普惠金融下的金融人才教育改革

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[摘要]2005年聯合國以為弱勢群體提供有效的金融服務為目的提出了普惠金融的概念，中國結合現實國情積極響應并大力發展。在這種國際經濟金融發展的新的大背景下，中國金融專業人才的培養有了新的方向和新的需求。通過介紹了普惠金融的概念和現實意義，分析了在普惠金融背景下對金融專業人才教育培養的新需求，以及國內高?，F有教育模式和培養方案的不足之處，最后針對在普惠金融背景下如何改進金融專業人才的教育和培養提出了一些建議。

[關鍵詞]普惠金融；金融人才；教育改革

2005年，聯合國提出要以可負擔的成本，重點為有金融服務需求的農民、城鎮低收入人群、小微企業等弱勢群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融這一概念的提出，目的在于消除貧困，實現社會公平，但它并不意味著普惠金融就是面向低收入弱勢群體的慈善公益行為，普惠金融依舊講究市場性原則，不僅要滿足社會各階級各群體的需求，還要讓供給方合理的受益。中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融的服務意義是幫助而不是救助，是為了幫助受益的弱勢群體提高發展經濟的能力，所以依舊要堅持商業發展的可持續原則，堅持市場化與國家的扶持政策相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展的可持續性。現在，雖然國際社會上普惠金融的發展已經取得了一定的成績，但是依舊沒有滿足世界范圍內弱勢群體的基礎金融服務需求，所以，優秀的金融專業人才是供不應求的。普惠金融的快速發展，要求各地高校對金融人才的培養做出相應的改革，從而來適應因金融發展帶來的時代變化，滿足國內外金融市場對綜合能力強的全能型金融人才的需求。

1普惠金融背景下教育改革新要求

1.1互聯網技術的應用

隨著時代的發展，科技的進步，互聯網技術已經與我們的學習和生活息息相關。依托互聯網技術的高效性、信息性、傳播性，普惠金融得以高速發展，并深入影響到經濟社會的各個方面。互聯網技術的普及，使得金融產品和金融服務更加簡單化與多元化，增加了金融服務的可選擇性，同時很大程度上降低了信息不對稱性和交易成本?；ヂ摼W技術與普惠金融相輔相成是時展的必然趨勢，這就要求新時代金融專業人才能夠順應時展，綜合運用各種互聯網技術，既要懂互聯網，又要懂銀行的支付、渠道、產品、投資銀行等各種金融業務。所以，這就需要金融專業人才的課程培養加強與互聯網技術應用的融合，要求各高校開設與互聯網金融相關的課程，熟練掌握互聯網金融與籌資、貸款、大數據等方面的使用，培養操作能力強、具有創新能力和戰略規劃能力的綜合全能型金融人才。

1.2深入了解普惠金融發展需求

普惠金融概念的提出，起源于金融機構認為發展中國家普遍存在經濟發展不發達的地區，貧困地區人口經濟落后而很難產生儲蓄，向這類人群提供貸款業務便存在極大的風險，所以，即使有金融服務需求的人群也只能接觸到極有限的金融服務，無法完全滿足他們對金融服務的需求。但是，隨著世界經濟的發展，很多金融機構打破陳規，逐漸向這類有金融服務需求的低收入人群及小微企業提供金融服務，不僅幫助他們穩定生產經營和滿足日常消費，也促進了貧困地區的經濟發展，這種行為稱為普惠金融。但是，中國傳統的教學模式將在校生的研究視野局限在自己所生活的環境之中，對普惠金融所針對的弱勢群體生活情況了解甚少，對弱勢群體所居住環境中的金融行業情況也了解不足，根本無法切身體會到金融服務的匱乏對貧困人群帶來的不便，以及弱勢群體對金融服務的強烈需求。這就要求中國的金融專業人才走出校園，走出舒適區，深入農村基層的金融領域，切身體會中國普惠金融的發展現狀。

1.3課程安排結合現實

按照中國各類高校對金融專業人才的課程培養，我們可以發現傳統的課程體系是極度理想化的，并且認為社會各個階層都可以接受到自己所追求的并且合適的金融產品和金融服務。但是現實情況通常不是這樣的，在普惠金融這樣的新背景下，金融專業人才需要具備一定的判斷能力，并根據自己對金融市場的認識參與其中。這就要求各高校進行教學改革，使教學方向、教學重點、教學方法適應普惠金融的發展現狀，將課程安排與普惠金融的國際金融環境相接軌。

1.4具有較高的專業素養

普惠金融的受眾人群主要為農民、城鎮低收入者、小微企業等弱勢群體，這類人群的受教育程度普遍不高，對金融知識、法律制度、風險意識等專業知識了解甚微，也缺乏相對規范的財務報表和符合要求的抵押品。這就需要金融專業人才不僅要具備健全完善的專業知識體系，掌握風險評估和管理的能力，還要具備自主創新設計與時俱進的管理策略能力，并且在提供服務的同時還不能存在欺騙、隱瞞、誤導等行為，要具備正確的金融理念。金融領域總是復雜多變的，這對金融專業人才的專業素養和道德素養都提出了更高的要求，從而確保所提供的金融服務真正地普惠人民。

2普惠金融背景下中國高校金融人才培養的不足

2.1培養模式陳舊

隨著經濟的發展，國內各個高?；旧弦呀浧占傲硕嗝襟w教學和案例分析教學，雖然硬件設施得到了一定程度的完善，但是教學模式仍然存在一定問題。各高校普遍存在以教師授課為主而學生參與度不高的情況，教師很難真正地了解到學生對所學知識的理解程度和熟悉程度。有的高校雖然存在讓學生自主做課件講課件的課程要求，但是效果并不能完全達到預期，總有學生為了應付課程安排而敷衍了事，并且在學生自身對知識點了解并不透徹的情況下進行授課，對其他聽課的同學來說也是一種誤導。所以如果課堂效率不高，那就更提不上實踐應用了。

2.2師資能力參差不齊

中國金融專業的學生，大部分都生活在安逸的校園環境里，對現實社會的發展情況了解較少，這就需要高校的教師團隊具備豐富的實踐經驗，從而在教學過程中將專業知識與自己的累積經驗相結合傳授給學生。但是，中國高校普遍存在一部分師資較年輕，剛剛碩博畢業就留校任教，缺乏社會實踐經驗從而只能紙上談兵。而同時存在另一部分師資較為年邁，雖然在理論知識和社會實踐上具有充足的經驗，但隨著世界經濟的發展，一些高端前沿的學術研究并不能被他們所掌握和接受，從而與先進的國際金融研究體系脫軌。所以，師資能力的差異也需要各高校在教育改革的過程中重視起來。

2.3學生思維局限

傳統的金融專業課程教育，大多重視理論知識體系的教學，往往忽略了學生創新能力的培養，更缺乏對學生創新創業活動的鼓勵，導致很多學生不能靈活地將所學知識用于實踐操作之中，畢業之后難以快速地與國內金融行業相融合，更談不上與國際金融行業相接軌。傳統枯燥的教學模式，降低了學生學習的動力和積極性，促使部分學生抱著“混日子”的心態在學校虛度光陰，而現如今的金融行業是一個創新型行業，僅僅熟練掌握理論知識卻沒有自己獨特的思維和見解是很難在高速發展的金融業環境內生存下去的，所以，拓展學生思維、培養創新能力也是進行教育改革所要關注的重點問題。

2.4教學內容脫離實際

在普惠金融的大背景下，中國經濟的發展逐漸小微化，研究方向、研究群體、研究內容等逐漸貼合人民的實際生活，但是高校現有的教學內容仍然采用傳統陳舊的一套東西，重于宏觀金融理論的教學，忽略微觀專業技能的培養，脫離了現實社會的實際發展情況，很難將教學內容與實際結合起來。并且，普惠金融依靠計算機與網絡應用得以發展壯大，現實社會對信息統計與分析、市場調研與分析等能力要求提高，但是高校對這方面技能的教學和培養普遍有所欠缺，跟不上國際社會發展的腳步，很難讓學生真正地做到學以致用。

3普惠金融背景下金融教育改革建議

3.1加強校企合作

因為普惠金融的受眾群體比較特殊，金融專業的學生僅僅局限在校園內是不能切身體會到普惠金融市場發展的重要性和對金融專業人才的現實需求，這就需要各高校充分發揮自己的品牌效應和人才優勢，與相關金融機構之間加強相互的合作。不僅教師可以在校企合作之中，根據現實社會中金融環境的變化和金融行業的發展情況來改變自己的教學方式與內容，增強自己的實踐技能；學生也有更多的機會能夠走出校門，在課本所學知識的基礎上加以實踐應用，適應現實社會的發展，切實地將所學知識靈活地應用于普惠金融的發展當中；校企合作加強的同時，也在一定程度上宣傳了普惠金融的相關知識，對普惠金融的服務范圍起到一定的擴大作用；學校和企業的相互合作，也會提高雙方在社會上的聲譽，促進學校和企業的發展。

3.2創新課程教學模式

中國高校傳統、單一的教學模式一直受到社會各階層的詬病，不僅打消了學生學習的積極性與自主性，也降低了教師授課的效率和效果。因此，高校教師需要將創新型教學模式引入課堂，可以通過引用當前經濟社會所發生的真實案例來引入理論知識的講解，也可以組織帶領學生入企業基層進行實踐參觀來培養學生的實務操作能力，還可以結合當代經濟社會中普惠金融的發展情況，提出相關問題來引導學生進行思考討論，或者向學生進行模擬金融交易或者實際金融交易的操作演示，鼓勵學生進行實踐操作，從而增加實踐經驗，提前適應經濟社會的發展。

3.3創新人才培養模式

處于不同學習階段的學生需要配備不同的培養模式，可以根據因材施教的原則分層次培養人才。對于尚處于學習階段的學生，應該加強金融專業知識體系的培養，順應時代潮流加強數學、英語等公共課程的學習指導，加強學生的自主學習能力和理解能力；對于處于求職階段的同學，應該加強對綜合能力、創新能力和專業技能實踐操作能力的培養，同時鼓勵學生關注報考含金量較高的職業技能證書，增強就業競爭力；對于處于創業階段的同學，應該充分發揮學校與企業之間的合作關系，為此類同學提供參觀學習的機會，培養學生的創新能力和領導組織能力，同時校內外專家導師可以共同組建專業的創業指導團隊，為同學提供專業具體的創業建議。而普惠金融作為新興又復雜的金融領域，不僅對金融人才有足夠的需求量，也對人才的全能化、多元化發展有較高的要求。所以普惠金融發展背景下的金融專業人才更需要采取這種分情況、分階段、分層次的創新型人才培養模式，從而培養出優質的全能型金融專業人才來應對普惠金融在不同區域、不同時期的快速發展。

3.4加強互聯網技術的應用

普惠金融的發展與互聯網金融行業的發展相輔相成，這就要求金融專業人才不僅要熟練掌握金融專業知識，還要與時俱進地掌握互聯網知識與技術。高校應增加開設互聯網金融課程，加強互聯網金融與貸款、籌資、投資、征信等業務的綜合教學，加強大數據統計分析原理和統計工具的培養，以期培養出適應國內外金融市場需求的專業知識過硬、實踐能力過強、戰略規劃能力過高的綜合型高端金融專業人才，從而在普惠金融的國際市場上得以施展自己的才華。

3.5升級師資力量

師資團隊是支撐高校進行優秀人才教育培養的主要力量，高層次高水平的師資力量是培養全能型專業人才的保證。近年來，雖然各高校金融專業的師資力量建設有所提高，但與國際學府先進的師資水平還是有很大的差距。主要表現在，國內高校金融專業的師資力量不夠高端前沿，并且缺乏社會實踐經驗。所以，為了應對金融專業學科建設的需要和普惠金融背景的需要，各高校應該結合自己的綜合實力，定期組織高校優秀教師出國調研學習國際前沿的科研成果，或分批次組織高校教師到不同的科研機構進行實踐技能培訓，汲取優秀科研理念、掌握先進專業技能。同時，應定期邀請國內外知名專家研究學者和業界精英到校進行社會熱點專題學術講座，既能加強教師之間的學術交流，又能拓展學生的知識面，在升級高校師資力量的同時，切實將普惠金融引進校園。

4總結

在普惠金融的國際金融發展大背景下，社會金融行業對金融專業人才的要求逐漸提高，不僅要求對專業知識的熟練掌握，還要求對相關金融專業技能的靈活運用，所以，各高校只有系統、創新、科學地進行教育改革，培養出能為各階層人民群眾謀福利、為國家經濟增長做貢獻、滿足企業發展的實際需求、與國際金融發展相接軌的綜合型全能人才，才是時不待我的重要任務。

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作者：劉飛 胡元元 單位：河南大學