金融服務業(yè)應構建數(shù)字信任探析

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西方有句諺語叫做“金錢使世界運轉”，形象地描繪了資本在企業(yè)運營、競爭和發(fā)展中的重要作用。但世界永遠處于變化之中，我們將見證一個新的、史無前例的消費者群體占據(jù)主導地位，這些消費者就是“數(shù)字原生代”，他們和企業(yè)的關系將很大程度上建立在“數(shù)字信任”的基礎上。“數(shù)字信任”的普遍定義是人們對組織保護其數(shù)據(jù)安全并能可靠和完整處理數(shù)據(jù)的信心。我們都知道，信任一旦被摧毀，就難以重建，“數(shù)字信任”更是如此。當下，隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取個人數(shù)據(jù)的能力不斷提高，人們對數(shù)據(jù)安全也日益重視，越來越多的人開始關注如何構建數(shù)字信任、強化數(shù)字化環(huán)境中的信用體系建設等問題。中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心（CNNIC）發(fā)布的第48次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2021年6月，中國網(wǎng)民總體規(guī)模超過10億，形成了全球規(guī)模最大、應用滲透最強的數(shù)字社會；網(wǎng)絡購物用戶規(guī)模達8.12億，占網(wǎng)民整體的80.3%。許多“數(shù)字原生代”的消費者對即時滿足和無縫數(shù)字體驗的需求將極大地影響未來幾年全球消費者對企業(yè)的期待?，F(xiàn)在我們所面臨的問題是，企業(yè)是否已經(jīng)準備好迎接這個新的客戶群體？率先接受檢驗的行業(yè)將是金融服務業(yè)。客戶對數(shù)字化原生交易的需求促使金融服務與技術不斷交融。從“先買后付”和機器人服務，到加密貨幣交易和區(qū)塊鏈，金融服務機構正在不斷蛻變成為技術平臺。這些機構曾經(jīng)是金融資產的“承租人”，現(xiàn)在則進化為大規(guī)模數(shù)據(jù)的“存儲庫”，并承擔著隨之而來的風險和責任。一方面，他們管理的數(shù)據(jù)越多，保護數(shù)據(jù)安全的需求就越強烈。另一方面，在與客戶無實際接觸的情況下，他們提供的無縫體驗越多，就越需要保證信任。為此，金融服務機構必須擁有靈活性、彈性和安全性。要做到這一點，他們不僅必須擁抱云的力量，同時也要審慎衡量“上云之旅”的方法。運行關鍵型工作負載以及在金融環(huán)境中實時移動海量數(shù)據(jù)，都需要強大的計算能力和規(guī)模，并需要在創(chuàng)新的同時確保合規(guī)。對于合規(guī)與創(chuàng)新能否共存于被高度監(jiān)管的行業(yè)，很多人仍持懷疑態(tài)度。事實上，在開放式混合云戰(zhàn)略的加持下，合規(guī)與創(chuàng)新不僅能夠共存，而且可以相互推動。如何讓合規(guī)與創(chuàng)新“共存共榮”，關系著金融服務機構未來十年甚至更遠的將來能否贏得并維系“數(shù)字原生代”的信任，能否維持自己的競爭優(yōu)勢。為贏得“數(shù)字原生代”的信任，金融服務業(yè)需要遵守以下幾個主要原則。

一、將數(shù)據(jù)存儲在一處并非成功的關鍵

受新冠肺炎疫情影響，企業(yè)加速向云端“大遷移”，但這并不意味著企業(yè)要將所有的工作負載都遷移至云端，因為不是所有的數(shù)據(jù)都需要相同級別的控制和監(jiān)督。金融機構需要考慮的第一個問題是哪些數(shù)據(jù)應保留在本地，哪些應遷移上云，并提出相應的理由。否則，金融機構將面臨“大遷移”變?yōu)椤按蠊聧u”的風險。反過來也是如此。目前，僅有10%的銀行機構的工作負載已遷移上云，這阻礙了金融行業(yè)客戶體驗的提升和整體業(yè)務的增長，而這個問題是完全可以避免的。當正確的工作負載位于正確的環(huán)境中時，我們才會看到理想的結果。金融服務組織需要堅實的技術基礎以更好地面向未來，這一基礎的關鍵在于現(xiàn)代化的核心架構。這一架構需要從傳統(tǒng)的架構中被“解放”出來，并基于實時速度、安全性和敏捷性的現(xiàn)代化大型主機進行徹底改造，要能夠在不增加延遲的情況下處理數(shù)萬億次的數(shù)字交易，這使得企業(yè)級人工智能的任務變得至關重要。將本地創(chuàng)新與混合云方法相結合后，金融服務機構可實現(xiàn)比單獨使用某一種公共云高出5倍的價值。

二、供應商多元化孕育安全創(chuàng)新

當下，認為單一供應商的方法簡單且“易控制”的人越來越少，因為這種方法成本高昂、限制繁多且復雜，無法滿足“數(shù)字原生代”客戶的需求。事實上，IBM的一項調研發(fā)現(xiàn)，70%的金融服務組織認為，供應商鎖定是阻礙企業(yè)業(yè)務提升的重要因素。如果一個企業(yè)受制于某一個技術提供商的技術“孤島”，它將無法發(fā)展壯大。如果企業(yè)無法根據(jù)自身情況進行調整和創(chuàng)新，就不得不受限于技術合作伙伴設定的范圍。企業(yè)要獲得敏捷性，其業(yè)務就必須建立在互操作的基礎上—這個基礎必須是多元化的。這種環(huán)境不應單獨存在于本地或云端，而應該處在二者的交匯處。在那里，各種基礎架構、技術和應用相融合，能夠以安全的方式滿足組織的競爭需求。

三、安全和隱私保護贏得信任

多元化是創(chuàng)新、合規(guī)與安全之間的黏合劑。在多元開放的環(huán)境中，治理和監(jiān)管將成為核心元素，企業(yè)無需遷移客戶數(shù)據(jù)即可實現(xiàn)安全管理。這種環(huán)境可將安全與合規(guī)置于核心地位，力求嚴格遵守監(jiān)管要求。治理和合規(guī)性相關的工具能夠跨多云環(huán)境運行，這對金融機構的成功至關重要。此外，沒有了“信息孤島”的阻礙，網(wǎng)絡安全也能得到更大范圍的保障，這包括針對可疑網(wǎng)絡活動的可視化以及利用人工智能快速響應威脅。此外，機密計算也可以為隱私保護提供支持，這種技術設計方式使得數(shù)據(jù)無法被篡改，并且只能由數(shù)據(jù)所有者訪問—甚至云服務提供商都無法訪問。以上三個原則是金融機構贏得“數(shù)字原生代”信任的基礎。如果金融服務業(yè)在數(shù)字化旅程中一直使用單一的方法，很可能會原地踏步，它也許能在現(xiàn)代化進程中不落伍，但勢必無法創(chuàng)新、實現(xiàn)長遠發(fā)展。金融機構需要在本地部署和“上云”之間各取所長，以滿足未來消費者的需求。只有本地部署或者只選則公有云，將無法實現(xiàn)真正的“數(shù)字信任”。

作者:繆可延 單位:IBM中國總經(jīng)理