供應鏈金融風險管理創新

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摘要：全球化的不斷發展，促使我國企業加入到全球競爭的行列，也成為供應鏈上的重要環節。因此，國際間的競爭已逐步演變為供應鏈間的競爭。供應鏈作為資金流、信息流及產品流的集成，在國際市場對融資的成本及資金運轉速度等逐漸關注。供應鏈金融作為一種新型的金融模式，逐漸成為企業戰略的重要環節。因此，對于供應鏈金融風險管理創新的研究，對我國企業的發展具有重要的現實意義。

關鍵詞：供應鏈金融；風險管理；風險控制；創新

一、引言

供應鏈金融作為國際貿易形式下金融機構及企業創新的一種產物。供應鏈金融是商業銀行及核心企業合作，為有效協調供應鏈資金運營，降低供應鏈整體財務提供的系統性金融解決方案。供應鏈金融風險管理的創新可保障各個企業的健康穩定運行，為企業的發展保駕護航［1］。

二、供應鏈金融及風險管理的內涵及理論分析

1．供應鏈金融的內涵分析

供應鏈金融將核心企業及其相關的企業看為一個整體，將核心企業的主體業務作為依托，在真實商品貿易的條件下，實現自償性貿易融資的一種模式進而實現資金流的封閉或物品所有權的控制，最終實現對供應鏈各個企業提供綜合金融服務及產品［2］。對于供應鏈金融來說，在世界范圍內關注度越來越高，國內外有關供應鏈金融的研究也日益增多。

2．風險管理的理論分析

對于供應鏈金融風險管理來說，國外依然沿用著多模型針對貸款風險，關于信用風險涵蓋了現代方法及傳統方法兩大部分。其中傳統方法涵蓋了信用評分法、合謀用評級法及專家方法等。現代信用風險模型主要涵蓋了KMV模型等方法。無論是現代方法還是傳統方法其計量數據都來源于市場數據及企業財務，造成了具有一定的局限性［3］。對于供應鏈風險來說國外文獻的觀點是主要因為其脆弱性，其涵蓋了外部脆弱及內部脆弱兩大部分。

三、供應鏈金融業務的風險管理研究

企業在發展的過程中會遇到不同種類的風險。風險是一種預期發生，會對企業造成經濟影響的各種可能。供應鏈金融企業因其為多個企業的共同體，相互間具有顯著的依賴性，風險也會隨之相互的傳遞及擴展［4］。一旦無可預料的因素出現，就會造成整個供應鏈出現問題，甚至有可能帶來不可估量的影響。

1．供應鏈金融風險管理的影響因素分析

對于風險來說，其主要來源于不確定性，對于供應鏈金融來說，其不確定性分為內部因素及外部因素。內部因素是指供應鏈的信用風險、流程風險及供應鏈結構風險等。外部因素是指宏觀經濟環境、經濟周期及產業政策等［5］。供應鏈金融風險涵蓋了交易風險、交易各方信息的不對稱性、道德風險及委托關系等。中小企業與其關聯的核心企業信用有著直接的聯系，這有助于提升其信用，且可在一定程度上緩解無抵押擔保及經濟實力不足而不能獲取融資的問題。對于信貸市場來說，存在著貸款方與銀行的信息不對稱問題，銀行方只能借助貸款方財務報表等信息對其抗風險及對償還能力進行簡單評估，后續將依據評估結果決定是否給其信貸，這種雙方信息的不對稱性提升了銀行的信貸風險。與此同時，信息的不對稱性，也會致使中小企業出現道德風險及逆向選擇的問題。

2．供應鏈金融風險管理的風險識別

對于供應鏈金融風險管理來說，按照運營主體劃分可分為財務公司模型風險、商業銀行模式風險、資金市場模式風險及物流公司模式風險等。其中財務公司模型風險可具體劃分為貨幣風險、信用風險、流動性風險、操作風險及市場風險等。財務公司作為集團中的一部分，其為集團提供相關的財務服務，是一種基于市場而創建的獨立承擔風險實體。財務公司不僅承擔自身風險，還需關注集團公司的連帶性風險，是一個共享利益及共擔風險的共同體。資本市場模式風險主要可劃分為系統及非系統風險兩大類。對于供應鏈模式下商業銀行需承擔核心企業及受貸企業的貸款服務，有效的將風險轉移給核心企業。與此同時，借助供應鏈融資，對應的銀行可有效緩解中小企業的信貸風險，借助核心企業將風險實現了有效轉移。物流公司模式風險涵蓋了質押物風險、融資企業資信風險、法律風險及監管風險等。

四、供應鏈金融風險管理創新模式研究

1．進一步建立健全相關法律法規，培育良好的社會環境

為了供應鏈金融的風險管理更加完善，打造公平公正的法治環境，需深化供應鏈金融的立法及相關監督機制［6］。供應鏈金融主要涉及了金融監督系統、多方信息平臺建設及社會信用體系等，需要多個部門共同創造良好的法律環境，強化商業銀行的法律及社會責任意識，有效降低商業銀行的經營風險。與此同時，需創建多方參與的深層次網絡服務平臺，在服務平臺內可進行信息的共享及相關監督投訴，進而提升供應鏈金融信息的透明性及公開性。通過提升各方參與者的風險意識，可提升風險管理能力進而提升整個供應鏈的競爭力。

2．創建多重動態監督，做好風險防范

對于金融監督部門來說，其應與企業及銀行共同創建多重動態監管機制，進而最大限度防范供應鏈金融風險［7］。首先，需創建一套標準的評估體系，進一步規范動態監管，通過遠程及現場監控兩種措施實現對供應鏈金融風險的管控。其次，進一步建立健全風險應急處理程序，根據供應鏈的不同節點特點，建立健全風險應急處理程序及方案。第三，進一步完善供應鏈績效考核及評估，通過自律及他律的有機結合，降低發生規避操作的風險［8］。最后，需充分發揮信息流、物流及資金流的相互協同，借助現代網絡技術實現操作的便捷化，進而減少融資的風險性。

3．強化供應鏈金融人才的培養及引進

對于供應鏈金融來說，需進一步強化相關專業人才的引進，不斷豐富自身人才梯隊建設。供應鏈金融的不同環節都需要大量的人才。在供應鏈上中下游的各級企業、第三方物流及銀行來說，都需重視金融服務的團隊建設。通過專業人才及專業隊伍的建設，探索出適合自身發展的營銷模式，對供應鏈金融風險進行有效的把控。通過引進風險控制專業人才，提升從業人員業務質量及水平，進而提升對風險的防范、識別及處理能力［9］。與此同時，不斷強化供應鏈金融的文化建設，創建供應鏈金融文化氛圍，進而提升整個團隊的自豪感及凝聚力，減少金融風險的產生。通過將產業鏈各參與主體不斷融合的方式，提升各個企業間的協作能力，進而在精神上形成統一的標準，實現業務認知及操作的統一，保障供應鏈金融的健康穩定發展。

4．進一步推動業務流程的再造

對于銀行及企業來說，需強化硬件的投入力度，不斷優化業務流程，進而實現業務處理整體效率的提升。與此同時，借助硬件的升級投入，需進一步推動業務流程再造，完善制度流程的建設。首先，需進一步強化功能、表現特色，依據自身的實際情況制定適應自身的獨特流程。其次，借助科學技術，提升自動化操作整體水平。借助信息技術實現資源的有機整合，進而實現供應鏈資金的利用率提升，增強物流的監管。第三，借助創新流程及方式，進一步簡化現有的業務流程。實現相互間信息系統的實時性及準確性。第四，進一步強化信息化保障機制，保障企業資金的安全。借助信息技術支撐系統，創建適合供應鏈模式的動態監控及評估體系，實現信息的安全性。

5．不斷發掘業務創新潛力

對于供應鏈金融來說，為了實現其更好的發展需不斷發掘全新的業務潛力。供應鏈激烈競爭的過程中也是考驗專業能力的重要過程中，同時也是開拓創新培養專業能力的過程中。企業性質的不斷變更，也會促使著全新的業務模式出現，這就需要我們不斷的研究并發掘。不同類型業務模式的融合及互補是供應鏈金融進一步發展的特色。與此同時，在開拓創新及克服困難的過程中也是培養專業能力的過程，通過理論聯系實際可以促使我們在供應鏈金融模式下業務能力的提升。全新的企業也促使著新的業務模式涌現，其相互之間的融合及借鑒是供應鏈金融的一大特色。在融合的過程中會衍生出更廣闊的經濟效益及全新的業務機會，保障供應鏈金融的健康穩定發展。

6．引導更多企業參與到實踐中來

對于供應鏈金融來說，可以通過宣傳及合作，引導更多的企業參與其中，在共同學習中發展并不斷壯大。為了保障供應鏈金融體系的穩定運行，需將供應鏈中各個企業融入其中并共同配合。在此過程中核心企業起著主導性的作用。一方面，對于高層管理者來說，要進一步學習供應鏈相關理論知識，不斷樹立借助業務創新及金融模式為企業營收的思想，帶動企業不同階層參與其中。另一方面，對于供應鏈來說，需要合作，企業需要依照自身的優勢，不斷帶動其他上下游企業加入其中，不斷創新供應鏈業務模式。最后，對于供應鏈金融中的中基層企業來說需不斷借助企業創造平臺，確保業務的順利完成，在實踐中不斷總結，創新業務模式，在實踐中發現新的商機。

五、結論

本文對供應鏈金融及風險管理的內涵及理論進行了簡要的介紹，獲知了供應鏈金融風險管理創新研究的重要意義。與此同時，對供應鏈金融業務的風險管理進行了簡要的分析，并分別對供應鏈金融風險管理的影響因素及供應鏈金融風險管理的風險識別進行了展開性說明。最后，對供應鏈金融風險管理創新模式進行了詳述的分析，通過進一步建立健全相關法律法規，培育良好的社會環境、創建多重動態監督，做好風險防范、強化供應鏈金融人才的培養及引進、進一步推動業務流程的再造、不斷發掘業務創新潛力及引導更多企業參與到實踐中等多個方面，可有效提升供應鏈金融風險的管理。有助于供應鏈金融企業的健康穩定發展。

參考文獻：

［1］譚舟洋．商業銀行供應鏈金融風險管理創新模式研究［D］．浙江大學，2018．

［2］董國龍．N電網企業供應鏈金融業務模式創新與風險管理研究［D］．山東大學，2018．

［3］陳茹怡．鋼鐵貿易企業供應鏈金融風險管理研究［D］．浙江大學，2018．

［4］穆瑞．農業供應鏈金融風險管理研究［D］．安徽財經大學，2018．

［5］熊瑋婷．Z銀行中小企業供應鏈金融風險管理研究［D］．江西財經大學，2018．

［6］劉君．旅游供應鏈金融風險管理研究［D］．東南大學，2017．

作者：李思海 單位：江蘇金茂創源供應鏈管理有限公司