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        數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易出口影響淺析

        前言:想要寫(xiě)出一篇引人入勝的文章?我們特意為您整理了數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易出口影響淺析范文,希望能給你帶來(lái)靈感和參考,敬請(qǐng)閱讀。

        數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易出口影響淺析

        摘要:隨著新時(shí)代數(shù)字技術(shù)的演進(jìn),其在金融服務(wù)貿(mào)易的應(yīng)用不斷拓展加深,并不斷改變著金融服務(wù)貿(mào)易中的生產(chǎn)方式。本文通過(guò)理論機(jī)制分析,說(shuō)明數(shù)字技術(shù)可以通過(guò)促進(jìn)中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易成本的降低、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升產(chǎn)品差異化程度來(lái)促進(jìn)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口。接著本文通過(guò)實(shí)證研究,基于薩格瑞模型驗(yàn)證了數(shù)字技術(shù)和中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口有明顯的正相關(guān)關(guān)系。關(guān)鍵詞:數(shù)字技術(shù);金融服務(wù)貿(mào)易;薩格瑞模型隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興數(shù)字技術(shù)的發(fā)展,數(shù)字技術(shù)在金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)用對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。其通過(guò)減少貿(mào)易成本、改進(jìn)提升金融服務(wù)貿(mào)易的經(jīng)營(yíng)效率、規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)等有效機(jī)理,為培育中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了契機(jī),以此推動(dòng)其高質(zhì)量發(fā)展。

        一、文獻(xiàn)綜述

        在數(shù)字技術(shù)與對(duì)外貿(mào)易方面,李海曉(2020)從貿(mào)易總體的角度出發(fā),認(rèn)為數(shù)字技術(shù)等新興技術(shù)的應(yīng)用,能夠推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易數(shù)字化,促使其進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。張鵬飛、湯蘊(yùn)懿(2020)認(rèn)為數(shù)字技術(shù)推動(dòng)的數(shù)字化服務(wù)在貿(mào)易領(lǐng)域的廣泛滲透和應(yīng)用,對(duì)全球經(jīng)貿(mào)格局產(chǎn)生了深刻影響;在考慮數(shù)字技術(shù)對(duì)金融的影響的文獻(xiàn)方面,陳志堅(jiān)(2020)認(rèn)為金融要抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。郝毅(2019)提到通過(guò)加深金融數(shù)字技術(shù)和金融領(lǐng)域的結(jié)合,會(huì)給金融商業(yè)實(shí)踐、行業(yè)發(fā)展等帶來(lái)煥新力量,使其邁向新臺(tái)階。何宏慶(2019)認(rèn)為隨著數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)的應(yīng)用結(jié)合越來(lái)越緊密,它會(huì)對(duì)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要的驅(qū)動(dòng)作用。從對(duì)數(shù)字技術(shù)的文獻(xiàn)研究中可以看出,較少有文獻(xiàn)研究數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的影響。而隨著其開(kāi)放程度不斷加深,近年來(lái)大部分學(xué)者主要側(cè)重于對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的探討。肖德、李坤(2016)研究發(fā)現(xiàn)中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展水平較低,通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合能有效提升中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力。王彤、姚秉琪(2018)通過(guò)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)FDI、貿(mào)易開(kāi)放度等因素能顯著促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易出口。綜上,近年來(lái)國(guó)內(nèi)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的研究主要采用和競(jìng)爭(zhēng)力有關(guān)的模型,且較少有將數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)貿(mào)易的影響相結(jié)合進(jìn)行分析的文獻(xiàn),已研究的少數(shù)文獻(xiàn)也大多為對(duì)策研究,實(shí)證分析較少,并且也沒(méi)有從薩格瑞模型角度出發(fā)進(jìn)行研究的文獻(xiàn)?;诖耍疚脑跀?shù)字技術(shù)蓬勃發(fā)展的背景下,借鑒薩格瑞模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行實(shí)證分析,研究其對(duì)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口的影響,對(duì)促進(jìn)該領(lǐng)域出口有重要作用,同時(shí)彌補(bǔ)了當(dāng)前該方面文獻(xiàn)資料研究的不足。

        二、中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

        中國(guó)金融市場(chǎng)逐步開(kāi)放的步伐其實(shí)就反映在中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體系改革開(kāi)放的這一系列過(guò)程中。按行業(yè)分類(lèi),其開(kāi)放順序是按銀行、保險(xiǎn)和證券的順序逐漸向公眾開(kāi)放。按地區(qū)分類(lèi),其開(kāi)放順序基本上是按經(jīng)濟(jì)特區(qū)、沿海開(kāi)放城市和內(nèi)陸城市的順序進(jìn)行開(kāi)放的。2001年,中國(guó)成功加入世界貿(mào)易組織加快了在金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域開(kāi)放的步伐。具體來(lái)說(shuō),中國(guó)承諾其銀行金融服務(wù)不再對(duì)外匯業(yè)務(wù)施加區(qū)域性限制,允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)直接向中國(guó)公司提供外匯金融服務(wù),并逐步分階段取消對(duì)人民幣服務(wù)的區(qū)域性限制等,同時(shí)逐步開(kāi)放相應(yīng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。2014年底,《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》出臺(tái)規(guī)定逐步放寬對(duì)外資銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)人民幣業(yè)務(wù)管理的限制。截至2019年7月末,中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到272.8萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.3%。2002年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模僅為6320億元,而到2017年達(dá)到169377億元,其中2015年到2017年間保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到年均19%的速度增長(zhǎng),整體來(lái)看,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模在2002年到2017年的16年間增長(zhǎng)了26.8倍。截至2019年4月,中外合資證券公司和中外合資基金管理公司在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量分別達(dá)到13家和48家,截至2018年底,在上海、深圳上市的公司有3584家。

        1.中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易總額

        2018年全球金融服務(wù)貿(mào)易總額達(dá)到58450.65億美元,其中美國(guó)和英國(guó)的總額遠(yuǎn)高于其他國(guó)家,居世界第一。次級(jí)抵押貸款危機(jī)的影響曾導(dǎo)致此期間美國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易下降,但并未影響美國(guó)在該服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的領(lǐng)先地位,而英國(guó)緊隨美國(guó)其后。英美兩國(guó)貿(mào)易總額占比全球超過(guò)50%,分別占全球的31.75%和21.38%,屬于名副其實(shí)的金融服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)。接下來(lái)是法國(guó)、日本、意大利等發(fā)達(dá)國(guó)家,其雖然總額不如英美大,但也基本包攬了世界份額中除英美外的絕大部分。然而,中國(guó)在世界的占比很小,與新加坡等亞洲國(guó)家相比都存在相當(dāng)大的差距,占比全球只有3.53%。在2018年,從全球金融服務(wù)貿(mào)易出口的份額來(lái)看,發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體和新興經(jīng)濟(jì)體的國(guó)家的金融服務(wù)貿(mào)易出口總額占世界的一半以上。中國(guó)在全球金融服務(wù)出口中所占的份額卻只有0.71%,僅占美國(guó)的3%。綜上所述,從金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模來(lái)看,無(wú)論是金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額還是出口總額,中國(guó)都遠(yuǎn)落后于其他發(fā)達(dá)國(guó)家。但是自從中國(guó)加入WTO以后,隨著金融服務(wù)業(yè)的逐漸開(kāi)放和中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng),金融服務(wù)業(yè)得到了空前的發(fā)展。與此同時(shí),對(duì)外貨物貿(mào)易發(fā)展也刺激了對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的需求,如下圖所示,中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)?;颈3衷鲩L(zhǎng)態(tài)勢(shì)。自2011年以來(lái),隨著全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,中國(guó)政府采取措施擴(kuò)大金融業(yè)的開(kāi)放能力和服務(wù)水平,并且隨著GDP的穩(wěn)定快速增長(zhǎng),中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)出口也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。2001年中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易額為31.13億美元,之后呈上升趨勢(shì)。由于2008年的金融危機(jī),2009年總額出現(xiàn)下滑。這之后總額又開(kāi)始持續(xù)增長(zhǎng),并于2014年上升至最大值365億美元。2015年全球經(jīng)濟(jì)低迷,大幅下滑跌至119億美元。2016年以后呈小幅波動(dòng)態(tài)勢(shì),2018年總額數(shù)值達(dá)到168.02億美元,和2001年相比增長(zhǎng)了5.7倍;分別從進(jìn)出口來(lái)看,中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口從2000年到2014年,增幅達(dá)到十倍,由2000年的26億美元增至2014年的274億美元;2015年進(jìn)口額減幅相對(duì)較大,減少了將近160億美元,這其中包含著世界市場(chǎng)整體衰退的因素。從2016年到2017年間,進(jìn)口額增速放緩;在出口方面,額度一直較小,年均出口額為32.5億美元,但其一直在緩慢上升,伴隨有小幅的波動(dòng),直到2007年才有顯著的上升趨勢(shì),較2006年增幅達(dá)到62%。之后隨著金融市場(chǎng)不斷開(kāi)放,出口額上升幅度加快,2014年達(dá)到峰值91億美元,2015年出口額減少后又保持著小規(guī)模的增長(zhǎng)勢(shì)頭,但整體上呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

        2.中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)

        從分類(lèi)別的金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)來(lái)看,中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易以保險(xiǎn)服務(wù)為主,占總貿(mào)易額的份額較大。2001年,保險(xiǎn)的進(jìn)出口額為29.38億美元,至2018年上升至168.02億美元,增長(zhǎng)了5.7倍,并且保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)口額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)出口額,這說(shuō)明中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)部需求對(duì)外國(guó)市場(chǎng)的依賴(lài)嚴(yán)重。相比保險(xiǎn)業(yè),銀行業(yè)和證券業(yè)的貿(mào)易額增速較快,但規(guī)模較小,從2001年的1.76億美元到2018年增長(zhǎng)到56.03億美元,增長(zhǎng)了31.8倍,差距正慢慢縮小,但總體規(guī)模仍然較小。綜上,分類(lèi)別來(lái)看中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易,其內(nèi)部結(jié)構(gòu)仍然不均衡。從金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口差額方面來(lái)看,中國(guó)一直處于逆差狀態(tài)。2001年逆差額為24.62億美元,出口額和進(jìn)口額分別為3.26和27.88億美元。2013年逆差額達(dá)到頂峰186.03億美元,之后呈一定的好轉(zhuǎn)趨勢(shì)。由此可以看出我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易出口乏力,本國(guó)國(guó)內(nèi)需求的滿(mǎn)足依賴(lài)大量的國(guó)外進(jìn)口,從供給量來(lái)看是遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于需求量的。2015年進(jìn)出口差額明顯縮小,此后兩年,進(jìn)出口差額有所擴(kuò)大,但差幅較為穩(wěn)定。到2018年進(jìn)出口差額為55.95億美元,出口額和進(jìn)口額分別為84.05和140億美元,相比2001年分別增長(zhǎng)了25.8倍和5倍,說(shuō)明近些年中國(guó)出口增速大于進(jìn)口增速,進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)在不斷改善。雖然逆差狀況正在好轉(zhuǎn),但是存在的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)明顯失衡的問(wèn)題仍然無(wú)法回避。有一點(diǎn)需要注意的是,除保險(xiǎn)外的金融服務(wù)貿(mào)易的出口額自2016年以來(lái)迅速增加,由貿(mào)易逆差轉(zhuǎn)為貿(mào)易順差,而保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差始終較大,其在2017年略有下降,2018年又有回升,導(dǎo)致總體逆差狀況依然顯著,本質(zhì)上其不平衡問(wèn)題仍然突出。

        三、數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易出口影響的理論機(jī)制

        中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易自入世以來(lái),整體規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,但供給出口不足,仍然存在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力低下的問(wèn)題。說(shuō)明中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易相比發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)缺乏比較優(yōu)勢(shì),而在數(shù)字技術(shù)蓬勃發(fā)展的今天,其對(duì)金融服務(wù)業(yè)的沖擊是進(jìn)行時(shí)也是將來(lái)時(shí),中國(guó)應(yīng)當(dāng)緊跟數(shù)字技術(shù)的發(fā)展潮流,爭(zhēng)取領(lǐng)先機(jī)會(huì)培育金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域能和發(fā)達(dá)國(guó)家相競(jìng)爭(zhēng)的新比較優(yōu)勢(shì)。數(shù)字技術(shù)概念在世界范圍內(nèi)尚未有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),可能的原因是達(dá)成標(biāo)準(zhǔn)的定義需要時(shí)間,但數(shù)字技術(shù)發(fā)展迅速,二者在時(shí)間上存在不一致性。根據(jù)當(dāng)前學(xué)者對(duì)數(shù)字技術(shù)的研究可知,數(shù)字技術(shù)是以比特表示信息,包含在信息通信技術(shù)中或者以信息通信技術(shù)為載體的技術(shù)。本文參考中國(guó)信通院對(duì)數(shù)字技術(shù)的定義,其基礎(chǔ)技術(shù)包括互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)處理技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等。從全球來(lái)看,美國(guó)在20世紀(jì)60年代首次將信息技術(shù)應(yīng)用在金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域,開(kāi)始謀求記賬的電子化。隨著新興數(shù)字技術(shù)的出現(xiàn),全球金融服務(wù)數(shù)字化飛速進(jìn)步。中國(guó)金融服務(wù)業(yè)對(duì)于數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用相比全球而言實(shí)屬后起之秀,起源于1988年,以工商銀行上海分行引入第一臺(tái)ATM機(jī)為標(biāo)志,相比國(guó)際上晚了近30年。但2012年,中國(guó)第一個(gè)推出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞,從此中國(guó)步入金融服務(wù)數(shù)字化加速階段。中國(guó)金融服務(wù)業(yè)對(duì)數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)從“中國(guó)模仿”到“模仿中國(guó)”的跨越式發(fā)展,甚至開(kāi)始逐漸超越以英美為代表的領(lǐng)先國(guó)家。中國(guó)正逐漸以數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用,形成自己在金融服務(wù)貿(mào)易的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。由薩格瑞模型可知,技術(shù)差異和金融服務(wù)貿(mào)易有顯著的正相關(guān)關(guān)系。由上文分析可知,數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展起到了重要的支持作用,為其提供了新的生產(chǎn)方式,利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化、信息化及自動(dòng)化。本文認(rèn)為數(shù)字技術(shù)主要通過(guò)三種機(jī)制促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的出口,分別是成本降低機(jī)制、促進(jìn)產(chǎn)品差異化機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

        1.成本降低機(jī)制

        數(shù)字技術(shù)有利于金融服務(wù)成本的降低,最直接地增大了該領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。數(shù)字技術(shù)主要能通過(guò)改進(jìn)金融服務(wù)效率、減少中介費(fèi)用以及推動(dòng)金融市場(chǎng)開(kāi)放促進(jìn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的形成三個(gè)方面降低成本。隨著成本的降低,價(jià)格有了一定的下降空間,企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)成本降低,增加了更多的資金流動(dòng)。同時(shí)企業(yè)具備一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)后,也會(huì)更容易謀求使業(yè)務(wù)由進(jìn)口向出口的轉(zhuǎn)變,從而增加了整體的出口。首先,數(shù)字技術(shù)通過(guò)對(duì)金融服務(wù)業(yè)務(wù)流程在速度、規(guī)模和自動(dòng)化三個(gè)方面的替代和優(yōu)化處理,使金融服務(wù)貿(mào)易的業(yè)務(wù)流程更加規(guī)范。這種替代和優(yōu)化避免了業(yè)務(wù)流程中的摩擦,提高了時(shí)效,從而減少了金融服務(wù)貿(mào)易業(yè)務(wù)流程上的行政成本,提高了金融服務(wù)效率,降低了成本。其次,數(shù)字技術(shù)通過(guò)降低中介費(fèi)用減少了其交易成本,中介費(fèi)用對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易意義重大。以往的金融中介的單位成本在2%左右,而區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)在分布式賬本直接進(jìn)行交易的方式,即省略了中介。這項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用不再?gòu)?qiáng)調(diào)中心概念,且建立起的信用機(jī)制可以被更高程度的信賴(lài),而以商業(yè)銀行為主的中間環(huán)節(jié)可能變得徹底扁平,從而加強(qiáng)了服務(wù)流程的安全性和敏捷度,降低了貿(mào)易過(guò)程中的交易成本和信息成本。與金融產(chǎn)品自身的更新?lián)Q代可能會(huì)形成短期內(nèi)的比較優(yōu)勢(shì)相比,區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加以應(yīng)用促進(jìn)的革新給金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可能是更加長(zhǎng)遠(yuǎn)且持續(xù)的。最后,數(shù)字技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的滲透,比如大數(shù)據(jù)的應(yīng)用帶來(lái)的技術(shù)擴(kuò)散將進(jìn)一步提升金融服務(wù)貿(mào)易自由化水平。跨境支付模式下發(fā)生的貿(mào)易由于大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用而可以實(shí)現(xiàn),接著金融機(jī)構(gòu)之間的差異性將可能會(huì)慢慢消失,進(jìn)一步地形成大金融格局,然而這需要金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)則不斷地改變更新以適應(yīng)大金融格局的形成。由于為了促進(jìn)更多價(jià)值量的貿(mào)易發(fā)生,每個(gè)國(guó)家都需要對(duì)相應(yīng)規(guī)則做出承諾和保證,比如對(duì)轉(zhuǎn)移自身內(nèi)部金融信息和數(shù)據(jù)的規(guī)則。隨著自由化水平的不斷提升,國(guó)外先進(jìn)的大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入將帶來(lái)大量的技術(shù)溢出,同時(shí)促進(jìn)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)之間規(guī)模經(jīng)濟(jì)的形成,大幅削減了成本。

        2.促進(jìn)產(chǎn)品差異化機(jī)制

        數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)業(yè)相結(jié)合有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)由壟斷向競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變,提升了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度以及金融市場(chǎng)產(chǎn)品的差異化水平。例如,可以通過(guò)人工智能技術(shù)在大數(shù)據(jù)綜合分析的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供一對(duì)一的定制化金融服務(wù),使金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品差異化程度增大。從短期來(lái)看,雖然金融產(chǎn)品差異化會(huì)促使企業(yè)傾向于增加成本加成,但是從長(zhǎng)期來(lái)看,金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)會(huì)由于差異化水平的提高而發(fā)生轉(zhuǎn)變,使提供金融服務(wù)的相關(guān)企業(yè)往更加細(xì)分、更加專(zhuān)業(yè)的路徑演進(jìn)。金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度得到提高。并且在該市場(chǎng)特性轉(zhuǎn)換過(guò)程中,金融產(chǎn)品的可貿(mào)易性能夠得到增加,從而促進(jìn)金融服務(wù)的出口。

        3.風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

        金融機(jī)構(gòu)跨境提供金融服務(wù)時(shí),因?yàn)閲?guó)外的市場(chǎng)營(yíng)商環(huán)境對(duì)國(guó)內(nèi)的企業(yè)來(lái)說(shuō)非常陌生,因此其在進(jìn)入國(guó)外市場(chǎng)時(shí)會(huì)承擔(dān)比國(guó)內(nèi)更多的金融風(fēng)險(xiǎn),比如面臨著可能無(wú)法預(yù)估的資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí),如果金融機(jī)構(gòu)能比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更有效地降低風(fēng)險(xiǎn),甚至提前辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn),便能獲得更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),也會(huì)有更多的企業(yè)選擇出口。而大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用正是為金融機(jī)構(gòu)降低傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了可能,使提供金融服務(wù)的企業(yè)愿意將業(yè)務(wù)更多的轉(zhuǎn)向出口,從而擴(kuò)大了中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的出口。

        四、數(shù)字技術(shù)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易出口影響的實(shí)證分析

        1.計(jì)量模型的建立

        為了探究數(shù)字技術(shù)對(duì)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口的影響,本文采用“OLS+穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤”分析方法對(duì)2002年-2018年的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn),為了消除異方差,同時(shí)得到系數(shù)彈性,將各變量取對(duì)數(shù),在薩格瑞模型的基礎(chǔ)上,建立引入數(shù)字技術(shù)差異的模型如下:(1)其中,EX代表金融服務(wù)貿(mào)易出口額,Q代表數(shù)字技術(shù)水平,HC表示人力資本受教育水平,INV代表金融服務(wù)業(yè)固定資產(chǎn)投資額,OP表示金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放度。據(jù)薩格瑞模型,影響金融服務(wù)貿(mào)易的因素主要有技術(shù)、人力資本、資本、貿(mào)易余額,但經(jīng)過(guò)文獻(xiàn)研究,發(fā)現(xiàn)貿(mào)易余額不具有顯著性影響,故剔除。同時(shí)結(jié)合金融服務(wù)貿(mào)易的性質(zhì),本文又選取了可能影響金融服務(wù)貿(mào)易的幾個(gè)變量作為控制變量。本文的核心解釋變量為數(shù)字技術(shù),但當(dāng)前直接衡量數(shù)字技術(shù)應(yīng)用程度和發(fā)展程度的指標(biāo)和方法幾乎沒(méi)有。但是有一些方法可以間接衡量,比如通過(guò)描繪數(shù)字化程度和區(qū)域數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r程度以及刻畫(huà)數(shù)字鴻溝等方法。然而本文考慮到其在金融服務(wù)貿(mào)易中的結(jié)合與應(yīng)用是綜合的,其從早期的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)到現(xiàn)在的新興數(shù)字技術(shù)如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用,涵蓋范圍廣,且主要是應(yīng)用其已成熟的技術(shù),即已進(jìn)入市場(chǎng)的規(guī)模。因此,本文借鑒李易懋(2020)主要采取的數(shù)字技術(shù)市場(chǎng)規(guī)模來(lái)測(cè)度數(shù)字技術(shù)發(fā)展指標(biāo)。數(shù)據(jù)來(lái)源于中國(guó)信通院。此外,本文參照薩格瑞模型,結(jié)合金融服務(wù)貿(mào)易的具體行業(yè)性質(zhì),還選擇了人力資本、資本、金融服務(wù)業(yè)外商投資額、金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放度作為控制變量。其中人力資本以金融服務(wù)業(yè)就業(yè)人員的受教育水平衡量,其數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)年鑒》;資本以融業(yè)固定資產(chǎn)投資額為指標(biāo)衡量;金融服務(wù)業(yè)外商投資額金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放度以金融服務(wù)貿(mào)易總額/GDP測(cè)算;其數(shù)據(jù)來(lái)源于《國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒》。

        2.回歸結(jié)果分析

        在對(duì)所選數(shù)據(jù)進(jìn)行并通過(guò)了單位根檢驗(yàn)和協(xié)整檢驗(yàn)后,得到模型的回歸結(jié)果如下表。數(shù)字技術(shù)與被解釋變量中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口額正相關(guān),其相關(guān)系數(shù)在5%水平下顯著,其值為1.018,說(shuō)明新興數(shù)字技術(shù)的發(fā)展能顯著擴(kuò)大中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的出口。具體由上文分析可知其可以通過(guò)降低金融服務(wù)貿(mào)易成本、分散貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)、提升金融貿(mào)易產(chǎn)品差異化程度促進(jìn)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易出口,說(shuō)明對(duì)數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用是促進(jìn)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的重要?jiǎng)幽?,發(fā)展數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)的融合,進(jìn)一步延伸其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將有利于形成中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。借力前沿?cái)?shù)字技術(shù),可以使中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易邁向一個(gè)新臺(tái)階,趕追與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距與不足;人力水平的相關(guān)系數(shù)為0.569,在5%水平下顯著。由于金融服務(wù)屬于知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè),從業(yè)人員的受教育程度越高越會(huì)對(duì)其發(fā)展起正向的促進(jìn)作用。此外,隨著受教育程度的提高,也會(huì)有越來(lái)越多的人才能將數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)貿(mào)易的應(yīng)用相結(jié)合,充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)在該領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì);金融市場(chǎng)開(kāi)放度、固定資本的相關(guān)系數(shù)分別為0.582、0.623,且在1%水平下顯著,說(shuō)明金融市場(chǎng)開(kāi)放度、固定資本也和金融服務(wù)貿(mào)易出口呈正相關(guān)關(guān)系,對(duì)其有顯著正向的促進(jìn)作用。此外,金融服務(wù)貿(mào)易的外商直接投資系數(shù)不顯著,可能受政策性影響,外商直接投資波動(dòng)大,對(duì)中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易出口促進(jìn)作用不顯著。五、結(jié)語(yǔ)本文搜集了2001年-2018年的中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易相關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)中國(guó)仍然總體貿(mào)易規(guī)模較小,和發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。并且內(nèi)部貿(mào)易結(jié)構(gòu)不合理,外部出口不足,存在較大的貿(mào)易逆差。從整體來(lái)看,國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不足以和發(fā)達(dá)國(guó)家、新興經(jīng)濟(jì)體相抗衡。中國(guó)金融服務(wù)業(yè)起步較晚,長(zhǎng)期以來(lái)金融市場(chǎng)不夠完善,金融產(chǎn)品單一,使得中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易長(zhǎng)期發(fā)展滯后于整體經(jīng)濟(jì)水平。加之金融服務(wù)從業(yè)人員素質(zhì)偏低,高級(jí)金融人才缺口較大,尤其是缺少熟知國(guó)際慣例、掌握現(xiàn)有金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方法的高級(jí)管理人才,不具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),難以適應(yīng)與國(guó)際接軌的要求,導(dǎo)致金融服務(wù)貿(mào)易出口額較低。但是在數(shù)字技術(shù)高速發(fā)展且與金融服務(wù)貿(mào)易聯(lián)系緊密的背景下,中國(guó)有望抓住這次機(jī)遇,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的快速發(fā)展。本文通過(guò)理論機(jī)制分析,說(shuō)明了數(shù)字技術(shù)可以通過(guò)促進(jìn)金融服務(wù)成本的降低、分散貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)、提升產(chǎn)品差異化程度來(lái)促進(jìn)出口。接著通過(guò)實(shí)證研究,基于薩格瑞模型驗(yàn)證了數(shù)字技術(shù)發(fā)展對(duì)擴(kuò)大該領(lǐng)域出口有顯著的正向影響。同時(shí),人力資本受教育程度等因素也對(duì)中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易出口有顯著的正向促進(jìn)作用。因此,想要促進(jìn)擴(kuò)大中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易出口,數(shù)字技術(shù)的發(fā)展是增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵動(dòng)力。在此背景下,中國(guó)應(yīng)大力促進(jìn)數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展,更要?jiǎng)?chuàng)新打造數(shù)字技術(shù)和金融服務(wù)貿(mào)易的結(jié)合體系,使金融服務(wù)借助數(shù)字技術(shù)更新新的生產(chǎn)模式、業(yè)務(wù)范圍等。同時(shí)引進(jìn)數(shù)字技術(shù)人才、高端金融人才以及培養(yǎng)同時(shí)具備兩種學(xué)科能力的復(fù)合型人才,以推動(dòng)數(shù)字技術(shù)在金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的進(jìn)一步應(yīng)用和深化,促進(jìn)中國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易出口。更重要的是,促使中國(guó)在該領(lǐng)域搶占先機(jī),改變落后局勢(shì),在金融服務(wù)貿(mào)易未來(lái)的長(zhǎng)久發(fā)展中,不僅要在量上擴(kuò)大規(guī)模,還要立足于質(zhì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

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        作者:丁卓亞 單位:中央民族大學(xué)

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