汽車保險理賠騙保原因分析

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【內容摘要】近些年來，我國社會不斷發展與進步，經濟實力也逐漸提高，汽車已成為人們生活中不可缺少的重要一部分，且越來越普及化、大眾化，基本上各家各戶都有汽車。然而，在汽車數量越來越多的同時，由汽車引發的交通事故也越發頻繁，這就會造成汽車保險行業的畸形發展。因為，現在越來越多的人利用汽車保險理賠進行不法騙保以獲得巨額賠償金，給社會發展帶來了巨大的消極影響。本文針對汽車保險理賠中的騙保欺詐現象進行了原因分析，并結合實際特點提出應該在教育教學中結合德育滲透。

【關鍵詞】汽車保險理賠;騙保原因;教育教學;德育教育

一、汽車保險理賠行業發展現狀

汽車保險行業對于維護汽車行業安全發展和保障人們生命財產安全有著重要的作用。同時，由于保險具有一定的經濟補償價值，具有很大的金錢引誘力，這在一定程度上會讓一些不法分子覺得這是獲得財富的便捷之路。所以，近年來保險欺詐、車險騙保的現象越來越多，成為保險行業高發領域并給保險行業帶來了致命一擊，給社會帶來了不良風氣，一定程度上阻礙了社會的發展與進步。因此，很多專家針對此現象在保險詐騙的防范，保險工作程序以及保險法律方面的監督進行了研究與分析，并提出了一些意見與建議，這對于推進保險行業的發展有積極作用。所以，在現代教育教學中，相關課程在傳授汽車保險理賠內容的同時應進行德育教育的滲透，使學生在了解保險理賠知識的同時要樹立正確的保險理賠意識，并擁有誠信守法，愛崗敬業的優良道德品質。應該從法律的角度去看待汽車保險理賠騙保現象，并利用法律的力量去禁止此現象的發生。

二、汽車保險理賠騙保原因分析

當今社會的汽車保險理賠騙保現象的發生嚴重阻礙了社會的發展與進步，并且給國家和人民都造成了嚴重的經濟損失。經過初步分析，認為造成汽車保險理賠騙保現象發生的原因有很多種，其中主要的兩個方面原因有行業自身方面和法律漏洞方面。總而概之，原因有以下幾點。

(一)由于汽車數量增多，汽車保險數量也隨之增多。以北京市為例，截止到2017年底，北京機動車數量超過530萬輛。這一方面代表著我國經濟實力的增長和人們生活水平的提高，另一方面也間接表現了汽車投保數量的劇增和保險基數額的大大提高，已成為不爭的事實。這是引發汽車保險理賠騙保現象發生并大量增加的客觀原因。

(二)相對于其他保險騙保，汽車保險理賠騙保比較容易且處理得快。雖然汽車現在已經安全融入人們的生活和工業生產運輸等方面，但是這并沒有改變汽車本身是一種高危的事物。因為汽車很容易出現故障，引發交通事故，這使騙保者很輕松地就可以編造或者制造一些交通事故，而且汽車保險理賠的程序比較簡單快速，只要沒有查證出他們是在詐騙，那么他們很容易得到賠償金，計劃得逞。

(三)車險騙保要求的技術不高，成本較低并且法律責任較輕。如果汽車發生交通事故，輕則車輛損壞，重則造成人員傷亡，這對投保人或被保險人來說為使他們獲益最大，他們往往會昧著良心謊報損失，弄虛作假。而對于汽車修理廠來說，進行騙保操作也比較簡單，即使沒有成功他們也不必付出多少成本。另外，由于汽車保險理賠金額數目不是很大，不至于構成犯罪，這就導致車險詐騙者經濟成本較低且受到的懲罰不重，這也成為車險詐騙活動越來越多的原因之一。此外，由于我國法律制度的不健全和對車險騙保行為人的處罰力度不大，通常車險詐騙者只需承擔一些民事責任，不會移交給公安部門，這也就使得詐騙者更加猖狂地實施詐騙。

(四)車險行業內部競爭激烈，放松了對承保車輛的核查，導致增加了騙保風險。根據調查顯示，近年來車險騙保案件頻繁發生，很大一部分原因是由保險行業內部競爭激烈造成的。由于競爭激烈，保險公司為了爭取業務，都會使出一些“特別的手段”。在投保方面，會相對放松對承保車輛的核查，很可能會承擔不符合保險條件的業務;在理賠方面，公司為了提高辦事效率會相對地簡化理賠程序。綜上，正是因為由激烈的行業競爭導致的承保、理賠程序的簡化，從而讓不法分子有空可鉆，導致騙保案件屢禁不止。

(五)對于保險機構來說，其自身保險機構內部防范騙保制度不健全。雖然保監會以及各保險公司已經制定了相關的法規和風險管理制度，但是由于保險機構執行力度不高，在制度建設方面嚴重不足，不能嚴格貫徹執行制度法規，所以會導致騙保案件難以識破和屢禁不止。此外，各保險機構應加強內部管理制度，對于發生事故的車輛和傷亡人員應及時跟進核實真實情況，最大程度避免騙保案件的發生。

三、課程教學中的德育滲透

汽車保險理賠騙保案件最重要的問題根源是誠信問題。學校不僅是向學生們傳播知識的地方，它更應該是教會學生們做人的地方，教導學生們應該誠實守信，愛崗敬業。所以，在現代化教育中，應該將德育教育融入到課程教學中，并結合實際的騙保案件舉例，讓學生們意識到此詐騙事件的危害性和誠實的重要性。教師應該以身作則，并且做一個有心人，有意識地去啟發和開導學生，使學生在耳濡目染下達到“誠信教育”的目的。避免保險詐騙事件的發生，最大的要求是雙方要誠實和坦誠，遵循誠信原則，這應該充分體現在合同上并在合同上清楚表明雙方的行為責任，避免后期糾紛。因此，企業應該加強保險工作人員的誠信建設，學校在教育中應該讓學生了解經濟利益與道德的沖突并很好地處理兩者之間的關系，要求學生在將來的工作中誠實守信，愛崗敬業。此外，在課程教學過程中，教師不僅要傳授相關的車險內容和理賠知識，而且要讓學生們認識了解到法律的力量，充分掌握法律知識。這樣學生將來步入社會中，時刻保持著知法守法，依法辦事，對提高社會風氣，抑制騙保等詐騙行為有著很大的積極作用。

四、結語

本文分析汽車保險理賠中的騙保原因，指出應加強教學中的德育滲透。汽車理賠工作對社會進步有著重要的意義，德育工作對于人類進步有著很重要的意義。每個人爭取做保險的合法收益人，維護社會健康穩定的發展，養成誠實守信，遵紀守法，依法辦事的道德品質。

【參考文獻】

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［3］李陵博．淺議我國汽車保險理賠中存在的問題及其對策［J］．青春歲月，2017，14

作者：胡艷艷 單位：鹽城工學院校辦文秘科