上，幾乎所有金融科技領域的公司都已經開始使用人工智能來節省時間、降低成本同時創造更多的價值；在國內，比較有代表性的是也形形色色的自動柜員機的“上崗”，只要仔細觀察一下就不難發現，很多銀行會在特定區域設置許多的自動取款機設備，然而卻將傳統的柜臺變成了簡化式的辦公形式，這也代表著智能化投資理財的近期發展趨勢。金融投資行業里那些比較簡單的業務，特別是只需要客戶簡單回答“是”抑或“否”的一些業務操作，這些工作被人工智能替換僅僅是時間問題，而且毋庸置疑的是，在這類工作的完成上，人工智能會人工操作完成得更好更令人滿意。
3.人工智能技術應用于投資理財領域時應當注意的問題
對于投資理財領域來說，人工智能提供了許多值得期待的機會，可以提高效率、降低成本并創造新的服務，但考慮到投資理財服務所具有的復雜性，需要仔細考慮如何以最佳的方式將投資理財活動同這種革命性的新技術結合起來，以為讓該行業全面進入人工智能時代做好準備：盡管人工智能類技術依靠其所特有的深度學習方面的能力可以將人工操作所具有的情緒化等缺陷避開，讓投資理財的效率和效果進一步提升上來，但目前的各類“機器人理財”平臺以及人工智能類的投資業務實際上都潛藏著很多風險，需要相關方面主動采取措施進行控制和防范，盡早對這類風險進行識別，并采取有效的預警干預手段，讓人工智能為基礎的投資理財活動更好地為各類投資者及社會經濟金融進步服務。首先，目前在機器人理財應當屬于資產管理類業務還是財務顧問類業務，亦或是投資顧問類業務方面，尚未形成明確標準，亦缺少明確的界限，使得一些心術不正的人有機會借助人工智能的概念來吸引投資者，達到非法集資的目的，以大肆斂財，譬如某些智能理財類平臺會夸大或是虛構收益，并且讓人們過度相信人工智能相關技術的能力，從而將大量的資金投入其中，實際上是借助這類平臺進行龐氏騙局一類的欺詐，還有一些平臺私自設置資金池，使得投資人透進來的資金會首先進入平臺所指定的賬戶，其后才進行項目匹配，應用的是“以短養長”這種期限錯配技術，涉及流動性危機風險。其次，縱使那些持牌的正規合法機構所開展的人工智能類投資理財活動往往也面臨很多挑戰，譬如在機器人投資所具有是合規性方面尚不明確，盈利應當怎樣分配，而虧損又應當由誰負責的問題等等。另外，由于人工智能基礎上的投資理財服務同互聯網技術之間具有不可分割的聯系，因此此類投資活動具備虛擬化等特征，同時涉及的投資者的面更加廣泛，還涉及個人信息被泄露、投資系統癱瘓等各種風險。上述這些問題必須引起注意并得到妥善的解決，才能讓人工智能技術更好地服務于投資理財領域。
4.結語
人工智能在投資理財領域中的應用是非常重要的，各種投資理財活動不光對個人的財務情況產生重要的影響，同時也影響著全社會的發展，對工業部門、國家和區域經濟都具有重要的意義，因此，此類活動會產生非常廣泛的社會影響。由于大量的數據及相關計算方式在投資理財領域獲得日益頻繁的應用，人們的投資理財前景變得更加可期，同時，投資理財服務提供者也得到了更多的可能性和機會。當然，這并不意味著人工的操作會完全被機器取代，即便投資理財活動的自動化達到一個前所未有的水平，人類也不會停止他們自己的思考，他們將與智能技術“并肩作戰”，尤其是在智能投資理財服務方面提供全面指導及監督內容，同時，相關人員們還將不斷開發更多的人工技術，讓人工智能服務于投資理財活動的戰略更進一步。
【參考文獻】
[1]沙煒杰.關于人工智能在投資理財中應用的研究[J].科學與信息化,2019(02):19-19.
[2]尹敏.我國人工智能投資顧問法律風險研究[D].成都：四川省社會科學院,2019.
作者：李耀東 單位：甘肅財貿職業學院
