商業銀行經營管理實踐教學提升策略

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【摘要】我國金融專業教師在講授《商業銀行經營管理》課程的時候，主要注重的是理論教學部分，導致學生對商業銀行實際業務情況并不是特別了解。為了提高實踐教學水平，讓學生更好地掌握商業銀行經營管理課程的基礎知識，將商業銀行的實際情況和理論教學結合起來，應該加強對學生進行商業銀行經營管理課程的實踐教學。例如，可以通過到商業銀行現場參觀；或是運用商業銀行模擬教學軟件，進行商業銀行模擬實驗教學等方式，來提高商業銀行經營管理課程的實踐教學效果。

【關鍵詞】商業銀行經營；管理；實踐教學

目前，我國金融專業在講授《商業銀行經營管理》課程時，主要針對商業銀行的基本知識、商業銀行的資產業務、負債業務、表外業務以及商業銀行的資本管理、風險管理等相關知識來進行講授，但是學生學習了本課程以后，還是缺乏對商業銀行的實際經營管理情況的了解，因此應該加強學生對商業銀行經營管理課程的實踐教學環節的學習。由于，在目前的《商業銀行經營管理》課程教學中，理論和實際情況是相脫離的，如何來加強《商業銀行經營管理課程》的實踐教學環節，筆者認為可以通過以下的方法來提高商業銀行經營管理課程的實踐教學效果。

一、組織學生到商業銀行網點進行現場參觀

《商業銀行經營管理》這門課程的教學課時只有48個學時，無法通過上課時間來進行商業銀行網點的現場參觀活動。可以利用學生寒暑假的時間，抽出一周到二周時間到商業銀行網點進行現場參觀。在現場參觀中，學生可以近距離的和商業銀行接觸，可學習到以下的內容。商業銀行作為服務企業，十分注重員工形象。每位員工都有統一的工作服，而且要求女員工工作時不佩戴首飾，長頭發一律盤起來，穿黑色皮鞋。商業銀行的網點員工一般包括有8位工作人員，其中行長1名，副行長1名，大堂經理1名，理財經理1名，柜員4人，其中，負責對私業務的柜員3人，負責對公業務的柜員1名，這名員工還負責管理網點的現金資產。商業銀行從網點到支行，內部管理都非常嚴格。網點內的每臺電腦都設置了密碼，并且每臺電腦的密碼每半個月就要更換一次。每臺電腦設置成只能上銀行內部的網絡，無法登上外網的模式，無法下載，保密工作非常到位。而且，網點內每個角落都設置了監控攝像頭，實時記錄網點運行情況，銀行上級領導不定期到各個網點查看監控攝像頭，發現問題，隨時處理。下面，以一天的各個時間節點為例，來介紹一下銀行網點的具體工作流程情況。每天早上7點10分，網點保安會提前到網點開門，行長和負責對公業務的柜員也會提前到網點，等待銀行運鈔車的到來。銀行運鈔車來到網點后，由押解人員將現金運到網點保險柜前，行長和負責對公業務的柜員打開保險柜，將現金放入保險柜，并做好記錄，平常每天所需要的現金量大約在100萬元左右，節假日前會適當增加現金量。如果前一天有客戶提前預約大額現金提款，負責對公業務的柜員會提前向銀行金庫申請，多運些現金過來。7點半，銀行網點工作人員全部到位，行長和負責對公業務的柜員打開保險柜，并做好記錄。各位柜員從保險柜里領取今天的現金，并放在各自柜面的現金箱內。負責加滿自動取款機的對私業務的柜員從保險柜領取現金，放進自動取款機里面。每臺自動取款機可以放滿74萬元現金，存、取款一體機內的現金可以少放些現金。取款機由對私業務的柜員輪流負責，每2天加一次，即使是節假日，負責加滿自動取款機的對私業務的柜員也要在早上到網點加滿自動取款機。7點50分，行長進行簡短例會后，各位工作人員做好開門前的準備工作。8點，網點開門。大堂經理站在大門左邊的叫號機旁，幫助前來的客戶取號，回答客戶咨詢的各類問題，幫助客戶填寫單據，幫助客戶查詢明細賬或幫助老年客戶從自動取款機中提款等。每來一位客戶，大堂經理負責詢問客戶的需求是什么，根據客戶的不同需求為客戶取號，節約大家排隊的時間。

柜員輪流叫號、辦理業務，平常每天的業務量平均在100-150號左右，節假日前，業務量會增至400多號左右。網點的這些業務中以對私業務為主，對公業務每天只有幾筆，但是花費的時間比較多，有時1筆對公業務需要辦理1到2個小時。支行和分行的對公窗口相對多一些，對公業務做得也比較多一些。如果有客戶需要做理財業務，大堂經理會把客戶請到網點里面的辦公室，由行長和理財經理負責向客戶介紹理財產品、基金、保險業務，引導客戶購買。因為銀行工作人員每月都有需要完成的業務指標，工作壓力非常大。如理財經理要求每月完成客戶存款額100萬元以上，如果完不成，年終會扣錢。當然，如果能夠完成，年終獎比較多。而對柜員的業務指標量比較低，每位柜員在柜面所作的業務都歸為柜員的業務量，因此柜員大多數能完成每月的業務指標。而且，商業銀行內部網站經常進行評比，每月會公布業務量完成較好的前十大員工的名字，激發員工之間互相競爭。商業銀行網點中午休息，但是柜員需要先把上午所做的業務的賬軋賬后，才能吃中午飯。下午1點開門，5點結束。柜員結束一天的柜面業務后，必須先把今天所作業務的賬軋平；將單據整理好，放到單據箱內；將現金清點清楚，交到保險柜里，并由對公業務柜員做好記錄。對公業務柜員要等待運鈔車，等運鈔車到來后，將保險柜內的現金放回運鈔車，并做好記錄后，才能下班。通過銀行網點現場參觀，可以使學生了解到商業銀行對經濟管理類，尤其是金融類畢業生的具體需求情況。對本科畢業生，商業銀行需要的是認真負責，不怕苦不怕累的柜面工作人員。在實際工作中，柜員工作非常辛苦，一天至少要干滿8個小時，而且不能出錯。如果在軋賬時發現多給了客戶錢或是少給了客戶錢，都要一筆一筆核對，找到客戶，將多給的錢收回或是將少給的錢還給客戶。如果缺乏認真負責的工作態度，柜員工作是干不下去的。

二、運用商業銀行模擬教學軟件，開設商業銀行模擬實驗教學課程

除了組織學生到商業銀行網點進行現場參觀以外，為了提高商業銀行經營管理課程的實踐教學效果，可以單獨再開設一門商業銀行模擬實驗教學課程，運用商業銀行模擬教學軟件來進行實踐教學，提高實踐教學效果。例如，可以運用simbank銀行模擬教學軟件，對于商業銀行的工作環境進行全面仿真，包括營業大廳的布局，對公對私的工作臺、貸款管理部門的辦公室等全3D的建筑仿真，工作人員日常業務使用的簽章、電腦、打印機、點鈔機、票箱等辦公設備，以及銀行的各種業務單據等等。學生將被置于一個完全仿真的銀行的工作環境中，面對每日的工作。每一次模擬實驗訓練中，學生都會面對虛擬的客戶提出的各種要求來進行相應的處理。對于學生來講，實際操作是自由的，他們需要通過完全自主的思考來判斷下一步的操作。譬如客戶提出的支票轉賬請求是否受理？如果不受理理由是什么？（譬如涉及支票的鑒別、簽章的鑒別等）接受以后如何操作？同時模擬系統根據內置的業務邏輯自動判斷學生操作的正確性，并且將結果及時反饋給學生，加強學生對于業務處理的理解，提高實際業務操作的熟練程度。總之，可以通過以上的方法來提高商業銀行課程的實踐教學效果。

作者：陸仰 單位：江蘇理工學院