農(nóng)業(yè)融資難題和體制革新策略

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一、引言

農(nóng)村農(nóng)業(yè)融資及其制度架構(gòu)，是所有發(fā)展中國家農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，所遇到的一個非常棘手的難題，也是現(xiàn)代金融理論至今尚未很好解釋的問題之一。20世紀(jì)80年代以來，中國的農(nóng)村金融制度進(jìn)行了多次變革，然而，這些變革并有從根本上解決農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的矛盾[1]。農(nóng)業(yè)融資不同于其他產(chǎn)業(yè)的融資，尤其是私人投資機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資大多不愿進(jìn)入農(nóng)業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體制的逐步完善，農(nóng)業(yè)融資形式已不再單一化，融資模式將朝著多元化、寬范圍、廣渠道的趨勢發(fā)展。當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)融資過程中，仍存在一些障礙和制約因素[2]。對我國農(nóng)業(yè)融資困境和融資體制創(chuàng)新進(jìn)行探析，意義重大。

二、我國農(nóng)業(yè)融資的困境

1.農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏有力的財政資金支持

近幾年，國家在在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投入的資金比重，相對于其他領(lǐng)域，呈現(xiàn)下滑現(xiàn)狀。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，為工業(yè)發(fā)展提供基礎(chǔ)原材料，盡管農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位十分重要但是根據(jù)國家政策支持力度來看，國家在農(nóng)業(yè)的投入是不足的。主要表現(xiàn)在，農(nóng)業(yè)投資的總量逐步增加，但相對于整體比例，農(nóng)業(yè)投入在財政支出總比例中的比重正在下降。政府農(nóng)業(yè)投資結(jié)構(gòu)不合理。首先，對大型和中型的社會性農(nóng)業(yè)建設(shè)性項目，例如農(nóng)業(yè)水利建設(shè)等，政府財政資金投入比重偏大，而對小型和中小型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，財政資金投入比例偏少，這些小型項目恰恰是對農(nóng)戶最為受益的。其次，政府對農(nóng)業(yè)的投入，直接用于流通環(huán)節(jié)的補貼費用偏高，而在一些關(guān)系農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)性，戰(zhàn)略性的公共工程項目上，財政補貼偏低，例如國家對于農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量改善，重大疾病控制，加強(qiáng)食品安全，社會化服務(wù)體系基礎(chǔ)性項目改善上，補貼比例明顯偏少，或者根本沒有進(jìn)行財政支持。國家農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的財政投入不利環(huán)境，直接加強(qiáng)了農(nóng)業(yè)融資困境。

2.我國農(nóng)村信用社經(jīng)營機(jī)制不完善，制約了農(nóng)業(yè)融資的實現(xiàn)

主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，在農(nóng)村信用社管理體制上，傳統(tǒng)的行政職能直接影響了信貸資金的合理定位，信貸資金不能根據(jù)市場化的引導(dǎo)，進(jìn)行資源的有效合理配置第二，我國農(nóng)村信用社服務(wù)功能單一。以貸款為主，在金融服務(wù)發(fā)展過程中，信用社又受行政體制，國家政策，以及其他人為因素限制，這就使得農(nóng)村信用社，很難提供全面的，綜合化服務(wù)方案。第三，信用社人才服務(wù)機(jī)制管理的缺失，信用社內(nèi)部存在過多的行政職務(wù)，在農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)方面，相關(guān)的金融服務(wù)人員偏少，員工農(nóng)業(yè)金融服務(wù)知識不足，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融業(yè)務(wù)和市場多元化的需求。更重要的是，長期以來，由于多種因素形成的不良貸款剝離、呆帳核銷、保值補貼等政策扶持沒到位，形成了巨虧只能由農(nóng)村信用社自行消化的局面，造成了農(nóng)業(yè)資金嚴(yán)重短缺[3]。

3.我國農(nóng)業(yè)保險體系不到位，加劇了農(nóng)業(yè)資金金融供給緊張局勢

眾所周知，我國農(nóng)業(yè)保險的回報率比較低，農(nóng)業(yè)保險本身有缺少相關(guān)法律法規(guī)支持，市場經(jīng)濟(jì)條件下，保險公司商業(yè)化運作模式不斷發(fā)展，保險公司業(yè)務(wù)的核心在城市，最近幾年來，我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)日益萎縮。農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險賠付率相對比較高，大量的保險公司難以實現(xiàn)可觀利潤。因此，盈利為目標(biāo)的商業(yè)保險公司，都不愿參與農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。這種情況小，必須尋找新的解決方案，否則我國農(nóng)業(yè)保險將最終消除。農(nóng)業(yè)保險體系的不完善，金融機(jī)構(gòu)對我國農(nóng)業(yè)，農(nóng)村企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估時，風(fēng)險性水平很高，這就成為金融機(jī)構(gòu)“信貸緊縮”的重要因素，增強(qiáng)了我國農(nóng)業(yè)融資緊張局勢，農(nóng)業(yè)資金金融供給緊張的情況更加明顯。

三、我國農(nóng)業(yè)融資創(chuàng)新戰(zhàn)略

1.推動我國農(nóng)村信用社股份制改革加快我國農(nóng)村信用社金融改革，通過農(nóng)村信用社體制轉(zhuǎn)制，變農(nóng)村信用社為股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，信用社股份制改革的優(yōu)勢在于，可以有效吸收大量的民間私人資本，實現(xiàn)銀行資本和金融實力的提升。農(nóng)村信用社股份制改革，有效的解決了當(dāng)前信用社產(chǎn)權(quán)不清晰，經(jīng)營機(jī)制不健全，銀行資金不足等問題，這對充分利用現(xiàn)有資金，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)資金支持，推動我國農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展具有極其重要的現(xiàn)實意義。以經(jīng)營業(yè)績比較好、資產(chǎn)完整并且質(zhì)量較好的信用社為發(fā)起人，按照《商業(yè)銀行法》有關(guān)要求，以社員的凈資產(chǎn)為股金基礎(chǔ)，確定增資擴(kuò)股的規(guī)模，按公開、自愿的原則，吸收財政資金、法人資金，組建農(nóng)村合作銀行，并仍納入農(nóng)村信用社系統(tǒng)管理[4]。隨著農(nóng)村股份制商業(yè)銀行建立，農(nóng)村信用社原來的經(jīng)營機(jī)制和經(jīng)營目標(biāo)都會隨之得到調(diào)整。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新，政策改變，和金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，是推動我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展重要條件。推動我國農(nóng)村信用社股份制改革，才能不斷完善我國金融服務(wù)體系，合理調(diào)整資金支農(nóng)力度，完善農(nóng)業(yè)資金投入結(jié)構(gòu)，不斷提升信貸金融服務(wù)水平。

2.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融管理體制，完善農(nóng)業(yè)融資制度保證農(nóng)業(yè)融資過程中，必須建立健全農(nóng)業(yè)融資管理制度，從而為我國農(nóng)業(yè)融資過程提供有效的制度保障，農(nóng)業(yè)金融管理體制，是完善農(nóng)業(yè)金融體系的基礎(chǔ)。良好的農(nóng)業(yè)融資管理制度，能夠為農(nóng)業(yè)融資提供良好的壞境。對不斷創(chuàng)新融資手段，擴(kuò)大資金來源，具有良好的保障作用。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融管理體制，轉(zhuǎn)變政府管理職能，轉(zhuǎn)變政府指令性計劃和行政手段金融管理職能，轉(zhuǎn)向以經(jīng)濟(jì)手段和法律手段為主的間接管理職能，通過政府政策和方針的引導(dǎo)，從而實現(xiàn)對我國金融機(jī)構(gòu)的有效宏觀管理。農(nóng)業(yè)金融管理體制創(chuàng)新過程中，要始終堅持市場的導(dǎo)向作用，充分發(fā)揮市場機(jī)制的調(diào)節(jié)作用。大力發(fā)展資本市場，推進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)上市融資;加大資本運作力度，采取多種政策促使成長性高的中小型農(nóng)產(chǎn)品精深加工企業(yè)通過進(jìn)入上市公司獲得更大發(fā)展；按照境內(nèi)外證券市場上市條件，積極培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，使其進(jìn)入資本市場[5]。實現(xiàn)市場引導(dǎo)和政府宏觀調(diào)控相互結(jié)合。強(qiáng)化政府對金融管理體制創(chuàng)新的間接管理職能。擴(kuò)大政府對市場主體的間接指導(dǎo)、引導(dǎo)和直接服務(wù)功能，轉(zhuǎn)變國家財政撥款為投資模式，以“投資”的方式，擴(kuò)大資金影響效應(yīng)。完善政府投融資平臺，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，推動銀團(tuán)擴(kuò)大對支農(nóng)信貸領(lǐng)域的合作，引導(dǎo)金融合作機(jī)構(gòu)對農(nóng)村信貸資金投向，加強(qiáng)對社會資金的吸引。鼓勵金融組織機(jī)構(gòu)加強(qiáng)農(nóng)村信貸項目投入，開展農(nóng)村各類金融服務(wù)項目。有國家直接出面，對農(nóng)業(yè)發(fā)展建立政策性農(nóng)業(yè)保險項目，完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)。加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理，建立統(tǒng)一和完善的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系。以解決“三農(nóng)”問題為切入點，以農(nóng)民根本利益的實現(xiàn)為管理制度創(chuàng)新的核心。增強(qiáng)農(nóng)村金融市場競爭性，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村合理布局，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，根據(jù)農(nóng)民個性化需求，開展各種形式的小額信貸。

3.創(chuàng)新多渠道的農(nóng)業(yè)融資模式創(chuàng)新我國農(nóng)業(yè)融資模式。充分利用國家農(nóng)業(yè)支持政策，積極爭取上級的項目資金和惠農(nóng)資金；創(chuàng)新與農(nóng)業(yè)金融組織機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)合模式。利用農(nóng)村合作銀行服務(wù)農(nóng)業(yè)、助農(nóng)增收作用，吸引金融資金的投入，增強(qiáng)小額貸款支農(nóng)力度，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展提供可行的資金條件。農(nóng)業(yè)企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)都是以營利為目的，農(nóng)業(yè)企業(yè)作為資金使用者和銀行作為資金擁有者，可以通過聯(lián)合合作進(jìn)行資金的借貸。有企業(yè)信用擔(dān)保公司和銀行聯(lián)合實行農(nóng)業(yè)企業(yè)集合信托債權(quán)基金，或者通過開展座談會解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資問題。積極擴(kuò)大對民間資金吸收，拓寬融資渠道。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展與民間資金的對接。目前，央行已經(jīng)明確表示在不遠(yuǎn)的將來，通過某種制度創(chuàng)新，允許民間資本通過參股國有商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行，甚至在符合商業(yè)銀行法的基礎(chǔ)上組建私人中小型商業(yè)銀行的途徑，允許民間資本浮出水面，給予其合法開展金融活動的空間[6]。農(nóng)業(yè)企業(yè)要充分利用貴州市民間與社會閑散資金的作用，鼓勵農(nóng)戶共同投資、合作開發(fā)、集約經(jīng)營，發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)，鼓勵單位、公司、法人投資，參與農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)；積極引進(jìn)外資，開展標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化生產(chǎn)，發(fā)展外向型農(nóng)業(yè)。

4.建立和完善農(nóng)業(yè)保險制度建立和完善我國農(nóng)業(yè)保險制度，這是農(nóng)業(yè)健康發(fā)展的基本保證。根據(jù)我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀，大力推廣農(nóng)業(yè)保險在完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償中重要作用，盡快建立“農(nóng)業(yè)保險法”，以及相關(guān)的法律，法規(guī)，農(nóng)業(yè)保險得到有效的法律保障。國家應(yīng)盡快完善農(nóng)業(yè)保險的組織體系，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方向。農(nóng)業(yè)保險公司在廣大農(nóng)村按自愿互助原則由地方財政、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶按一定投入比例成立農(nóng)業(yè)保險基金，逐級分散風(fēng)險[7]。制定相關(guān)的政策文件，明確政府職能，推動農(nóng)業(yè)保險作用的發(fā)揮。以經(jīng)濟(jì)手段為主，包含財政支持，稅收優(yōu)惠，再保險業(yè)務(wù)等。并適當(dāng)配合行政措施和其他的技術(shù)等方面的措施，確保農(nóng)業(yè)保險的良性和穩(wěn)定發(fā)展。