漁業(yè)保賠保險(xiǎn)法律適用問題分析

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摘要：目前，我國(guó)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)沒有專門的法律來進(jìn)行調(diào)整。漁業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)，地域分散，風(fēng)險(xiǎn)大，漁業(yè)互保協(xié)會(huì)作為一類法律性質(zhì)特殊的保險(xiǎn)主體，在實(shí)踐中，其法律適用問題存在諸多爭(zhēng)議，導(dǎo)致法官對(duì)于同一類問題的裁判結(jié)果不一。本文探討了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》、《合同法》、《保險(xiǎn)法》、我國(guó)《海商法》是否可以對(duì)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)適用，并分析了其可以適用的范圍，以期解決實(shí)踐問題。

關(guān)鍵詞：漁業(yè)保賠保險(xiǎn)；法律適用；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例；保險(xiǎn)法；海商法

1.漁業(yè)保賠保險(xiǎn)法律適用問題產(chǎn)生的原因

（1）漁業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性。我國(guó)海岸線綿長(zhǎng)，漁民分布分散，漁民從事漁業(yè)前期投入高，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)大，漁業(yè)生產(chǎn)還存在許多不確定因素，這些不確定因素不僅包括海嘯、臺(tái)風(fēng)、洪澇災(zāi)害等自然風(fēng)險(xiǎn)，操作船舶不當(dāng)?shù)热藶橐蛩?，還包括我國(guó)與鄰國(guó)因領(lǐng)土爭(zhēng)端而形成的政治風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，漁業(yè)生產(chǎn)者往往要承受巨大的損失。（2）漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的特殊性。中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)是以集合、分散和管理漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為宗旨的全國(guó)性非營(yíng)利性的保險(xiǎn)互助合作組織，采取會(huì)員制，以船東自愿加入為原則，通過互助共濟(jì)的方式對(duì)會(huì)員進(jìn)行災(zāi)害后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在漁業(yè)互助保險(xiǎn)中，投保人在投保之時(shí)成為漁船互保協(xié)會(huì)的會(huì)員，投保人與漁業(yè)互保協(xié)會(huì)既有保險(xiǎn)合同關(guān)系，也有會(huì)員合同關(guān)系，法律關(guān)系具有雙重性。此外，漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的承保的是漁船以及相關(guān)人員在海上生產(chǎn)作業(yè)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具有海上保險(xiǎn)的某些特征。（3）漁業(yè)保賠保險(xiǎn)法律、法規(guī)缺失。漁業(yè)保賠保險(xiǎn)不僅欠缺級(jí)別較高的人大立法，還缺少規(guī)范漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的特別法，政府在指導(dǎo)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，僅僅關(guān)注了指導(dǎo)思想和宏觀政策方面。2013年，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》對(duì)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)進(jìn)行指導(dǎo)，但仍停留在行政法規(guī)的高度。

2.《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》對(duì)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的適用

我國(guó)《農(nóng)業(yè)法》第二條規(guī)定:“本法所稱農(nóng)業(yè)，是指種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)等產(chǎn)業(yè)，包括與其直接相關(guān)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)。”由此可知，漁業(yè)屬于農(nóng)業(yè)的一部分?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》是依據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》和《農(nóng)業(yè)法》等法律制定的促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展保護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人利益的規(guī)范，由國(guó)務(wù)院公布施行。2016年2月，國(guó)務(wù)院對(duì)其全文進(jìn)行修訂，修訂后的內(nèi)容大體可以分成四個(gè)部分：第一章為總則，其中，第二條第1款對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了界定，明確了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括漁業(yè)保賠保險(xiǎn)，第2款界定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的范圍，明確了漁業(yè)互保協(xié)會(huì)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的合法地位；附則中新增了“涉農(nóng)保險(xiǎn)”一詞，把農(nóng)具、漁船等輔助性工具的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及保障農(nóng)民人身安全的人身保險(xiǎn)擴(kuò)大到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保范圍中，這些規(guī)定都表明了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》可以被漁業(yè)保賠保險(xiǎn)適用。

3.《保險(xiǎn)法》對(duì)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的適用

（1）是否可以參照適用《保險(xiǎn)法》。實(shí)踐中，法院普遍否認(rèn)《保險(xiǎn)法》對(duì)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的適用，認(rèn)為漁業(yè)保賠協(xié)會(huì)為非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體，而《保險(xiǎn)法》調(diào)整的是保險(xiǎn)公司商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，這個(gè)觀點(diǎn)也得到最高人民法院的認(rèn)可，最高院司法解釋《最高人民法院關(guān)于中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)與南京宏?duì)N船務(wù)有限公司海上保險(xiǎn)合同糾紛上訴一案有關(guān)適用法律問題的請(qǐng)示的復(fù)函》中明確了漁業(yè)保賠保險(xiǎn)不適用我國(guó)《保險(xiǎn)法》，寧波海事法院的法官?gòu)牧硗庖粋€(gè)角度來否定了漁業(yè)保賠保險(xiǎn)對(duì)《保險(xiǎn)法》的適用，他認(rèn)為《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》未涵蓋商船保賠合同糾紛，若漁船保賠合同糾紛適用保險(xiǎn)法，則會(huì)使不同性質(zhì)的船舶在保賠合同糾紛這一案由下的法律適用完全不同。從協(xié)會(huì)章程上看，漁業(yè)互保協(xié)會(huì)以會(huì)員船東為服務(wù)對(duì)象，用于賠付的資金主要來源于會(huì)員會(huì)費(fèi)，如果適用《保險(xiǎn)法》來調(diào)整，會(huì)造成協(xié)會(huì)會(huì)員權(quán)利義務(wù)不對(duì)等。筆者認(rèn)為，漁業(yè)保賠保險(xiǎn)可以參照適用《保險(xiǎn)法》，但不是全盤照搬，也不能直接引其作為判決依據(jù)。從法律條文上看，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》在“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同”、“經(jīng)營(yíng)規(guī)則”、“法律責(zé)任”三個(gè)章節(jié)中均有“本章沒有做出規(guī)定的內(nèi)容參照適用《保險(xiǎn)法》的規(guī)定”的條款，但都沒有規(guī)定參照的范圍和方式，沒有從根本上明確漁業(yè)保賠保險(xiǎn)糾紛是否可以適用《保險(xiǎn)法》。從法律體系角度來看，《保險(xiǎn)法》是由全國(guó)人大常委會(huì)制定的法律，是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》是由國(guó)務(wù)院頒布發(fā)行的行政法規(guī)，效力較低，漁業(yè)保賠保險(xiǎn)可以適用《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》便當(dāng)然可以參照適用《保險(xiǎn)法》。（2）參照適用的范圍。漁業(yè)保賠保險(xiǎn)與普通保險(xiǎn)之間是個(gè)別與一般的關(guān)系，雖然漁業(yè)保賠保險(xiǎn)特色鮮明，但它們都以分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)為目的，發(fā)生承保事故后投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于賠償金的請(qǐng)求權(quán)為根本特征，因此《保險(xiǎn)法》總則中規(guī)定的合法原則、誠(chéng)實(shí)信用原則等應(yīng)當(dāng)參照適用，體現(xiàn)保險(xiǎn)基本原則的與保險(xiǎn)利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則相關(guān)的條款也應(yīng)當(dāng)參照適用。漁業(yè)保賠保險(xiǎn)對(duì)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的參照適用不應(yīng)超出“保險(xiǎn)合同”的范疇。《保險(xiǎn)法》第三章是關(guān)于保險(xiǎn)公司的規(guī)定，第四章是關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則的規(guī)定，這些規(guī)定以保險(xiǎn)人是商業(yè)保險(xiǎn)公司為前提，顯然不能適用于漁業(yè)保賠保險(xiǎn)?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》已經(jīng)明確規(guī)定了的投保主體、公示制度、合同雙方解除合同的情況、支付保險(xiǎn)金的時(shí)間等條款不必參照適用我國(guó)《保險(xiǎn)法》，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》中的這些規(guī)定與漁業(yè)特點(diǎn)相結(jié)合，聯(lián)系漁業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，規(guī)定的更具體，顯然適用前者的規(guī)定更加合理。

4.我國(guó)《海商法》對(duì)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的適用

我國(guó)《海商法》中海上保險(xiǎn)合同屬于《保險(xiǎn)法》的特別規(guī)定。從法律調(diào)整范圍上看，海上保險(xiǎn)調(diào)整的范圍包括了漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的承保的漁船互助險(xiǎn)、漁民人身平安互助險(xiǎn)、雇主責(zé)任互助險(xiǎn)等險(xiǎn)種漁業(yè)。從保賠保險(xiǎn)的法律淵源來看，保賠險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)內(nèi)容的一部分，分?jǐn)偭撕Ｉ巷L(fēng)險(xiǎn)，保賠保險(xiǎn)是為彌補(bǔ)漁業(yè)保險(xiǎn)的不足而產(chǎn)生的一種補(bǔ)充性質(zhì)的保險(xiǎn)。實(shí)踐中，法院通常尊重當(dāng)事人約定，但如果各方未達(dá)成一致或法律的使用條款有缺陷，能否適用《海商法》尚不明確。筆者認(rèn)為，我國(guó)《海商法》規(guī)定了《保險(xiǎn)法》中沒有涉及到的海上的風(fēng)險(xiǎn)，漁業(yè)保賠保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)與其有一致性，我國(guó)《海商法》中關(guān)于合同的訂立、與船舶有關(guān)的規(guī)定、保險(xiǎn)人的責(zé)任、被保險(xiǎn)人義務(wù)等規(guī)定可以參照適用于漁業(yè)保賠保險(xiǎn)。

5.《合同法》對(duì)漁業(yè)保賠保險(xiǎn)合同的適用

我國(guó)《合同法》第124條規(guī)定：“本法分則或者其他法律沒有明文規(guī)定的合同，適用本法總則的規(guī)定，并可以參照本法分則或者其他法律最相類似的規(guī)定?！睗O業(yè)保賠保險(xiǎn)合同是一種無名合同，可以適用合同法總則，可以參照合同法分則，也可以參照體現(xiàn)其農(nóng)業(yè)范疇的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同、體現(xiàn)其保賠保險(xiǎn)本質(zhì)的保險(xiǎn)合同以及體現(xiàn)其海上風(fēng)險(xiǎn)特征的海上保險(xiǎn)合同等來解決漁業(yè)保賠保險(xiǎn)的合同爭(zhēng)議。6.結(jié)論近年來，我國(guó)漁業(yè)逐漸步入持續(xù)、穩(wěn)定、健康的階段，漁業(yè)互保協(xié)會(huì)保險(xiǎn)主體地位特殊，沒有確定的法律來調(diào)整，也沒有明確的準(zhǔn)用性規(guī)則來參照適用，各地區(qū)的漁業(yè)互保協(xié)會(huì)保險(xiǎn)條款沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)是漁業(yè)大國(guó)，長(zhǎng)期的法律缺失必將導(dǎo)致司法穩(wěn)定性的降低，將保賠保險(xiǎn)問題提上立法日程是迫在眉睫的。我國(guó)漁業(yè)屬于農(nóng)業(yè)的一部分，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》不僅可以適用于漁業(yè)保賠保險(xiǎn)，還為其對(duì)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的參照適用提供了一定的法律依據(jù)，但并不明確。我國(guó)《保險(xiǎn)法》調(diào)整的是保險(xiǎn)公司的商業(yè)保險(xiǎn)行為，但保險(xiǎn)的原則性規(guī)定應(yīng)當(dāng)被參與保險(xiǎn)活動(dòng)的各方遵守，但是參照范圍不得超過《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，不得違背漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的性質(zhì)。我國(guó)《海商法》規(guī)定了我國(guó)《保險(xiǎn)法》沒有涉及的海上風(fēng)險(xiǎn)，固也可參照適用。在適用順序上，作為保險(xiǎn)特別法的《海商法》應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用，其次是我國(guó)《保險(xiǎn)法》與《合同法》，這些法律均沒有規(guī)定的，適用我國(guó)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》。

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作者：潘云竹 單位： 大連海事大學(xué)法學(xué)院