通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)生活行為的影響
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［摘要］通貨膨脹是一把雙刃劍，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活既有積極影響也有消極影響。近年來，中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)跌宕起伏，國際石油危機(jī)、中美貿(mào)易戰(zhàn)、美元貶值以及國內(nèi)房?jī)r(jià)高速增長等事件都影響著投資者的國際投資活動(dòng)，我國的通貨膨脹率也不斷上升，給社會(huì)和人民帶來不安全因素。由于通貨膨脹，發(fā)行的貨幣量增加，貨幣價(jià)值降低。但與此同時(shí)，居民工資增加，還貸款能力提高，居民的生活質(zhì)量也有提高。文章旨在針對(duì)通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)生活和行為的影響進(jìn)行分析，從而為政府和群眾提出相應(yīng)的建議與應(yīng)對(duì)措施。
［關(guān)鍵詞］通貨膨脹;貨幣供給;貨幣需求;通貨膨脹稅
1引言
1.1研究背景
眾所周知，物價(jià)總水平的持續(xù)上升會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，帶來貨幣貶值。由于貨幣貶值，人們購買物品與服務(wù)所需要的貨幣量就越多，所以貨幣需求量會(huì)大于貨幣供給量。因此，中國人民銀行必須增加貨幣供給量，使人們的名義工資增加，從而讓社會(huì)上的貨幣供給量與貨幣需求量達(dá)到均衡。2017年通貨膨脹率為7.50%，人均可支配收入為25974元，CPI指數(shù)為101.6%。如果一個(gè)人在此時(shí)貸款100萬元，按照此通貨膨脹率水平，還貸款需要大約38年。2019年預(yù)計(jì)通貨膨脹率為9.2%，此時(shí)人均可支配收入為30733元，CPI指數(shù)為104.2%。在2019年，通脹率較2017年更高時(shí)，人們工資會(huì)增加，財(cái)富量會(huì)增加。如果通貨膨脹率維持在這個(gè)水平，之前貸款的100萬元只需要大約32年就可以還完。同時(shí)，利用貨幣價(jià)值計(jì)算公式，即:x的貨幣量÷y的貨幣量=xCPI÷yCPI，代入2017年、2019年的CPI以及2019年時(shí)的貸款100萬元，求得2019年時(shí)的100萬元大約相當(dāng)于2017年時(shí)的97萬元。這就意味著，2017年人們貸款100萬元，實(shí)際需要還100萬元，但在2019年，實(shí)際只需要還97萬元即可。綜上所述，通貨膨脹時(shí)雖然貨幣價(jià)值會(huì)降低，但人們所還的實(shí)際貸款數(shù)額減少，一定程度上降低了人們的生活壓力。
1.2研究意義
通貨膨脹也向人們發(fā)出了一種信號(hào)———改變投資策略。通貨膨脹必然會(huì)引起貨幣價(jià)值的降低，這就說明人們手中通貨的實(shí)際購買力也會(huì)降低。因此，人們應(yīng)該減少通貨持有數(shù)量，增加資產(chǎn)項(xiàng)目，來抵消通貨膨脹帶來的消極影響。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，相當(dāng)于政府向每個(gè)持有通貨的人征收了一種隱藏的稅，因?yàn)槿藗儾]有收到稅單。作為一種稅，政府可以靠它去取得收入。當(dāng)政府無法靠發(fā)放政府債券與征收個(gè)人所得稅彌補(bǔ)政府高額的財(cái)政赤字時(shí)，政府會(huì)選擇印刷貨幣，使得貨幣市場(chǎng)上貨幣數(shù)量大幅度增長，刺激物價(jià)水平飛漲，導(dǎo)致惡性通貨膨脹，貨幣價(jià)值大幅度下降，降低貨幣真實(shí)價(jià)值。例如在2008年，津巴布韋的通貨膨脹率為24000%，發(fā)行了世界上最大面值的貨幣———一百萬億和五百萬億津元。曾經(jīng)富裕的津巴布韋，在石油危機(jī)后，政府無法償還高額負(fù)債，選擇印發(fā)貨幣，導(dǎo)致了惡性的高速通貨膨脹。假如一名企業(yè)家在津巴布韋惡性通脹前貸款了1億津幣，在還款過程中發(fā)生惡性通脹，企業(yè)家一天便可還完之前所欠的債務(wù)。因此能夠得到結(jié)論，高速通貨膨脹與工資的高增長是同步的，通貨膨脹會(huì)帶來一種特殊成本，即任意的財(cái)富再分配:高速通貨膨脹，債務(wù)人收益增加，財(cái)富量增加，所還債務(wù)的真實(shí)價(jià)值降低，減輕了人們的壓力。
1.3理論聯(lián)系實(shí)際
2020年肺炎疫情對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成了巨大影響，截至3月19日美股經(jīng)歷五次熔斷，我國各行業(yè)的短期經(jīng)濟(jì)發(fā)展也面臨著巨大壓力。4月3日，央行宣布，對(duì)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和僅在省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。4月15日，央行對(duì)中小銀行實(shí)施定向降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放長期資金約2000億元。減少實(shí)體企業(yè)的融資困難和降低企業(yè)融資成本，讓市場(chǎng)能夠起到充分調(diào)節(jié)的作用。對(duì)于人們來說，央行降準(zhǔn)，商行提供的貨幣量就會(huì)增加，市場(chǎng)上有足夠流動(dòng)的貨幣量。銀行利息降低，減少了人們儲(chǔ)蓄的意愿，刺激人們加大消費(fèi)投資。例如對(duì)于購房群眾的資金成本會(huì)降低，便于人們?nèi)胧校y行會(huì)增加信貸量，人們貸款的成本也會(huì)降低。同時(shí)對(duì)于股市來說，有助于提高股民對(duì)A股的信心，鼓勵(lì)人們進(jìn)行投資。由此可見，通貨膨脹可以刺激投資，并在特殊時(shí)期有提振經(jīng)濟(jì)的作用。對(duì)于此次疫情，人們要保持理性的態(tài)度，積極運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，穩(wěn)健投資，放心消費(fèi)。
2建議
2.1個(gè)人應(yīng)對(duì)措施
個(gè)人可以利用經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，根據(jù)費(fèi)雪效應(yīng)，即名義利率會(huì)隨著通貨膨脹率的增加而增加，對(duì)通貨膨脹率進(jìn)行一對(duì)一調(diào)整。當(dāng)通貨膨脹率上升時(shí)，名義利率增加，真實(shí)利率會(huì)降低，更有可能是負(fù)的，所以發(fā)生通貨膨脹時(shí)，人們不應(yīng)該去儲(chǔ)蓄，而應(yīng)該去投資。消費(fèi)者及投資者應(yīng)觀察近幾年的通貨膨脹狀況，盡可能地預(yù)測(cè)下一年的通貨膨脹率。通貨膨脹率的計(jì)算方法有很多種，如物價(jià)平減指數(shù)法、PPI價(jià)格指數(shù)法、CPI價(jià)格指數(shù)法等。如果足夠幸運(yùn)的話，預(yù)測(cè)未來通貨膨脹率上升，在通貨膨脹率低時(shí)貸款，還貸期間遇上惡性的通貨膨脹，那么人們可能當(dāng)天便能還完貸款。但這項(xiàng)措施僅限于平均通脹率較低的國家。消費(fèi)者及投資者可以去預(yù)測(cè)未來通貨膨脹率，以減少因?yàn)轭A(yù)測(cè)偏差過大而帶來的損失。但對(duì)于平均通貨膨脹率高的國家，通貨膨脹率是不可預(yù)測(cè)的，因?yàn)樗S時(shí)都在變動(dòng)。在通貨膨脹期，人們可以將通貨用于各種投資項(xiàng)目，來減少手中持有的通貨數(shù)量。如果投資者偏向于穩(wěn)健型，可以選擇購買基金、債券等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品;如果投資者偏向于激進(jìn)型，可以選擇購買股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。通貨膨脹發(fā)生時(shí)，物價(jià)水平會(huì)上升，理論上，投資者可以買賣看漲期權(quán)，買方收益會(huì)隨著物價(jià)水平的升高而無限增加。
2.2政府應(yīng)對(duì)措施
對(duì)于政府來說，應(yīng)該采取擴(kuò)張性的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。通過增加稅收，緊縮銀根，減少通貨在社會(huì)中的流通數(shù)量等措施降低通貨膨脹率，穩(wěn)定物價(jià)。將貨幣政策與財(cái)政政策相搭配，松緊結(jié)合。根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)際運(yùn)行的情況，促使社會(huì)總需求接近于維持充分就業(yè)和物價(jià)較穩(wěn)定時(shí)所需要的水平。政府還可以通過公開市場(chǎng)操作手段，主動(dòng)出擊，將通貨發(fā)行量的主動(dòng)權(quán)掌握在手中。適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，政府還可以要求中國人民銀行提高存款準(zhǔn)備金率和降低貼現(xiàn)率，增加商行的存款準(zhǔn)備金，縮小放貸規(guī)模。財(cái)政政策可以適當(dāng)提高不動(dòng)產(chǎn)、遺產(chǎn)等特殊稅種的稅率，對(duì)過熱的房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行降溫，再次調(diào)節(jié)財(cái)富收入分配，縮小貧富差距。政府還可以將稅收指數(shù)化，把工資、利息等各種名義收入部分或全部與物價(jià)指數(shù)相聯(lián)系，使其自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)的升降而變化。減少對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄帶來的名義利息征稅，增加對(duì)真實(shí)利息的征稅;同時(shí)，減少對(duì)投資帶來的名義資本收益征稅，而對(duì)真實(shí)資本收益進(jìn)行征稅。以此來沖抵通貨膨脹對(duì)人們的影響，提高人們的財(cái)富量，增加人們投資的信心。
3結(jié)論
我國的通貨膨脹率仍然在增加，其中的原因復(fù)雜多變，預(yù)防和綜合治理的難度仍然很大。國家可以利用貨幣政策、財(cái)政政策等工具對(duì)通貨膨脹進(jìn)行積極治理和控制。而個(gè)人更應(yīng)該學(xué)會(huì)如何積極應(yīng)對(duì)通貨膨脹對(duì)貨幣價(jià)值大小帶來的影響，增加對(duì)通貨膨脹的理解與認(rèn)識(shí)，并通過預(yù)測(cè)通貨膨脹程度去減輕貸款壓力，進(jìn)行理性投資，讓生活變得更加輕松。
參考文獻(xiàn):
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［2］徐子荷.通貨膨脹對(duì)企業(yè)行為的影響分析［J］．財(cái)會(huì)學(xué)習(xí)，2020(7):163－164.
作者：辛思潛 徐婧 辛思涵 王文平 單位：山東科技大學(xué)