政策性農業保險高質量發展探究
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摘要：本文通過對政策性農業保險的總體論述，結合酒泉市政策性農業保險在脫貧攻堅中發揮的作用、實踐形成的模式和取得成效，探究地方政策性農業保險工作中存在的問題，提出建議，為解決瓶頸問題提供思路，以促進政策性農業保險在鄉村振興戰略中持續深入地發揮風險保障導向作用。
自2004年中央“一號文件”提出“加快建立政策性農業保險制度”開始，18個年頭的中央“一號文件”多次提到發展政策性農業保險制度，特別是2021年中央“一號文件”指出，支持有條件的省份降低產糧大縣的稻谷、小麥、玉米三大糧食作物農業保險保費縣級補貼比例。甘肅省自2007年開展政策性農業保險以來，已走過了15個年頭，特別是2018年以來，甘肅省政策性農業保險工作緊緊圍繞全省農業農村重點工作，以推動農業產業發展、保障農戶穩定增收為目標，以優化農業保險運行機制、提高農業保險服務能力為導向，積極探索、解決和完善政策性農業保險工作中存在的突出問題和制約瓶頸，通過持續深入地實施產業扶貧行動，確保貧困戶不因災減收、不因災返貧，為2020年全面打贏脫貧攻堅戰，作出了積極的貢獻。按照甘肅省委省政府安排部署，2021年將政策性農業保險作為鞏固脫貧攻堅成果、支持鄉村全面振興的重要舉措，推動農業保險高質量發展，提供風險保障，促進鄉村振興，勢在必行。酒泉市政策性農業保險面臨著新的發展機遇，也面臨著自然風險、市場風險、社會風險等重大挑戰，通過對歷年工作中存在問題的探究、思考，提出建議，為促進農業保險更大地發揮防范化解作用，解決推動瓶頸問題提供思路。
一、酒泉市政策性農業保險助推脫貧攻堅概述
2018年7月，甘肅省人民政府辦公廳印發了《甘肅省2018—2020年農業保險助推脫貧攻堅實施方案》，按照“成本墊底、收益托底、六大產業全覆蓋”和“三年兜底、五年平衡，區分特點、精設品種，普惠與特惠兼顧，貧困戶一戶不落”的總體要求，圍繞牛、羊、菜、果、薯、藥等特色產業發展，以保障貧困戶收入穩定為目標，大力開展農業保險“增品擴面提標降費”工作，為堅決打贏脫貧攻堅提供保障。同期，酒泉市及7縣（市、區）人民政府相應出臺了《推進方案》，全面開展了省級肉牛、肉羊、高原夏菜、設施蔬菜、育肥豬、雞等第二批特色農產品保險試點工作。通過三年不斷地豐富中央補貼品種、省級補貼品種和“一縣一（多）品特色品種”，彌補了全市商業性農業保險的缺位，在實施過程中充分運用農業理賠監督措施、農業救災保護措施和農業生產鼓勵措施，建成中央、省、縣三級農業保險體系，有效增強了全市農戶抵御自然災害，災后迅速恢復生產的能力，特別是對貧困戶的保險政策扶持，對損失標的賠付率較高，有效的保障了貧困戶收入穩定，增強了政府扶持農業生產的正向作用，為農戶持續穩定增收和特色產業發展提供了有力支撐，推動了全市產業脫貧攻堅。三年期間酒泉市政策性農業保險累計實現簽單保費1.75億元，累計賠付8786.61萬元，從中直接受益農戶4.1萬戶（次）。
二、酒泉市政策性農業保險開展模式和取得成效
（一）增品擴面提標降費，持續推進農業保險升級
嚴格執行農業保險聯席會議制度，加強溝通協調，形成工作合力，將農業保險工作列入市、縣、鄉政府重點工作，強化安排部署，定指標、定任務、有要求、有考核，細化工作責任，助力打贏脫貧攻堅戰。逐年擴大農業保險承保任務、增加承保險種、提高保障標準，降低保險費率。2021年農業保險計劃任務比去年同期同口徑相比增長31.22%；新增中央、省級品種3個（小麥、蘋果、桃），新增一縣一（多）品特色產業保險品種3個（葫蘆、啤酒花和駱駝），并對設施蔬菜細分為日光溫室、鋼架搭棚、竹架拱棚、棚內蔬菜進行分類承保，現承保品種已由最初的5個品種擴大到28個品種；降低保險費率，制種玉米和大田玉米的保險費率比省內其他市（州）下調1%，露地蔬菜的保險費率比其他市（州）下調0.5%。通過“擴面、增品、提標、降費”，不斷地提高風險保障質量，更好地服務廣大農戶。
（二）構建三級聯動補貼，加強農村金融建設
近年來，農業保險工作緊緊圍繞糧食、生豬等重要農產品和牛羊果蔬等主導產業以及市縣區地方性特色產業，著力構建中央、省級、市縣三級聯動補貼保險體系，推動“國家有大宗補貼品種、省上有全省主要特色產業補貼品種、市縣有地方特色‘一縣一（多）品’保險品種”新模式，不斷擴大農業保險覆蓋面，推動農業保險轉型升級。三級聯動保險體系，覆蓋面廣，群眾參與度高，風險保障作用明顯。為彌補農險承辦機構人員不足，全市建立了農村金融綜合服務室，打通了農村金融服務最后一公里，實現有人來做、有人來管、有人來辦。各承保機構也充分利用互聯網、云計算等現代信息技術，使傳統單一的商業保險模式向“互聯網+”農業保險轉變，如人保e農通、平安AI農寶、國壽i農險、黃河智農保、太平洋太保E農險等App，利用專業化、一站式的保險服務工具，為農戶提供種植、養殖類保險產品在線出單繳費、電子簽名、電子公示、農戶自主查詢報案等一系列品質服務，實現了“一戶一單”“一戶一保”“一戶一賠”，滿足了農戶的各項保險需求。
（三）突出脫貧攻堅任務，推動貧困戶政策兜底
各縣市區政府明確補貼比例，對貧困戶政策傾斜，實行政策兜底，確保貧困戶的主要增收產業全覆蓋，提高“一縣一（多）品”地方特色品種地方財政配套比例，減輕貧困戶自籌，充分發揮農業保險助推脫貧攻堅作用，保證貧困戶收入，實現穩定脫貧。肅州區、瓜州縣明確貧困戶參保“一縣一（多）品”地方特色品種的自籌比例為10%，就能享受標的參保品種的農業保險風險保障，以防范自然風險，減少損失。在整體管理上，各縣市以省農業金融保險信息化管理平臺信息化手段為有力支撐，通過跟蹤農業保險任務進度、參保農戶、累計簽單保費、累計提供風險保障、累計支付理賠、理賠受益戶次等情況，建立數據分析導向理念，推進數字農業保險，并通過大數據融合平臺業務監管，更好地發揮了政府的引導和推動作用，以農業保險的政策性、保障性、微利性，激發保險機構的活力性、主動性和積極性，推動全市農業保險工作高質量發展。
三、酒泉市政策性農業保險存在的問題
（一）部分保險品種承保率較低，政策宣傳不到位
根據近3年統計，大田玉米、制種玉米、荷斯坦奶牛、西門塔爾奶牛、牦牛、藏系羊、肉牛、肉羊、雞等保險品種承保率已逐步達到90%以上，棉花、能繁母豬、育肥豬、設施蔬菜、高原夏菜承保率在80%之上，辣椒、瓜類、果類、加工菜等“一縣一（多）品”地方特色品種的承保率在60%左右，反映出隨著一鄉一特、一村一品等產業模式的形成，一縣一（多）品地方特色品種保險政策還需要積極宣傳，以調動農民投保積極性，基層對“一縣一（多）品”地方特色品種市縣級保險政策還不能深入宣傳到戶，補貼政策還不能解析到位，大多數農民對補貼品種、補貼比例仍不甚了解，農民對市縣級特色品種保險要么不知道投保，要么不愿意投保，影響了“一縣一（多）品”地方特色品種保險政策推行。
（二）特色保險品種少覆蓋面小，制約地方產業發展
市縣地方特色“一縣一（多）品”農業保險是甘肅省為推動地方農業發展，創新開辦的一種新補貼模式，以支持縣域農業特色產業發展。目前全市經過3年持續推進，各縣市區根據本地產業發展特點，逐年擴大形成了枸杞、蜜瓜、李廣杏、驢、藜麥等“一縣一（多）品”特色品種保險，助推了縣市產業發展和脫貧攻堅，但保險品種少覆蓋面小，且受地方財力的影響對參保對象進行了限制，影響了農業保險助推特色產業發展的作用。如部分縣市的枸杞納入補貼的農戶主要是建檔立卡貧困戶，非建檔立卡貧困戶種植枸杞面積計劃補貼較小，造成種植戶補貼沒有列入政策性農業保險，雖然市級財政給予了補貼資金，但補貼比例相對偏小。另外，有些地方特色產業保險品種種植任務完不成，造成綜合承保進度不均衡，預算資金偏低。
（三）保險模式需探索拓展，定損賠付有待完善
近年中央品種和省級品種逐步實現了從單一產品向多品種、多檔次轉變的差別化補貼，積極開發了價格指數保險、氣象指數保險、“保險＋期貨”等產品，但各地特色產業和大宗長期種植和養殖的產品與保險模式的有效結合還需進一步進行探索完善，例如2021年瓜州縣通過面向農業保險公司的再保險，首次引入期貨公司與財產保險公司合作共同開展棉花“保險＋期貨”試點，購買棉花期貨面積636.83hm2，推廣農業保險+期貨模式，涉及4個鄉（鎮），334戶農戶，其中包含建檔立卡戶299戶，累計賠償金額25萬余元。通過產品具體化設計，促進了農業保險良性循環，推動健全完善了農業風險的多元化產品結構。這種模式還需進一步設計完善，在下一年度進行試驗推廣，實現“盡可能減輕農民保費負擔”“盡可能減少農民因災損失”的目標要求。政策性農業保險是一項國家強農惠農富農政策，農業保險工作最終做得好不好的關鍵還是看保險賠付得好不好，農民群眾滿意不滿意，針對個別農業保險憑證未及時發放到戶、理賠定損有爭議、理賠不及時等方面的問題，需要強化政府、承保機構、農戶災后理賠會商，提高理賠質效。
四、酒泉市政策性農業保險工作努力的方向
（一）強化工作舉措，全面推動農業保險助推鄉村振興
進一步統一思想認識，強化工作舉措，認真梳理工作中不清晰、不到位的問題，著力解決政策性農業保險瓶頸難題，補齊存在的短板，推進完善農業保險制度體系，推動農業保險邁向高質量發展，為實施鄉村振興戰略提供風險保障。
（二）強化政策宣傳，探索開展“農業保險+”合作機制
結合冬春季農民科技培訓和科技下鄉，強抓政策性農業保險宣傳工作，促進農戶正確理解農業保險政策內涵，擴大農業保險覆蓋面。并探索開展“農業保險+”合作機制，推進政策性農業保險與農戶信用、貸款、抵押等金融活動聯結，建立農業保險增信功能，更好的服務廣大農戶。
（三）提高工作質效，積極發展地方特色農業產業保險
繼續完善農業保險支持保護政策，充分發揮基層農金室作用，在做好中央和省級農業保險險種的基礎上，把發展和完善地方特色主導性農產品保險作為提質增效的著眼點，增加覆蓋面廣、增收明顯的特色品種，加大“以獎代補”力度，為地方特色產業提供更好的風險保障政策。
作者:張穎 單位:甘肅省酒泉市農村合作經濟事務中心