征信開發于農產品電商發展溢出效應淺探

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了征信開發于農產品電商發展溢出效應淺探范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

［提要］隨著時代的發展和技術的更迭，整個電商運營系統早已日趨成熟，而作為電子商務分支之一的農產品電商發展卻仍處于初始階段，導致農產品電商發展滯后的原因無疑是電商經濟的畸形發展。本文就農產品電商與電子商務間不平衡發展問題，以農產品電商及征信發展現狀為出發點，在征信體系開發與農產品電商之間存在的天然聯系基礎上，構建一個將征信變現與農產品電子商務創新發展相融合的理論分析框架。

關鍵詞：征信開發；農產品電商；區塊鏈；征信變現

近年來，我國電子商務發展呈現多元爆發式增長，電商覆蓋服裝、電子、農業、零售、教育等多個領域。截至2020年我國電子商務銷售額為2.3萬億美元，占全球銷售總額的29%，排名居世界首位。農產品電商作為電子商務的發展分支其發展態勢卻難以匹配電子商務如今的經濟地位。農產品電商作為O2O新經濟形態的薄弱環節，似乎遇到了發展瓶頸。農產品電商雖繼續保持發展趨勢，但缺乏創新發展驅動力始終是限制農產品電商進一步發展的重要原因。本研究基于傳統電商模式，結合社會征信對傳統電商盈利模式進行創新，為傳統電商模式提供了一種新的發展思路———一種全新的將消費、公益、投資、社會建設等方面結合的新業態；為企業發展提供了一種新的發展模式——公益盈利雙收的新模式，旨在建構一種能夠同時實現商業盈利、公益助農、信用體系建設和政府建設等多方融合發展的新生態。本文就農產品電商發展途徑創新這一瓶頸，在日趨成熟的電商體系下，提出構建以征信大數據為支撐的農產品電商體系，在區塊鏈數據不可逆的特性下，打破農產品電商發展停滯的尷尬窘境。綜合考慮政治政策影響、科學技術更迭、綠色經濟發展等因素，探討了征信系統的開發，在區塊鏈等技術的支撐下，農產品電商發展思路的轉變，逐步發掘征信開發于農產品電商發展模式、發展生態和發展方向等產生的溢出效應。

一、征信開發與農產品電商發展現狀

（一）征信發展現狀。從英美個人征信來看，其征信范圍早已全面覆蓋成年人口，且規模巨大。市場化運作的征信體系在實踐的推動下早已形成了較為完善、成熟的商業模式。在政府統一征信數據標準下，各征信公司利用自身掌握的關鍵征信數據技術，將龐大的征信數據進行整合、挖掘和評級，以此征信公司、銀行、零售及個人在市場化運作征信數據的維系下促進了整個產業鏈的高效運轉。國外征信市場經過多年的沉淀發展，征信領域都具有明確的法律制度保障，無論在個人征信還是在企業征信都已經形成了相對穩定的格局，且不斷適應時代發展而不斷創新。出于信用評價、金融監管、風險防范等目的，各個國家采取不同的征信模式。目前，境外征信體系主要有四種模式：市場主導模式、政府主導模式、會員制模式以及混合制模式。相較于國際征信發展，國內征信發展則略顯滯后。“數字中國”建設所創造的經濟價值難以量化，卻實實在在的讓社會分享了數字技術的紅利。誠然，我國數字經濟已然初具規模，數字技術廣泛應用，征信數據卻并沒有得到重視與充分利用，國民征信沒有明顯成效，在征信技術領域仍缺乏實際關注。金融市場上，在互聯網技術轉型升級的推動下，征信模式發展趨于多元化，大致分為線上大數據征信、線下自征信與購買第三方征信平臺服務三種模式。以第三方征信平臺服務為例，阿里旗下支付寶的芝麻信用、騰訊旗下的騰訊信用，通過對用戶在網絡上足跡的數據分析，以內部征信機制為規則進行信用變現，由此造成各大平臺紛紛效仿的連鎖反應。而以第三方平臺為主的大數據分析的征信模式始終存在諸如信息不對稱、體制機制不成熟、征信數據不公開、數據缺乏管控等漏洞，第三方征信機制中存在的諸多不可控因素都有待進行細致考量。

（二）農產品電商發展現狀。歐美國家受第三次工業革命的影響，信息技術成熟早于我國，網絡覆蓋率高達90%以上，因此農產品電商發展較為成熟，其農產品電商發展分為資訊服務和平臺交易兩大方向。由于國民素質的不斷提高，國外農業逐步向信息化發展，農民不再只是種植農作物，相關電商技能也逐漸在農民間普及，以韓國免費為農民培訓電商技能為例，農民自身素質得到提高，“三農”產業的電子渠道增收渠道也大大拓寬，由此促進了國民經濟的發展。互聯網時代的到來給電商發展帶來爆發式的助力，服務貿易、線上遠程教育、跨境貿易等都因電商的發展得以轉型，并獲得豐厚的資本積累。“三農”領域同樣受其影響，擺脫了傳統農業的局限，使得跨區域農產品貿易、反季節蔬菜一度引起飲食追求者的狂熱，同時也為農民帶來豐厚的利益。隨著電商模式的不斷發展，我國農產品銷售渠道也發生重大變革，線上線下銷售相結合，預售、搶購等促銷方式層出不窮。而縱觀各大電商平臺，以天貓超市、拼多多、京東農場為主的農副產品的銷售逐漸得到廣大網友的認可，反觀以貨物貿易為主的淘寶在農副產品方面則缺乏發展動力。淘寶似乎早已被商品銷售所定義，究其緣由是平臺缺乏創新，給農產品銷售帶來阻力。除電商平臺本身存在的問題外，“三農”領域廣泛存在產品質量參差不齊、物流信息不對稱、品牌知名度以及生產者積極性等問題，這些問題都是制約農產品電商進一步發展的絆腳石。

二、征信開發與區塊鏈技術的聯系

隨著科技的發展，特別是區塊鏈技術的應用，為征信管理及開發提供了新的發展思路。科技是未來發展的必然趨勢，更何況信用變現本身便需要科技支撐。本研究基于區塊鏈技術在平臺的應用，利用區塊鏈本身的數據特性進行數據的代入分析，由此形成了以此技術為核心的數據共享模型。區塊鏈本質上就是一個共享數據庫。存儲器中的數據與信息具有不可逆的天然特性。此外，區塊鏈數據本身留痕性、開放性、可追溯性、安全性等特征為本次研究創造了可供實現的技術支撐，也創造了與多方合作的可靠的“合作”機制，奠定了多方合作堅實的“信任”基礎，增強了研究的可行性。基于區塊鏈系統的內部架構模型，尤其是區塊鏈中基于共識算力的經濟激勵和相對靈活可編程的智能合約的存在，進行跨平臺征信數據共享，將作物生態實時監控、征信數據分析、政務聯動進行聯合，將每次活動都記錄在分布式賬本上，避免了單一人為風險的存在。此外，在區塊鏈系統的共識機制下，平等公開的交易信息并不會泄露賬戶身份，保證了個人數據及隱私的安全。農產品電商體系在各方數據的支撐下，對消費者、企業與平臺間的利益關系與征信數據進行分析，著力構建農政企消費者共贏體系，最大化實現農產品價值。平臺在獲得利益的同時能夠推動社會征信體系的發展和完善，助力高效政務的實現，推進政府助農政策的落實，推動我國農業發展的整體布局。區塊鏈技術在金融、物聯網、物流領域、公共服務等方面的應用將使得農產品電商生態得到突破性發展。

三、征信開發于農產品電商的溢出效應

征信開發的溢出效應何以體現？所謂溢出效應是指一個微觀主體在進行某項活動時，不僅產生活動的預期效果，而且會對主體之外的人或社會產生影響。簡言之，就是活動的外部收益，而且是活動的主體得不到的意料之外的收益。征信開發的核心在于信用變現。而信用變現產生的影響不僅僅是對農產品電商的促進與發展，其溢出價值更表現在與生態管理、征信機制、政務效率等方面的多元聯動，是對傳統農產品電商的突破。在平臺數據聯動的基礎上實行信用積分可視化、信用等級制等，通過在大數據、區塊鏈技術下的信用基數分析，進而進行信用變現。即在個人、企業等微觀主體缺乏發展資金動力時，在國家政策支持下，充分利用好政策優惠，通過平臺加強與金融機構間的合作，個體及企業以其“信用”換取“資金活水”，以此達到對個體、企業等復工復產的源力支持，解決個體及企業所面臨的資金周轉、融資等難題。而對農產品電商來說，信用變現是微觀電商個體與企業間的紐帶。政府通過信用變現將企業靶向指標，對準相應農產品電商主體，利用信用變現機制，對企業進行稅收減免等優惠政策的吸引，與此同時對企業進行信用評定，不僅能夠收集市場微觀主體的個體信用數據，推動征信機制建設，而且能夠促進農產品電商銷售規模化發展。

（一）征信開發于農產品電商發展模式的溢出。區塊鏈技術讓大數據時代下的征信有了深入發展的可能。在互聯網技術的驅動下，人們的生產經營方式、生活行為習慣等都受到巨大影響。大數據、人工智能、區塊鏈等新技術促使人類社會、經濟形態都發生重大轉變。在這些新技術的支撐下，數字經濟與實體經濟的融合已成為當今世界經濟形式的新業態。近年來，數字經濟發展迅猛，大有掩沒實體經濟之勢，然而在我國政府的支持與護航下，我國實體經濟發展反而與數字經濟齊頭并進，融合發展。“數字+實體”“線上+線下”的經營模式已然成為我國經濟發展的新常態。相較于國外征信數據的管理，我國征信市場數據缺乏統一標準與管理，且數據的不公開、不透明，甚至于形成壟斷巨頭，成為制約行業發展的阻力。區塊鏈在征信領域的實際應用則解決了相關問題。區塊鏈將使得數據管理更具效率，農產品電商發展模式將不再局限于農產品銷售，而是利用相互協同的數據在相關規則下對各領域細則進行評估制約，用以加強對各領域的數據分析與治理，延伸農產品電商發展領域，由此助推農產品電商發展模式創新。

（二）征信開發于農產品電商發展生態的溢出。互聯網所具有的傳遞性、實時性、交換性、共享性、開放性等特質決定了信息傳播的廣度與深度。在中央政府的支持下，利用大數據分析積極促進品牌建設，增強產品、產業、平臺知名度；在政府公信力的作用下，商業盈利、公益助農、信用體系建設和政府建設四者的融合發展將不再只是理論的遐想。以市場的邏輯謀事，以資本的力量干事，以信息技術的力量宏觀調控，打造跨平臺數據共享模型平臺，讓平臺在市場規律的作用下，實現資源整合，讓信息聯通，打破征信與金融的捆綁，用平臺思維實現征信數據協同，拓展征信涵蓋領域，貫通征信與居民生活相關的各行各業，利用技術讓數據傳輸實現實時銜接，高效完成數據整合，并將整合后的數據加以分析利用，極大提高產品覆蓋精準度，促進農產品電商二次轉化與電子增收的同時推進征信體系建設與開發。平臺應用市場化的思維將會引領新一輪熱潮，推動農產品電商發展生態的革新。

（三）征信開發于農產品電商發展方向的溢出。區塊鏈的應用極大提高了數據的可信度。在互聯網、物聯網硬件設備高度應用的現在，在倡導數字碳中和全球發展的今天，區塊鏈在生態領域所展現的價值則更具吸引力。在我國“人類命運共同體”的倡議下，我國率先做出行動，在生態保護補償制度方面不斷進行改革，加快建設碳排放權交易市場。本次研究認為區塊鏈在生態環境的治理與保護方面的價值能夠通過碳交易市場的運作進行展現。基于區塊鏈內部機制，不可逆的數據屬性、公開透明的呈現方式、集體維護的交互運作等為規范，促進碳交易市場平穩高效運作具有重大意義。農產品電商離不開源頭作物種植，優質的產品又以平衡的生態為基礎，“征信+電商”數據共享模型可以在政府的支持下將碳交易市場與農產品電商供應鏈改革相關聯，在實現高質量種植的同時實現生態環境監護、維系與改善。在遵循農村經濟發展規律的基礎上，優化鄉村環境，促進鄉村經濟。推動產業發展，構造新型農村發展生態，活躍鄉村經濟。同時，借鑒國外人才培養政策，對農民進行電商技術的培訓“授人以漁”，向上傳導文明，向下傳導產業正向激勵，踐行社會主義核心價值觀，能有效防止脫貧返貧現象的發生。區塊鏈技術在農業領域的應用，讓鄉村農業、農產品電商更加具有標準化、規范化的特點，讓農業生態更加透明。多方聯動拓寬了農產品電商的發展方向，讓其更具靈活性。

（四）實踐案例分析。浙江省麗水市的“兩山貸”實踐，農業領域“生態信用積分+金融”模式的探索是對本文所論述的征信模型的生動詮釋。缺乏資金支持一直以來都是制約“三農”經濟發展的阻力。如何解決融資問題，在云和多年的努力探索下，將生態信用納入金融信貸的考查范圍，在“生態信用管理平臺”數據的分析下形成對每個人的生態信用積分，并進行評級發放信貸，實現了生態保護和產業發展的良性循環。讓個人生態信用積分成為結合當地生態治理以及貸款金融支持的紐帶，解決農戶短期資金周轉難題，無疑為農產品電商的經濟發展提供了新的發展思路，同時也提高了本地生態治理實效，調動了當地人民參與的積極性。中國是一個一直在創造奇跡的國家，這句話一點不假。2017年中央1號文件便明確提出了田園綜合體的概念即將農村循環、創意、特色農業、產業綜合聯動，通過農業綜合開發與改革，調動激活田園主題活力，以此實現多元模式融合，拓寬產業鏈條，培育農村新業態的新理念。田園綜合體所體現的價值轉型更是“征信+農產品電商”的本質凝練與升華，由最初的低價值、低效益轉變為經濟、生態、生活的綜合聯動，如此龐大的工程更應當由一個統一有序的數據分享模型為基礎進行整體規劃與治理。由此可見，本文所闡述的數據共享模式不僅能夠在電商領域發揮實效，對于政府治理、鄉村建設、金融產品、生態治理等方面同樣存在強大的溢出效應，征信開發與農產品電商的邂逅只是數據共享模型的冰山一角，數據共享模型的深層功效更有待廣大學者與時間的探索、開發與檢驗。綜上，本文通過對國內外征信開發與農產品電商發展現狀的分析，指出國內征信建設與農產品電商發展存在的問題，并對國外發展現狀進行了深入分析，闡述了我國進行征信開發將會為農產品電商發展生態、模式、方向等方面產生溢出效應，提出構建一個基于區塊鏈技術的跨平臺征信數據共享理論模型，旨在探討區塊鏈技術征信在農產品電商體系應用的前景與發展方向。同時，以浙江省麗水市“兩山貸”的實踐創新與關于“田園綜合體”的新理念為例，簡要論述了共享數據模型的發展與應用。得益于數據共享模型的應用，農產品電商發展生態、模式、方向等方面的創新將推動征信+電商進一步發展。而借鑒國外發展經驗，我們會碰撞出很多啟發性的思維火花。基于以上論述，希望能為農產品電商發展提供借鑒，助力鄉村振興，推動實現國家鄉村整體布局。

參考文獻：

［1］塔琳，李孟剛.區塊鏈在互聯網金融征信領域的應用前景探析［J］.東北大學學報（社會科學版），2018.20（05）.

［2］朱紅，宋書彬.區塊鏈征信系統構建探析［J］.河北金融，2021（07）.

［3］李明月.信用變現：賦能鄉村產業振興的東至樣本［J］.決策，2021（05）.

［4］吳成偉，鄭介松，崔亞，李雪.農業電商平臺研究綜述［J］.電子商務，2016（09）.

［5］趙靜靜，李雪楊.田園綜合體模式下的川西林盤改造研究———以郫縣老鴉林村為例［J］.現代園藝，2021.44（17）.

［6］李靜彧.“區塊鏈+碳交易”助力數字碳中和［N］.中國環境報，2021-11-02（003）.

［7］何玲，孟佳惠.“信用變現”解資金之“渴”［J］.中國信用，2021（03）.

［8］高志民.區塊鏈讓有機農業“透明”了［N］.人民政協報，2021-11-04（007）.

作者:張玉鑫 郭曉龍 盧萌 單位:河北環境工程學院