商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀
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摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行在發(fā)展中面臨的金融風(fēng)險也逐漸增多，對金融風(fēng)險管理提出了新的要求。主要從我國商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀出發(fā)，探討推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的對策，希望為相關(guān)工作的開展提供參考與借鑒。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融風(fēng)險；數(shù)字化
1我國商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀
10年前那次席卷全球的金融危機(jī)，使我國商業(yè)銀行受到了嚴(yán)重的打擊，損失慘重，那時我國商業(yè)銀行抵御金融風(fēng)險的能力幾乎為零。在危機(jī)過后，金融業(yè)逐漸意識到了金融風(fēng)險管控與防范的必要性，從而也開始引入全面風(fēng)險管理的概念[1]。之后，國家針對金融領(lǐng)域作出了深化改革，我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率雖然有所改善，但是受到諸多方面因素的影響，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率依舊比較高。在金融業(yè)發(fā)展的過程中，銀行主要將企業(yè)作為貸款對象，由于利率偏低，所以企業(yè)會加大借貸金額，但是很多企業(yè)并不具備良好的償債能力，這樣就會增加壞賬出現(xiàn)的概率，不利于商業(yè)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時，大量金融衍生品出現(xiàn)在金融市場上，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新更是五花八門。基于這一宏觀背景，金融市場變得越來越復(fù)雜，金融風(fēng)險逐漸增加，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程也相對復(fù)雜，使得業(yè)務(wù)處理效率相對較低，從而降低了客戶滿意度，加劇了商業(yè)銀行的金融風(fēng)險，這說明商業(yè)銀行金融風(fēng)險管控數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。
2金融風(fēng)險管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略
（1）在加快商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的過程中，應(yīng)該借力我國金融領(lǐng)域龐大的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)。我國的數(shù)字化潛力十分巨大，并且具備強(qiáng)大的市場規(guī)模，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了硬件基礎(chǔ)[2]。商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)數(shù)字化風(fēng)險管控與防范的過程中，需要積累龐大的用戶數(shù)據(jù)體系，進(jìn)而利用大數(shù)據(jù)思維與大數(shù)據(jù)技術(shù)快速精準(zhǔn)地定位用戶群體的訴求與需求，追蹤社會資金的流向，優(yōu)化客戶體驗(yàn)度，這樣可以有效降低和規(guī)避銀行資產(chǎn)端在資金回收方面存在的風(fēng)險，即通常意義上的信用風(fēng)險。商業(yè)銀行需要與科技企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，有效利用IT行業(yè)最新技術(shù)研究成果，為數(shù)字化風(fēng)險管理模式的構(gòu)建提供技術(shù)支持。另外，商業(yè)銀行在發(fā)展實(shí)踐中應(yīng)該將第三方機(jī)構(gòu)，如咨詢公司等作為“外腦”，結(jié)合現(xiàn)代金融用戶的訴求和需求制定科學(xué)化、優(yōu)質(zhì)化的業(yè)務(wù)流程，在整合最新金融科技發(fā)展動態(tài)的基礎(chǔ)上，全面提高金融服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的核心競爭力，提升業(yè)務(wù)辦理效率、降低業(yè)務(wù)成本。在人民幣國際化的大背景下，應(yīng)該有效利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)分析國內(nèi)外金融市場的變動，抓住市場機(jī)遇，提高國際競爭力，從根本上遏制金融風(fēng)險的出現(xiàn)[3]。（2）在推進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化金融風(fēng)險管控模式構(gòu)建的過程中，商業(yè)銀行需要積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)發(fā)展理念，加大IT技術(shù)的投入力度。隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，很多中介機(jī)構(gòu)的功能已經(jīng)被智能化技術(shù)所取代。商業(yè)銀行從本質(zhì)上來講屬于中介機(jī)構(gòu)，為了避免遭到市場的淘汰，商業(yè)銀行必須要緊隨時展步伐，積極引用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，掌握新領(lǐng)域中的話語權(quán)，精準(zhǔn)定位、銳意創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。與此同時，要積極與國際商業(yè)銀行合作，以國際化視角面對各類金融風(fēng)險，進(jìn)而制定健全的金融風(fēng)險管理機(jī)制。
3結(jié)束語
推進(jìn)商業(yè)銀行金融風(fēng)險數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全面提高金融風(fēng)險防范與管控效率的需要，是推動我國商業(yè)銀行健康穩(wěn)定發(fā)展的需要，也是確保國家金融安全、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要。相關(guān)部門和工作者要意識到金融風(fēng)險管控數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然性與時代意義，結(jié)合實(shí)際情況，轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，變革工作思維，加快數(shù)字化風(fēng)險管控建設(shè)步伐。
參考文獻(xiàn)：
［1］黎影.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理研究［J］.現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2019，40（7）：145-146.
［2］劉越.我國商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀及數(shù)字化轉(zhuǎn)型［J］.中國集體經(jīng)濟(jì)，2018（32）：113-114.
［3］王曉光.商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理創(chuàng)新與策略研究［J］.中國市場，2017（4）：55-56.
作者：陳然 單位：廣東金融學(xué)院
