金融創新條件下的金融風險管理論文(3篇)
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摘要：隨著經濟全球化的速度加快，我國對外開放的程度加深，國外金融機構紛紛入駐我國市場，對國內金融機構形成了一定的沖擊與挑戰。其對策是：加強政府部門對金融體系的監管；加強金融企業內部的自我控制；強化國際間金融合作；控制好金融創新的途徑。
關鍵詞：金融創新；金融風險；企業管理
隨著金融企業創新的不斷深入，其產品在創新、其經營工具在創新、其管理在創新、其制度在創新。金融行業正生機勃勃的活躍在市場經濟中，與此同時，金融企業的風險也與日俱增，做好在創新條件下的風險管理是企業改革的重點話題。
一、金融創新的活動特征
金融創新作為各種金融因素的整合，它是在金融市場的環境下，金融主體對有可能約束金融業發展的改革。通過創立新的管理制度，對各個金融因素進行整合，它的目標是追求更多的經濟利潤。從金融創新的范疇來看:小到融資工具、方法、業務，大到金融管理方式、制度與市場，只要是業務開展中出現阻礙因素，就會對環節進行變革，實現對阻礙因素的消除和規避。隨著市場經濟體系的進一步完善，金融市場得到了很大的開放，在金融創新日漸活躍的環境下，各種業務推出，同時也豐富了金融市場，具體呈現出以下特點與趨勢。
（一）理財業務得到創新
在生活水平以及精神文明增加的同時，居民理財理念也發生了很大的轉變，不再拘泥于儲蓄這種單一的方式上，日漸往收益更多的理財轉變。這讓商業銀行推出了大量理財業務，還帶動了市場競爭。外受各種外資銀行的影響，理財變得更加熱鬧，在這期間出現了各種理財產品。
（二）金融機構同質
從當前的金融機構來看，存在著各種金融機構，并且這些機構間都有著清晰的界限，負責各自領域。在金融創新力度不斷加快的今天，各種金融產品衍生，讓原本清晰的界限日漸模糊，所以在各種業務機構交叉并行的情況下，各種業務逐漸向綜合化發展。
（三）金融創新必須控制同質化
從金融業發展狀況來看:雖然金融創新很活躍，但是在創新深度、廣度上依然存在問題，在各個部門相互復制的情況下，對實際金融創新數量造成了很大的影響，存在很多同質化產品。
二、金融創新和金融風險的關系
所謂金融風險是在資金流動過程中，受不確定性因素的影響，進而產生的直接或間接的經濟損失。首先，金融創新和風險管理存在著正向博弈的關系，金融創新的發展是需要風險管理促進的，相反金融創新管理形成了更加完善的金融風險管理體系。金融創新是基于市場背景和企業條件進行的創新，是基于原有政策進行的，其本質是在進行逃避監管。進行風險控制是在約束金融活動，金融的創新在某種意義上對風險控制起推動作用。在金融創新與金融管理的相互促進下，使金融企業的水準進一步提升。其次，金融創新的發展帶來了新的金融風險，一切活動均是存在著風險的，我們所要做的是將風險降到最低。金融的創新過程是對未來發展形勢的看好，是將風險有效轉移，是對收益與損失的宏觀調整，因此金融創新并未影響其風險的總量，只是將風險的存在方式進行了重新整合，同時為金融企業帶來了新形勢的風險。
三、金融創新帶來的風險
（一）資產證券化加大金融風險
在銀行證券中，一旦摻入不良資產，就會影響銀行信譽和發展。在對銀行造成不利影響的同時，對貨幣來說，也會伴隨很多負面影響，銀行證券化本身帶有很大的流動性，在大多數場合能夠施展貨幣功能，同時這也讓當時發行的貨幣遭到影響。另外，證券化也會影響貨幣政策的執行力，從而對宏觀調控帶來不利影響。
（二）投機市場增加了風險破壞力
從金融業發展來看，雖然創新很大程度上對減小風險給予了工具，但是我們也應該看到在創新的同時，還有很多風險偏好者投機，即使金融創新將風險暫時轉移到風險偏好者上，風險總數還是沒有降低。如果很多風險偏好者的投機遭到失敗，就無法將風險轉移，甚至對整個金融業都會造成不利影響。
（三）金融創新加大了經營風險
隨著金融市場的擴大，越來越多的金融單位參與到市場競爭中，也帶動了金融機構的競爭趨勢。針對這種情況，為了拓展市場占有率，贏得有利的競爭地位，很多金融機構加大了創新進程，源源不斷地向市場輸入產品，同時這些產品也會涉及其他行業，在整個金融行業重合、交叉的環境下，同質化開始出現。在各個單位競爭力度加強的環境下，金融單位的風險進入下一輪創新，從而影響金融單位的信用值，讓規避風險的能力減小。
四、積極應對金融企業風險管理的對策
（一）加強政府部門對金融體系的監管
加強政府部門對金融體系的監管是金融企業正常運行的重要措施，國家相關部門的參與為金融創新提供了良好的外部環境。國家相關部門的監管，在管理理念上是對創新和穩定的協調。金融創新是金融發展的主要動力。為促進金融創新發展，國家對其的支持是必不可少的。通過國家與企業聯手進行金融監管手段的完善，打擊違規違法行為。金融監控的過程中要秉著維護金融穩定和鼓勵金融創新并重的原則，對監管尺度進行良好把握，實現創新與監管的良性循環。
（二）加強金融企業內部的自我控制
企業應從自身著手，加強金融創新的主體內部控制，將自我風險管理體系完善。金融創新是對金融產品未來市場的信心，因此，企業應對金融創新的利弊進行科學的分析與判斷，對其市場影響要有足夠的心理準備及經濟準備。在外部競爭日益激烈的背景下，金融產品日益多樣化、復雜化，金融企業要確立清晰的風險管理意識，并形成良好的風險預測體系，本著為企業負責、為國家負責、為人民負責的態度進行金融活動。金融企業要具有制定有效的、切實可行的風險防范制度，結合外部環境與自身情況，建立一套適用的風險預測評估系統，對風險進行科學的度量。
（三）強化國際間金融合作
在經濟全球化和金融全球化的背景下，雖然我國金融行業面臨著國外金融機構的沖擊。但是我們應該認清經濟形勢，當代的經濟是在全球合作基礎上，共同發展的。各國對自身經濟的負責是對全球經濟穩定的最大保障，因此各國之間的經濟合作是不可避免的。因此，對金融風險方面的國際合作也是勢在必行的。例如，可以通過政府之間簽訂相關合作協議，對有關金融風險控制方面的問題進行國際合作。此外，企業通過國際間的合作會了解學習到先進的管理方法。強化國際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風險應對措施，是需要國家和企業認真面對的。
（四）控制好金融創新的途徑
控制好金融創新的途徑是企業進行謹慎經營的戰略手段，首先金融機構應該在金融產品上給予重視?；谖覈幕緡?，過于復雜的金融產品不適用于我國市場，過于復雜的金融技術不適用于我國金融機構。其次，金融機構的創新方面，金融機構混業經營的風險是企業應該關注的，企業應該突出主業優勢來適應市場競爭。再次，金融制度創新上，政府應該給予充分的幫助，企業自身應該有效地落實自身的管理制度。
五、結語
金融行業在我國市場經濟中占有重要地位，金融行業在創新條件下的風險控制是保障其發展的重要工作。鑒于此，國家和企業應該給予充分的重視，在某種程度上進行相應協調，國家政策上應給予充分的保障，企業改革上應付出更大的精力。金融制度的創新，重要的是監管制度和創新約束制度的協調運作。基于我國國情，金融企業應該控制其市場流動性，在流動性金融工具上進行控制。
參考文獻：
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作者：周叢 單位：蘭州大學經濟學院
第二篇：金融企業創新條件下金融風險管理分析
［摘要］隨著社會經濟的發展，生產技術水平的提高，進入21世紀以來，行業競爭也越來越激烈，但在金融行業缺乏有力的監管，隨著金融創新條件的出現，使得金融行業出現了許多的金融管理風險，針對金融行業出現的問題，我國需要加強對金融風險的管理，要從根本源頭上做好金融行業風險的防范管理以及發生金融風險后的應對措施。本文所探討的就是金融創新條件下的金融風險管理。
［關鍵詞］金融創新;金融風險管理;金融企業
在我國的眾多行業中，金融行業可以說是高收益高風險的行業，我國大部分的金融企業在平時的企業管理和經營上存在著很多的不足，就導致了我國金融行業一直都處于高風險的階段?？梢哉f金融是我國的經濟支柱，如何規避風險、抵御風險、避免金融行業帶來的劇烈損失，這需要我國金融企業的相關人員加強對于自己企業的風險管理。對我國金融企業要加強創新，加強安全管理措施。從我國近幾年的金融管理來看，我國的金融創新還存在著很大的風險，我國相關金融企業要加強自己的金融風險管理。從世界金融行業的發展來看，國內外的金融市場日益增多，這無疑加大了金融行業的風險，各種形式金融的創新就會出現許多新的問題和風險，面對這樣的國內外金融市場，我國的金融行業要不斷地加強自身的金融管理，懂得規避及防范不必要的金融風險。
1金融創新的特點
金融創新可以說是每個企業都必須要做的工作，它是世界整個金融市場條件的產物，可以說金融產業的發展與改革是和金融主體是離不開的，金融企業通過創立新的金融管理制度來對整個金融企業的各個要素來進行整合，它之所以整合創新的目的就是為了得到更高的利潤，給企業帶來最大的效益?？梢哉f金融的創新可以從很小的地方開始，比如說進行金融融資的方法、工具等，還可以從金融行業的管理方式、制度等這些比較大的方面開始，可以這樣說只要是金融行業在發展中的阻礙都可以進行創新整合，這樣才會對金融行業的發展有利。本論文所談及的金融創新從廣義上面來講是對金融行業的機構、制度、工具以及市場進行創新，如果單從金融行業的工具進行創新那就是狹義的金融創新。隨著我國社會主義經濟體系的不斷完善，我國的金融市場也在不斷地進行開放，金融創新是金融發展趨勢，那么在金融創新的條件下我國的金融行業有以下特點:①金融行業的理財創新，隨著我國經濟的發展，人們生活水平的提高，人們的思想觀念也發生了很大的變化，以往那種把錢拽在手里或者存入銀行才會放心的這種儲蓄方式已經逐漸被淘汰，隨著社會金融的發展，人們的理財方式也發生了很大的變化。這樣對金融行業來說就是一個具有很大市場的機會，這就讓金融行業的理財變得更加熱門，金融企業為了提高自身的利益就會推出更多的理財產品，加速了金融行業理財的創新;②金融行業機構同質，從我國目前金融行業的金融機構來看，我國的金融行業存在著許多的金融機構，而且我們也不難發現，我國的金融機構之間存在著非常清晰的界限，每個金融機構都有他們各自負責的領域，在金融創新不斷發展的今天，各種各樣的金融產品在不斷地產生，讓本來非常清晰的機構變得原來越模糊，讓以往的專業性機構變成了綜合性發展機構。
2金融創新與金融管理之間的關系
可以說金融行業是一個極其不穩定的市場，它的發展存在著許多的不確定的因素，而這些不確定的因素對于金融管理來說是非常重要的，它會影響到金融的發展，給金融企業帶來風險，造成我國金融企業的損失。對于這些因素雖然是不可以避免的，但是對于這種風險來說是可以預防的，要預防金融風險就需要加強我國的金融行業的管理，在遇到風險之前就應該去了解發展金融所帶來的風險，要對企業的金融風險做一個評估預測，要對這樣的風險及早做好防范措施準備。
2.1金融創新與金融管理是促進的關系
可以說要發展金融創新就需要做好風險管理，只有好的管理才能帶動整個部門的發展，我國金融企業不斷地在發展，這與我國金融管理是分不開的，它們之間是相互促進，相互作用，相互補充的。在現在高度信息化的時代，可以說金融的市場是非常大的，而且隨著人們對于金融的認識提高，這就使得我國的金融產品種類增多，從而加大了我國金融企業的風險。
2.2金融創新給企業的發展帶來風險
在金融企業的發展過程中，許多的企業為了自身的利益就會去冒風險，可是對于金融企業來說，風險與收益是同在的，不可能得了收益沒有任何一點風險或者是損失，只有加強金融企業的金融創新，才能減少企業的損失，才能減少風險。
3加強金融創新條件下的金融風險管理的建議
3.1加大金融企業的監管力度
對于金融企業來說，要想發展企業的金融市場，那么發展金融創新是必要的條件，金融創新對于金融市場的發展起著決定性的作用，因此，對于金融企業相關的部門，既包括國家的相關部門，又包括企業自身的部門都要對金融創新進行監督，要采取先進的技術手段，要用全新的管理理念，為金融創新創造良好的企業內外環境。國家可以轉變管理制度，讓金融企業有自己一定的管理自主權，政府要做的事情就是，著重把精力放在對金融企業的金融創新的管理上面，要讓金融創新有一個良好的外部環境，要保證我國金融市場穩定。作為我國金融創新的監管者要鼓勵創新，要為有能力的金融企業提供便利，對于那些違法行為要及早發現，及早進行處理，對于該處罰的就要處罰，對于該獎勵的就要獎勵。我國的政府要做到公正嚴明，不能包庇，要加強監管的力度，要保證我國監督的有效性，使得整個的監管行為形成一個良性循環。我國相關部門在制定相應的法律法規時要考慮多重因素。要體現公平公正的原則，要是真正為我國金融行業發展做貢獻，對于我國相關法律不夠完善的要努力去進行完善修補。
3.2金融企業加強風險管理
對于一個企業來說，要想推進企業的發展，最為重要的就是加強企業內部的管理，對于金融企業來說也是一樣。企業在進行金融創新之前就應該分析好創新的利弊，就需要根據分析出來的結果進行準備工作，對于創新的過程中出現的問題要進行解決，要樹立正確的風險意識?？梢哉f金融機構是相當的復雜，它的結構復雜、形式復雜，要想推動金融企業的發展，對于金融企業來說就必須要制訂符合企業發展的計劃，除了要遵循必要的準則，金融企業還不應該急于求成，盲目地去追求效益。
3.3加強國際間的金融合作
現在的社會是全球化的社會，經濟全球化，金融全球化，風險更是全球化，如果我們國家只依靠我們國家自己的管理體系來進行調控，那么一旦國際發生風險我們就很難規避。因此我們還要加強國際間的合作，要融入到國際的金融組織里面去，加強我國金融與國際的交流與合作。
4結論
綜上所述，我國走向國際的渠道就是金融行業，金融行業的好壞直接決定了我國在國際中的發展，但在金融行業，它是受許多的因素影響的，它存在著許多的不知風險，作為金融行業相關人員要提前做好規避風險以及防范風險的措施，要加強對金融行業的風險管理。在進行金融創新時要樹立正確的發展觀念，要加強對金融創新下的金融管理，要做好一切風險防范措施，促進我國金融行業的又好又快發展。
參考文獻:
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［2］肖亦鶴.金融創新條件下的金融風險管理探討［J］．經濟視野，2013(12).
作者：朱镕甲 單位：北京理工大學
第三篇：金融創新條件下的金融風險管理策略
【內容摘要】近年來市場經濟的活躍使人們對金融產品的需求也多樣化，這就促進了金融機構不斷推出新產品，不斷進行產品的創新，滿足人們對金融產品多樣化的需求，這在一定程度上促進了我國金融市場的發展。本文主要研究了在金融創新條件下存在的金融風險，并提出風險管理的策略，促進金融市場的發展。
【關鍵詞】金融創新;風險管理;金融產品
經濟全球化的發展使得世界范圍內的金融市場有著剪不斷的聯系，一個地區和國家的金融風險都可能對全世界的經濟金融市場造成很大的影響。目前來看，隨著我國經濟的不斷發展，我國的金融市場逐漸趨于成熟，這樣將會在很大程度上促進我國金融市場的發展以及進步。但是現今我國的金融機構在進行產品創新的時候也不能忽略存在的風險，所以必須要做好金融創新過程中的風險管理，以此來促進我國金融行業的穩定發展。
一、新時期金融創新活動的特點
(一)理財業務特點明顯。在我國經濟不斷發展的同時，人們的生活水平得到了很大的提升。這樣人們的理財觀念也發生了很大的變化，傾向于尋找高收益的理財方式，傳統的方式已經不能滿足人們的需求［1］。這樣導致商業銀行也逐漸開始推出了各種新型的理財產品，以此來提升自身的競爭力，使其能夠在競爭激烈的市場中站穩腳跟。
(二)金融機構同質化。現今，對于我國國內的一些金融機構來說，其中很多機構原本都存在一些業務界限，但是近年來在金融行業的不斷發展下，各個金融機構所推出的金融產品的界限都逐漸開始淡化，很多行業之間的業務都出現了重疊的狀況，這使得各種業務都向著綜合化方向發展，也增加了各個金融機構之間的競爭性［1］。
(三)金融創新要具有獨特性。目前我國的金融創新比較活躍，但是由于金融機構紛繁復雜，金融產品復雜多樣，各個機構之間的產品大同小異，導致在市場中存在著大量的同質化產品。各個金融產品缺乏深度和廣度的發展，所以各個金融機構要研發具有獨特特點的金融產品，增加金融產品的競爭力。
二、金融創新條件下的金融風險
(一)金融創新條件下的風險。
1．金融資產在一定程度上導致資產證券化，加劇金融風險。對于新時期，我國的金融發生了很大程度上的創新，證券化有效提升了資產的流動性。并且提升了金融產品的標準化，也在一定程度上防范了金融風險。但是目前來看，對于資產證券化也存在很大的問題，其證券化主要是一些比較好的資產，能夠通過時間差來進行不良資產的置換。然而在這個過程中，會出現一些信譽受損的風險，若是出現證券化那么將會導致貨幣當局資產負債表的控制力，影響到貨幣政策的執行效力。
2．金融創新增加了金融行業的經營風險。對于金融創新來說，將會導致金融產品的同質化，這樣將會提升金融機構之間的競爭能力，縮小存貸利差，激烈的競爭使得各個金融機構之間不得不從事高風險的金融業務，使得金融機構信用等級下降，增加金融機構經營風險［2］。隨著經濟全球化的不斷發展，外資的大量涌入影響一國的匯率和銀行的流動性。金融創新也導致一些金融風險甚至會影響全球的資本市場，這不僅影響著全球經濟的穩定性，也加大了金融體系的脆弱性。
3．金融創新影響投機市場，加大了風險的破壞性。金融創新為金融市場提供了安全的工具，但是也存在大量的投機行為。避險者可以通過投機者將風險轉移，高流動性的衍生產品市場具有一定的杠桿作用，對金融市場具有一定的破壞性和波動性。因為如果出現投機失敗的情況，不僅不能避險，還能嚴重沖擊和破壞金融市場。
(二)金融創新與金融風險管理的關系。
1．金融創新帶來新的金融風險。在金融市場中，為了消除或是預防各種風險，往往需要進行有效的風險管理，分析引發風險的因素，評價風險的大小以及可能性。金融行業本來就是高風險行業，人們為了獲得高收益往往愿意冒很大的風險。在金融市場中，有的能獲益，有的就會損失，各種損失和收益在總量上并沒有變化。不斷的金融創新不僅降低了金融產品微觀方面的風險，也將風險轉移到風險偏好者身上。
2．風險管理和風險創新不斷博弈。風險管理和風險創新之間不斷相互促進，隨著金融市場的不斷發展，增加了各種風險的因素，這就需要借助風險管理來維護金融市場的安全和穩定。目前來看，很多的金融機構都不斷推出了新的金融產品，以此來規避監管，同時金融監管也在不斷隨著金融的創新不斷完善，這樣也促使金融機構不斷進行金融產品的創新。
三、提高金融風險管理水平推進金融創新的對策
(一)加強金融創新的內部自我管理。金融創新衍生工具對整個金融市場影響是巨大的，金融主體難以估計在危機爆發時產生的影響。金融危機嚴重影響著金融創新，在實施金融創新的時候，必須要做好對金融風險的有效預估，從而來將風險意識直接融入到相關的金融創新中，并且在進行金融創新的同時，必須要結合實際的情況，從而來充分制定出一個可續合理的措施做好對金融風險的防范以及預測［2］。并且采取有效的措施對金融風險加以控制和防范。金融機構在業務以及金融產品創新時，要充分根據市場情況進行調查和分析，嚴格遵循市場的發展規律，促進金融市場的有序發展。
(二)規范金融市場秩序，加強市場約束。金融機構在金融市場中的發展，必須要由政府來進行相應的監管，在我國市場經濟體制不斷發展以及完善的過程中，政府必須要對各個參與者來進行監督，現今各個市場主體逐漸開始意識到了約束性。對于金融市場，必須要規范自身的市場順序，只有這樣才能有效加強對金融債券的管理，以此來做好市場信息的披露，并且提升市場主體的風險意識、市場信用以及一些信用意識，從而來充分發揮市場的監管作用。做好金融市場的管理以及監控，這樣能夠在根本上做好對金融風險的防范，同時也能夠對各項風險進行有效的管理。
(三)改善金融監管，增強監管力度。在新時期金融監管也要有新的發展，進行必要的創新，改變傳統的理念、方式和措施［3］。隨著證券、保險和信托等金融主體的出現打破了傳統的以銀行為主體的金融市場，并且隨著金融市場的不斷發展，金融機構也在不斷發生著變化。在新時期金融創新條件下的金融風險管理，不僅要改善管理理念，還要改善管理方式和措施。金融監管不僅要保護金融機構的運行，同時還要做好對金融機構運行的合法維護，做好對整個金融體系的有效監管，最終要為了我國金融市場的穩定運行，做好金融創新管理工作。
四、結語
我國的金融機構，要不斷推行金融創新，這樣將會在很大的程度上豐富我國金融市場的產品，并且能夠最終活躍我國的金融市場。同時在金融創新的過程中必須要做好相關的金融風險管理，以此來提升對金融風險的抵御能力，最終要充分做好金融產品的創新工作，保證金融市場的動力與活力，不斷提升金融產品的綜合實力和競爭力。
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作者：宮超 單位：吉林工商學院
