金融創新下的金融風險管理措施

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現階段，經濟全球化趨勢逐步增強，金融市場之間的聯系也越來越緊密，如果一個地區出現金融危機，就會在很短的時間內波及到其他國家的金融市場。我國的金融市場已經實現了良好的發展，并且與世界金融市場的一體化程度逐漸加強。經濟的發展使得人們對金融產品的需要也逐漸多樣化，金融機構需要不斷進行金融產品的創新，促進金融行業的發展，但是也應該意識到金融創新的過程中存在著大量的風險，如果出現問題，將對金融業造成嚴重的沖擊，因此需要加強金融風險管理。

一、金融創新的特點

當今社會市場經濟快速發展，金融市場也實現了良好的進步，并且呈現出較高的開放程度。我國金融市場中的金融創新過程逐漸增多，金融業務、產品逐漸被推出，使金融市場更加豐富，呈現出一定的特點。

（一）理財業務迅速發展

社會經濟的發展使得人們的生活水平逐漸提高，人們對理財的認識也逐漸發生變化，理財觀念得到很大的提升，單純的儲存已經不能滿足人們的實際需要，因此金融機構開始不斷創新和推出理財產品，理財業務在金融創新中占據主要地位，并且展現的作用也日漸突出。不管是國內還是外資銀行都想要深入其中，分一杯羹。在這種情況下，市場中的理財產品不斷豐富，已經成長為金融創新的亮點業務。

（二）金融機構之間缺乏明確的界限

不同的金融機構有其各自的職能，銀行、證券以及保險公司有著不同的作用，從理論上來講，它們之間是很少有交集的，但是當前金融業務不斷增多，行業快速發展，這些原本相對獨立的機構，彼此間的界限越來越弱，很多跨機構的產品被推出。例如銀行中保險公司的業務，保險公司中也開始銷售銀行產品，金融行業開放程度的提升，使得金融行業進入了全新的發展階段。

（三）金融產品同質化現象嚴重

經濟發展中，金融行業占有十分重要的地位，保險、銀行等與人們的生活越來越緊密，金融行業間的競爭也日漸激烈，這種背景下，金融機構開始不斷創新金融產品，但是還存在著這樣一種現象，一個金融機構推出金融產品后，其他機構就會紛紛效仿，導致金融產品的同質化現象比較嚴重，使得資源浪費現象嚴重，金融產品以及行業發展創新受到嚴重影響。

二、金融創新下的金融風險管理現狀分析

（一）金融行業內部監管缺失

在金融行業內部，通常以金融機構的經營規模來對金融機構的業績進行評價，使得金融創新的效果被忽視，不利于金融產品創新升級以及金融機構擴大發展的管理與控制。當前，我國的金融創新還主要是照搬照抄國際性的金融衍生產品，或者對金融產品進行改良，以本土特色和人們需要的金融產品并不多。保險行業中出現了高回報的投資型保險種類，風險防范的意識并不強。而且金融創新的規劃不夠統一，商業銀行在進行金融創新時存在著重復、交叉的現象，使得金融資源浪費嚴重，影響金融市場的有序競爭。

（二）風險管理方式滯后

現階段我國還是通過單一的風險評估方式對金融風險進行管理，這種落后的方式已經不能滿足當前金融創新風險管理的實際需要。譬如隨著我國房地產限購政策的頒布，房地產交易出現萎靡狀態，使得大量的閑散資金進入到市場中，這些資金給金融產品創新銷售得到提升，但是由于金融產品自身的盈利性不強，使得這種盈利不高的現象循環發展。

（三）缺乏完善的信息系統進行風險評價

當今社會，金融機構的監督管理機制還不夠完善，存在著嚴重的信息滯后、風險評價機制缺乏的現象。很多銀行內部都建立了內部審核部門，但是這些部門的工作沒有得到充分的重視，監督管理人員不能科學地把握金融創新風險管理的重要內容，使得監督管理失去效果。當前保險行業中通常是采用內部的評級制度，通過打分對個人以及企業的風險進行評價，根據一定的財務或定性指標對風險進行等級劃分，這種方法具有一定的便捷性和可行性，但是由于考核評價的動態性不足，使得風險不能得到及時的防范。

（四）行業間缺乏有效溝通

金融行業的風險信息主要是通過企業上報或者公開獲得，目前信息的監督管理機制還不夠健全。在信息披露方面還存在著不足，很多上市公司惡意炒作披露信息，使得金融行業無法獲得準確的、真實的信息，企業間的溝通不夠誠信，謠言、假消息將真實信息掩埋，信息披露的數量以及質量無法滿足金融創新的實際需要。

三、金融創新下的金融風險管理措施

（一）強化主體內部風險管理

要想有效地規避金融風險，強化金融風險的管理，就需要加強主體內部風險管理的能力和水平，促進金融風險得到有效的管理。金融主體要認識到金融創新工作對于金融市場產生的影響，并對可能存在的各種影響作出積極的應對措施。金融創新對于金融市場的影響是十分大的，如果金融主體在風險出現之前不能進行準確的估計，在風險發生時就會遭到巨大的沖擊和損壞，因此在金融創新時，需要對可能存在的金融風險進行科學的評估，強化風險管理的意識能力。此外，在進行金融創新時，金融機構需要根據自身的實際情況，全面了解金融市場的發展形勢，以此為依據制定科學的風險防范機制以及風險預測體系，科學地對潛在的風險進行度量，從而采取有效的措施加以解決。金融機構需要對金融市場的環境進行全面的調查分析，在掌握金融市場發展規律的前提下再進行金融創新。

（二）加強金融監管

金融創新是時展的必然選擇和趨勢，只有不斷創新才能夠促進金融市場實現更加活躍的發展。金融市場是否穩定對于國家經濟也有著極為重要的影響，因此應促進金融市場的創新與穩定發展。當前，我國金融行業要實現良好的發展，就需要積極促進金融創新，應積極鼓勵金融創新，為金融創新提供良好的發展環境，同時也需要加強監督管理，避免出現違法行為，使我國的金融市場秩序更加有序。要加強金融監管，需要對當前金融監管的相關法律制度進行有效的調整，使金融監管的作用得到充分的發揮。首先要完善法律法規，金融創新會涉及到各個方面的內容，但是有些內容在法律法規中并沒有涉及，因此需要完善相關法律內容，避免金融機構鉆法律的空子。進一步修正和廢除法律法規，金融創新中含有大量的交叉業務，但是有些業務的相關法律制度已經過時，這就需要做好修正和廢除工作，提高法律法規的指導作用。

（三）促進國際間的合作交流

隨著世界經濟一體化、全球化發展日漸深入，國家要維持經濟穩定發展，應對金融風險單靠自身是無法解決的，因此需要加強國際的合作，實現經濟的宏觀調整，通過彼此間的合作實現對金融風險的有效控制，營造良好的金融環境，使各國家的金融行業得到穩定、有序的發展。我國的商業銀行可以依據國際規章制度進行金融行業標準的制定，促進金融業務的創新與發展，使我國的金融與世界接軌，減少金融風險發生的幾率，實現金融業的穩定進步。

（四）完善金融創新的路徑

完善金融創新的路徑也是促進風險管理的重要手段，應加強金融產品、機構以及制度上的創新。在金融產品創新上，應依據優質的資產，減少不良資產的數量。由于我國的金融產品創新還不夠成熟，因此需要在金融機構自身能力許可的范圍內進行金融產品的創新，避免風險發生。金融行業的發展是歷史的必然，因此需要進一步完善金融機構的經營形式，突出業務優勢。此外，還需要強化制度創新，為金融創新提供良好的環境，強化金融風險管理。

四、結束語

當前世界經濟快速發展，并逐步實現一體化和全球化，金融危機的出現會對各國的經濟發展產生不利影響，因此應努力做好金融行業的風險管理，強化主體內部風險管理、加強金融監管、促進國際間的合作交流、完善金融創新的路徑，促進金融風險得到有效地監督管理，提高金融風險的管理水平，使金融創新工作實現新的發展，促進我國經濟的穩步前進。

作者：葛慧楠 單位：遼寧經濟職業技術學院