企業信用管理崗位職責變化探析
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摘要：十五年來，作為我國在信用領域的唯一國家職業，信用管理師職業通過為在職人員提供崗位技能培訓和政府鑒定形式，為人力資源市場輸送企業信用管理和征信技術人才，撐起了我國信用管理和征信技術人才供給的半邊天，也為社會信用體系建設人才保障系統的建設做出了重要貢獻。本文旨在結合新版《信用管理師國家職業技能標準》，回顧信用管理師職業的發展歷程、分析影響企業信用管理工作變化的因素，以及梳理新版標準對信用管理技能型人才的定位。
關鍵詞：信用管理師企業信用管理信用風險
一、信用管理師職業的發展歷程
2002-2005年期間，我國先后建立起兩個信用管理人才供給渠道：（1）教育部在普通高校設置信用管理專業；（2）原勞動和社會保障部②建立信用管理師國家職業資格證書制度，及其CETTIC職業崗位培訓認證合格證書制度。十五年來，作為我國在信用領域的唯一國家職業，信用管理師職業通過為在職人員提供崗位技能培訓和政府鑒定形式，為人力資源市場輸送信用管理或征信技術人才，撐起了我國信用管理和征信技術人才供給的半邊天，也為社會信用體系建設人才保障系統的建設做出了重要貢獻。作為一個國家職業，《中華人民共和國職業分類大典（2015版）》（以下簡稱“《大典》”）對信用管理師職業人群的定義是：“在企業中，從事信用交易、信用風險控制和征信技術工作的人員?！币簿褪钦f，根據《大典》的定義，與持證信用管理師相適配的工作崗位主要包括（1）從事賒銷賒購和信貸發放的業務人員；（2）企業或消費者信用風險控制的技術人員；（3）企業和個人征信機構的技術人員。而在實踐中，信用管理師也屬于社會信用體系建設人才，奮斗在城市信用體系和行業信用體系建設工作崗位上。2007-2013年期間，由政府人力資源和社會保障部門主持的“信用管理師”國家職業技能型人才考培制度，為我國人力資源市場輸送了約兩萬名企業信用管理和征信技術人才。信用管理師職業建設是一項系統工程，建設工作起始于2004年秋。當年，中國市場學會向原勞動和社會保障部提出申請，建議設置信用管理師、信用評估師、商賬追收師等六個新職業。在通過了多輪政策性和技術性答辯之后，原勞動和社會保障部批準了其中設立信用管理師國家新職業的申請，并于2005年3月31日正式對社會發布。2006年，信用管理師職業被列入《中華人民共和國職業分類大典（2006增補本）》，原職業編碼為2-07-03-06。為了開展信用管理師職業的建設工作，在2005年9月，原勞動和社會保障部所屬的國家職業技能鑒定中心下發了《關于成立國家職業技能鑒定專家委員會信用管理師專業委員會的通知（勞社鑒發[2005]17號）》（以下簡稱“專委會”），文件指定該專委會承擔信用管理師職業建設相關的七項技術支撐任務。專委員會由來自全國業界和學界的23名知名專家組成，機構與中國市場學會下屬的信用工作委員會和信用學術委員會合署辦公。2005年底，由專委會組建的起草組完成了《國家職業標準信用管理師（試行）》③（以下簡稱“舊版《標準》”）的編制工作。經由原勞動和社會保障部批準后，于2006年1月頒布實施。2006-2009年期間，在原勞動和社會保障部所屬國家職業技能鑒定中心的指導下，專委會組織編寫了一套四冊培訓教材，包括《信用管理師基礎知識》《助理信用管理師（國家職業資格三級）》《信用管理師（國家職業資格二級）》和《高級信用管理師（國家職業資格一級）》。另外，2006年11月，原勞動和社會保障部還發布了《信用管理師：職業培訓計劃培訓大綱》，以指導全國的各級信用管理師職業培訓工作。在鑒定工作的技術支持方面，2006-2007期間，專委會完成了各級信用管理師鑒定的國家卷庫建設工作。2008年，專委會承擔了信用管理師職業的國家題庫建設任務，并完成了數量龐大的命題工作。2009-2013年期間，信用管理師職業的考培工作下放到省級勞動/人社廳局實施，全國有十個省舉辦過信用管理師職業的鑒定。在信用管理師職業建設過程中，中國市場學會信用工作委員會和信用學術委員會積極承擔了若干項建設任務，主要包括師資培訓、面授培訓、遠程培訓（網校形式）、教輔刊物出版、鑒定申報服務、繼續教育、人才庫建設、信用經理人經驗交流、信用經理人國際交流等。2014年，信用管理師職業與其它絕大部分國家職業一起，由國務院暫停了鑒定工作。2015年，人力資源和社會保障部組織重修《中國人民共和國職業分類大典》，信用管理師職業“主要工作任務”的部分內容做了少量調整。在《大典》中，信用管理師職業的類別被重新劃分，現在的職業編碼為4-05-06-02，如表1所示：2019年8月，人力資源和社會保障部下發了《關于改革完善技能人才評價制度的意見》。為貫徹該文件精神，2020年6月，“中國就業培訓技術指導中心”和“人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心”聯合印發了《國家職業技能標準制定工作計劃（2020-2022年）》。這是自2014年國家建立和施行國家職業目錄清單制以來，再次重啟國家職業建設工作，其中包括新設立的國家職業和重新恢復的已有國家職業。信用管理師職業列于文件之中，組別分類為“社會需要職業”，編制任務由中國市場學會承擔。2020年7月底，新版《標準》編制起草組成立，由以專委會委員為主的20名專家組成。歷時近一年半時間，完成了新版《標準》的編制任務。
二、影響企業信用管理工作變化的因素
2005年，信用管理師職業初建，職業建設的理論依據是第二代企業信用管理理論。企業信用管理理論創建于上世紀20年代。第一代企業信用管理的奠基作為《信用與追賬的理論與實踐》，作者是美國俄亥俄州立大學教授西奧多爾·貝克曼（TheodoreN.Beckman）。該著作在1924-1949期間再版過5次。第一代企業信用管理理論強調事前防范階段的賒銷和賒購方之間的信息對稱，特別重視逾期應收賬款管理功能。企業信用管理理論的升級出現在第二次世界大戰之后，第二代企業信用管理理論的代表作為《企業與消費者信用管理》，聯合作者為紐約州立大學的羅伯特·科爾（RobertCole）和朗·米什勒（lonMishler）。在第二代企業信用管理理論出現時，以征信業為代表的信控服務業已經在發達國家發展壯大，能向市場上提供多種多樣的信息類產品和信控咨詢服務。鑒于此，理論強調企業不宜閉門在內部建立信用風險控制制度，而是需要取得來自外部的信控服務業的技術支持。作為美國紐約州立大學的教材，這部著作在1960-1998期間做過11次版本更新。在1999-2003年期間，企業信用管理理論被引入我國，并為適應我國的市場做了一定程度的本地化改進。當時，政府批準建設信用管理師國家新職業，將第二代企業信用管理理論和實踐推向高峰，一套信用管理師培訓教材可謂是該理論在我國應用的集大成之作。企業信用管理理論和技術從來不是靜態的，而是隨著社會和市場變化而進行與時俱進式改進的。理論的發展會受政策環境、經濟形勢和技術創新等因素的影響，例如信用經濟、數字經濟、信用監管升級、優化營商環境、高質量發展、全球化2.0和內循環等因素，進而部分傳導至對企業信用管理崗位職責的新要求上，具體體現在新版《標準》的技能操作要求之中。影響企業信用管理崗位職責變化的外部政策環境因素主要有（1）社會信用體系建立的一系列新規則，特別是運行失信懲戒機制形成的失信名單公示和懲戒措施清單，以及信用修復制度、信用承諾制和企業誠信評價制度等；（2）政府的市場信用監管升級建立了若干新規章，對嚴重失信違規和經營異常企業等類別實施的分級分類監管，以及為優化營商環境采取的新型監管方式；（3）人民銀行出臺新規章，進一步規范征信機構及其業務操作行為；（4）企業合規管理政策要求，特別是對央企/國企合規性的相關規定；（5）響應國家的一帶一路倡議的相關政策方針，提出了為企業赴海外從事貿易或投資活動保駕護航的要求；（6）企業社會責任要求，要求企業的經營活動受道德約束，特別是ISO26000標準及同類國內標準對企業提出了社會責任要求。影響企業信用管理崗位職責變化的技術創新因素主要有（1）大數據環境下的大數據征信技術創新；（2）信用標準化；（3）平臺技術推廣；（4）若干信用科技和金融科技創新的應用；（5）供應鏈金融方法；（6）商品追溯方法；（7）分領域的專項信控方法。在2008年國際金融危機之后，全社會對企業堅守商業倫理的期望值大幅提升，要求企業在為股東贏利時受到道德約束。因此，我國政府和行業組織希望企業能夠建立誠信自律制度，并發布了《企業誠信管理體系（GBT31950-2015）》等國家標準。由此可見，我國市場政策環境的變化、技術創新和企業信用管理新實踐，已經對未來的第三代企業信用管理理論建立做出了貢獻。根據理論升級的情況，起草組努力在新版《標準》編制中盡量予以反映。
三、新版標準對信用管理技能型人才的定位
《國家職業技能標準制定工作計劃（2020-2022年）》規定，標準編制必須“嚴格按照《國家職業技能標準制定技術規程（2018年版）》（以下簡稱“《技術規程》”）的要求”進行，因此將信用管理師職業建設進一步納入了“工匠”技能型人才培養的軌道。比較舊版《標準》，在對信用管理師的培養目標上，新版《標準》做出了較大幅度的調整，使之發生了性質變化。舊版《標準》的設計，曾比照過歐美的信用經理人從業執照考培項目，以培養信用經理人為主要目標。而新版《標準》以培養技能型個體為目標，更適配《技術規程》的要求。因此，新版《標準》削掉了舊標準中的對“信用管理部門”進行日常管理的相關內容。之所以減少了這部分內容的另一個原因，就是對技能操作要求在量上與其它相關職業取得平衡。當然，如此做法是有得有失的，所得的是讓信用管理師能聚焦于本職業的技術操作，符合《大典》對第四大類專業技術人員的培養慣例；所失的是與外國信用經理人從業執照考培要求對標，愈發拉大了二者之間的差距。在新版《標準》中，去除了“利用征信數據庫開拓市場”功能塊。在第二代企業信用管理理論中，這個板塊的內容原本屬于“信用管理五項基本功能”之一。起草組決定削掉這個板塊的主要原因是：（1）雖然企業有了解外國市場及外國客戶的需要，但銷售類信息檢索工作偏離了信用風險管理的主業務，更應是銷售業務人員的職責；（2）大數據環境生成，平臺技術普遍應用，大型國際征信機構和數據供應商的數據服務方式有所改變，在市場上采集信息的方式也發生了變化。以往企業信用管理只能防范、監測、轉移和控制來自企業外部客戶的信用風險和反欺詐，傳統的信用管理工作方式具有“只對外，不對內”的特點。為適應企業對內統籌信用和誠信相關工作的新需求，對外適應政府的升級的信用監管要求，新版《標準》要求信用管理師具備建立、實施和監控企業誠信自律制度的操作技能，并能在此項工作中宣貫信用國家標準。因為各行各業需要應對的信用風險是具有行業特點的，各行業也在推進行業信用體系建設，作為專事管控信用風險的信用管理師，應有能力為自己所在的行業和所服務的企業建立個性化的信用風險管理制度，解決所在行業和地區所獨有的信用風險和反欺詐問題，為企業的品牌建設或信用融資做好基礎性的輔助管理工作。因此，在新版《標準》中，增設了專業領域信用風險控制的板塊，包括小微貸、電子商務和供應商領域。之所以增設這個板塊，并非要完整地傳授上述幾個領域的信用管理技能，而是讓信用管理師從方法論角度了解：（1）具有行業特點的個性化信用管理方法；（2）符合行業特點的信用制度設計元素。在針對征信技術人員的技能要求方面，新版《標準》強化了這個群體的兩方面能力：（1）對信用科技和金融科技領域若干項新技術的應用；（2）更廣泛國際征信業務技術操作。在等級設置上，新版《標準》還做出了一項重大改變。在人社主管部門的指導下，新版《標準》改變了原有的三個等級設置，增設了一個等級，即在三級/高級工、二級/技師和一級/高級技師的基礎上，向下增設了四級/中級工，即降低了有志報考信用管理師國家職業資格考試的學歷門檻，從大本學歷降低至大專學歷。起草組專家賦予上述等級的俗稱為：助理信用管理師、初級信用管理師、中級信用管理師、高級信用管理師。在政策上，此舉使得信用管理師職業建設能為政府的就業政策落地做出貢獻，也更符合人社部門培養技能型人才的常規做法。
四、結語
新版《標準》頒布實施是貫徹落實人力資源社會保障部《關于改革完善技能人才評價制度的意見》（人社部發﹝2019﹞90號）取得的成果，對于滿足企業信用制度建設、信控服務業發展和社會信用體系建設人才需求具有重要意義。新版《標準》的設計和編制，符合人力資源和社會保障部關于培養創新型、應用型和技能型人才的政策精神，著眼于培養信用管理師職業人群的工匠精神。新版《標準》編制工作嚴格遵守了《技術規程》的規范，使得信用管理師的培養方式和崗位職責均發生了變化，對職業發展方向和人才培養路徑進行了調整。對于信用管理師職業的建設和發展，新版《標準》將對職業重建發揮基礎性的技術支撐作用。但是，新版《標準》建設畢竟只是職業建設工作的第一步，之后還有大量的建設工作在等待。我們期望高質量地建設和發展信用管理師職業，盡快補上近幾年來我國人力資源市場上企業信用管理和征信人才短缺的短板。
作者:林均躍 單位:國家職業技能鑒定專家委員會