農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境與化解路徑

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[摘要]隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)建設(shè)的核心主體已由傳統(tǒng)分散式的農(nóng)民個體轉(zhuǎn)變?yōu)橐砸赞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社和家庭農(nóng)場為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模上有著極大的優(yōu)越性，但是卻也存在融資的“麥克米倫缺口”。融資困境來源于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體內(nèi)控制度的不完善，來自于金融機構(gòu)服務(wù)的滯后性，來自于政府支持力度和協(xié)調(diào)機制的不完備。因此需要整合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身、金融機構(gòu)和政府三方的力量，共同突破新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資困境。

[關(guān)鍵詞]新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資困境；融資方式伴

隨著農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移、農(nóng)村經(jīng)營制度的變革、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和土地確權(quán)的推行，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)正進行著深刻的變革。農(nóng)業(yè)的核心主體地位已經(jīng)逐漸由傳統(tǒng)的以農(nóng)戶為主的分散式個人主體變?yōu)檗r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶等規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。現(xiàn)如今，新型農(nóng)業(yè)主體已經(jīng)逐漸成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的中堅力量。林樂芬,法寧(2015)將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體概括為：通過土地流轉(zhuǎn)的形式實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和集約經(jīng)營，根據(jù)市場經(jīng)濟和市場需求進行農(nóng)業(yè)專業(yè)化生產(chǎn)，其目標是促進土地使用效率、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和增加從業(yè)者的勞動收入，最終保證農(nóng)產(chǎn)品的穩(wěn)定供給，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體[1]。根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)的《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和服務(wù)主體高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃(2020-2022年)》，黨的十八大以來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和服務(wù)主體快速發(fā)展。截至2019年底，全國家庭農(nóng)場超過70萬家，依法注冊的農(nóng)民合作社220.1萬家，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管的社會化服務(wù)組織數(shù)量42萬個[2]。顯然，現(xiàn)階段新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進程中的中流砥柱。但是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在發(fā)展進程中卻出線籌資難的核心問題。姚彥青(2017)認為目前我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的最棘手的問題是融資問題[3]。林樂芬,法寧(2015)也認為，相比較于普通農(nóng)戶而言，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模較大，現(xiàn)代化發(fā)展程度較高，資金需求較高。但與此同時，金融機構(gòu)提供的小額貸款主要針對小農(nóng)戶，覆蓋面窄，資金補充不足，而民間借貸渠道相對也較少。資金供小于求的現(xiàn)狀導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨較大的融資困境[1]。同中小企業(yè)發(fā)展的困境一樣，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資存在明顯的“麥克米倫缺口”。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資特點

(一)融資額度與融資期限的特點新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相較于普通農(nóng)戶而言，經(jīng)營土地不是分散式的小面積土地，而是少則幾十畝，多則上千畝的土地經(jīng)營面積；同時經(jīng)營規(guī)模也比普通農(nóng)戶的規(guī)模大，呈現(xiàn)出規(guī)模化、集中化和現(xiàn)代化的特點；經(jīng)營時限具有一定周期性和長久性。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資額度需求相對較大，偏向于大額貸款；貸款期限方面也趨于一年以上的中長期貸款。

(二)融資抵押特點若與城鎮(zhèn)企業(yè)的融資抵押進行比較，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資抵押方面抵押物最大的資產(chǎn)主要為農(nóng)村廠房房屋和土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)的土地等。但是無論是廠房和土地等資產(chǎn)，所屬位置在農(nóng)村，流轉(zhuǎn)性和流動性較差，因此若想以此作為融資貸款的抵押物，都會被銀行以貸款風(fēng)險較高為由而拒絕或延緩貸款。

(三)融資還款特點與普通農(nóng)戶不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有較高的勞動生產(chǎn)率、較大的經(jīng)營規(guī)模和較成熟的商品化程度。但是許多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營業(yè)務(wù)為農(nóng)作物種植或家禽養(yǎng)殖等，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回收受自然氣候影響具有不確定性。同時投入產(chǎn)出周期長，資金需陸續(xù)投入，產(chǎn)品投放市場獲得收益需在一年或者幾年以上不，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款不能及時還款。在一定的貸款期限內(nèi)，隨著抵押物時間價值不斷貶值，金融機構(gòu)將面臨較高的放貸回收風(fēng)險，因此降低對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款發(fā)放率。

(四)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體財務(wù)管理的特點除有效的抵押物作為貸款依據(jù)外，如果企業(yè)具有完整的財務(wù)報表，良好的財務(wù)狀況，也會成為銀行增發(fā)貸款的依據(jù)。然而，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體內(nèi)控制度并不健全、財務(wù)管理制度不完善、資金賬戶虛設(shè)、財務(wù)信息缺失，在貸款時不能提供完善有效的財務(wù)信息，限制了銀行等金融機構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款融資支持力度。

二、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的內(nèi)部與外部困境分析

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境面臨著內(nèi)外部的困境，其中內(nèi)部困境主要是由于自身管理和融資特點導(dǎo)致的內(nèi)部融資困境，還有就是金融機構(gòu)和政府財政政策等導(dǎo)致的外部融資困境。

(一)因自身特點和管理不善導(dǎo)致的融資困境新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境的很大一個因素是主體自身發(fā)展的問題。一個方面是抵押物流動性和變現(xiàn)性較差；另一個是投資回報周期長并具有不確定性；再一個則是自身內(nèi)控管理不完善，財務(wù)信息和經(jīng)營信息材料的缺失。以上幾點都會成為使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體去銀行等金融機構(gòu)辦理融資貸款業(yè)務(wù)時的障礙，融資風(fēng)險加大進而導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體遭遇融資難的危機。

(二)因融資服務(wù)滯后導(dǎo)致的融資困境目前，銀行等金融機構(gòu)的助農(nóng)興農(nóng)等融資產(chǎn)品主要是以小額信用貸款和聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)信貸支農(nóng)產(chǎn)品為主。小額信用貸款和聯(lián)保貸款等信貸產(chǎn)品主要是為了滿足普通農(nóng)戶生產(chǎn)生活的資金需求，貸款期限通常在1年以下，額度一般不超過5萬。同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在生產(chǎn)過程中對于資金的需求會隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大和生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的延長而不斷增加，而金融機構(gòu)還缺乏綜合性金融服務(wù)方式和多樣化信貸支持產(chǎn)品，供需的不平衡進一步加大了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資困境。[4]與此同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回收的不確定性、投資回報周期長、生產(chǎn)規(guī)模較大等因素又會使得金融機構(gòu)在進行風(fēng)險評估時提高風(fēng)險率，從而上調(diào)貸款利率。如今，金融機構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行貸款時，貸款利率會上調(diào)23%-35%，如果評估風(fēng)險加大則會上調(diào)利率達到50%及其以上[3]，這些舉措都會進一步加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資困境。

(三)因政府財政金融政策不完善導(dǎo)致的融資困境現(xiàn)階段，政府對于三農(nóng)發(fā)展給予了高度的重視和支持，制定了許多針對農(nóng)業(yè)發(fā)展的各類農(nóng)業(yè)補貼政策，包括有農(nóng)機具購置、良種補貼、農(nóng)資綜合補貼和直接補貼等。但是因為很多農(nóng)業(yè)補貼是根據(jù)隨田不隨人的政策，補貼發(fā)放一般是發(fā)放到原土地經(jīng)營者即農(nóng)戶手中，而非發(fā)放到土地流轉(zhuǎn)后的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體手中，因此對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，在這一部分很難享受到國家政策的支持。同時，政府擔(dān)保體制不完善，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體很難通過商業(yè)擔(dān)保獲得銀行貸款。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展滯后也增加了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營風(fēng)險，從而使其進一步陷入融資難的困境當中。

三、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境的化解策略

面對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的內(nèi)外部困境，本文認為需要從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身，銀行等金融性機構(gòu)和政府三方合力，共同解除新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資困境。

(一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需提高管理能力，完善內(nèi)控制度新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身抵押物流動性差和投資回報周期長的問題屬于難以控制和解決的問題。但是在管理方面卻可以有所建樹，可以根據(jù)自身特點建設(shè)合理的規(guī)章制度，努力提高管理水平和經(jīng)營水平；完善管理機制，加大人才引進力度，提高企業(yè)技術(shù)水平；健全財務(wù)制度，保障財務(wù)信息的健全、公開和透明，降低融資風(fēng)險，增加融資。同時積極的擴展融資渠道，通過增加商業(yè)投資、風(fēng)險投資、合法的民間借貸、農(nóng)村互助資金等方式，積極探索融資新模式，進一步擴展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道。

(二)銀行等金融機構(gòu)需要增加金融產(chǎn)品投入，加大金融服務(wù)力度目前，金融機構(gòu)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供的金融產(chǎn)品存在一定的短缺，以銀行為主的金融機構(gòu)需要調(diào)研新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求和特點，開發(fā)符合其個性化發(fā)展的金融產(chǎn)品，提高貸款額度和貸款規(guī)模，演唱貸款時限，確定合適的貸款利率，采取個性化、差異化和多樣化的金融服務(wù)。同時，要積極探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押新模式，按照政策要求制定符合農(nóng)村生產(chǎn)資料、房屋財產(chǎn)和流轉(zhuǎn)土地等現(xiàn)有抵押物的貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融服務(wù)方式、提高信用貸款額度、放寬擔(dān)保準入條件，降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金壓力，進一步破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資困境。

(三)政府部門需要持續(xù)加強對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的支持力度政府通過政策引導(dǎo)、財政支持和金融協(xié)調(diào)，提高農(nóng)業(yè)專項資金支持，保障扶農(nóng)助農(nóng)資金按時準確到達實際的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者賬號；然后，政府需要完善政策性農(nóng)業(yè)保險，以低保費為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的天災(zāi)和自然災(zāi)害提供保障，保障經(jīng)營主體投入再生產(chǎn)的成本；再次，繼續(xù)推動農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記的開展，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易和產(chǎn)權(quán)融資搭建平臺，逐步建立和完的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，提高農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的流通能力和變現(xiàn)能力；最后，應(yīng)該通過政策宣傳、招商引資、財政資金引導(dǎo)等方式，吸引民間資本、風(fēng)險投資和社會資本積極參與到農(nóng)村金融市場中來，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體注入持續(xù)資金流，有效緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資壓力。

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作者：丁克 張緒清 單位：六盤水師范學(xué)院