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一、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系中存在的問(wèn)題
(一)金融穩(wěn)定法律體系和協(xié)調(diào)機(jī)制缺位。目前,我國(guó)缺乏統(tǒng)一完整的金融穩(wěn)定法規(guī)體系,《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》和《保險(xiǎn)法》等關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的法律規(guī)定較為籠統(tǒng),也缺乏具體的實(shí)施細(xì)則,因此區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理處于誰(shuí)負(fù)責(zé)誰(shuí)管理的狀態(tài),這就削弱了區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的效率,并可能錯(cuò)失防范風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。例如,金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度不夠完善,缺乏統(tǒng)一完整的法律規(guī)定,一些高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法按照市場(chǎng)原則實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定退出或及早處置,這使得問(wèn)題機(jī)構(gòu)在處置過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏法律框架的約束,容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)積聚,從而影響整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理也需要多部門(mén)的協(xié)同配合,雖然有部分法律條款或文件提到央行負(fù)責(zé)建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制的角色,但由于行政級(jí)別、監(jiān)管套利、交易成本較高和職責(zé)范圍不同等因素的存在,這些法律規(guī)章條款及金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)際上多處于一種有名無(wú)實(shí)的狀態(tài),這也導(dǎo)致了金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制難以有效運(yùn)行。
(二)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估體系不完善。首先,信息資源難以實(shí)現(xiàn)有效共享。在金融分業(yè)監(jiān)管的體制下,對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)一般由當(dāng)?shù)匮胄蟹种C(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門(mén)和地方政府金融辦等單位負(fù)責(zé),但是各部門(mén)之間由于職責(zé)不同、監(jiān)管理念差異和監(jiān)管套利等因素的存在,使得信息資源無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效共享;其次,區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式滯后。隨著金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的提高、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速發(fā)展,金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制越來(lái)越復(fù)雜,區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法并未能做到及時(shí)更新改進(jìn),新型的評(píng)估工具和方法的開(kāi)發(fā)應(yīng)用也往往滯后于金融風(fēng)險(xiǎn)的變化發(fā)展,因而還難以做到及時(shí)監(jiān)測(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、把握金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制、準(zhǔn)確評(píng)估區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)狀況;再次,金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制存在漏洞,例如央行分支機(jī)構(gòu)可以按照宏觀審慎原則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),監(jiān)測(cè)評(píng)估和判斷金融風(fēng)險(xiǎn)情況,但由于央行沒(méi)有金融業(yè)務(wù)監(jiān)管權(quán)利,從而沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的體驗(yàn),只能依靠非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式,其對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警提示和督辦整改效果往往不佳。
(三)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)處置制度不健全。第一,金融風(fēng)險(xiǎn)處置效率需進(jìn)一步提高。在對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的處置過(guò)程中,由于金融風(fēng)險(xiǎn)處置主體、處置原則、處置模式選擇和相應(yīng)的處置程序缺乏統(tǒng)一、明確的操作依據(jù),各地區(qū)在處置金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),存在選擇金融風(fēng)險(xiǎn)處置模式錯(cuò)誤、程序混亂、責(zé)任界定不明晰和相互推諉、扯皮、工作效率低等問(wèn)題;第二,部分規(guī)章條款實(shí)用性不強(qiáng)。例如,雖然《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》對(duì)金融機(jī)構(gòu)行政撤銷的條件、程序等情況做了規(guī)定,但從金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的實(shí)踐看,該條例的許多內(nèi)容和規(guī)定還比較模糊、操作性不強(qiáng);第三,缺乏專業(yè)化的金融風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)。例如,沒(méi)有建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)處置監(jiān)督機(jī)制和處置信息的共享機(jī)制,在金融風(fēng)險(xiǎn)處置的過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)的托管、接管、撤銷(關(guān)閉)、破產(chǎn)以及停業(yè)整頓等操作程序也缺乏明確的法律依據(jù),同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)處置需要專業(yè)化的人才資源,但我國(guó)還未建立專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)處置隊(duì)伍以應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
二、政策建議
(一)建立健全金融穩(wěn)定法規(guī)體系和協(xié)調(diào)機(jī)制。對(duì)于金融穩(wěn)定法規(guī)體系不健全的狀況,一方面可以借鑒國(guó)外有效的金融立法經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)金融改革發(fā)展現(xiàn)狀,進(jìn)一步修改完善《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《保險(xiǎn)法》等金融基本法,研究制定《金融穩(wěn)定法》,修改完善《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》,同時(shí)制定《金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓條例》、《金融機(jī)構(gòu)接管條例》和《金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)重組條例》等,作為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的操作依據(jù);另一方面可以建立金融管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作制度和實(shí)施細(xì)則,例如建立區(qū)域金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制,明確央行在區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的首要地位,定期召開(kāi)金融穩(wěn)定工作聯(lián)合研討會(huì),評(píng)估分析區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)狀況,提高金融風(fēng)險(xiǎn)處置的有效性,形成防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的合力。
(二)提高區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估體系運(yùn)行效率。一是要完善區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,結(jié)合金融業(yè)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況,科學(xué)制定區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系,明確評(píng)估的原則、方法、內(nèi)容和范圍等,增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估的時(shí)效性、準(zhǔn)確性和科學(xué)性;二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度建設(shè),建立監(jiān)管協(xié)作和重大事項(xiàng)分析會(huì)商機(jī)制,拓寬重大事項(xiàng)信息來(lái)源渠道,提高重大事項(xiàng)報(bào)告制度的執(zhí)行效率,增強(qiáng)對(duì)重大事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)的靈敏性和及時(shí)性;三是增強(qiáng)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的有效性,建立嚴(yán)格的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息報(bào)告制度和數(shù)據(jù)采集體系,確保監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的真實(shí)性,采用有效的金融評(píng)估方法,及時(shí)判斷金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)情況,根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況及時(shí)提示事發(fā)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén),同時(shí)跟蹤金融風(fēng)險(xiǎn)提示的后續(xù)進(jìn)展情況,確保金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效整改或處置。
(三)進(jìn)一步改善區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)處置制度。首先,要依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)研究出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》,進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的前置程序、各主體之間的職責(zé)分工、債務(wù)清償順序、金融債權(quán)的保護(hù)和償付、職工安置標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)規(guī)定,增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)處置的操作性;其次,研究制定《金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置管理辦法》,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置原則,處置主體的權(quán)利義務(wù)、處置模式選擇和適用性等進(jìn)行明確規(guī)定,同時(shí)根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐,建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組,修改完善已有的金融風(fēng)險(xiǎn)處置各項(xiàng)條例,增強(qiáng)有關(guān)法律條款的操作性,使風(fēng)險(xiǎn)處置的具體操作有法可依;再次,根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建專業(yè)化、多元化的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)和信息共享機(jī)制,并且培養(yǎng)專業(yè)化的金融風(fēng)險(xiǎn)處置隊(duì)伍,從而增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)處置的針對(duì)性、適用性和有效性。
作者:符瑞武 盧米 顏蕾 單位:中國(guó)人民銀行海口中心支行
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